Добровольное страхование граждан

При досрочном расторжении  договора страхования возврат части  страховой премии производится в  соответствии условиями договора страхования  и действующим законодательством  РФ.

Во всех случаях прекращения  договора страхования застрахованные обязаны вернуть страховщику  страховые полисы, действие которых  прекращается с момента прекращения  договора страхования.

2.4 Программы ДМС, предоставляемые ОАО ГСМК «Сахамедстрах»

Страховщик заключает  договоры добровольного медицинского страхования в соответствии с  программами страхования, согласно которым гарантирует организацию  и финансирование медицинских услуг  определенного вида и качества в  медицинских учреждениях, предусмотренных  договором страхования. Программа  страхования отражает обязательства  Страховщика по организации и  оплате различных видов медицинской  помощи, предоставление которых гарантируется  застрахованному при возникновении  страхового случая.

Выявление «плюсов» и «минусов»  программ ДМС основывается на сопоставлении  двух страховых компаний: ОАО ГСМК «Сахамедстрах» и ОАО СМК «Югория-Мед». В отличие от некоторых страховых  медицинских компаний (в том числе  «Югория-Мед») «Сахамедстрах» работает не только с корпоративными клиентами, но и с индивидуальными – т.е. физическими лицами. С одной стороны, страховым компаниям проще работать с корпоративными клиентами, так  как при страховании больших  коллективов риски равномерно распределяются среди всех сотрудников, соответственно, отпадает необходимость проведения обследования и оценки рисков по каждому  застрахованному. Однако с другой стороны  при отказе работы с физическими  лицами теряется целый сегмент потребителей страховых «продуктов». Поэтому  расширенный круг потенциальных  клиентов можно воспринимать скорее как положительное явление. Тем  более, доля договоров страхования, заключенных с физическими лицами составляет почти половину всех договоров  ДМС.

Обе компании являются региональными, однако предоставляют высококвалифицированную  медицинскую помощь, а также специализированное лечение в медицинских центрах  и учреждениях г. Москвы, а в  случае «Сахамедстрах» также в Новосибирске и Иркутске.

Поскольку «Сахамедстрах» работает и с физическими лицами, то спектр программ данной компании гораздо  шире, чем у «Югории-мед». Они сгруппированы  по пяти направлениям:

I. Детские программы

·  Амбулаторная помощь в  условиях детской поликлиники, консультации специалистов по различным специальностям, прикрепление к поликлинике;

·  Специализированное обследование в Педиатрическом Центре НЦМ, Детской  городской больнице по различным  профилям, в том числе по гастроэнтерологии, нефрологии, ревматологии, кардиологии, эндокринологии;

·  Стационарное лечение  в палатах повышенной комфортности;

·  Комплексная лечебно-восстановительная  помощь в условиях дневного стационара реабилитационного отделения Детской  городской больницы.

II. Стоматологическая помощь

·  «Здоровая улыбка». Стоматологическая помощь для взрослых и детей. Включает лечение, удаление больных зубов. Ортодонтия – лечение  и профилактика аномалий положений, формы зубов, зубных дуг, прикусов. Нормализация функций зубочелюстной системы. Устранение эстетических нарушений.

III. Программы для семьи

·  «Женское счастье». Консультации высококвалифицированного врача акушера  – гинеколога. Планирование семьи: планирование будущей беременности, вопросы контрацепции. Организация  сервисной палаты в родовспомогательных  учреждениях г.Якутска.

·  «СемьЯ». Динамическое наблюдение за состоянием здоровья членов семьи. Визит врача на дом. Выдача рекомендаций по особенностям режимам  и питания и т.д. Консультации по телефону с врачом.

·  «Золотая осень». Гериатрическая помощь лицам старшего и пожилого возраста. Обследование, диагностика, лечение по профилям: терапия, кардиология, неврология в стационарных условиях, также возможна «Гериатрическая  помощь на дому».

