Отчет по практике в ЗАО «Банк Русский Стандарт»

                             Содержание:

 1. Основные направления деятельности ЗАО «Банк Русский

Стандарт»……………………………………………………………………3

2. Характеристика финансово-хозяйственной  деятельности 

    ЗАО «Банк Русский Стандарт»……………………………………………..10

3. Анализ структурных элементов организационной структуры

    ЗАО «Банк Русский Стандарт»……………………………………………... 17

4. Анализ системы взаимодействия  с потребителями…………………………24

 

Выводы и рекомендации  по совершенствованию

 коммерческой деятельности  ЗАО «Банк Русский Стандарт»………………..27

 

Приложение……………………………………………………………………..29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Основные направления  деятельности ЗАО «Банк Русский 

       Стандарт»

Коммерческий банк ЗАО КБ « Русский Стандарт»– закрытое акционерное общество, является юридическим лицом , согласно Гражданского Кодекса РФ, входит в состав  Единой банковской системы России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.

Согласно ГК РФ закрытым акционерным обществом признается коммерческая организация, уставной капитал которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу.

Общество имеет гражданские права и несет обязательства , необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных федеральными законами.

Закрытое акционерное общество является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязательства , быть истцом и ответчиком в суде.

Закрытые акционерные общества создаются без ограничения срока деятельности, если иное не оговорено в их Уставе. Акционерные общества являются юридическими лицами, имеют фирменное наименование, зарегистрированный фирменный знак, печать со своим наименованием и фирменным знаком. Общество приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации. Фирменное наименование акционерного общества должно содержать его наименование и указание на то, что общество является акционерным».

ЗАО КБ «Банк Русский Стандарт» осуществляет свою деятельность на основе генеральной лицензии ЦБ РФ № 2289 от 19 июля 2001 года. ЗАО «Банк Русский Стандарт» работает в достаточно жестких условиях и взаимодействую с сильными конкурентами. По итогам журнала Forbs ЗАО «Банк Русский Стандарт» признан достаточно преуспевающим банком. На сегодняшний день Банк «Русский Стандарт» – лидер потребительского кредитования. Основной пакет акций принадлежит турецкому миллиардеру Рустаму Тарико.

Банк создан в 1999 году на базе Акционерного коммерческого банка «Агроопторгбанк» по инициативе отечественных финансистов и предпринимателей, имеющих большой практический опыт в сфере бизнеса и создания компаний-лидеров рынка. В разработке бизнес-плана, стратегии Банка и его структуры принимала участие консалтинговая компания McKinsey&Co, имеющая более чем полувековой опыт работы на международном рынке консалтинговых услуг.

Банк осуществляет свою деятельность по следующим основным направлениям: потребительское кредитование; выпуск кредитных карт; кредитование малых и средних предприятий.

ЗАО КБ «Банк Русский Стандарт» имеет дивизиональную организационную структуру , которая подразумевает непосредственное распределение обязанностей и ответственности по подчиненным. Организационная структура главного представительства представлена на рисунке ( см. прил. ).

Высшим органом управления является Собрание акционеров Банка. Всей оперативной деятельностью ЗАО КБ «Банк Русский Стандарт»  руководит Председатель Правления Банка, назначенный Советом Директоров.

Совет Директоров выступает работодателем в трудовых взаимоотношениях с сотрудниками Банка. Трудовые договоры от лица Совета Директоров заключает Председатель Правления Банка.

Организационная структура регионального представительства в г.Волгограде достаточно проста.  (см. прил.). При построении организационной структуры банк учел практически все принципы менеджмента, но не учел важного – принципа единоначалия. Этот принцип предполагает, что работник  подчиняется одному непосредственному руководителю. На представленной схеме видно, что у группы подчиненных имеется несколько руководителей. Это приводит к различному трактованию заданий и расстановок задач, а следовательно и к большей доле ответственности за полученное задание.

В общей структуре персонала большая часть персонала состоит из женщин, но при этом руководителями подразделений являются мужчины. Возрастная и профессиональная структура представлена на рисунке 1 и рисунке 2.

 

 

Рис.1. Возрастная структура работников ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Источник: составлен автором по данным отчета персонала за 2007 г.

 

 Согласно данным , большая часть персонала – это специалисты в возрасте от 20-30 лет, имеющая высшее и незаконченное высшее образование. Наименьшее количество персонала составляют люди в возрасте свыше 45 лет. Основной причиной этого является большая инертность перемены деятельности в связи с новыми формами предпринимательства.

