Развитие банковской системы России в современных условиях

Так же, как и в последние  годы, происходило снижение такого показателя, как отношение основного  капитала к активам, взвешенным с  учетом риска (с 11,4 до П,3%).

Среди позитивных изменений  в данной сфере можно отметить продолжившееся снижение удельного  веса уставного капитала в собственных  средствах (с 37,6 до 35%) и рост числа  банков с капиталом свыше 5 млн евро (с 602 до 631).

Наблюдалось увеличение рыночных рисков банковского сектора. В частности, отношение процентного риска  к капиталу увеличилось с 13,3 до 22,8%, а фондового - с 14,4 до 20,9%. Валютный риск банковского сектора в относительном  выражении не изменился и составил 5,8%. Такому увеличению рисков способствовали рост операций на рынке ценных бумаг и усиление волатильности этого сегмента рынка.

Важной тенденцией развития банковской системы России в последние  годы стало увеличение присутствия  на российском банковском рынке кредитных  организаций ; иностранным участием. Удельный вес собственных средств банков со 100%-ным иностранным участием в совокупном капитале банковского сектора увеличился за первое полугодие с 9 до 9,5%, а аналогичный показатель по кредитным организациям с иностранным участием свыше 50% ~ с 9,3 до 11,3%.

Заметно возросла активность банков с иностранным участием на межбанковском рынке. Например, удельный вес межбанковских кредитов, предостаипенных банками со 100%-ным иностранным участием, по отношению ко всем предоставленным межбанковским кредитам увеличился с 16,8 до 25,7%. По банкам с иностранным участием свыше 50% этот показатель увеличился с 17,1 до 27,9%. Таким образом, банки с иностранным участием контролируют свыше четверти межбанковского рынка.

Увеличилась активность банков с иностранным участием на рынке  банковских вкладов. Так, если по состоянию  на 01.01.2006 г на банки с иностранным  участием свыше 50% приходилось 3,4% всех вкладов физических лиц, то по состоянию  на 01.07.2006 г. - уже 6,2%. Такая тенденция  наблюдается практически все  последние годы, и можно прогнозировать ее дальнейшее развитие в ближайшее  время.

Сохранилась тенденция концентрации активов банковского сектора  в крупнейших кредитных организациях. Так, если в начале года 50 крупнейших кредитных организаций контролировали 73,8% активов банковского сектора, то по итогам первого полугодия уже 74,9%. Представляется, что в такой  высокой концентрации потенциально заключены высокие системные  риски.

Суммируя итоги, можно  сказать, что российский банковский сектор продолжил в первом полугодии 2006 г. динамичное развитие и по-прежнему обладает неплохим запасом финансовой прочности. Вместе с тем имеются  некоторые тенденции, которые при  дальнейшем развитии способны угрожать финансовой стабильности. В прогнозе развития ключевой аспект - макроэкономическая и институциональная стабильность.

4 Вывод 

Оценивая итоги развития банковского сектора России в  целом в первом полугодии 2006 г.,можно сделать следующие выводы. Продолжилось динамичное посткризисное развитие банковской системы. Банки продолжали достаточно активно кредитовать народное хозяйство. В отраслевой структуре ссудного портфеля произошли сдвиги в сторону увеличения кредитования сельского хозяйства, строительства, ипотеки. Однако опережающие темпы роста просроченной ссудной задолженности по отношению к общей ссудной задолженности, увеличение отношения крупных кредитов к капиталу банковского сектора свидетельствоволи о росте системного кредитного риска. Тем не менее благоприятная внешняя конъюнктура и невысокая абсолютная величина просроченных кредитов позволяют оценивать системный кредитной риск в настоящее время как относительно невысокий. Продолжился стабильный рост ресурсной базы банковского сектора При этом несколько уменьшилась роль средств физических лиц и заметно -роль бюджетных средств. Увеличилось доля средств юридических лиц. Вместе с тем ухудшились многие фундаментальные показатели, характеризующие системную банковскую ликвидность, хотя, безусловно, значения этих показателей далеки от критических.

Продолжилось увеличение капитальной базы банковского сектора  в абсолютном выражении, однако показатель достаточности капитала подтвердил наметившуюся в последние годы тенденцию  к снижению. Вместе с тем запое  достаточности капитала у российского  банковского сектора все еще  достаточно высок.

Сохранилась тенденция увеличения роли банков с иностранным участием но российском банковском рынке, особенно межбанковском.

Усилилась концентрация активов  в банковском секторе.