IV. Программы для взрослых

·  Амбулаторная помощь: консультации врачей – специалистов, прикрепление к поликлинике, специализированное обследование. Оздоровительные мероприятия: озонотерапия, колоногидротерапия, вакцинация.

·  Консультативно-диагностическое  обследование с целью раннего  выявления отдельных заболеваний  или факторов риска их развития. В диагностике используется ультразвуковая аппаратура, функциональные исследования, рентгенодиагностика, компьютерная томография, иммунологические исследования и т.д.

·  Стационарная помощь по профилям: общая терапия, кардиология, гастроэнтерология, неврология, гинекология  и др. Стационарная помощь с оперативным  вмешательством по профилям: общая  хирургия, травматология–ортопедия, отоларингология  и др.

·  Офтальмологическая помощь. Специализированная консультативно-диагностическая  помощь. Оперативная офтальмология  по поводу катаракты, глаукомы, косоглазия, склеропластика и др.

V. Восстановительное лечение.

Благоприятные климатические  условия, чистый воздух, водные процедуры, адекватные физические нагрузки, бальнеологические  и грязелечение очень эффективны вне острого периода болезни, способствуют полному выздоровлению, при хронических заболеваниях –  увеличивают период ремиссии. Специалистами  отдела медицинских услуг предлагается широкий выбор санаторно-курортного лечения в санаториях Республики Саха(Якутия) и известных здравницах Алтайского края, Черноморского побережья, Приморского края, Москвы, Санкт-Петербурга, Бурятии др, а также и в других здравницах России.

Что касается программ для корпоративных клиентов, то обеими компаниями предложены базисные программы, а именно:

·  Амбулаторно-поликлиническая  помощь:

- консультации высококвалифицированных  врачей-специалистов, диагностические  исследования: функциональные, ультразвуковые, эндоскопические, рентгенологические.

- лечебно-оздоровительная  помощь: диагностические исследования, консультации специалистов при  возникновении острых или обострения  хронических заболеваний; обследование, лечение в условиях дневного  стационара; озонотерапия (дневной  стационар); применение комплекса  физиотерапевтических процедур, проведение  вакцинации.

- лечебно-диагностические  мероприятия : проведение медицинских  осмотров с целью раннего выявления  отдельных заболеваний или факторов  риска их развития (онкозаболевания,  заболевания сердечно-сосудистой  системы, органов пищеварения,  бронхо-легочной системы и т.д.), назначение лечения.

·  Стационарная помощь:

- оказание медицинской  помощи в отделениях по следующим  направлениям: терапия, неврология, эндокринология, пульмонология, гастроэнтерология,  гематология, кардиология, педиатрия,  инфекционные в других профильных  отделениях; плановая госпитализация; обследование и лечение в стационаре; предоставление комфортной (маломестной  ) палаты, по возможности ЛПУ;

·  Специализированная высокотехнологичная  медицинская помощь

·  Стоматологическая  помощь:

лечение и удаление, консультации специалистов – стоматологов высшей квалификационной категории, подготовка полости рта к протезированию;

·  Восстановительное  лечение 

- реабилитационно - восстановительное  лечение в санаториях-профилакториях  Республики Саха (Якутия), и в здравницах  Российской Федерации.

Однако в наборе программ «Югория-мед» выделяются также «Комплексные»  программы трех видов, которые гарантируют  предоставление и оплату медицинских  услуг при наступлении страхового случая по совокупностям различных  видов медицинской помощи. Имеет  смысл разработать аналогичные  программы ДМС и в «Сахамедстрах» с целью расширения аасортимента предоставляемых услуг.

В «Сахамедстрах» также разработаны  т.н. VIP-программы для руководителей и административно-управленческого состава, которые обеспечивают расширенный перечень диагностических мероприятий на амбулаторно-поликлиническом этапе:

·  консультации ведущих  специалистов, в т.ч. научных сотрудников, докторов и кандидатов медицинских  наук;

·  индивидуальную курацию  врачом-терапевтом (возможна связь  по телефону);

·  выезд врача в  офис;

·  плановую госпитализацию в палату повышенной комфортности (одно- и двухместная);

·  широкий спектр реабилитационно-восстановительных  мероприятий, включающий все виды физиотерапевтических процедур по согласованию со страховщиком.

