Теория денег и их эволюция

уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производительных, закупочных в сельском хозяйстве, транспортных тарифов и т.д.). Цены привязаны  к отдельному товару, поэтому спрос  на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня динамики цен. Если цены растут при том же количестве товаров, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен. Для нашей экономики характерен спад производства при одновременном росте цен и денежной массы. Эти два фактора , влияющих на спрос на деньги, согласуются с количественной теорией денег, поскольку согласно этой теории количество денег (М), исчисленное с учетом скорости обращения одной денежной единицы в среднем за год (V), равняется физическому объему продукции (Q), умноженному на цены (P):     

MV = P * Q 

Кроме товарных сделок в современной  экономике широко распространены операции с экономическими и финансовыми  активами. Например, покупка недвижимости – это покупка экономического актива. Покупка ГКО, валюты, депозиты в банках, банковские сертификаты  и т.д. и даже акции компаний, котирующиеся на бирже, - все это финансовые активы. Для их приобретения требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги (рубли или валюта) или  наличные деньги в резерве Центрального банка;

процентные ставки на финансовые активы, которые выполняют функции цены активов. В российских условиях эти  ставки намного превышают уровень  рентабельного сектора. Современная  экономическая теория устанавливает  обратную зависимость между спросом  на деньги и ростом процентных ставок активов. Но в российских условиях эта  зависимость либо пока вообще не проявляется, либо слабо действует из-за поглощающего влияния других факторов; 

скорость обращения денег. Чем  выше скорость обращения, тем меньше при прочих равных условиях спрос  на деньги;

совокупность валютных факторов из-за их неустойчивости и подверженности инфляции рубля, а также из-за принятого  порядка формирования курса рубля. В современных российских условиях спрос на доллары превышает спрос  на рубли, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка;

потребности в финансовом обеспечении  предполагаемых затрат на инновации  и инвестиции, т.е. потребности, выходящие  за рамки текущего финансового оборота. Это то, что российские экономисты обычно считают спросом на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Это вовсе не означает, что действительный спрос на деньги безграничен и  выходит за рамки экономической  целесообразности. Размеры реального  денежного спроса в конечном итоге определяются ресурсной обеспеченностью экономических субъектов.

спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, отлаженности всей системы  платежно-расчетного оборота;

спрос на деньги зависит от интенсивности  процессов сбережения денег как  на счетах фирм, банков, так на личных счетах граждан, на депозитах особенно срочных и страховых вкладов. Интенсивность образования сбережений измеряется остатками денежных средств  на счетах. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег в находится в банковском обороте.

 Предложение денег.

В условиях денежного обращения, основанного  на золотом стандарте, от которого США  отошли в 1973 г., предложение денег  определялось в жестком соответствии с производством золота, уровнем  и динамикой цен на этот металл. С отказом от «золотого правила» денежного обращения главная  роль в формировании денежного предложения  принадлежит политике правительства  и Центральному банку. Исходной основой  определения объема денежной массы  является ранее рассмотренный принцип  соответствия денежной массы объему ВВП и уровню цен, естественно, с  учетом скорости обращения денег.

Сложность определения денежной массы состоит  в том, что денежные власти (Центральный  банк) в условиях рынка должны иметь  надежную информацию о прогнозе динамики ВВП и цен. Например, М. Фридмен для краткосрочных целей признавал приемлемым среднегодовой прирост денежной массы на 4-5% при среднегодовом приросте реального ВВП на 3% и незначительном снижении скорости обращения денег.

Деньги  настолько конкретный товар, что  они не любят ориентировочных  расчетов. Поэтому прогноз ВВП  на макроуровне и прогноз производства любой продукции – это недостаточное условие формирования денежной массы. Необходимо, чтобы продукт был продан и выручка поступила на счет продавца. Так что основной категорией, определяющей формирование денежной массы в наличной и безналичной формах, служит выручка, которая и есть финансово-денежное измерение ВВП и других стоимостных измерителей результатов экономической деятельности. Политика правительства и Центрального банка зажата в жесткие рамки формирования выручки. Поэтому главная задача денежных властей состоит в создании условий и механизмов слаженного действия на открытом рынке субъектов рынка, самого Центрального банка, с тем чтобы реализация продукции и всего объема ВВП заканчивалась поступлением денег на счета. Самое лучшее, когда их поступает больше, чем авансируется в момент начала производства. Обычно подчеркивается значение выручки как базовой категории для организации налично-денежного обращения. Но бесперебойность безналичного оборота не в меньшей мере зависит от формирования и использования выручки на счетах фирм и организаций.

Основные  факторы, определяющие предложение  денег:

розничный товарооборот. От его объема и структуры  зависят выручка торговых организаций, поступление выручки от пассажирского  транспорта;

поступление налогов и сборов с населения;

поступления на счета по вкладам в Сбербанк и коммерческие банки;

поступление наличных денег от реализации государственных  и других ценных бумаг; 

золотовалютные  резервы. Их увеличение создает условия  для проведения активной денежно-кредитной  политики на открытом рынке, при определении  объема кредитных ресурсов и позволяет  увеличивать предложение денег;

общий дефицит  финансового баланса и его  важнейшей части – бюджетного дефицита. Бюджетный дефицит показывает недостаток средств на выплату заработной платы и финансирование других государственных  расходов. Дефицит носит относительный  характер , он должен иметь финансовые источники покрытия либо путем прямого кредита правительству от Центрального банка, либо путем приобретения Центральным банком государственных ценных бумаг. В любом случае бюджетный дефицит влияет на денежное положение и на эмиссию денег;

экспортно-импортное  сальдо торгового баланса. Экспорт  способствует увеличению предложения  денег, а импорт сокращает их предложение. Активное сальдо торгового баланса  – важный элемент денежно-кредитной  политики, способствующей увеличению предложения денег;

другие  статьи платежного баланса;

состояние баланса Центрального банка.

Одним из инструментов предложения денег  служит прогноз кассовых оборотов, который разрабатывается Центральным  банком и его территориальными учреждениями по специальной методике. На основании  ожидаемых поступлений денег  в кассы банков и их целевого использования  определяется достаточность или  избыток денег, т.е. эмиссионный результат

Эмиссия денег (по международной терминологии – сеньораж) – это самостоятельная категория, тесно связанная с агрегатом М0 и отражающая прирост этого агрегата. Эмиссия – результат спроса и предложения денег. Если в прогнозируемых кассовых оборотах ожидается повышение выплат денег над их поступлением в кассы банков, то в случае невозможности сокращения денежных выплат предусматривается эмиссия денег.

Для прогнозирования  предложения денег некоторые  экономисты предлагают использовать денежный мультипликатор:

 

V = n * B,

где M – денежная масса;      

 n – мультипликатор;       

 В – денежная база (чистые денежные обязательства Центрального банка)

В свою очередь

В = К + А + К1 + А1,

где  К – кредиты Центрального банка правительству (размещенные в центральном банке                                              государственные ценные бумаги);      

 А  – чистые иностранные активы  Центрального банка;      

 К1 – кредиты Центрального банка коммерческим банкам;      

 А1 – прочие чистые активы.

Денежный  мультипликатор зависит от следующих  коэффициентов:

отношение резервов коммерческих банков к общей  сумме депозитов (срочных и до востребования);

отношение суммы наличных денег в обращении  к депозитам до востребования (зависит  от уровня процентных ставок и распределения  доходов);

соотношение срочных депозитов и депозитов  до востребования (зависит от уровня процентных ставок по срочным депозитам).

Подводя итог, следует выделить элементы формирования денежного предложения. Предложение  денег связано с достигнутым  уровнем развития экономики, номинальным  объемом ВВП, а также возможностями  его роста. Формирование предложения  денег – это важная сфера денежно-кредитной  политики ЦБ. Определяя объемы роста  денежной массы М2, ЦБ необходимо принимать во внимание перечисленные выше факторы. Недостаточность денежной массы для экономического оборота определяется слабыми стимулами инвесторов к сбережениям, именно по этой причине медленно развивается безналичный денежный оборот и денег не хватает на обслуживание важнейших циклов воспроизводства. Одной из главных категорий денежного предложения является выручка, т.е. поступление денег на счета в банках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Заключение

Итак, подробно исследовав разнообразные функции  и эволюцию денег, мы можем сделать  соответствующие выводы.  Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций  невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Деньги –  одно из величайших наших изобретений  – составляют наиболее увлекательный  аспект экономической науки.  «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственны товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не и тратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительное, повторяющаяся, меняющая маски загадка»[14].

Деньги  можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Деньги бывают 3 видов: натуральные, бумажные и безналичные.

Деньги  выполняют 4 основные функции:  мера стоимости;  средство обращения;  средство накопления;  средство платежа.

Оценивая  значение денег в жизни общества, необходимо отметить, прежде всего то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки  доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой  вид расчета может быть перспективным  только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному  доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется,  полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система,  и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы.

1.   В.К. Сенчагов, А.И. Архипова. «Финансы, денежное обращение и кредит». М., «Проспект» 2001 г.

2.   А.И. Добрынин, Л.С. Тарасевич. «Экономическая теория» Спб., «Питер» 1999 г. 

3.   Финансы. Денежное обрашение. Кредит. Учебник/ под ред. Л.А. Дробозиной-Ь-1997.г

4.   Курс экономики/ под ред. Проф. Б.А. Райзберга- М. ИНФА. 1999 г.

5.   Иохин В.Я. Экономическая теория- М. Юность, 2002 г.

6.   Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика- М. «Дело и сервис» 2000г.

7.   Экономика/ Под ред. Д.э.н., проф. А.С. Булатова- М- Юность 2002 г.

8.   Экономическая теория / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина и т.д. – М.: ИНФРА, 2000