Применение информационных технологий при идентификации клиентов банка

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

На правах рукописи

УДК 56.24.(01)

Куделик

Ирина Валерьевна

Применение информационных технологий при идентификации клиентов банка

Выпускная работа по 
«Основам информационных технологий»

Магистранта кафедры банковской и финансовой экономики

Специальность 1-25 80 03 –  
финансы, денежное обращение и кредит

Научные руководители:  
старший преподаватель Ковалева А.М., старший преподаватель Кожич П.П.

Минск 2012 

Оглавление

СПИСОК ОБОЗНАЧЕНИЙ 3

ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1  ОБЗОР ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 7

ГЛАВА 2  МЕТОДИКА ИССЛЕДОВАНИЯ 8

ГЛАВА 3  ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ПРОЦЕССЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ БАНКОВ В ЦЕЛЯХ ПОД/ФТ 9

3.1. Автоматизация  банковской деятельности в Республике  Беларусь 9

3.2. Использование ИТ при идентификации клиентов банка в целях ПОД/ФТ 14

3.3. Перспективы  совершенствования ИТ, используемых  для идентификации клиентов банка 22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 27

приложение  а 29

приложение  б 31

приложение  в 33

приложение  г 34

приложение  д 35

приложение  е 36

 

 

СПИСОК ОБОЗНАЧЕНИЙ

ИТ – информационные технологии;

ОАО «ЦБТ - открытое акционерное общество «Центр банковских технологий;

ПК «ИКД» - программный комплекс «Интеграция клиентских данных»;

ПО – программное обеспечение;

ПОД/ФТ – противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

ВВЕДЕНИЕ

Информационные технологии являются одним из важнейших факторов, определяющих развитие общества и экономики, они проникают во все сферы человеческой деятельности, создают глобальное информационное пространство. Информационные технологии широко используются обществом как в повседневной жизни для облечения доступа к информации, обучения, общения, так и во всех сферах профессиональной деятельности: в бухгалтерском учете, ведении баз данных клиентов, продуктов, поставщиков, оценке рентабельности, рисков и т.д. В данной работе рассмотрено применение информационных технологий в банковской деятельности в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в частности – при идентификации клиентов.

Идентификация клиентов банка является неотъемлемой составляющей системы ПОД/ФТ. Общепризнанным является факт связи незаконных доходов с финансированием международного терроризма, наркобизнесом, коррупцией, мошенничеством. Участие в создании системы ПОД/ФТ принимают государственные, международные и коммерческие структуры. Так, международные общественные организации разрабатывает рекомендации по организационно-правовой базе противодействия и осуществляет мониторинг их выполнения странами мирового сообщества, осуществляют координацию практической деятельности по борьбе с криминальными доходами; правительства стран разрабатывают законодательные акты и выстраивают национальные системы ПОД/ФТ; коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации берут на себя роль по исполнению требований как национального законодательства по ПОД/ФТ, так и норм международных организаций. Не последнюю роль в противодействии легализации незаконных доходов играют современные информационные технологии.

Информационные технологии позволяют в значительной степени автоматизировать и усовершенствовать процесс идентификации клиентов. В частности, на информационных технологиях строится система ПОД/ФТ банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в части ведения баз данных клиентов, интеграции клиентских данных в единую систему, оценки рисков при заключении сделок с клиентами, формировании и направлении сведений в орган финансового мониторинга, проверки клиентов и их контрагентов по спискам террористов и террористических организаций, санкций и эмбарго и политически значимых лиц. Использование информационных технологий при идентификации клиентов способствует повышению эффективности данного процесса, уменьшению временных и трудовых затрат банка, соответствию нормам и требованиям международных организаций и национального законодательства.

Актуальность работы обусловлена недостаточной разработанностью проблемы совершенствования ИТ, используемых при идентификации клиентов. Сегодня информационные технологии массово внедряются в банковскую сферу, поэтому задача банков и небанковских кредитно-финансовых организаций состоит во внедрении и эффективном использовании соответствующего программного обеспечения в процессе идентификации клиентов, анализе клиентской базы и оценке степени риска клиентов.

Объектом исследования является процесс идентификации клиентов в банках.

Предмет исследования – применение ИТ в процессе идентификации клиентов банков.

Целью исследования является анализ эффективности применения ИТ в процессе идентификации клиентов банков.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

1. изучить существующие ИТ, используемые в процессе идентификации клиентов банков;

2. проанализировать эффективность применения существующих ИТ в процессе идентификации клиентов банков;

3. выявить направления совершенствования ИТ, используемых в процессе идентификации клиентов банков.