Рис. 2. Профессиональная структура работников ЗАО «Банк Русский Стандарт»

 

Одним из самых главных методов стимулирования продаж финансовых продуктов банка является имидж и символика. ЗАО «Банк Русский Стандарт» имеет также своеобразный логотип и символику. Логотип банка представляет стилизованную монету, на которой изображен орел и медведь. Изображение логотипа имеет корпоративный синий цвет, который активно используется сейчас при оформлении отделений банка, рекламных и информационных материалов для клиентов. Также в качестве корпоративных цветов в оформление дизайна помещений используется серый, голубой, желтый цвета.

Данный логотип так же и в черно-белом варианте указывается на вывесках новых отделений банка, на документах банка. Данный логотип характерен как для банка, так и для любой компании – участника группы Русский Стандарт.

Логотип банка подобран, для того, чтобы характеризовать саму деятельность банка. Психологи утверждают, что деятельность ЗАО «Банк Русский Стандарт» вместе с логотипом можно охарактеризовать следующим образом: мужественный, стойкий, солидный, «государственный», хитрый, зоркий и т.п.

Основываясь на своей идеологии, ЗАО «Банк Русский Стандарт» формирует и поддерживает имидж, складывающийся из следующих характеристик:

• современный; солидный, надежный, стабильный; гибкий по отношению к клиентам;
• патриотичный; публичный (легкодостижимый при направлении внимания, открытый, активный в публичной деятельности); мягкий (неагрессивный) по отношению к окружающему миру (иначе это можно охарактеризовать как терпимость, лояльность);
• профессиональный; несущий социальную ответственность за собственную деятельность;
• осторожный в принятии решений; высоко оценивающий собственную деятельность; ориентирующийся на здоровый образ жизни.

Согласно статистическим данным , представленным  в таблицы 1, видно, что конкурентная среда ЗАО «Банк Русский Стандарт» достаточно разнообразна. Банк находится в категории «практически надежен», что позволяет сделать выводы относительно стабильности банка. Для лучшей оценки конкурентной среды, дадим характеристику основным конкурентам ЗАО «Банк Русский Стандарт» в категории «наиболее надежен».

Таблица 1

Сравнительная характеристика банков в соответствии с уровнем надежности

Наиболее надежны
Банки	Активы		Капитал		Прибыл		Депозиты
	место	млрд.руб.	место	млрд.руб.	место	млрд.руб.	место	млрд.руб.
Альфа – банк	5	477,5	4	49,3	15	6,1	8	64,6
Росбанк	8	387,4	10	33,6	17	5,6	6	70,1
МДМ – банк	13	275,7	11	32,7	6	10,2	34	19,1
Русский Стандарт	16	179,3	14	25,7	4	12,0	39	15,6
Ак Барс	19	155,5	16	22,3	32	2,4	22	24,9
Транскредитбанк	25	117,9	43	6,5	24	3,4	35	18,2
Возрождение	27	111,7	27	11,6	29	2,7	9	48,8
Газэнергопромбанк	42	58,5	106	2,4	58	1,1	57	8,4
Кредит Европа	46	51,2	41	6,6	62	0,8	147	2,7
Русфинанс Банк	51	47,4	44	6,5	67	0,8	202	1,7
ВБРР	78	28,6	153	1,2	78	0,6	65	7,1

Проанализируем каждого из конкурентов.

«Альфа Банк» – это один из крупнейших частных банков страны. Его акциями владеют шесть человек, в том числе Михаил Фридман (36,5%), Герман Хан (23,3%), Алексей Кузьмичев (18,1%) и Петр Авен (13,8%). В 2007 году темпы роста кредитного портфеля банка (около 10 млрд. руб.) снизились до 47% с 67% в 2006 г. Чтобы облегчить корпоративным клиентам доступ к деньгам, банк привлек западных консультантов и затеял проект по усовершенствованию процедур кредитования .

«Росбанк» второй по размеру активов банк, контролируемый иностранцами. С февраля этого года 50% плюс одна акция принадлежит французской Societe Generale, которая вложила за него рекордную для российского рынка сумму - 2,3 млрд. рублей. Сделка состоялась, несмотря на потери  Societe Generale 4,9 млрд. рублей из-за мошенничества трейдера и споры о разделе активов между партнерами Владимиром Потаниным и Михаилом Прохоровым .

