Виды имущественного страхования

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ СЕРВИСА И ЭКОНОМИКИ

КАФЕДРА «ЭКОНОМИКА И УПРАВЛЕНИЯ ПРЕДПРИЯТИЯМИ СЕРВИСА»

 

 

 

Реферат

Тема: «Виды имущественного страхования»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

выполнил  студент специальности  080502,65

группа 080502-2

Симакова М.А

 

Руководитель проекта

Петровская А.В.

 

КАЛИНИНГРАД

2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

     Введение   ………………………………………………………………….3

1. Основы имущественного страхования……………………………..…4
1. Имущественное страхование   …………………………………....4
2. Заключение и прекращение договора имущественного страхования ……………………………………………………………………….5
3. Факторы, влияющие на степень риска при заключении договора страхования. Увеличение степени риска.…………………… …..6
4. Двойное страхование  ……………………………………………..7
5. Экспертиза …………………………………………………………8
2. Виды имущественного страхования…………………………………10
1. Страхование имущества предприятий и организаций …………10
2. Страхование от огня ( огневое страхование )   …………………12
3. Страхование имущества граждан  ………………………………13
4. Транспортное страхование   ……………………………………..15
5. Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве                           …..……………………………………………………………..….. 18
6. Страхование коммерческих рисков   ……………………………20
7. Страхование рисков новой техники и технологии ……………..21
8. Другие виды имущественного страхования ....………………….23

     Заключение ………………………………………………………………..25

     Список литературы ……………….………………………………………26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Тема данной контрольной  работы звучит следующим образом  – "Имущественное страхование".

Отметим, что в статье 929 ГК РФ сформулирован предмет договора имущественного страхования, который  следует отличать от объекта страхования.

Объект страхования - это страховой интерес, предметом же договора страхования является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег, т.е. предметом договора страхования является денежное обязательство.

Это обязательство называют "страховым", так как наличие  в договоре именно этого обязательства  обеспечивает страховую защиту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.ОСНОВЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО  СТРАХОВАНИЯ

 

1. Имущественное страхование.

Имущественное страхование осуществляется преимущественно в форме добровольного  страхования, за исключением государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые  предприятия и организации различной  организационно-правовой формы, а также  физические лица. В имущественном  страховании действуют следующие  основные требования, правила и обычаи. По договорам имущественного страхования может быть застрахована любая часть (группа) имущества. 

Юридические и физические лица могут  застраховать имущество как в  полной его оценке, т.е. по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества  страховая сумма не может превышать  его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего  понимается восстановительная (балансовая) стоимость. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно  введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает  страховую стоимость имущества, договор является недействительным в силу закона в той части страховой  суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

В имущественном страховании при  заключении договора страхования не на полную стоимость имущества действуют  две системы возмещения ущерба: система  пропорционального возмещения и  система первого риска.

При системе пропорционального  страхового возмещения страхователю возмещается  не вся сумма ущерба, а лишь столько  процентов, на сколько застраховано имущество. Например, если застраховано имущество на 60%, а не в полной стоимости, то сумма ущерба подлежит возмещению лишь в пределах 60%. Предел страховой ответственности ограничен страховой суммой. Эта система является более распространенной.

При системе первого риска предусматривается  возмещение ущерба не более страховой суммы, установленной в договоре страхования (в пределах полной стоимости имущества). Если сумма ущерба оказалась больше страховой суммы, то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым (возмещаемым) риском, а сверх страховой суммы - вторым (невозмещаемым) риском.

В условиях страхования предусматривается  перечень страховых рисков, которые  определяют различные виды страхования  имущества. Определение перечня  страховых случаев производится на основе двух подходов (методов):

• Метод исключения, который предполагает, что в общих условиях и правилах конкретного вида страхования содержится перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик не несет ответственности, т.е. страховое возмещение не выплачивается. Во всех остальных случаях гибели и/или повреждения имущества страховое возмещение выплачивается.
• Метод включения, который предполагает, что в условиях и правилах страхования содержится полный перечень страховых случаев, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение. Во всех остальных случаях страховщик не несет ответственности за убытки.

Одним из условий имущественного страхования  часто является определение франшизы - неоплачиваемой части ущерба. Размер франшизы примерно равен затратам страховщика на определение суммы ущерба. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза определяет неоплачиваемую часть ущерба в том случае, если размер ущерба меньше ее значения. Если размер ущерба превышает размер условной франшизы, то она не учитывается при определении размера ущерба. Безусловная франшиза определяет неоплачиваемую часть ущерба независимо от его размера. Франшиза устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном значении.

 1.2 Заключение и прекращение договора имущественного страхования.

Договор страхования заключается  на основании письменного заявления  страхователя, составленного в двух экземплярах по установленной форме. При этом составляется отдельно заявление  о добровольном страховании имущества, полученного предприятием по договору имущественного найма, и принятого  от других организаций и граждан.