4.1Сколько нужно банков России

Центр экономических исследований МФПА провел анализ оптимальной структуры  банковского рынка с точки  зрения численности банковских кредитных  организаций. По нашим оценкам, для  достижения равновесной численности  банков число игроков но рынке должно сократиться в 5 роз.

Российский банковский сектор уникален тем, что он занимает 3-е  в мире место по численности банковских кредитных организаций после  США и Германии. В ношей стране на август 2006 г. действовало 1217 кредитных  организаций, в то время как в  США - 7475 банков, о в Германии - 2400. Отечественное банковское сообщество разделено на две части. Руководство крупнейших банков считает, что числе банков у нас избыточное и его нужно сокращать. Представители банковских ассоциаций, защищающие интересы мелких региональных банков, отстаивают их право, но существование.

Специалисты Центра провели  эконометрический анализ зависимости  численности банковского сектора  от характеристик страны. В перечень стран, участвующих в анализе, вошло 55 государств: все страны Европы, страны СНГ и Балтии, ряд стран Юго-Восточной  Азии и Латинской Америки, о также  страны Северной Америки. В качестве факторов численности банков изучались  площадь территории страны, численность  ее населения, ВВП но душу населения, инфляция, отношение совокупных активов банковского сектора к ВВП.

Наш эмпирический анализ показывает, что но число банков в стране больше всего влияет размер территории, численность населения и ВВП но душу населения. Все три переменные могут объяснять 70% вариаций число банков в разных странах. Исходя из международных закономерностей равновесное число банков в России должно находиться в диапазоне 180220 банков. Остальную тысячу банков можно считать избыточной, историческим наследием либерализации начала 1990-х гг.

Заключение.

Позитивный тренд развития банковской системы, характерный для  последних четырех лет и продолжавшийся вплоть до середины текущего года был  прерван небольшой дестабилизацией.

Парадокс состоит в  том, что это дестабилизация произошла  на фоне сохраняющихся благоприятных  макроэкономических условий вплоть до недавнего времени обеспечивающих быстрое и устойчивое развитие банковской системы.

Продолжается интенсивный  рост реальных доходов населения, способствующий расширению притока сбережение населения  в банковскую систему. Это создает  основу для быстрого увеличения совокупных пассивов банковской системы, повышению  в них доли «длинных» средств.

Благоприятная конъюнктура  внешних товарных рынков и  интенсивный рост внутреннего спроса обеспечивают стабильность финансового положения предприятий-заемщиков. Последние, в свою очередь, позволяет поддерживать приемлемый уровень кредитных рисков.

Инвестиционный и потребительский  «бум», наращивание оборотных средств предприятий способствует повышению спроса на кредит со стороны корпоративного сектора и домашних хозяйств.

Основными тенденциями положения  банковской сферы в настоящее  время  являются:

Существенно сократился объем  рублевых ликвидных активов в  банковской системе, что было связано  с уменьшением денежной эмиссии  Банка России. В сочетании с  ростом недоверия к банкам со стороны  их контрагентов это спровоцировало локальный кризис ликвидности банковской системы, проявившийся в потере платежеспособности ряда коммерческих организаций.

Нехватка ликвидности  обусловила скачек процентных ставок межбанковского рынка, а в последствии повышение ставок по кредитам предприятиям.

Вплоть до развертывания  кризисных процессов наблюдался масштабный приток средств населения  в банковскую систему, стимулировавшийся  расширением реальных доходов домашних хозяйств. Из-за «кризиса» этот приток приостановился. Произошла переориентация сбережений в пользу покупки наличной валюты.

Переход от роста к снижению номинального курса обменного курса  рубля обусловил прекращение  дедолларизации средств на счетах и депозитах в банках.

Резко расширились вложения банков в иностранные активы. В  результате банковская система превратилась в один из ключевых каналов оттока капиталов из страны.

Заметно сократился приток зарубежных кредитов и займов в банковскую систему. Снижении доверия к российским банкам, обусловленное развертыванием кризисных процессов, будет способствовать закреплению этой тенденции.

Вплоть до начала дестабилицации банковской системы наблюдался интенсивный рост банковских кредитов в экономике. После кризиса динамика кредитов предприятиям и домашним хозяйствам замедлилось.

В последнее время в  связи с пришествием основных признаков «кризиса»  и стабилизацией в банковской сфере опять наметился некоторый рост доверия и, соответственно, деловой активности в данной сфере.

На предстоящий 2007 год  намечается существенный рост в сфере банковских операций, активизация кредитования, введение новых форм привлечения средств, усиление активности в новых сферах, таких как ипотечное кредитование.