Роль Центрального банка России в организации межбанковских расчетов

Что касается первых методов, то здесь особое значение, помимо регламентации правил организации расчетов, имеют установление требований к регистрации и лицензированию указанных организаций и их проведение. В частности, в России — согласно Инструкции ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. №75-И «О порядке применения федеральных законов, регулирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), а для небанковских организаций, осуществляющих инкассацию, кроме того, и Указанию от 1 июня 1998 г. №244-У. Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организации осуществляется согласно Положению ЦБ РФ от 8 сентября 1997г. №516 (с изменениями и дополнениями) и Указанию от 1 июня 1998г.№244-У.

Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций на основе регулярных проверок их отчетности, инспекционных проверок на месте, применяя предупредительные и принудительные меры воздействия к недобросовестным участникам расчетов. Банк России значительно углубил отчетность в области расчетов в целях улучшения анализа денежного оборота и совершенствования надзора. Усилению оперативности и своевременному применению мер способствует представление кредитными организациями отчетности, в том числе по расчетам, в электронном виде согласно Указанию Банка России от 30 июня 2000 г. №812-У «О порядке представления кредитными организациями в Банк России в электронном виде отчетности, предусмотренной Указанием Банка России от 24.10.97 №7-У «О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации, заверенной электронной цифровой подписью».

 

 

 

 

2.6. Руководящая роль в определении стратегии развития системы расчетов

 

Центральный банк принимает на себя руководящую роль в определении стратегии развития системы расчетов: ее структуры, обеспечения надежности и устойчивости функционирования, снижения рисков и защиты интересов общества. В развитых странах ведутся поиски и стратегические разработки новых подходов к построению системы расчетов для достижения целей денежно-кредитной политики в связи с глобализацией торговли и финансов, постоянным внедрением финансовых инноваций в виде новых производных финансовых инструментов, электронных денег.

Банк России также проводит большую работу в этом направлении. В 1996-1999 г. были утверждены Стратегия развития платежной системы России, Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России и Концепция развития расчетной сети Банка России. Примечательно, что Банк России в ряде случаев включает в Основные направления единой государственной денежно-кре-дитной политики на каждый год раздел о политике в области развития системы расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, сложился единый (российских и зарубежных экономистов) взгляд на центральный банк как главный регулирующий, надзорный и стратегический орган в создании и функционировании системы расчетов страны, формировании своего рода ее ядра — базовой межбанковской платежной системы. Тем не менее остается ряд вопросов, на которые не найден окончательный ответ во многих странах даже с развитыми рыночными экономиками.

Во-первых, каково оптимальное соотношение в разделении труда внутри платежной системы между центральным и коммерческими банками. Диапазон действующих сейчас моделей широк: от вариантов Великобритании, Канады, где центральный банк играет относительно небольшую операционную роль, до США, где роль ФРС велика.

Во-вторых, следует ли взимать плату за расчетные услуги центрального банка, как это происходит, например, в США, России, где рынок определяет наиболее эффективное сочетание участия центрального и коммерческих банков, или они должны субсидироваться в качестве одной из разновидностей общественного блага.

В-третьих, каковы должны быть границы кредитной поддержки для обеспечения дееспособности платежной системы в течение рабочего дня, допустимы ли при этом овердрафты по корсчетам. Так, ФРС оказывает ее широко, на относительно нежестких условиях, зато и вынуждена «поглощать» дополнительные риски, вызываемые данным порядком. Напротив, Швейцарская межбанковская клиринговая система (ШМКС) «не смазывает», по выражению зарубежных экономистов, платежную систему внутридневными кредитами, из-за чего многие операции ставятся на очередь и банки активно прибегают к услугам весьма развитого рынка ликвидных ресурсов.

В-четвертых, какая модель более эффективна для исполнения крупных платежей: валовых расчетов в режиме реального времени или многосторонних зачетов. Здесь существует несколько вариантов. Первые обычно управляются центральным банком. При использовании вторых систем платежей основным вопросом является обеспечение устойчивого функционирования посредством проведения надлежащего контроля за рисками, требующего, в свою очередь, существенных издержек. Последнее может вызвать серьезные разногласия между центральным и коммерческими банками. К настоящему времени достигнуто единство мнений в том, что окончательный расчет по межбанковским обязательствам, включая обязательства, вытекающие из участия в системах взаимозачета, должен осуществляться путем перечисления средств, хранящихся в центральном банке, и предпочтительно завершаться в тот же день.

В-пятых, насколько крупные средства должны вкладываться в системы дублирования критически важных операционных элементов для подстраховки от непредвиденных обстоятельств: повреждения ключевых систем ЭВМ, стихийных бедствий или даже гражданских беспорядков. Учитывая центральную роль платежной системы в современной экономике, недопустимо иметь непрочную операционную инфраструктуру.

Подводя итог, следует констатировать многогранную роль системы расчетов в обществе, резко усилившуюся в современных условиях. Решающее участие в организации данной системы принимает центральный банк страны. Однако, учитывая сложную динамику новых расчетных технологий, рост международных финансовых связей, даже в промышленно развитых странах определение путей эффективности такой организации находится в стадии разработки.

Для России на эту проблему накладываются дополнительные трудности, вызванные огромными противоречиями создания рыночной экономики. В частности, взаимосвязь системы расчетов и выполняемых функций Банка России, особенно в области проведения денежно-кредитной политики, недостаточно опосредована. Необходимо углубить исследования, экспериментально отрабатывать пути решения данной проблемы. Базой для разработок является обобщение накопленного опыта организации расчетов, во многом обусловливаемой особенностями их проведения в переходный период. Представляется, что решение поставленных вопросов позволит вскрыть определенные резервы для подъема экономики страны.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. «Гражданский кодекс Российской  Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014)

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 21.07.2014) «О банках и банковской деятельности»

4. «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. Банком России 12.04.2001 N 2-П) (с изм. от 06.11.2001)

5.Банковское дело: учебник / Е.П.Жарковская – М.: Омега-Л, 2010.

6.Банковское дело. Экспресс-курс [Текст]: учебное пособие / кол. авт.; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2013.

7. Банковское право Российской  Федерации. Особенная часть:В 2 т./отв. Ред. Г.А. Тосунян – М.:Юристь,2010 г.

8. Каджаева М.Р. Банковские операции: Учебник.- М.: Академия, 2012.-400с.

9. Мехряков В.Д., Методологические  основы конкуренции на региональном  рынке финансовых услуг. //Банковское дело - №7,2012 г.

10. Подпорин Ю., Безналичные расчеты под защитой.//Экономика и жизнь - №19 май 2013 г.

11. Поляк Г.Б. Финасы, денежное обращение, кредит: Учебник- М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2012-512с.

12. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: учебник для вузов / под ред. проф. Г.Б. Поляка. – 2-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 512с.

13. Чернова Е.Г., Иванов В.В. Финансы, деньги, кредит [Текст]: учеб. пособие / под ред. Е.Г. Черновой. – М.: ТК Велби, 2012. – 208с.

14. Сайт Центрального банка Российской федерации - http:// www.cbr.ru