Отчет по преддипломной практике в ОАО "Промсвязьбанк"

информация

2. Деятельность ОАО «Промсвязьбанка»

2.1. Паевые инвестиционные  фонды.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – форма коллективного  инвестирования, которая позволяет  объединить капиталы инвесторов. Средства передаются в доверительное управление управляющей компании (УК) для вложения в инструменты с различными стратегиями  инвестирования.

Паевой инвестиционный фонд (сокращенно ПИФ) – это фонд, состоящий  из вложений частных инвесторов, как  физических лиц, так и компаний. Вся  сумма денег, из которых состоит  фонд, поделена на равные части, называемые паями. Каждый инвестор может приобрести один или несколько паев. По сравнению  с самостоятельным инвестированием  ПИФы имеют ряд преимуществ. Покупка  паев позволяет доверить управление вашими деньгами профессионалам. Ведь активами фондов управляет специальная  управляющая компании (УК). Скажем, в  Промсвязьбанке есть дочерняя компания УК «Промсвязь». Все УК имеют лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), которая следит за деятельностью  УК и работой фондов, как Центральный  банк РФ контролирует работу банковской системы. «Интересы и права инвесторов ПИФов хорошо защищены. Имущество  фонда хранится в специализированном депозитарии, учет всех пайщиков фонда  ведет независимый регистратор. Немаловажно и то, что входной  билет на рынок коллективных инвестиций стоит зачастую недорого. Скажем, в  УК «Промсвязь» минимальная сумма  вложений составляет всего 3000 руб. Самостоятельно на бирже на эти деньги вы можете купить около двух акций «ЛУКОЙЛа», или около 20 акций «Газпрома», или  около 15 бумаг «Роснефти». В ПИФе за счет приобретения разнообразных  активов снижаются риски потерять вложенное. Однако отметим, что закон  запрещает управляющим обещать  определенную доходность своим клиентам. Чаще всего в одной управляющей компании представлены разные типы фондов. Так, в УК «Промсвязь» есть открытый фонд акций «Промсвязь-акции», открытый фонд смешанных инвестиций «Промсвязь-сбалансированный» и интервальный фонд облигаций «Промсвязь-облигации». Это делается для того, чтобы инвестор мог выбрать наиболее подходящую для него инвестиционную стратегию¹.

2.2.Факторинг

Факторинг – это комплекс услуг, которые Промсвязьбанк оказывает  клиенту в обмен на уступку  дебиторской задолженности. В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).

Продавец, отгрузив товар  покупателю, уступает возникшую дебиторскую  задолженность банку и незамедлительно  получает денежные средства, а также  целый ряд дополнительных услуг. Такой способ получения финансирования является альтернативой некоторым  видам кредитования и имеет ряд  существенных преимуществ.

Термин факторинг произошел  от английского слова factor - посредник, агент. Факторинговые операции возникли на основе коммерческого кредита, который  предоставлялся продавцами покупателям  в виде отсрочки платежа за проданные  товары. В Гражданском кодексе  Российской Федерации вместо термина  «факторинг» используется определение  «финансирование под уступку  денежного требования».

Сегодня факторинг в России является актуальной и востребованной услугой – все больше компаний внедряют механизм факторинга в расчеты  со своими контрагентами, поскольку  этот инструмент позволяет значительно  увеличить обороты компании без  существенных изменений сложившихся  бизнес-процессов.

О росте популярности факторинга среди российских компаний свидетельствует  ежегодный прирост рынка факторинговых  услуг в нашей стране (Приложение Г).

 Факторинг – один  из самых современных и перспективных  механизмов финансирования бизнеса,  который поможет вашей компании  стабилизировать денежные потоки  и увеличить обороты. 

Факторинг Промсвязьбанка это  оперативное финансирование на выгодных условиях; покрытие рисков на период, установленный  в договоре факторинга; административное управление дебиторской задолженностью; информационно-аналитическое обслуживание и консалтинг. ОАО «Промсвязьбанк»  является лидером российского рынка  факторинга. Более 2000 компаний, осуществляющих поставки товаров и услуг с  отсрочкой платежа и оплатой  по безналичному расчету, выбрали факторинг  Промсвязьбанка. С 2003 года Промсвязьбанк  входит в международную ассоциацию Factors Chain International, что позволяет оказывать  услуги международного факторинга во внешнеторговых отношениях российских компаний с более чем 60 странами мира.

