Мошенничество: уголовно-правовое понятие и виды

В России в настоящее  время распространены хищения средств  со счетов пластиковых карт. Махинации  с пластиковыми картами начались с момента их появления.

Сначала для  этого использовалась обыкновенная кража карты. Затем появились карты-подделки, махинации при помощи компьютера и т.д. Компании посылали по почте договоры, рекламные проспекты своим потенциальным клиентам. Часть этой информации перехватывалась. Таким образом, узнавали номера карточек. С помощью этих номеров по телефону делался заказ товаров. Некоторые продавцы добавляли к чекам дополнительные суммы.

Клиенту приходилось  платить, если он не замечал изменения  в сумме, за несовершенные покупки.

Одним из способов борьбы с мошенничеством с использованием банковских карт является требование паспорта при совершении покупки. Это неудобно для человека, т.к.  не все люди носят с собой паспорт, но этот способ снижает риск использования мошенником чужой банковской карты.

Сегодня существует множество способов совершения мошенничества с использованием платёжных карт:

С развитием  электронной коммерции, появлением виртуальных интернет-магазинов, где можно сделать заказ на получение товара по почте с персонального компьютера, появляются и новые способы криминальных посягательств с использованием банковских карт (интернет-кардинг). Мошенники пользуются простотой технологии осуществления сделок и несовершенством систем защиты информации в сети.

      Так, для оплаты товара в интернет-магазинах достаточно указать реквизиты банковской карты. При осуществлении любой операции может произойти утечка информации, что чревато для владельца большими потерями. Существует множество различных способов получить у владельца реквизиты карты. В настоящее время известно уже около 30 приемов мошеннических действий с помощью Интернета, которые могут практически безнаказанно использоваться мошенниками

Субъект – общий, вменяемое физическое лицо, достигшее 16 лет.

Субъективная  сторона – прямой умысел на совершение обмана, с целью хищения денежных средств с использованием платёжных карт.

Квалифицирующие признаки мошенничества с использованием платежных карт:

группой лиц по предварительному сговору; с причинением значительного ущерба гражданину.

Особо квалифицирующие признаки мошенничества с использованием платежных карт: лицом с использованием своего служебного положения; в крупном размере; организованной группой; в особо крупном размере.

Так, Серовским  районным судом Свердловской области было установлено, что   У., находясь на территории ОАО «Металлургический завод им. А.К. Серова», обнаружил на дороге кредитную банковскую карту ОАО «Газпромбанк» на имя ФИО-2, с которой решил похитить денежные средства, используя данную карту при оплате товаров в магазине.

Во исполнение задуманного У. преследуя корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств с использованием принадлежащей ФИО-2 кредитной карты, предъявил работнику магазина ОАО «Мегафон-Рител», кредитную банковскую карту ОАО «Газпромбанк» на имя ФИО-2, которую ранее нашел и, выдавая себя за законного владельца карты, провел одну операцию по оплате товара на сумму 5990 рублей в магазине, введя в заблуждение кассира магазина ФИО-8, умышленно похитил путем обмана посредством использования кредитной карты ОАО «Газпромбанк» принадлежащие ФИО-2 денежные средства в размере 5990 рублей, с похищенным имуществом скрылся с места преступления, распорядившись похищенным в личных целях.

В продолжение  преступных намерений, У. совместно со знакомой ФИО-9 пришел в магазин «Фреш-Оптика», где по его предложению ФИО-9 выбрала для покупки продукцию магазина и с целью оплаты товара У.. передал ей найденную кредитную банковскую карту, принадлежащую ФИО-2, которую ФИО-9, введенная в заблуждение У. относительно собственника карты, предъявила работникам магазина «Фреш-Оптика» и провела одну операцию по оплате товаров на сумму 720 рублей в магазине, введя в заблуждение кассира магазина ФИО-10, поставив свою подпись в чеке.

Таким образом, У.. умышленно похитил путём обмана посредством использования кредитной карты ОАО «Газпромбанк» принадлежащие ФИО-2 денежные средства в размере 720 рублей, с похищенным имуществом с места преступления скрылся, распорядившись похищенным в личных целях.

Продолжая преступный умысел, У. предъявил работникам магазина «Мираж-Продукты» кредитную банковскую карту ОАО «Газпромбанк» на имя ФИО-2, найденную ранее и, выдавая себя за законного владельца банковской карты, провел в магазине одну операцию по оплате товаров на сумму 545 рублей, введя в заблуждение кассиров магазина, поставив подпись в чеке за ФИО-2, тем самым умышленно похитил путем обмана посредством использования кредитной карты денежные средства ФИО-2 в размере 545 рублей, с похищенным имуществом с места преступления скрылся, распорядившись им в личных целях.

В результате умышленных преступных действий У.   ФИО-2 был причинен значительный материальный ущерб в размере 7255 рублей.

Суд признал У. виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159.3 Уголовного кодекса РФ, т.е. мошенничество с использованием платежных карт, с причинением значительного ущерба гражданину и назначил ему наказание в виде лишения свободы сроком на 6 месяцев без ограничения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима.

Таким образом, мошенничество с использованием платежных карт требует решения на уровне государства, т.к. уровень защищенности денежных средств граждан нашей страны должен отвечать мировым требованиям.

Рынок банковских услуг постоянно развивается, и препятствовать его естественному развитию в эпоху всестороннего распространения информационных технологий нет оснований. В противном случае российские банки потеряют конкурентоспособность на мировом рынке электронных банковских услуг.

 

 

3.4 Мошенничество  в сфере предпринимательской  деятельности.

 

Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности – мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности.

Объект –  отношения собственности.

Предмет – денежные средства, принадлежащие предпринимателю.

