Характеристика системы "Яндекс.Деньги"

Основное назначение системы – расчет за товары и услуги в сети Интернет, а также осуществление переводов электронных денег между участниками системы. Технология PayCash, использованная при построении Яндекс.Денег, внедрена также в системах CyphermintPayCash (США), Интернет.Деньги (Украина), DramCash (Армения), системе денежных переводов MonetaExpress (США) и сети интернет-киосков Vcom супермаркетов 7-Eleven (США). Данная технология основана на идеях Д. Чаума, касающихся построения он-лайн системы учета обязательств. Технология запатентована в России. Сущность изобретения сводится к трем пунктам, на которые выдано три патента:

Способ осуществления  платежей, при котором электронные  денежные обязательства содержат информацию о месте и времени платежа. Существует возможность проверить, не предъявлялись ли они ранее к погашению. При этом отпадает необходимость вести реестр погашенных обязательств, а любая третья сторона не может проследить источник и назначение платежа.

Способ изготовления вслепую цифровой RSA-подписи и устройство для его реализации. Используя дешифровальный ключ, невозможно изготовить шифровальный ключ. Обеспечивается полная анонимность владельца подписи.

Способ затребования наследователем исполнения связанного с картой обязательства и признания данного обязательства эмитентом. Данный способ описывает особый безопасный протокол взаимодействия хозяина карты и ее эмитента при введении денег в платежную систему.

Технология PayCash является лауреатом российского конкурса «Национальная Интел Интернет Премия» 2000г. в номинации «Новые технологии», а также имеет сертификат особого признания Конгресса США 2002 г.

 

2.4 Обеспечение денежных средств

Яндекс.Деньги не являются банком, банковских счетов для своих  пользователей систем не открывает, и потому проценты на денежные средства пользователей не начисляются. Тем не менее, при внесении денег в систему пользователь получает обезличенные денежные обязательства оператора, подписанные цифровым аналогом его собственноручной подписи, то есть электронный аналог наличных денег – цифровые деньги. Все зачисленные в систему Яндекс.Деньги средства обеспечены реальными счетами компании-оператора системы в следующих банках:

1. ИМПЭКСБАНК
2. Внешторгбанк
3. Росбанк
4. Сбербанк

 

2.5 Регистрация в системе

Для перехода к использованию системы через веб-интерфейс необходимо просто зарегистрироваться на Яндекс и затем активировать Яндекс.Кошелек, задав платежный пароль и указав свои паспортные данные.

Чтобы работать с системой Яндекс.Деньги через специальную  программу – Интернет.Кошелек регистрироваться на Яндексе не обязательно. Достаточно загрузить программу и пройти процедуру ее установки и открытия счета в Процессинговом Центре системы Яндекс.Деньги.

 Анонимность  при работе с ПО

 При регистрации  в системе электронных денег  вас попросят ввести ваши паспортные данные, а также можно будет пройти авторизацию в системе КОНТАКТ. Это мера безопасности, призванная обезопасить вас от потери средств на вашем виртуальном счете, в случае утраты пароля или еще каких-либо данных от вашего аккаунта, благодаря идентификации пользователя, система Яндекс.Деньги сможет вернуть ему утраченные деньги.

 Пользователь может  сам выбирать, показывать ли информацию  о себе другим пользователям  системы, таким образом достигается  высокая степень анонимности,  при проведении платежей. В истории операций личные данные не отображаются, а сохраняется лишь номер кошелька.

 Если же получатель  заказывает банковский перевод,  он может получить информацию  об отправителе, заказав услугу  «детализация счета».

 Безопасность и криптография системы ЯД

 Электронная система  безопасности платежной системы,  совместная разработка Яндекса  и Paycash, защищена 4 Российскими патентами  и считается крайне безопасной  системой интернет-платежей. В целях  обеспечения безопасности, в системе  применяются следующие методы шифрования информации: различные генераторы случайных чисел, так называемый «способ проведения платежей», имеется несколько вариантов, метод представления денежных вариантов, контроль целостности важных данных, различные CRC функции и многие другие способы защитить ценную информацию. Длина ключа канала, по которому производится защищенное соединение SSL, составляет 128 бит. Для установления истинной подлинности платежной системы узнаются характеризующие сервер различные его параметры, к примеру его открытый ключ.