Факторинг Промсвязьбанка позволяет  компании-поставщику привлекать краткосрочное  финансирование; своевременно пополнять  оборотные средства и избегать кассовых разрывов; выходить на новые рынки  сбыта и расширять географию  продаж; динамично наращивать объемы продаж; предоставлять покупателям  комфортную отсрочку оплаты товаров  и услуг; улучшить структуру баланса; контролировать поставки и платежи. Компании-покупателю же, факторинг  Промсвязьбанка позволяет получить коммерческий кредит в виде дополнительной отсрочки платежа; динамично увеличивать  объем закупок; расширять ассортимент; приобретать товары и услуги на более  выгодных условиях; увеличивать товарооборот; выходить на новые рынки сбыта; повышать конкурентоспособность.

Безусловное преимущество факторингового обслуживания в Промсвязьбанке заключается  в том, что банк имеет систему  оценки потенциальных клиентов и  дебиторов не только в России, но и за рубежом, программное обеспечение  и бизнес-процессы ориентированы  на быстрое принятие решений в  каждом конкретном случае и позволяют  осуществлять факторинговое обслуживание широкого круга клиентов.

2.3. Кредитование

Кредиты Промсвязьбанка –  это привлекательная процентная ставка - от 14,9%;  сумма кредита  до 1,5 млн. рублей; бесплатный контроль платежей через Интернет-банк (PSB-Retail). Кредит выдается на любые цели: покупку  автомобиля, ремонт в квартире, оплату обучения, отпуск и многое другое. 

Преимущества потребительского кредита Промсвязьбанка: не требуется  обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц, залог; возможность  получения большей суммы кредита  при учете дохода супруга(-и), отсутствие скрытых комиссий по кредиту, досрочное  погашение без штрафных санкций  и ограничений по сумме и сроку  погашения; фиксированные условия  на весь срок кредитования, погашение  кредита ежемесячно равными платежами; возможность контролировать состояние  кредита и счета по телефону и  через Интернет.

В настоящее время филиал «Сокол» ОАО «Промсвязьбанк»  предлагает своим клиентам следующие  программы кредитования: кредит «Прозрачный» для новых клиентов Промсвязьбанка; кредит «Проверено временем» для  клиентов с положительной кредитной  историей; кредит «Особые отношения» для сотрудников аккредитованных  компаний; программа кредитования для  держателей зарплатных карт ОАО «Промсвязьбанк»; целевое кредитование «Залоговая ярмарка  – личное авто» для приобретения транспортного средства, находящегося в залоге у банка.

Кредиты можно погашать через  систему дистанционного обслуживания PSB-Retail, наличными через кассу  в любом отделении банка, через  банкоматы банка с функцией приема наличных (cash-in), переводом из другого  банка.

Промсвязьбанк поставил цель создавать долгосрочные взаимовыгодные отношения и полностью удовлетворять  потребности клиентов на самом высоком  уровне. В связи с этим банк предлагает выгодные условия как по краткосрочному, так и по долгосрочному кредитованию.

Краткосрочное кредитование осуществляется в двух формах: коммерческий кредит или кредитная линия. Принципиальное отличие заключается в порядке  предоставления средств: при коммерческом кредитовании  денежные средства выдаются единовременно, при кредитовании в  форме кредитной линии – отдельными траншами.

Коммерческий кредит –  это разовое предоставление банком заемщику денежных средств на обусловленный  срок и за определенную плату.

Кредитная линия – это  предоставление банком заемщику права  на получение и использование  денежных средств в пределах согласованного лимита в течение обусловленного срока и за определенную плату. Цель кредитования: пополнение оборотных  средств, приобретение недвижимости, оборудования и пр.

Режим кредитования: коммерческий кредит - единовременная выборка кредитных  средств. Погашение либо свободное  в период срока действия договора, либо по графику, либо единовременно  в конце действия договора. Кредитная  линия - кредитная линия предоставляется  двух видов: с лимитом выдачи и  с лимитом задолженности. Кредитная  линия с лимитом задолженности - возобновляемая кредитная линия, позволяющая  заемщику в период действия кредитного договора неоднократно получать кредит отдельными траншами и гасить его  досрочно, при этом максимально допустимый размер единовременной задолженности  по сумме основного долга на каждый момент действия договора не может  превышать установленного лимита задолженности. Кредитная линия с лимитом  выдачи - невозобновляемая кредитная  линия, позволяющая заемщику в период действия кредитного договора получать кредит отдельными траншами и гасить его досрочно по мере необходимости, при этом общая сумма всех выданных траншей не может превышать установленного кредитным договором лимита выдачи. Конкретная процентная ставка устанавливается  отдельно по каждому проекту с  учетом всего опыта сотрудничества  банка и заемщика, банковских продуктов, используемых заемщиком, срока кредитования, обеспеченности кредита. Лимит кредитования устанавливается исходя из потребности  заемщика, его финансового состояния, генерируемого денежного потока выручки, кредитной истории, прогноза движения денежных средств. Обеспечение, как правило, является обязательным условием.   В качестве обеспечения  принимаются: залог ликвидных имущественных  активов (недвижимость, основные средства, готовая продукция, запасы материалов, сырья, полуфабрикатов и т.п.); залог  ликвидных ценных бумаг; гарантия  надежного банка; поручительства собственников  бизнеса; поручительство платежеспособных компаний. Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму  кредита с учетом процентов за весь период действия кредитного договора. Требование к сумме обеспечения  устанавливается индивидуально  в зависимости от степени кредитного риска, величины финансовых потоков  заемщика и ликвидности обеспечения.

