Автор работы: Пользователь скрыл имя, 31 Марта 2013 в 18:18, отчет по практике
В рамках современного маркетинга меняются отношения банка и клиента. Если ранее банк предлагал клиентам стандартный набор банковских услуг, то сейчас он вынужден постоянно разрабатывать новые виды банковских продуктов, которые адресованы конкретным группам клиентов – крупным предприятиям, мелким фирмам, отдельным категориям физических лиц и т.д. Маркетинг в банковской сфере нацеливается на изучение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов и прогнозирование на этой базе возможностей привлечения вкладов в банки, изменений в деятельности банка.
1. Общая характеристика банка …………………………….....
2. Характеристика банка, его структуры и системы управления…………..
3. Маркетинг банковских услуг……………………………………………...
4. Экономический анализ деятельности банка………………………….….
5. Виды потребительского кредитования Банка……………………..
6. Структура кредитного портфеля…………………………………………..
7. Рекомендации по совершенствованию деятельности банка на рынке потребительского кредитования………………………………………………
Заключение…………………………………………………………………...…
- Участие в спонсорской поддержки массовых общественных, главным образом спортивных мероприятий
- Дарение своим клиентам маленьких подарков с логотипом Банка (канцелярские принадлежности, календари и все прочее).
3. Экономический анализ деятельности банка
3.1. Анализ финансового состояния коммерческого банка за два года.
Таблица 1
Показатели финансово-экономической деятельности Банка (тыс. руб.)
Наименование показателей |
За 2007 год |
За 2008 год |
Уставный капитал |
4 173 000 |
4 173 000 |
Собственные средства (капитал) |
10 518 708 |
18 758 239 |
Чистая прибыль / (непокрытый убыток) |
2 379 378 |
1 849 303 |
Рентабельность активов (%) |
4,8 |
2,25 |
Рентабельность собственных средств (капитала) (%) |
22,6% |
9,86 |
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) |
39 366 692 |
62 773 375 |
Методика расчета показателей:
Для расчета приведенных показателей использовалась методика, рекомендованная Инструкцией Банка России от 10 марта 2006 года №128-И «О правилах выпуска и регистрации кредитными организациями на территории Российской Федерации» и «Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг», утвержденным приказом Федеральной службы по финансовым рынкам от 10 октября 2006 года № 06-117/пз-н.
Методика расчета рентабельности:
- показатель рентабельности капитала определяется как процентное соотношение чистой прибыли, полученной за отчетный период к величине капитала на отчетную дату;
- рентабельность активов определяется как соотношение чистой прибыли, полученной за отчетный период к величине активов (взятых по очищенному балансу) на отчетную дату.
Анализ платежеспособности и финансового положения кредитной организации – эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года.
Уставный капитал эмитента на 01.10.2008 г. составил 4 173 млн. рублей.
Собственные средства Банка по сравнению с аналогичным периодом 2007 г. увеличились на 8 239 531 тыс. руб. и составили на 01.10.2008 г. 18 758 239 тыс. руб.
Возросшие объемы операций привели к росту привлеченных Эмитентом средств, которые составили на 01.10.2008 г. 62 773 375 тыс. руб., что в 1,6 раза больше в сравнении с данным показателем на 01.10.2007 г.
Чистая прибыль за период с 01.10.2007 г. по 01.10.2008 г. снизилась на 530 075 тыс. руб. Данный факт обусловлен увеличением процентных выплат по привлеченному финансированию, а также увеличением доли административных расходов вследствие продолжающейся экспансии Банка в предыдущие периоды.
В отчетном периоде рентабельность собственных средств (капитала) снизилась до 9,86% против 22,6% в 3 квартале 2007 г. в связи с увеличением собственных средств, а также описанных выше тенденций снижение прибыли Банка.
Кроме того, на эти показатели повлиял глобальный финансовый кризис банковской системы.
Анализ кредиторской задолженности проведем по следующим таблицам:
Таблица 2
Структура кредиторской задолженности Банка с указанием срока исполнения обязательств за третий квартал текущего финансового года.
(тыс. руб.)
Вид кредиторской задолженности |
01.10.2007 | |
Срок наступления платежа | ||
До 30 дней |
Свыше 30 дней | |
Расчеты с валютными и фондовыми биржами |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Операции по продаже и оплате лотерей |
0 |
0 |
в том числе просроченная. |
0 |
0 |
Платежи по приобретению и реализации памятных монет |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения |
924 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Расчеты с организациями по наличным деньгам (СБ) |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Расчеты с бюджетом по налогам |
15 351 |
19 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
1 |
2 |
3 |
Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Расчеты с работниками по оплате труда |
7 841 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Расчеты с работниками по подотчетным суммам |
89 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Налог на добавленную стоимость полученный |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Прочая кредиторская задолженность |
5 013 358 |
37 429 883 |
в том числе просроченная |
0 |
0 |
Итого |
5 037 563 |
37 429 902 |
в том числе итого просроченная |
0 |
0 |
Таблица 3
Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности за последний завершенный отчетный период (на 01.10.2007)
Полное фирменное наименование |
Eurasia Capital S.A. |
Сокращенное наименование |
Eurasia Capital S.A. |
Место нахождения |
1, allee Scheffer L-2520 Luxembourg the Grand Duchy of Luxembourg |
Сумма кредиторской задолженности, тыс.руб. |
6 861 058 |
Размер просроченной кредиторской задолженности, тыс.руб. |
отсутствуют |
Условия просроченной кредиторской задолженности |
задолженность не является просроченной |
Является/не является аффилированным лицом Банка |
не является |
Просроченная задолженность по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России отсутствует
Таблица 4
Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов.