«МДБ-банк» – это корпоративный банк, кредитующий крупный и средний бизнес. 77% акций принадлежит бизнесмену Сергею Попову. Осенью банк столкнулся с последствиями кризиса ликвидности: инвесторы предъявили к оферте почти весь выпуск его облигаций. Чтобы создать запас прочности, МДМ разместил достаточно крупный депозит и сократил объем кредитования отдельных категорий клиентов .

«Ак Барс» – самый крупный банк Татарстана – недаром на последнем годовом собрании акционеров присутствовал президент республики Минтимер Шаймиев. Считалось, что «Ак Барс» контролируется правительством Татарстана, но сейчас банк сообщает, что его контрольным пакетом владеет ряд физических лиц .

«Транскредитбанк» - это банк российских железнодорожников, на 74,9% принадлежит ОАО «РЖД». Вынашивает планы через три года стать ведущим российским банком, сохранив специализацию – обслуживание предприятий и сотрудников транспортных предприятий. Специализация ТКБ не мешает  развивать ивестиционно-банковские услуги .

Банк «Возрождение» ориентирован на обслуживание предприятий и жителей Подмосковья. Основной владелец – Дмитрий Орлов (30,7%) акций. Отличительная особенность – привлечение денег с помощью продажи собственных акций. В середине прошлого года банк разместил 20-ю по счету эмиссию на 177 млрд. рублей. Инвесторов так много,  а общение с ними настолько важно, что этим направлением с недавних пор занимается сын главы банка Николай Орлов .

Специализация «Русфинанс Банка» - потребительское кредитование. Входит в группу Societe Generate. С момента приобретения банка в 2005 году материнская компания предоставила «Русфинансу» почти 25 млрд. рублей. Кроме того, банк активно привлекает внешнее финансирование: с конца 2006 года он разместил четыре выпуска облигаций на 11 млрд. рублей. Благодаря этим деньгам в прошлом году объем кредитов возрос на 170% .

В августе  прошлого года под давлением Генпрокуратуры банк принял решение отказаться от скрытых комиссий, в том числе и по ранее выданным кредитам. Из-за этого недополучил в 2007 году около $400 млн. чистой прибыли. Но несмотря на эти потери, «Русский Стандарт» остается самым прибыльным из всех частных банков.

Таким образом, ЗАО «Банк Русский Стандарт» является одним из самых крупных и прибыльных частных банков. Во многом банк обязан своей успешной деятельности наличию высококвалифицированного персонала. Следует отметить, что основное предпочтение банк отдает достаточно молодому персоналу, имеющему в основном высшее образование. Несмотря на этом банк имеет также свои слабые и сильные стороны, которые способствуют его успешной деятельности, но и мешают ей. Благодаря всему этому ЗАО «Банк Русский Стандарт» занимает 16 место среди 100 банков России и признается одним из лидирующих банков.

 

 

2. Характеристика финансово-хозяйственной  деятельности ЗАО «Банк Русский  Стандарт»

Ориентир банковской деятельности в рыночном хозяйстве состоит в максимизации прибыли от операций при сведении к минимуму потерь. Прибыль или убытки, полученные банком - это показатели, концентрирующие в себе результаты различных пассивных и активных операций банка и отражающие влияние всех факторов, воздействующих на деятельность банка. Методика анализа результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов и завершается исследованием прибыли. Цель анализа финансовых результатов – выявление резервов роста прибыльности банковской деятельности и формирование на этой основе рекомендаций по дальнейшей работе .

Анализ банковской деятельности с точки зрения ее доходности позволяет руководству сформировать кредитную и процентную политику, выявить менее прибыльные операции и разработать рекомендации возможного получения банком больших доходов. Решение этих задач невозможно без грамотных финансового и экономического анализов, а также финансового менеджмента, то есть системы рационального и эффективного использования капитала, механизма управления движением финансовых ресурсов. Конечная цель такого управления – получение прибыли.

Рассмотрим составляющие валового дохода ЗАО «Банк Русский Стандарт» за 2007 год . (см. таблицу 2).

                  Таблица 2 3.1.

                                 Динамика структуры валового дохода

 

Показатели	1.01.2007	1.01.2008	Отклонение,         (%)
Процентный доход по кредитам	78,6	79,4	+0,8
Непроцентный доход от  не основной    деятельности	21,4	20,6	-0,8
Итого валовой доход:	100	100	-