 Если сертификат  не подписан или же подписан  неизвестным лицом – соединения  не произойдет. После того как  соединение будет успешно установлено,  системой будет установлен новый  временный ключ, посредством которого  пользователь и будет взаимодействовать с сервером. Другой алгоритм, весьма стойкий и с длиной ключа в 1024 бит, называемый RSA, используется при работе с Интернет-кошельком. Процессинговый центр Яндекса лично заверяет каждую финансовую операцию, происходящую в системе своей подписью, а все сообщения в системе также подписываются и шифруются отправляющей стороной, передаются только через защищенную сеть.

 

2.6 Вывод денег  и ввод денег из системы

 С некоторыми банками  система Яндекс деньги работает  на партнерских условиях, что позволяет ее клиентам получать льготные условия на услуги банка. Стоит отметить, что система сотрудничает лишь с Российскими банками, и не работает с иностранными.

 Итак, вывести деньги  из системы можно следующими  способами:

 • Перевести на  счет в банке, не открывая счет, получить деньги наличными

 • Вывести деньги  на уже имеющуюся у вас банковскую  карту

 • Получить деньги  наличными, в любом пункте платежной  системы CONTACT, также без открытия  счета.

 Внести деньги на  счет в системе Яндекс, можно  также несколькими способами:

 • Самый быстрый,  буквально мгновенный способ  – это использование карт предоплаты

 • Деньги попадут  к вам на счет в течение  часа, если вы используете банковскую  карту Российского Банка Развития

 • Через банкоматы,  срок зачисления от мгновенного – до часа

 • Наличный платеж  через кассы отделений банков  или банковских терминалов может  проходить до суток

 • Банковский перевод  и того дольше – до 2-3 дней

 • Наконец последний  способ – зачисление через  другие платежные системы, это  можно сделать обратившись на сайты обменников электронных валют или же на сайт Яндекс Денег.

 

2.7 Тарифы. Комиссия  системы

 При переводе денег с одного виртуального счета на другой с получателя платежа системой Яндекс.Деньги взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода.

 При обмене электронных  денег: 3% от суммы платежа взимается  с желающего обменять Яндекс.Деньги  на другую валюту; 0,5% взимается  с получателя платежа из обменного  пункта на счет в системе  Яндекс.Деньги.

 Система Яндекс.Деньги  берет комиссию при внесении денег через терминалы ОСМП – 1%. Во всех других случаях за внесение денег в систему Яндекс.Деньги не взимают комиссию – комиссию могут взимать партнеры системы (банки, терминалы).

ООО Межрегиональный  Коммерческий Банк "Русский инвестиционный банк" реализует карты предоплаты Яндекс.Деньги без дополнительной наценки, но предложение это действительно только для Москвы.

 За вывод денег  из системы (возврат неиспользованных  денежных средств) берется комиссия 3% от суммы вывода + 10 рублей. И  здесь так же партнеры системы вправе взимать собственную дополнительную комиссию. При выводе денег из системы на банковскую карту РБР системой взимается комиссия 2%, банк свою дополнительную комиссию не взимает.

 При использовании  форм погашения кредита Яндекс.Деньгами система берет комиссию 1-3% от суммы вывода + 10 рублей. Банки дополнительно также взимают собственную комиссию.

 

2.8 Микро и  макро- платежи

 Минимальный платеж  в системе - 1 рубль. Максимальная  сумма возврата средств составляет 300 000 рублей в день. Максимальная сумма перевода со счета на счет составляет 300 000 рублей за один раз (в день).

 В остальных случаях  минимальный и максимальный платеж  ограничивается продавцом товаров  и услуг. 

 При зачислении  в систему средств: 

• с зарегистрированной банковской карты РБР установлен лимит - в 5000 рублей в день;
• при банковском переводе - не менее 50 рублей и не более 300000 рублей при единовременном платеже;
• при использовании систем интернет-банкинга (Система Телебанк ВТБ 24) - не более 10000 рублей;
• через банкомат ВТБ 24- от 1500 рублей до 100000 рублей.

