Управление привлеченными ресурсами банка

4. Основным внутренним  источником роста капитала выступает  нераспределенная прибыль. Преобладающими  внешними источниками капитала  являются: продажа обыкновенных  и привилегированных акций; продажа  активов банка, выпуск капитальных  долговых обязательств; аренда недвижимого  имущества; обмен акций на долговые  обязательства.

5. При выборе источников  финансирования капитала банк  должен принимать во внимание  относительные издержки и риск, возникающие при использовании  каждого из источников, общую  подверженность банка риску, влияние  выбранного способа наращивания  капитала на доходы акционеров, а также применяемые способы  государственного регулирования.

6. Управление пассивами  на макроуровне в целях поддержания  ликвидности банковской системы  в целом осуществляет центральный  банк страны, а на микроуровне  – коммерческие банки в целях  получения максимальной прибыли  и обеспечения ликвидности банка.

7. Процесс управления  пассивами коммерческого банка  предполагает их эффективное  использование в соответствии  с возможностями формирования  ресурсной базы, и, наоборот, формирование  ресурсной базы в соответствии  с возможностями их использования. Управление пассивами коммерческого банка включает управление собственным капиталом и управление привлеченными ресурсами.

8. На формирование ресурсной  базы банка оказывают влияние  общая экономическая ситуация  в стране и регионе, состояние  денежного рынка, уровень развития  банковской системы, денежно-кредитная  политика Центрального банка.

9. Управление привлеченными  ресурсами включает планирование  пассивных операций, анализ ресурсной  базы банка, организацию и регулирование  деятельности по привлечению  ресурсов, контроль над осуществлением  пассивных операций и состоянием  ресурсной базы.

10. Депозитная политика  коммерческого банка представляет  собой банковскую политику по  привлечению денежных средств, она  включает стратегию и тактику  банка по привлечению банковских  ресурсов.

11. Методы управления привлеченными  ресурсами включают: анализ привлеченных  ресурсов и на его основе  улучшение структуры привлеченных  средств, диверсификации. Ресурсов, привлечение  новых клиентов.

12. Инструментами управления привлеченными ресурсами являются различного рода ограничения по счетам и вкладам, блокировки, комиссии, плата за обслуживание, процентные ставки. Привлеченные средства являются самой большой частью пассивов банка, которая в несколько раз превышает его собственные средства. Фактически привлеченные средства - это основной источник формирования ресурсов коммерческого банка, которые направляются на проведение активных операций.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1.Гражданский кодекс Российской  Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (часть  первая).

2. Гражданский кодекс  Российской Федерации от 26.01.1996 № 51-ФЗ (часть вторая)

3. Федеральный Закон от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской  деятельности”.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)".

5. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ  "О несостоятельности (банкротстве)".

6.  Федеральный закон  от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию  терроризма".

7. Инструкция Банка России  от 16.01.2004 № 110-И "Об обязательных  нормативах банков".

8.  Положение ЦБ РФ  от 26.03.2004 № 254-П «Положение о порядке  формирования кредитными организациями  резервов на возможные потери  по ссудам, по ссудной и приравненной  к ней задолженности».

9. Положение ЦБ РФ от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

10. Ананьев Д.Н. Банковский  сектор России: итоги и перспективы  развития // Деньги и кредит. - 2009. - № 3.

11. Антонов М.В. Банковский менеджмент. - Б.: Изд-во БУПК, 2010.

12. Байдин Е.В. Некоторые аспекты регулирования кредитного риска / Е.В. Байдин, О.С. Байдина // Деньги и кредит. - 2008.

13. Банковское дело: Учебник для ВУЗов, 7-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2008.

14. Безделов Д.А., Одегов Ю.Г., Никонова Т.В. Банковский менеджмент: управление персоналом. - М., 2009.

15. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Организация деятельности коммерческого банка. - М., 2008.

16.   Дудка А.Б. Риск-менеджмент и оптимизационное планирование в кредитных организациях // Деньги и кредит. - 2008. - № 11.

17. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковский менеджмент. - М.,2009.

18. Ильясов С.М. О мотивации персонала коммерческого банка // Банковское дело. 2010. №4.

19. Кирьянов М. Управление репутацией банка в условиях кризиса // Банковское дело. 2009. №7.

20. Кузнецова Б.Т. Стратегический менеджмент. - М., 2012.

21. Куницына Н.Н. Бизнес-планирование в коммерческом банке. - М., 2012.

22. Основы банковского дела. Учеб. пособие для студ. сред. проф. учеб. заведений Г. Э. Ходачник. Серия: Среднее профессиональное образование. Экономика и управление. - М.: Издательский центр "Академия", 2008.

23. Пешехонов Ю.В. Взаимоотношения населения с кредитной системой в условиях становления рыночной экономики. Финансы. – 2010. - №3.

24.   Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты). - М.: Гелиос АРВ, 2009.

25. Рябикин В.И. Банковские риски сегодня / В.И. Рябикин, Е.В. Гладких // Финансы. - 2010. - N 7. - С.48-50.

26. Сухов М.И. Повышение качества банковской деятельности: резервы совершенствования стандартов регулирования // Деньги и кредит. - 2008. - № 2.

27. Ткаченко Т. JI. Совершенствование подходов к оценке управления ликвидностью кредитных организаций (региональный опыт экспертной оценки) // Деньги и кредит - 2008. - № 1 - с. 24-31

28. Ушанов П.В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежной системой Банка России // Деньги и кредит. - 2008. - № 11.

29. Финансы организаций (предприятий): учебное пособие / А.Н.Гаврилова, А.А.Попов; 2-ое изд., стер. - М. КНОРУС, 2010 - 576 с.

30. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник. / Под ред. Е.С. Стояновой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во «Перспектива», 2010. - 656с.

31. Челноков В.А. «Деньги, кредит, банки»: Учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.-366с.