Отчет по практике в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Частное образовательное учреждение

Высшего образования

«Уральский институт бизнеса»

Кафедра Экономики, управления и сферы обслуживания

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЁТ ПО ПРЕДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКЕ

 

 

 

 

 

 

Выполнил студент Лавренова Анастасия Олеговна

Группа 3-402Э

 

Руководитель      

_________________________

Оценка

_________________________

подпись

 

 

«______»___________________2015                  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Челябинск

2015

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ 
 
ВВЕДЕНИЕ 
 
1.Характеристика банка 
 
2.Организационная структура банка 
 
3.Формирование и структура банковских ресурсов. Виды счетов и вкладов. Порядок открытия и ведения счетов 
 
4.Виды ссуд и условия их предоставления и погашения. Документы, предъявляемые в банк для получения 
 
5.Кредитный договор как основа взаимоотношений банка с клиентов при выдаче кредита 
 
6.Анализ кредитоспособности клиента 
 
7.Виды комиссионных операций банка 
 
8. Организация расчетов и контроль над их осуществлением 
 
9. Организация консультационного и информационного обслуживания клиентов 
 
10. Организация банковского учета в банке 
 
11. Прогнозирование и планирование банковской деятельности 
 
12.Организация делопроизводства в банке

 

Дневник отчет

 

Характеристика  
 
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 
 
 
 
 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ 
 
 
Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций. Среди них Банк Хоум Кредит энд Финанс - один из крупнейших участников российского розничного рынка банковских услуг. 
 
Целью прохождения практики явилось закрепление полученных теоретических знаний и приобретения практических навыков компетенций, необходимых для самостоятельной работы в коммерческом банке. 
 
В связи с этим были поставлены следующие задачи: 
 
сформировать комплекс знаний о технологиях проведения и документального оформления банковских операций; 
 
 
изучить роль органов управления банка в организации банковского обслуживания клиентов; 
 
 
овладеть навыками применения нормативных правовых источников и теоретических знаний для решения практических задач, возникающих в деятельности элемента банковской системы. 
 
 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
1. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА 

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) на 01.01.2015 года активы ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" составили 759 967 млн. руб, капитал - 67 853 млн. руб., кредитный портфель – 456 952 млн. руб. Чистая прибыль по итогам на 01.01.2015 года составила 7458 млн. руб. 
 
По состоянию на февраль 2015 года Банк на рынке товарного кредитования занимает третье место, на рынке кредитных карт - 15% от общей доли рынка. Региональная сеть Банка представлена в 80 регионах России. Действуют 426 банковских офисов, 10 представительств, и свыше 54000 точек продаж. Банк сотрудничает более чем с 39 тыс. магазинов-партнеров в 1 200 городах России. Клиентами Банка являются около 21,4 млн. человек. 
 
Кредитная линейка Банка включает более 100 кредитных продуктов, среди которых потребительские кредиты, наличные в кредит, кредитные карты, депозиты, автокредиты и ипотека. Банк "Хоум Кредит" активно реализует стратегию перехода от монолайновой кредитной организации к универсальному розничному банку. 
 
На данный момент международное рейтинговое агентство Fitch оценивает ООО ХКФБ в своём рейтинге BB-, Moodys' подтвердило рейтинг Банка на уровне Ba3. Прогноз рейтингов - стабильный. 
 
Основа работы Банка в России - принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В Банке принят Кодекс ответственного кредитования. 
 
Успехи Банка были также отмечены в 2010 году профессиональными кругами. По итогам опроса Экспертного совета премии "Финансовый Олимп" Банк был признан лучшим розничным банком в категории "Потенциал и перспектива". По итогам национально банковской премии Банк получил награду в 2 номинациях: "За развитие банковских услуг в регионах России" и как "Информационно открытый банк". 
 
Банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи. 
 
Аудит Банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG. Аудит по российским стандартам финансовой отчетности проводит ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты». 
 
Банк входит в систему страхования вкладов под номером 170 в реестре банков-участников системы страхования вкладов. 
 
Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2013 года составил 5,1 млрд долларов США. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа "Хоум Кредит" вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая. 
 
Группа "Хоум Кредит" является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 20 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 12,383 млрд евро на 31 декабря 2013 года. 
 
Лицензии. 
 
Банк зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным номером 1027700280937 от 04 октября 2002 года. 
 
Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций, в том числе со средствами в рублях и в иностранной валюте юридических и физических лиц № 316 от 15 марта 2012 г.

 
Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-12048-100000 от 27 февраля 2009 г. 
 
Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-12050-010000 от 27 февраля 2009 г. 
 
Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности №177-10966-000100 от 22.01.2008. 
 
Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №177-12894-001000 от 02.02.2010. 
 
Банк участвует в системе обязательного страхования вкладов и включен под номером 170 в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
 
 
2.ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА 

Высшим органом банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является общее собрание участников. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей от числа участников банка. 
 
Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития. 
 
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов. 
 
Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка находятся кредитный комитет и ревизионная комиссия. 
 
В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций. 
 
Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка. 
 
В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием участников, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией). 
 
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства. 
 

 

 

 

В состав ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» входят такие основные подразделения: 
 
управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы: 
кредитный; 
отдел ЦБ; 
валютный; 
отдел по работе с населением, который содержит сектор по работе с пластиковыми картами. 
управление учета, отчетности и кассовых операций.

 

Отделы: 
операционный; 
отдел кассовых операций; 
отдел сводной отчетности и экономического анализа; 
бухгалтерия; 
отдел учета валютных операций. 
Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций 

 административно-хозяйственное  управление.

Отделы: 
отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения; 
юридический; 
служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей; 
отдел кадров; 
отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба); 
хозяйственный отдел. 
 
Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка: 
 
Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента. 
 
Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер. 
 
Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции: 
 
контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству; 
координация отношений банка с налоговыми органами; 
решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка; 
проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка; 
управление рисками. 
 

 

 

3. ФОРМИРОВАНИЕ И СТРУКТУРА  БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ. ВИДЫ СЧЕТОВ  И ВКЛАДОВ. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И  ВЕДЕНИЯ СЧЕТОВ 

Сравнение приведенных показателей в первом полугодии 2013 года с аналогичными показателями в 2012 году, выявляют следующую динамику. Собственные средства в 2013 году превысили на 27% (на 5 186 820 тыс. руб.) уровень капитала в 1 полугодии 2013 года. Рост показателя обусловлен накоплением нераспределенной прибыли предшествующих лет. Чистая прибыль банка в первом полугодии 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года осталась на стабильно высоком уровне. Несуществующее снижение связано с возросшими расходами на активное развитие бизнеса банка. Изменение показателей рентабельности капитала связано со значительным ростом активов и капитала банка. 
 
ВИДЫ СЧЕТОВ 
 
Открытие банком счета клиенту и предоставление ему услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляется на основе заключения банком и клиентом договора банковского счета. В нем определяются условия расчетного обслуживания фирмы банком: 
 
·перечень услуг, оказываемых банком фирме-клиенту; 
·взаимная ответственность сторон; 
·размер комиссионного вознаграждения, который определяется в каждом конкретном случае исходя из себестоимости совершаемых операций и обеспечения необходимого уровня рентабельности. 
 
 
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу чета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента и перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 
 
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. Банк не может определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВИДЫ ВКЛАДОВ 
 

 

 

 

 

 

 

4. ВИДЫ ССУД И УСЛОВИЯ  ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ В БАНК ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА 
 
Банковский кредит может быть выдан заемщику (юридическому или физическому лицу) под разнообразные цели, самыми распространенными в ООО ХКФБ из которых являются: 
 

 

 

 

 

Большие деньги 500

Для получения кредита необходимо:

• Быть гражданином Российской Федерации;
• Иметь постоянный источник дохода;
• Быть зарегистрированным в регионе предоставления кредита;
• Проживать (иметь почтовый адрес) в регионе предоставления кредита;
• Ваш возраст от 23 до 64 лет.

Паспорт гражданина РФ   Один документ из списка вторых документов Водительское удостоверение; Пенсионное удостоверение; Заграничный паспорт; Страховое свидетельство государственного Пенсионного страхования;   Один документ о платёжеспособности из списка оригинал выписки по зарплатному/текущему (дебетовому) счету Клиента за последние 3 месяца (необходимое условие – за последние 3 месяца средняя сумма поступлений на зарплатный/текущий (дебетовый) счет в месяц не должна быть меньше Ежемесячного платежа); оригинал ПТС или Свидетельства о регистрации ТС на имя Клиента (ТС должно быть не старше 5-ти лет – для отечественных автомобилей, и 7-ми лет – для автомобилей иностранного производства); Полис Страхования КАСКО, выгодоприобретателем по которому является Клиент, на сумму покрытия не менее 5000 долларов США, действительный в течение не менее 3-х месяцев с момента подачи Заявки на открытие банковских счетов; оригинал заграничного паспорта Клиента со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж (за исключением стран СНГ) в течение последних 12 месяцев; оригинал (для проверки) и копия свидетельства государственной регистрации права собственности Клиента на жилую или нежилую недвижимость; полис добровольного медицинского страхования, актуальный на момент выдачи кредита. Для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо также в обязательном порядке предоставить военный билет   Продукт «Пенсионный» Для получения кредита необходимо: Быть гражданином Российской Федерации; Имеет постоянный источник дохода - пенсия; Быть зарегистрированным в регионе предоставления кредита; Проживать (иметь почтовый адрес) в регионе предоставления кредита; Ваш возраст от 35 до 69 лет. Паспорт гражданина РФ; Пенсионное удостоверение.