Объективная сторона  выражена в форме действия или  бездействия, направленного на преднамеренное неисполнение договорных обязательств в предпринимательской деятельности.

Способов совершения мошенничества  в сфере предпринимательской  деятельности множество.

Типичными и  распространёнными случаями мошенничества  являются хищения с использованием фиктивно созданных предприятий, от имени которых мошенники заключают  договоры на изготовление или поставку различной продукции, получают товары и денежные средства в кредит и т.п. 

В.Д. Ларичев следующим  образом представляет этапы совершения мошеннических действий с использованием лжепредприятий:

1) создаётся  (регистрируется) предприятие, руководители  которого фактически не собираются заниматься соответствующей предпринимательской деятельностью;

2) это предприятие  помещает объявление в средствах  массовой информации о возможности  продажи различных товаров с  незначительным сроком поставки, более низких ценах, или других  преимуществах;

3) на объявление откликаются фирмы, и заключается договор купли-продажи с предоплатой или авансом;

4) поступившие  денежные средства снимаются  и присваиваются, после чего  преступники скрываются.

Субъект – специальный: вменяемое физическое лицо, достигшее 16-летнего возраста, являющееся индивидуальным предпринимателем или учредителем юридического лица. 

Субъективная  сторона характеризуется виной  в форме прямого умысла. Мошенник, будучи субъектом предпринимательской деятельности, осознаёт, что преднамеренное неисполнение им своих договорных обязанностей повлечёт для потерпевшего убытки в форме материального ущерба.

Квалифицирующий признак – совершение мошенничества  сфере предпринимательской деятельности в крупном размере.

Особо квалифицирующий  признак – совершение мошенничества сфере предпринимательской деятельности в особо крупном размере.

Согласно примечанию к статье 159.1 УК РФ, крупным размером  признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

Так, Советским районным судом г. Челябинска было установлено, что директор ООО «ЛесСтройСервис» Назаров Г.В., в период 2007 – 2009 г.г. похитил более 15 миллионов рублей, предназначенных для строительства многоквартирного дома, из которых не отчитался на сумму более 7 миллионов рублей, а более 8 миллионов рублей потратил не по целевому назначению.

Суд признал  Назарова Г.В. виновным за совершение преступления, предусмотренного ч.3 ст.159..4 УК РФ, т.е. мошенничество в сфере предпринимательской  деятельности, совершенное в особо крупном размере и назначил ему наказание в виде 4 лет 6 месяцев лишения свободы с применением ст.73 УК РФ условно с испытательным сроком 4 года.

 

Таким образом, сегодня существует ряд целевых  программ, направленных на развитие в  России малого и среднего предпринимательства.

Мошенники, пользуясь  этими программами, имея стремление незаконно обогатиться, создают  фиктивные фирмы, получая от государства  выплаты, направленные на развитие бизнеса.

Данные средства не доходят до тех граждан, кто действительно хотел бы заниматься предпринимательством, а оседают в карманах мошенников.

 

 

3.5 Мошенничество  в сфере страхования.

 

Согласно ч. 1 ст.159.5 УК РФ, мошенничество в сфере страхования – хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Страховое мошенничество  совершается в области, связанной  с заключением, действием и выполнением  договоров об обязательном или добровольном страховании.

Мошенничество в сфере страхования сопряжено  с большими незаконными доходами преступников и с совершением  целого ряда опасных преступлений: подлога, должностных злоупотреблений, поджога и других форм умышленного уничтожения или повреждения имущества.

Объект – отношения собственности.

Предмет – имущество или право на имущество, на которое посягает мошенник: денежные средства, принадлежащие страховщику.

Объективная сторона –  действие, совершаемое путём обмана или злоупотребления доверием относительно наступления страхового случая или размера страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю или иному лицу.

Виновный путём обмана или злоупотребления доверием:

нарушает отношения  по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страхового случая за счёт денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов (страховых премий);

извлекает из этого  незаконную материальную выгоду, одновременно причиняя имущественный ущерб законным собственникам или владельцам.

 

Мошенничество в сфере страхования совершается по различным направлениям:

1. страхование жизни и здоровья;
2. страхование недвижимого имущества;
3. страхование автотранспортных средств;
4. страхование домашних животных.

При страховании  недвижимого имущества существуют различные способы мошенничества:

Сдача в аренду жилплощади сразу нескольким людям. Взяв плату за несколько месяцев вперед с нескольких потерпевших, мошенники скрываются по поддельным документам.

Продажа недвижимости, владельцы которой подписали необходимые бумаги под давлением; продажа жилья, находящегося под арестом или в залоге. Покупатели заинтересовываются такими предложениями из-за низкой стоимости недвижимости. В результате они теряют бдительность и не осуществляют необходимой проверки документов. На это и рассчитывают мошенники.

Иногда бывают и такие случаи мошенничества, в  которых непосредственное участие  принимают подкупленные нотариусы  или сотрудники регистрирующих органов. В этом случае покупатель подписывает поддельные документы. 

Иногородний житель, желая приобрести хорошее жилье  в центре Москвы или Санкт-Петербурга, подписывает все необходимые документы, выплачивает сумму, а на деле оказывается жильцом какого-нибудь старого жилья на окраине. Расчет мошенников направлен на то, что провинциал не знает хорошо карту города, а на дом, в котором, якобы, продается квартира. Перед визитом потенциального покупателя вешалась табличка с адресом жилья, указанного в документах.

Субъект мошенничества: общий – вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет. Им может быть страховщик, страхователь или иное лицо.

Субъективная  сторона выражена в форме прямого  умысла на причинение материального  ущерба потерпевшему. Виновный осознаёт общественную опасность своих действий, понимает, что своими противоправными действиями причиняет материальный ущерб потерпевшему и желает наступления этих последствий.