(тыс.руб.)
Дата |
Средства, подлежащие депонированию в Банке России, исходя из установленного норматива обязательного резерва |
Фактически внесено обязательных резервов |
Подлежит дополнительному перечислению в обязательные резервы |
Подлежат возврату излишне перечисленные средства в обязательные резервы |
01.10.2007 |
277 716 |
262 055 |
15 661 |
- |
У Банка отсутствуют штрафы за нарушение порядка обязательного резервирования за третий квартал 2007 года.
Таблица 5
Структура кредиторской задолженности Банка с указанием срока исполнения обязательств за последний завершенный финансовый год и первый квартал текущего финансового года.
Тыс. руб.
Вид кредиторской задолженности |
01.10.2008 | |
Срок наступления платежа | ||
До 30 дней |
Свыше 30 дней | |
Расчеты с валютными и фондовыми биржами |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
||
1 |
2 |
3 |
Операции по продаже и оплате лотерей |
0 |
0 |
в том числе просроченная. |
||
Платежи по приобретению и реализации памятных монет |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения |
133 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Расчеты с организациями по наличным деньгам (СБ) |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Расчеты с бюджетом по налогам |
142 558 |
14 |
в том числе просроченная |
||
Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Расчеты с работниками по оплате труда |
8 674 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Расчеты с работниками по подотчетным суммам |
256 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Налог на добавленную стоимость полученный |
0 |
0 |
в том числе просроченная |
||
Прочая кредиторская задолженность |
10 723 535 |
52 313 852 |
в том числе просроченная |
||
Итого |
10 875 156 |
52 313 866 |
в том числе итого просроченная |
||
Таблица 6
Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности за последний завершенный отчетный период (на 01.10.2008)
Полное фирменное наименование |
Eurasia Capital S.A. |
Сокращенное наименование |
Eurasia Capital S.A. |
Место нахождения |
1, allee Scheffer L-2520 Luxembourg the Grand Duchy of Luxembourg |
Сумма кредиторской задолженности, тыс.руб. |
25 269 425 |
Размер просроченной кредиторской задолженности, тыс.руб. |
задолженность не является просроченной |
Условия просроченной кредиторской задолженности |
- |
Является/не является аффилированным лицом Банка |
не является |
Просроченная задолженность по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России отсутствует.
Таблица 7
Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов.
(тыс.руб.)
Дата |
Средства, подлежащие депонированию в Банке России, исходя из установленного норматива обязательного резерва |
Фактически внесено обязательных резервов |
Подлежит дополнительному перечислению в обязательные резервы |
Подлежат возврату излишне перечисленные средства в обязательные резервы |
01/10/2008 |
380 732 |
397 546 |
0 |
16 814 |
У Банка отсутствуют штрафы за нарушение порядка обязательного резервирования за отчетный квартал.
Таблица 8
Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность
Наименование показателя |
3 квартал 2008 г. |
Общее количество и общий объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук / тыс.руб. |
4 / 22 749 333 |
Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены общим собранием участников (акционеров) кредитной организации-эмитента, штук / тыс.руб. |
2 / 20 700 000 |
Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены советом директоров (наблюдательным советом кредитной организации - эмитента), штук / тыс.руб. |
2 / 2 049 333 |
Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения, но не были одобрены уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук / тыс.руб. |
0 |
Сделки (группы взаимосвязанных сделок), цена которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента, определенной по данным ее бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату перед совершением сделки:
Таблица 9
Дата совершения сделки |
Предмет сделки и иные существенные условия, стороны сделки |
Лицо, заинтересованное в сделке, основание для признания в заинтересованности |
Дата принятия решения, |
Наименование органа, одобрившего сделку |
Размер сделки, срок исполнения обязательств по сделке, сведения об исполнении указанных обязательств |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
03.09.2008 |
Депозитный договор |
Home Credit B.V. (участник Банка , доля 99,9919%) |
01.08.2008 г. Протокол № 218 от 01.08.2008 г. |
Общее собрание участников |
8 200 000 тыс. руб. (6,5% от балансовой стоимости активов на 01.07.2008 г.), срок исполнения: 07.09.2009 г., обязательство еще не исполнено |
Общий объем в денежном выражении сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, совершенных кредитной организацией - эмитентом за последний отчетный квартал: 22 749 333 тыс. руб.
Сделки (группы взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) кредитной организации - эмитента не принималось в случаях, когда такое одобрение является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации: такие сделки отсутствуют.
Исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств по действовавшим в течение 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, и действующим на дату окончания отчетного квартала кредитным договорам и/или договорам займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организацией - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора, а также иным кредитным договорам и/или договорам займа, которые кредитная организация - эмитент считает для себя существенными.Исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств по каждому выпуску облигаций, совокупная номинальная стоимость которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации отчета об итогах выпуска облигаций, а в случае, если размещение облигаций не завершено или по иным причинам не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска, - на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации выпуска облигаций.
Информация о работе Отчет по практике в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"