Теория денег и их эволюция

Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства обращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров.  Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как  деньги  не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием.[1]

Этим и тем, что бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется  факт перехода от металлических денег  к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий:  относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма в лице буржуазного правительства, наконец, появился тот, кому люди могли верить.

Таким образом, бумажные деньги - это  неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для  покрытия дефицита государственного  бюджета. Выпуск бумажных денег должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период, другими словами, количеством золотых денег, которые они замещают в обращении. В Российской Федерации все операции по  дополнительному выпуску денег в обращение и изъятие из него производятся в централизованном порядке, то есть по указанию эмиссионного банка страны – Центрального банка РФ. Банк России осуществляет эмиссию на основе состояния прогноза кассовых оборотов и с учетом данных баланса денежных доходов и расходов населения.[2] 

Но сколько бы бумажных денег  не выпустило государство, они буду представлять только то количество полноценных денег, которые они замещают в обращении. В этом заключается сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег. Но обесценивание денег может происходить и по другим причинам: упадок доверия к правительству, пассивное сальдо платежного баланса. Безналичные деньги появляются в обращении в процесс депозитно-ссудной эмиссии коммерческих банков, которая может лишь косвенно регулироваться центральным банком.

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.

Вексель - это  письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор может  использовать вексель следующим образом:

1.получить деньги по истечении срока платежа;

2. учесть вексель в банке, получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

3. использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа.

Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство - обращаемость. Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев. Замещение  металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями: а) до наступления срока платежа  векселя могут обращаться как  платежное и покупательные средства; б) часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством  банка, подлежавшая раньше обмену  на золото по предъявлению. При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.

Центральный банк тесно связан с  правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные  обязательства. Поскольку расходы  правительства носит  непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения. С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями  в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

Чек есть письменный приказ  владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

1.       указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

2.       сумму платежа цифрами и прописью;

3.       название и местонахождение банка;

4.       подпись чекодателя.

Чеки подразделяются на именные, с  правом передачи третьему лицу (ордерные), без права передачи третьему лицу, предъявительские. Спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникает  из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потребностям товарооборота  и использования правительствами  эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.

1.3. Сущность и функции денег

Деньги  часто называют языком рынка, так  как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимости различных по своей природе товаров и услуг. Без такой общей меры нельзя было бы выразить объем ВНП и количественно сравнить его заразные годы и между различными странами.

Деньгами  выполняются четыре основных функции: мера стоимости, средство обмена, средство накопления, средство платежа.

Первая  функция денег состоит в том, что они служат мерой стоимости  товаров.

Когда - то товары выражали свои меновые стоимости  в определенных количествах серебра  и золота. Отсюда вытекает необходимость  в единице измерения денег. Такой  единицей при золотом стандарте  является определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу  в той или иной стране, то есть масштаб цен. Он устанавливается  государством в законодательном  порядке и показывает, сколько  граммов золота содержится в одной  денежной единице.

Самая знакомая и привычная нам функция денег - оплата покупаемых товаров и услуг. Другими словами, деньги выступают как средство обращения, т.е. товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью, за который можно купить любой товар.

Чтобы яснее  представить преимущество денежного  обращения перед обменом одного товара на другой (сейчас его называют бартером), достаточно отметить, что для бартера надо найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь. Например, если вы имеете зерно и хотите купить овощи, то вы должны найти овощевода, нуждающегося в зерне. Следовательно, акты продажи и покупки здесь не отделены по времени. Они происходят одновременно, а с этим неизбежно связаны неудобства, не говоря уже об определенных издержках обращения, связанных с потерей времени и средств.

Денежное  обращение ликвидирует недостатки бартерного обмена:

Акт продажи  и покупки за деньги может быть отдален друг то друга. Вы можете продать свой товар, получить за него деньги, а затем купить за них нужный вам товар в удобное вам время и в удобном месте.

Деньги  дают возможность осуществить несравненно  больший выбор товаров и партнеров  по торговым сделкам.

Самое главное  их достоинство - то, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а следовательно, служат универсальным средством обмена.