·  VIP - Программа «Личный врач»

·  Медицинские услуги, входящие в программу:

1. Первичный осмотр: сбор  медицинской информации, выявление  факторов риска, выявление жалоб  на состояние здоровья на момент  прикрепления, первичный врачебный  осмотр, определение исходного уровня  здоровья. Разработка индивидуального  плана обследования пациента.

2.Проведение лечебно-профилактических  мероприятий застрахованному: услуги  личного врача при остром и  обострении хронического заболевания,  активное наблюдение (повторные  консультации) в офисе и в клинике,  выбор оптимальной терапии с  целью сокращения сроков нетрудоспособности, используя данные системы доказательной  медицины, оформления листка нетрудоспособности, справок о временной нетрудоспособности.

3. Консультация личного  врача по завершению обследования: рекомендации по поддержанию  исходного уровня здоровья, выполнение  назначений в офисе по медицинским  показаниям, забор материала для  анализов в офисе, снятие ЭКГ  по месту работы по медицинским  показаниям, контроля лечения и  непрерывного мониторинга состояния  здоровья.

4. Лабораторные исследования  по медицинским показаниям: общий  анализ крови и общий анализ  мочи – не более 5 раз в  год, ЭКГ – не более 2 раз  в год. 

5. Услуги консультативно-координационной  службы:

5.1. организация медицинской  помощи в ведущих медицинских  учреждениях г. Якутска. 

5.2. информационная медицинская  поддержка (связь с личным врачом  по телефону в рабочее время  – с 09.00. мин. до 17.00. мин.)

6. Ведение амбулаторной  медицинской документации клиента,  выдача медицинских справок, выписок,  санаторно-курортных карт.

7. Организация медицинской  помощи в ведущих медучреждениях  г.Якутска. Соблюдение конфиденциальности  в процессе медицинского обслуживания.

·  Программа «Восстановительное лечение»

Уделяя большое внимание лечебной и реабилитационно-восстановительной  составляющим, мы создали данную программу, которая может удовлетворить  любые заявки на отдых и лечение.

Программа предусматривает  восстановительное лечение после  перенесенного заболевания, обострения хронических заболеваний являющихся страховым случаем, с целью восстановления трудоспособности.

Восстановительное лечение  проводится по назначению лечащего врача  в условиях восстановительных и/или  санаторных лечебно-профилактичеких  учреждений и является важным этапом в комплексе лечебных мероприятий  при многих заболеваниях. Благоприятные  климатические условия, чистый воздух, водные процедуры, адекватные физические нагрузки, бальнеологические и грязелечение чрезвычайно эффективны вне острого  периода болезни, способствуют полному  выздоровлению, при хронических  заболеваниях – увеличивают период ремиссии.

По настоящей программе  предоставляются услуги по организации  реабилитационно-восстановительного (санаторно-курортного) лечения в  здравницах России при наличии медицинских  показаний. Данный вид медицинских  услуг предоставляется как отдельным  гражданам, так и за счет страхователей - юридических лиц. Наибольшим спросом  пользуются здравницы Подмосковья, Алтайского, Краснодарского и Приморского  краев, республики Бурятия и т.д.

Данные программы предусматривают  оказание медицинской помощи высококвалифицированными врачами с использованием современных  методов диагностики и лечения, с применением высоких технологий, не входящих в Программу государственных  гарантий оказания бесплатной медицинской  помощи (Территориальной программы  обязательного медицинского страхования).

Также действует система  скидок: для застрахованных по ОМС  компания предлагает скидки в размере 3 % при приобретении страхового полиса по программам ДМС. Льготы на услуги и  скидки можно получить при приобретении путевок в туристической фиреме «СахаМедТур» на санаторно-курортное  лечение в пределах России.