Долгосрочное кредитование предоставляется для финансирования затрат по реализации инвестиционных проектов (приобретение основных средств, модернизация и реконструкция производства, создание новых производственных мощностей). Финансирование крупномасштабных  проектов клиентов может осуществляться на синдицированной основе совместно  с другими финансовыми институтами. Основными преимуществами долгосрочных кредитов Промсвязьбанка являются срок кредитования – до 10 лет и  возможность  установления льготного периода  по оплате процентов.  Долгосрочное кредитование осуществляется в двух формах: коммерческий кредит или кредитная  линия. Основное принципиальное отличие  заключается в порядке предоставления средств: при коммерческом кредитовании  денежные средства предоставляются  единовременно, при кредитовании в  форме кредитной линии – отдельными траншами. Порядок уплаты процентов - ежемесячно или ежеквартально. На период инвестиционной фазы (стадия осуществления  проекта до получения выручки) может  быть установлен льготный период, в  течение которого проценты не уплачиваются.

Промсвязьбанк предлагает корпоративным  клиентам уникальную линейку продуктов  овердрафтного кредитования, которая  вобрала в себя всю лучшую российскую и зарубежную практику. Она практически  не имеет аналогов на рынке по широте спектра продуктов овердрафтного  кредитования и способна удовлетворить  практически любые потребности  корпоративных клиентов в краткосрочном  финансировании, используемом для управления ликвидностью и пополнения оборотных  средств. Овердрафт – это кредитование банком расчетного счета клиента  в пределах установленного лимита, путем оплаты расчетных документов клиента при отсутствии или недостаточности  средств на счете.

Кроме того, банк запустил новый  вид банковской гарантии для корпоративных  клиентов – гарантию возврата возмещенного НДС. Новая услуга введена в связи  с вступлением в силу нового заявительного  порядка возмещения НДС (статья 176.1 НК РФ), благодаря которому у компаний появилась возможность вернуть  налог еще до завершения камеральной  проверки. Использование гарантии позволит клиентам вернуть НДС в значительно  более короткие сроки, нежели при  общем порядке возмещения налога, а также использовать возмещенную  сумму налога в финансово-хозяйственной  деятельности до завершения налоговой  проверки.

3. Анализ финансовых показателей ОАО «Промсвязьбанк» за 2012г.

Чистая прибыль ОАО  «Промсвязьбанк» по МСФО за 2012 год  составила 8,2 млрд руб., увеличившись на 56% по сравнению с чистой прибылью за 2011 год. Увеличение чистой прибыли  произошло благодаря динамичным темпам роста объемов кредитования в высокомаржинальных сегментах (банк продолжает успешно реализовывать  стратегию по увеличению в общем  кредитном портфеле доли розничного бизнеса и МСБ), а также благодаря  снижению стоимости рисков. Рентабельность капитала составила 14,0% по сравнению  с 11,2% по итогам 2011 года. (Приложение Д).

Основные показатели отчета о прибылях и убытках:

• Чистая прибыль за 2012 год составила 8,2 млрд руб., показав рост на 56% по сравнению с 5,2 млрд руб. в 2011 году.
• Чистый процентный доход увеличился на 24% по сравнению с 2011 годом и составил 29,3 млрд. руб.
• Чистый комиссионный доход вырос на 7% по сравнению с 2011 годом и составил 7,6 млрд руб.
• Операционная прибыль увеличилась на 15% по сравнению с 2011 годом до 37,8 млрд руб.
• Чистые расходы по созданию резервов под обесценение кредитов снизились на 12% до 7,8 млрд руб.
• Общие административные и хозяйственные расходы выросли на 18% до 20 млрд руб.
• Чистая маржа увеличилась до 5,2% с 4,9% по итогам 2011 года (с учетом эффекта от продажи кредитов).