Виды имущественного страхования

Исключениями для ответственности  страховщика являются:

• отдельные виды деятельности (например, торгово- посредническая, азартные игры, тотализаторы и т.п.);
• войны и военные действия;
• решения государственных органов и политические перевороты;
• изменения курса валюты и др.

Страхование следует проводить  с установлением франшизы и максимальной суммы возмещения (например, 80% ущерба). Тарифы данного страхования коррелируют со ставками страхования кредитов, поскольку в обоих случаях они находятся под сильным воздействием рыночного механизма.

 

2.7 Страхование рисков новой техники и технологии.

Страхование данных рисков можно разделить на 2 направления: 

• страхование самой техники, установок, технологических линий и т.п. на случай их выхода из строя, нарушения работы, гибели, т.е. защита прямых убытков.
• страхование от непредвиденных, неблагоприятных последствий, вызванных внедрением технических и технологических новинок. Здесь имеют место опосредованные (косвенные) убытки в виде дополнительных расходов и неполученной прибыли.

Страхование новой техники  и технологии проводится от рисков, связанных с их использованием. К таким рискам относятся: ошибки в конструкции машин и разработке технологии, в подборе материалов или в их изготовлении; скрытые дефекты, которые не могли быть выявлены при испытаниях; отказ измерительных, регулирующих или предохранительных приборов; повышение напряжения и давления; короткое замыкание; ошибки при обслуживании техники и технологической линии, небрежность, злой умысел отдельных лиц и другие причины.

Особенность данного страхования  заключается в возмещении потерь, возникших вследствие случайной  ошибки или непреднамеренных действий лиц, которые имели необходимую  профессиональную подготовку для работы с новой техникой и технологией. Если же к управлению были допущены неподготовленные люди, то возникновение  убытков нельзя считать непредвиденным.

Страхование не предусматривает  покрытия убытков вследствие пожаров, взрывов и других рисков, страхуемых в имущественном страховании. Применяется  франшиза.

Разновидностью страхования  технических рисков является страхование  всех монтажных рисков (EAR). В основу этого вида страхования положена идея обеспечения страхового покрытия всех рисков, которые возникают при  монтаже машин, механизмов, а также  при возведении стальных конструкций. Страхователями по данному виду страхования  могут быть все стороны, для которых  в связи с монтажом объектов возникает  риск, например:

• изготовитель или поставщик монтажного объекта, если монтажные работы осуществляются им самим или под его ответственность;
• фирмы, которым поручено производство монтажа;
• покупатель монтажного объекта;
• кредитор.

По данному виду страхования  страхуются монтаж и пробный пуск всех видов машин, механизмов и конструкций, например, турбин, генераторов, паровых  котлов, компрессоров, двигателей внутреннего  сгорания, электродвигателей, трансформаторов, выпрямителей, коммутационных устройств; станков, насосов, подъемников, кранов, транспортеров, канатных дорог; печатных, бумагоделательных машин, текстильных станков, воздушных линий, трубопроводов, цехов, емкостей, сосудов, стальных мостов, силовых установок и фабрик, заводов, в состав которых входят такие объекты, как электростанции, сталеплавильные заводы, химические установки, доменные печи, бумажные заводы, текстильные фабрики, а также установки для производства других потребительских товаров.

 Страхование всех монтажных  рисков обеспечивает весьма полное  страховое покрытие, построенное  по методу исключения. 

В международной практике таковыми являются: убытки, возникшие  в результате ошибок в конструкции, дефектов материалов или ошибок, допущенных при изготовлении; повреждения в  результате умышленных действий или  грубой неосторожности застрахованного  или его представителя; претензии  по неустойкам и недостаткам оказанных  услуг, прочие имущественные убытки; повреждения в результате военных  или иных событий, волнений, ареста имущества по решению органов  власти; повреждения в результате забастовок или мятежа, а также повреждения, вызванные ядерной энергией.

 

2.8 Другие виды имущественного страхования.

Наряду с рассмотренными, к имущественному страхованию относятся также другие виды страхования, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Одним из видов имущественного страхования, связанного с ведением специфического вида деятельности, является, например, страхование строительства  от всех рисков (СAR), в последнее время получившее распространение во всем мире. Это страхование всех видов строительных объектов, в рамках которого предоставляется широкая страховая защита как от убытков, причиненных строительному объекту, сооружениям на строительной площадке и/или строительным машинам, так и от претензий третьих лиц в результате материального ущерба или телесного повреждения, которые возникли в связи с осуществлением строительного объекта. Страхователями по данному виду страхования могут выступать как застройщики, так и строительные фирмы (предприниматели). Заключение данного вида страхования все чаще является необходимым условием получения подряда (кредита) на сооружение строительного объекта.

К отдельным видам имущественного страхования могут быть отнесены также следующие виды страхования:

• страхование морских судов;
• страхование воздушных судов;
• страхование космической техники;
• страхование денежной наличности на время перевозки;
• страхование депозитов;
• страхование на случай плохой погоды (как разновидность страхования коммерческих рисков);
• страхование морских буровых платформ;
• страхование от кражи;
• страхование политических рисков (как разновидность страхования инвестиций);
• страхование фрахта (как разновидность страхования судовладельцев);
• страхование электронного оборудования (возмещение страховщиком убытков вследствие оговоренных случаев, например, короткого замыкания, внезапного повышения напряжения, электрической индукции и т.п. внешних факторов, а также кражи);
• другие виды имущественного страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, имущественное страхование  – это страхование, объектом которого являются материальные ценности: здания, сооружения, оборудование, жилые помещения, домашнее имущество, урожай сельскохозяйственных культур, животные и т.д.

Одним из видов имущественного страхования является транспортное. Его объектами служат как сами средства транспорта (суда, самолеты, автомобили и т.д.), так и перевозимые ими грузы (вместе или порознь) (см. каско и страхование грузов).

Это может быть имущество, находящееся в собственности  страхователя, а также в его  владении, пользовании и распоряжении. Следовательно, страхователями могут  быть не только собственники, но и другие юридические и физические лица, несущие  ответственность за его сохранность.

В случае возникновения ущерба при имущественном страховании  выплачивается не страховая сумма (как при личном страховании), а  страховое возмещение.

Имущественное страхование  отличается как от личного (при котором  взаимоотношения страховщика и  страхователя не связаны с каким-либо имуществом), так и от страхования  ответственности (где отношения, хотя и возникают, как правило, на основе использования определенного имущества, но их содержание не зависит от стоимости  этого имущества).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс РФ (с изменениями и дополнениями) // Гарант.
2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями от 31 декабря 1997 г.,20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня,20 июля 2004 г., 7 марта, 18, 21 июля 2005 г., 29 ноября 2007 г) // Гарант.
3. Приказ Минфина РФ от 11 июня 2002 г. N 51н "Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни" (с изменениями от 23 июня 2003 г., 14 января 2005 г) // Гарант.
4. Постановление Президиума ВАС РФ N 2244/96 от 27 августа 1996 г. // Гарант.
5. Рахмилович В.А. Различные виды договора страхования в гражданском законодательства. // Законодательство и экономика №11/12 2005 г.
6. Шахов В.В. Страхование. –М., 2006. – 412 с.