Аналогично содержание заявления  о страховании имущества, принятого  от других организаций; отличие лишь в таблице, показывающей стоимость  имущества и расчет платежей. Кроме  того, дополнительно указывается, где  оно находится; балансовая стоимость  и страховая совпадают. Если договор  страхования заключается в отношении  какой-либо части имущества (выборочное страхование), то к заявлению прилагается  опись соответствующего имущества.

Первый экземпляр заявления  о страховании после исчисления страховых платежей остается в делах  страховой компании, а второй возвращается страхователю с указанием суммы  страховых платежей и сроков их уплаты. Договор оформляется выдачей  страхового свидетельства (полиса).

Договоры страхования имущества  могут быть заключены на один год  и на неопределенный срок с ежегодным  перерасчетом стоимости имущества  и суммы годовых платежей.

Договор, заключенный на неопределенный срок, считается продленным на следующий  год при условии внесения до окончания  текущего года определенной части (обычно 20-25%) страховых платежей, рассчитанных на следующий год.

С предприятиями, деятельность которых  носит сезонный характер, при страховании  части имущества, а также имущества, принятого от других организаций  и граждан (дополнительный договор), страховании на время проведения экспериментальных или исследовательских  работ, на время экспонирования на выставку может быть заключен договор страхования  на срок не менее года (краткосрочный  договор).

Страховые платежи по договорам  страхования, заключенным на один год  и на неопределенный срок, могут  уплачиваться как единовременно (в  размере годовой суммы платежей), так и в разные сроки, устанавливаемые  в соответствии с общими правилами.

Договор вступает в силу со следующего дня после уплаты исчисленных  платежей (всей суммы или определенной части). Если к установленному сроку  платежи не поступили, договор считается  несостоявшимся.

 1.3 Факторы, влияющие на степень риска при заключении договора страхования. Увеличение степени риска.

При заключении договора страхователь должен сообщить страховщику обо  всех ему известных обстоятельствах, оказывающих влияние на степень  риска. При преднамеренном нарушении  страхователем этого обстоятельства страховщик имеет право во время  действия договора в течение одного месяца с момента получения сведений о повышающем риск обстоятельстве расторгнуть  договор.

Заявление о расторжении договора подается страхователю в письменном виде, расторжение вступает в силу сразу после получения страхователем  этого заявления. При расторжении  договора страхования часть премии, пропорциональная сроку с момента  расторжения договора до момента  окончания действия договора, если бы он не был расторгнут, должна быть возвращена. Страховщик освобождается от выплаты возмещения, если причиной наступления страхового случая послужило неизвестное ему обстоятельство, повлиявшее на увеличение степени риска или оказавшее существенное влияние на объем обязательств по выплате возмещения.

После представления заявления  на страхование страхователь не имеет  права увеличивать степень риска  или допускать ее увеличение без  согласия страховщика. Страхователь должен незамедлительно извещать страховщика  о каждом случае увеличения степени  риска, как только он узнает о таковом, даже если увеличение происходит не по воле страхователя.

Об изменении производства в  любом виде и объеме или о начале таких изменений необходимо незамедлительно  извещать страховщика.

К числу основных обязанностей страхователя по договорам имущественного страхования  относится соблюдение законных, официальных  или согласованных в договоре страхования мер безопасности. Если страхователь по своей вине нарушает одно из обязательств, то страховщик имеет  право в течение одного месяца с момента получения известия о нарушении обязательств страхователем немедленно расторгнуть договор со страхователем, известив об этом последнего документально, в письменном виде.

1.4 Двойное страхование.

Под двойным (иногда называемым многократным) страхованием понимается страхование  одного и того же имущества у разных страховщиков на сумму, превышающую  его действительную стоимость. Закон (ст. 951 ГК РФ) предусматривает ничтожным  договор страхования в той  части, которая превышает страховую  стоимость. Это положение является общим для всех видов имущественного страхования. В отношении двойного страхования действуют следующие  правила:

Если страхователь страхует уже  застрахованное имущество в других страховых организациях, он должен незамедлительно в письменном виде сообщить страховщику сведения о  других страхователях и страховых  суммах.

• Если страхователь преднамеренно или по грубой небрежности нарушает это обязательство, то страховщик вправе расторгнуть договор. Договор считается расторгнутым через месяц после поступления заявления о расторжении.
• Если договором страхования предусмотрено собственное удержание (франшиза), то страхователь не имеет права заключать какие-либо иные договоры страхования в отношении этой франшизы.
• Если при наступлении страхового случая в отношении застрахованного имущества действовали также другие договоры страхования, возмещение ущерба распределяется пропорционально соотношению страховых сумм, в которых имущество застраховано каждым страховщиком, и каждый страховщик выплачивает возмещение лишь в части, приходящейся на его долю.