Теоретическая значимость работы состоит в комплексном  исследовании и анализе применения ИТ в процессе идентификации клиентов банков.

Практическая значимость исследования состоит в возможности  использования рекомендаций по совершенствованию ИТ, используемых в процессе идентификации клиентов банков.

 

ГЛАВА 1 
 
ОБЗОР ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Научная литература, изучаемая  для проведения исследования, включала труды отечественных и зарубежных авторов. Учитывая, что тема работы носит прикладной характер, абсолютное большинство работ, использованных в данной работе – это научные статьи, обозрения и законодательные акты.

Работы белорусских  авторов, в большинстве своем, рассматривают  теоретическую сторону вопроса  противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Так, работы А.М. Ковалевой, А.В. Хаданович, Д. Мащенского [12, 13] описывают многочисленные нормативные акты и разъяснения государственных органов по поводу мер, которые должны предпринимать различные организации и субъекты хозяйствования в сфере борьбы с легализацией незаконных доходов.

Для изучения организации  системы ПОД/ФТ в Республике Беларусь на национальном уровне были изучены законодательные акты Республики Беларусь. [5, 6]

Для написания работы важным было изучение материалов зарубежных авторов. Пьер-Лоран Шатен, Джон Макдауэл, Седрик Муссе, Пол Аллан Шотт, Эмиль ван дер Дус де Вильбуа в своей работе исследовали предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма [14].

Для изучения прикладных проблем использования информационных технологий при идентификации клиентов исследовались электронные источники: сайты крупнейших разработчиков банковского программного обеспечения в Республике Беларусь [8, 9].

 

ГЛАВА 2 
 
МЕТОДИКА ИССЛЕДОВАНИЯ

Методологической основой  исследования явились общенаучный  диалектический метод познания и  частнонаучные методы: статистический, социологический, формально-юридический, системный и сравнительно-правовой.

В рамках междисциплинарного подхода к изучению применения ИТ при идентификации клиентов банка актуально использование таких методов:

• исторического (рассмотрение эволюции организации системы ПОД/ФТ в банках);
• системно-структурного (определение структуры вопросов совершенствования процесса идентификации клиентов в банках);
• анализа и синтеза (формирование выводов).

Основными принципами исследования стали – объективность, системность, критическая интерпретация изучаемых  фактов, процессов и явлений и  др.

 

ГЛАВА 3 
 
Использование информационных технологий в процессе идентификации клиентов банков в целях ПОД/ФТ

3.1. Автоматизация банковской деятельности в Республике Беларусь

Автоматизация банковских процессов в Республике Беларусь начала складываться в начале 1990-х годов. Задачей автоматизации банковской деятельности является обеспечение быстрой и бесперебойной обработки значительных потоков информации. Практически все задачи, возникающие в ходе работы банка, достаточно легко поддаются автоматизации, поэтому автоматизация этой сферы развивается быстрыми темпами. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самых современных компьютерных технологий. [1]

В настоящее время  отечественными лидерами разработки банковского и финансового программного обеспечения являются ООО «Софтклуб» и ОАО «Центр Банковских Технологий». Данные компании были образованы в 1990-е годы с целью создания программных средств и систем автоматизации, обеспечивающих условия эффективной работы банков.

ООО «СофтКлуб» было основано в 1993 году выпускниками Белорусского государственного университета, и первым проектом компании стала разработка решения для комплексной автоматизации банковских процессов в районном отделении Сберегательного банка. В то время в Сберегательном банке вместо компьютеров использовались  электромеханические суммирующие машины типа «Аскота», ввод исходных данных для каждой финансовой операции производился вручную. Тогда, в результате разработки специалистов ООО «Софтклуб», появилась система «SC-KASSA», которая сократила время, необходимое для обслуживания клиента, с трех минут до 16-23 секунд. Новое программное обеспечение не просто ускорило выдачу денежных средств – впервые у работников появилась возможность получать заработную плату не в конкретной сберкассе, а в любом отделении банка. [4]

В течение нескольких лет ООО «СофтКлуб»совершенствовало разработанное решение и внедряло его в коммерческих банках Республики Беларусь. Сегодня компания реализует проекты также в России, Казахстане, Киргизии, Туркмении, Таджикистане и других странах, причем деятельность компании уже давно вышла за пределы банковского сектора.  [8]

В Республике Беларусь ООО «Софтклуб» оказывает свои услуги 28 банкам страны, в том числе Национальному банку Республики Беларусь. ЗАО «Софтклуб – Центр разработки» входит в состав группы компаний «СофтКлуб», и с 2008 года разработка собственного технологического и прикладного программного обеспечения относится исключительно к его компетенции.