Несмотря  на то, что использование денег  снижает издержки обмена, тем не менее бартерный обмен не только сохранился в современном мире, но отчасти и возродился. Это связано, прежде всего, с растущей инфляцией в ряде стран, когда такой обмен оказывается более выгодным, чем денежный, в условиях быстрого обесценения денег. В этом можно наглядно убедиться на примере стран СНГ, многие из которых предпочитают бартерный обмен производимой ими продукцией в результате обесценения рубля и крайнего недостатка "твердой", конвертируемой валюты.

Вторая  функция денег - средство обмена.

Эта функция  денег играет важнейшую роль в  организации и деятельности всего  общественного хозяйства, так как именно благодаря единой мере измерения мы получаем возможность количественно сравнивать относительные стоимости различных товаров и услуг. Для большей ясности прибегнем к аналогии. Всем известно, чтобы измерить расстояние, вес или объем, нужно выбрать соответствующую единицу или масштаб - метр, килограмм или литр. Точно таким же образом поступают в экономике: правительства разных стран устанавливают свою денежную единицу или масштаб цен. С помощью выбранной единицы измеряется относительная стоимость всех продаваемых товаров и услуг. Такая общая единица значительно облегчает количественное сравнение товаров и установление эквивалентных соотношений между ними. В самом деле, представьте себе, что произошло бы, если бы у нас отсутствовала единая денежная единица, скажем, рубль. Тогда для 500 различных товаров и соответствующих им цен нам пришлось бы устанавливать 125 000 обменных пропорций, согласно которым одни товары обменивались бы на эквивалентное соотношение других. Деньги как всеобщая мера стоимости сформировались в течение многовековой истории развития цивилизации. Основой появления денег служит обмен материальных благ, который в весьма неразвитой и случайной форме существовал еще в первобытном обществе. С течением времени разделение труда между племенами и общинами привело к усилению специализации, и как следствие - к росту обмена продуктами труда. Наконец, в условиях цивилизованного общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

Когда вы обмениваете один товар на другой, то последний выступает в качестве эквивалента первого товара, так  как если общество признает его полезность, ценность и необходимость, то тем  самым оно признает и общественную полезность первого товара. По мере развития обмена некоторые товары постепенно становятся наиболее употребительными эквивалентами всех других обмениваемых товаров. В качестве этих эквивалентов у разных племен и народностей выступали свои специфические товары - скот, меха, слоновая кость и т.п. Наконец, вместо специфических эквивалентных товаров племен и народностей появляется всеобщий товар-эквивалент, на который обменивается любой товар разных народов. Именно таким всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы - серебро и золото, как в силу их природных физических свойств, так и количества труда, затраченного на их добычу и производство. Первыми деньгами были именно металлические деньги, о чем свидетельствуют и названия денежных единиц (например, фунт стерлингов раньше фактически обозначал вес одного фунта серебра, русская гривна в начале XII в. тоже равнялась одному фунту серебра).

Есть  веские археологические данные, свидетельствующие о том, что первые монеты появились еще в VII в. до н.э. в Китае и древнем Лидийском царстве. Впервые, однако, заменил бартерный обмен денежным персидский царь Дарий в V в. до н. э., введя в обращение монеты в своем государстве. Бумажные деньги появились значительно позднее. Впервые путешественники видели их в Китае в VI-V вв., хотя сама бумага была изобретена китайцами еще в 1 в. Бумажные китайские деньги представляли собой квитанции за сданные на хранение ценности (наподобие квитанций, которые выдает сейчас ломбард, либо квитанции об уплаченных налогах).

Появление бумажных денег стимулировалось  развитием коммерции. В торговой практике давно существовал обычай расплачиваться за полученные товары векселями, которые представляли собой обязательство расплатиться в определенный срок за полученные в кредит товары. Вначале вексель обращался между должником и кредитором, но затем постепенно кредитор стал расплачиваться имеющимися у него векселями. Однако для подтверждения платежеспособности третьего лица требовалась расписка известного банкира. Следовательно, векселя со временем фактически стали превращаться в бумажные деньги. Наряду с коммерческими векселями, существовали также казначейские векселя, являющиеся обязательствами государства, которые могли обмениваться на монеты. Со временем банкиры, игравшие посредническую роль в операциях с векселями, поняли, что им самим выгоднее выпускать бумажные деньги, которые впоследствии стали называть банкнотами. В отличие от казначейских билетов банкноты в первое время могли свободно обмениваться на золото, но впоследствии все страны отказались от золотого стандарта, и теперь ни внутри страны, ни на международном рынке бумажные деньги не обмениваются на золото.