 При выводе средств  из системы Яндекс.Деньги:

• через систему CONTACT минимальный платеж составляет 100 рублей.

 

2.9 Кредитование

   Кредитование в системе Яндекс.Деньги не предусмотрено.

 

2.10 Налоги и  бухгалтерия

  Внутри системы Яндекс деньги, весь документооборот между ее пользователями, разумеется осуществляется только в электронном виде. Однако сама система Яндекс частично берет на себя часть обязательств по части приема платежей за товары, работы и услуги, по поручению некоторых организаций. Все это обеспечено самостоятельным договором между системой и ее пользователями. Служба поддержки Яндекса может лишь предоставить вам отсканированную копию документа об оплате того или иного товара или услуги, а оригинал документа может вам предоставить только сам продавец.

 Кошельки в системе  электронных денег открываются  лишь для физических лиц, в  соглашении с пользователем четко  прописано что система не подразумевает  использования для ведения предпринимательской деятельности, юридическими лицами, которые при этом являются резидентами РФ. Также запрещается ввод и вывод средств на кошельки для юридических лиц.Безопасность Что подразумевается под термином «использование системы не по назначению», вы можете прочитать на сайте Яндекс.Денег, называется документ «Соглашение об использовании системы».

 

2.11 Протекция  сделки

  В системе Яндекс.Деньги реализованы двухфазные платежи с кодом протекции. Код протекции - это инструмент дополнительной защиты перевода. Его удобно использовать в тех случаях, когда есть опасения, что придется требовать возвращения платежа. Например, если нет уверенности, что правильно записан номер счета получателя, и нужны гарантии возврата.

  Код протекции также используется для организации условного платежа. Например, на счет получателя отправляется платеж с протекцией, а после выполнения им определенных условий, ему сообщается код протекции, чтобы он смог воспользоваться полученными деньгами. Если код протекции не был передан получателю, деньги возвращаются на счет отправителя.

  Если отправитель вдруг забыл код протекции, его можно посмотреть на странице деталей платежа. Достаточно зайти в раздел «История операций», выбрать нужный платеж, и перейти по ссылке в названии платежа.

Использование кода протекции никак не увеличивает стоимость перевода ни для отправителя, ни для получателя платежа.

 

 

 

2.12 Восстановление  кошелька

  Восстановить Интернет.кошелек можно в случае, если у пользователя есть резервная копия. В этом случае необходимо установить кошелек и заменить папки Data и DB резервными, при этом будет проведена синхронизация данных.

 При полной утрате  доступа у Интернет.кошельку существует  возможность возврата денег на  новый счет Интернет.кошелька, в  случае, если пользователь при  регистрации указал свои паспортные данные.

 Процедура восстановления  денег такова: пользователь заполняет  заявление с просьбой о возврате  денег, указывает новый номер  Интернет.кошелька, свои паспортные  данные и либо лично приносит  заявление вместе с паспортом  в офис Яндекс.Деньги, либо заверяет заявление на возмещение денежных средств нотариально и заказным письмом отправляет на адрес ООО «ПС Яндекс.Деньги»: 119333, г. Москва, а/я 372, ООО «ПС Яндекс.Деньги».

 Для Яндекс.Кошелька  ситуация несколько иная: можно  забыть пароль, можно забыть платежный пароль и можно полностью потерять доступ к системе.

 В последнем случае  процедура возмещения денежных  средств аналогична описанной  выше процедуре для Интернет.Кошелька  с единственной разницей –  заказное письмо с нотариально заверенным заявлением следует отправлять по адресу: 119333, г. Москва, а/я 371, ООО «ПС Яндекс.Деньги». Восстановить пароль к сервисам Яндекса и платежный пароль Яндекс.Деньги можно воспользовавшись процедурой восстановления пароля, указанной на сайте - http://passport.yandex.ru/passport?mode=remember и пройдя по ссылке на любой странице, где запрашивается платежный пароль.