Главным направлением деятельности ЗАО «Софтклуб – Центр разработки» является разработка программных технологий и комплексных прикладных программных продуктов для автоматизации деятельности финансовых и других предприятий и организаций, а также оказание сопутствующих услуг (внедрение, эксплуатация, включая обучение пользователей) в отношении разработанного программного обеспечения. []

Основными программными продуктами, созданными компанией для  автоматизации банковской деятельности в части хранения данных о клиентах, являются следующие:

• интегрированная банковская система «SC-BANK NT», которая обеспечивает автоматизацию операционной, учетной, управленческой и аналитической деятельности многофилиального банка;

• система «SC-KASSA», которая позволяет банку проводить комплексное обслуживание физических лиц в банке: ведение вкладных счетов как в национальной, так и иностранной валюте, обмен валют, прием коммунальных и прочих платежей от населения, работа с ценными бумагами и бланками, осуществление безналичных переводов по назначению и т.д.;

• централизованная система «SC-KASSA on-line», предназначенная для автоматизации розничной банковской деятельности, позволяющая оптимизировать бизнес-процессы работы с физическими лицами в отделениях банка в соответствии с перспективными требованиями;

• система автоматизации работы с банковскими карточками «SC-CARD», предназначенная для автоматизации бизнес-процессов эмиссии банковских карточек, ведения учета клиентов, карт-счетов, операций и проводок, комплексного обслуживания клиентов с использованием банковских карточек различных платежных систем и различных типов карточных продуктов, ведения учета банковских карточек и их заготовок в банке;

• пакет прикладных программ «SC-CASH», который применяется для автоматизированной обработки операций по платежам населения за коммунальные и прочие услуги, для проведения валютно-обменных и прочих операций, подлежащих фискальному учету. «SC-CASH» входит в состав «SC-KASSA», в рамках которого также возможно выполнение операций с вкладами физических лиц, выдачи наличных по пластиковым карточкам, операций с постоянно действующими инструкциям и прочих, не подлежащих фискальному учету банковских операций;

• программный продукт «SC-СПЕЦФОРМУЛЯР-БАНК», предназначенный для регистрации и учета финансовых операций, подлежащих особому контролю, в целях взаимодействия с Департаментом финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь.

• автоматизированная банковская система «SC-BANK», которая состоит из компонуемых по желанию потребителя программных модулей, объединенных общим меню (монитором). В настоящее время в АБС «SC-BANK» входят около 200 программных модулей, охватывающие широкий спектр банковской деятельности. Модульная организация позволяет настраивать АБС «SC-BANK» в соответствии с технологией работы, принятой в конкретном банке. Потребитель сам выбирает оптимальную конфигурацию АБС «SC-BANK» согласно своим требованиям. Меню АБС «SC-BANK» может быть настроено для каждого пользователя отдельно. Все программные модули используют единую базу данных, что обеспечивает их тесную интеграцию и работу в режиме реального времени. Работа в режиме использования единой базы данных позволяют выполнять операции с непосредственным отражением на лицевых счетах таким образом, что в любой момент времени имеется реальная картина финансового состояния банка. [8]

АБС «SC-BANK» внедрена в ОАО «АСБ Беларусбанк» в 1996 году и сегодня обеспечивает работу 144 филиалов и ЦБУ по всей Беларуси, в каждом из которых обслуживается в среднем около 35 000 счетов и совершается в день в среднем 20 000-25 000 операций.

Систему «SC-CARD» используют 15 из 23 белорусских банков, эмитирующих карточки, в том числе ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «АСБ Беларусбанк», а также Национальный банк Республики Беларусь. [8]

ОАО «Центр банковских технологий» - более молодая компания, созданная в 1997 году Национальным банком Республики Беларусь с участием ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Паритетбанк», ОАО «АСБ Беларусбанк» с целью разработки и сопровождения банковского программного обеспечения. [7] Одним из приоритетных направлений развития ОАО "Центр банковских технологий" является разработка стратегии развития и применения ИТ в банках и разработка программного обеспечения для автоматизации банковских бизнес-процессов.

C момента образования в 1997 году, основным предметом деятельности компании является развитие информационных технологий в денежно-кредитной системе Республики Беларусь, в том числе автоматизация деятельности Национального банка Республики Беларусь, его учреждений и предприятий.

В соответствии с решением Комитета по информационным технологиям  Национального банка Республики Беларусь ОАО "Центр банковских технологий" уполномочен осуществлять следующие функции обеспечения координации процессов информатизации в банковской системе Республики Беларусь: