б) государственное личное страхование
военнослужащих и военнообязанных, граждан,
призванных на военные сборы, лиц рядового
и начальствующего состава органов внутренних
дел;
в) государственное личное страхование
должностных лиц таможенных органов;
г) медицинское страхование
граждан РФ;
д) страхование работников предприятий
с особо опасными условиями работы и др.;
Обязательное государственное страхование
осуществляется за счет средств, предоставленных
из соответствующего бюджета (п. 3 ст. 927
ГК).
Страховые правоотношения
Страховые отношения представляют собой
вид гражданско-правовых обязательств.
В силу страхового обязательства одна сторона
– страхователь
– обязуется
вносить в фонд другой стороны – страховщика
– установленные платежи – страховые
премии, страховые взносы; а страховщик
обязуется при наступлении страхового
случая – предусмотренного события –
выплатить страховое возмещение (при имущественном
страховании), страховую сумму (при личном
страховании).
Содержанием страховых отношений являются
права и обязанности их участников, а их
объектом – то, на что направлены, что
регулируют эти права и обязанности.
Любое правоотношение не будет
являться таковым, если у него не будет
участников. Прежде всего основными участниками
страховых правоотношений являются страховщик и страхователь.
ПРАВА СТОРОН ПО ДОГОВОРУ
СТРАХОВАНИЯ
Права страхователя: 1) заключать
со страховщиком договор личного страхования
в пользу третьего лица; 2) назначить выгодоприобретателя
для получения страховых выплат; 3) заменить
выгодоприобретателя, названного в договоре
страхования, другим лицом, письменно
уведомив об этом страховщика; 4) совершать
сострахование, дополнительное страхование;
5) потребовать от страховщика уменьшения
размера страховой премии (взносов) путем
перезаключения договора, если проведенные
страхователем мероприятия уменьшают
риск наступления страхового случая; 6)
ссылаться в защиту своих интересов на
правила страхования соответствующего
вида, на которые имеется ссылка в договоре
страхования (страховом полисе), даже если
эти правила в силу ст. 943 ГК для него необязательны.
Права страховщика: 1) применять разработанные
им или объединением страховщиков стандартные
формы договора (страхового полиса) по
отдельным видам страхования; 2) потребовать
от страхователя при заключении договора
страхования необходимые сведения для
определения страхового риска и самостоятельно
оценить этот риск; 3) произвести осмотр
имущества, а при необходимости – назначить
экспертизу в целях установления его действительной
стоимости при заключении договора страхования;
4) провести обследование застрахованного
лица при личном страховании с целью оценки
фактического состояния его здоровья;
5) применять разработанные им страховые
тарифы, определяющие премию, взимаемую
с единицы страховой суммы, с учетом объекта
страхования и характера страхового риска,
при определении размера страховой премии,
подлежащей выплате по договору страхования;
6) самостоятельно выяснить причины и обстоятельства
страхового случая; 7) зачесть сумму просроченного
страхового взноса при определении размера,
подлежащего выплате страхового возмещения,
по договору имущественного страхования
или страховой суммы по договору личного
страхования, если страховой случай наступил
до уплаты просроченного очередного страхового
взноса; 8) потребовать признания договора
недействительным, если при его заключении
страхователь сообщал страховщику заведомо
ложные сведения об обстоятельствах, имеющих
существенное значение для определения
страхового риска; 9) потребовать изменения
условий договора или уплаты дополнительной
страховой премии соразмерно увеличению
риска при получении от страхователя уведомления
об обстоятельствах, влекущих увеличение
страхового риска; 10) потребовать расторжения
договора и возмещения убытков, причиненных
расторжением договора при неисполнении
страхователем обязанности сообщать об
обстоятельствах, влекущих увеличение
страхового риска; 11) не вправе требовать
расторжения договора либо признания
его недействительным на том основании,
что договор заключен при отсутствии ответов
страхователя на какие-либо вопросы страховщика.
ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ
СТРАХОВАНИЯ
Обязанности страховщика: ознакомить
страхователя с правилами страхования;
по требованию страхователя выдавать
страховые полисы по отдельным партиям
имущества, подпадающего под действие
генерального полиса; перезаключать договор
по заявлению страхователя в случае наступления
обстоятельств, уменьшающих риск возникновения
страхового случая и размера возможного
ущерба застрахованному имуществу; произвести
страховую выплату в сроки, установленные
договором или законом, при наступлении
страхового случая (при несоблюдении этой
обязанности страховщик уплачивает страхователю
штраф в размере 1 % от суммы страховой
выплаты за каждый день просрочки); возместить
расходы, произведенные страхователем
при страховом случае, для предотвращения
или уменьшения ущерба застрахованному
имуществу, если эта обязанность предусмотрена
правилами страхования (возмещение расходов
производится только в пределах суммы
ущерба); не разглашать сведения о страхователе
и его имущественном положении; возместить
страхователю часть убытков, понесенных
последним, пропорционально отношению
страховой суммы к страховой стоимости,
если в договоре страхования имущества
или предпринимательского риска страховая
сумма установлена ниже страховой стоимости.
Страховщик не обязан осуществлять страховую
выплату, если:
а) страховой случай наступил
вследствие умысла страхователя, кроме
случаев, при кот. он не освобождается
от выплаты: за причинение вреда жизни
или здоровью, даже если вред причинен
по вине ответственного за него лица; страховой
суммы, кот. по договору личного страхования
подлежит выплате в случае смерти застрахованного
лица, если его смерть наступила вследствие
самоубийства и к этому времени договор
действовал уже не менее двух лет; при
наступлении страхового случая вследствие
неосторожности страхователя, как легкой,
так и грубой (если это не связано с договором
имущественного страхования);
б) страховой случай наступил
вследствие: воздействия ядерного взрыва,
радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или
военных мероприятий; гражданской войны,
забастовок;
в) убытки возникли вследствие
изъятия, конфискации, реквизиции, ареста
или уничтожения застрахованного имущества
по распоряжению гос. органов;
г) страхователь не уведомил
страховщика о наступлении страхового
случая.
Обязанности страхователя: сообщить
страховщику при заключении договора
об обстоятельствах, имеющих значение
для правильной оценки страхового риска,
а также о всех договорах страхования,
заключенных в отношении данного объекта
страхования; сообщать в отношении каждой
партии имущества, подпадающей под действие
генерального полиса, обусловленные таким
полисом сведения в предусмотренный им
срок; своевременно вносить страховые
взносы; немедленно сообщить о ставших
известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных страховщику
при заключении договора, если эти изменения
могут существенно повлиять на увеличение
страхового риска; подать страховщику
заявление о наступлении страхового случая
в установленные сроки.
66.Договор
имущественного и личного страхования.
Страхование – это такой вид необходимой
общественно полезной деятельности , при
которой граждане и организации заранее
страхуют себя от неблагоприятных последствий
в сфере их материальных и личных нематериальных
благ путем внесения денежных взносов
в особый фонд специализированной
организации (страховщика), оказывающей
страховые услуги, а эта организация при
наступлении указанных последствий уплачивает
за счет средств этого фонда страхователю
или иному лицу обусловленную сумму.
Основными видами договоров страхования
является договоры имущественного и личного
страхования.
1) По договору имущественного
страхования одна сторона (страховщик)
обязуется за обусловленную д-ром плату
(страховую премию) при наступлении предусмотренного
в д-ре события (страхового случая) возместить
другой стороне (страхователю) или иному
лицу, в пользу которого заключен д-р (выгодоприобретателю),
причиненные вследствие этого события
убытки в застрахованном имуществе либо
убытки в связи с иными имущественными
интересами страхователя (выплатить страховое
возмещение) в пределах определенной договором
суммы (страховой суммы).
Виды имущественного страхования:
страхование имущества; страхование гр.
ответственности; страхование предпр.риска.
2) По договору личного страхования
одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную д-ром плату (страховую
премию), уплачиваемую другой стороной
(страхователем), выплатить единовременно
или выплачивать периодически обусловленную
д-ром сумму (страховую сумму) в случае
причинения вреда жизни или здоровью самого
страхователя или другого названного
в д-ре гражданина (застрахованного лица),
достижения им определенного возраста
или наступления в его жизни иного предусмотренного
д-ром события (страхового случая).
Виды – рисковые и накопительные
Специальные виды страхования
: страхование иностранных инвестиций
от некоммерческих рисков, мед. страхование,
страхование банковских вкладов, и срахование
пенсий.
Формы страхования : добров. и обязательное.
Добровольное
– по воле сторон, условия договора определяется
самостоятельно. Обязательное – в силу закона. Особой
разновидностью обязательного страхования
является обязательное государственное
страхование, осуществляется за счет средств
бюджета. Оно устанавливается законом
в отношении жизни, здоровья и имущества
государственного служащих определенной
категорий.
67.Права
и обязанности сторон по договору
страхования.
ПРАВА СТОРОН ПО ДОГОВОРУ
СТРАХОВАНИЯ
Права страхователя: 1) заключать
со страховщиком договор личного страхования
в пользу третьего лица; 2) назначить выгодоприобретателя
для получения страховых выплат; 3) заменить
выгодоприобретателя, названного в договоре
страхования, другим лицом, письменно
уведомив об этом страховщика; 4) совершать
сострахование, дополнительное страхование;
5) потребовать от страховщика уменьшения
размера страховой премии (взносов) путем
перезаключения договора, если проведенные
страхователем мероприятия уменьшают
риск наступления страхового случая; 6)
ссылаться в защиту своих интересов на
правила страхования соответствующего
вида, на которые имеется ссылка в договоре
страхования (страховом полисе), даже если
эти правила в силу ст. 943 ГК для него необязательны.
Права страховщика: 1) применять разработанные
им или объединением страховщиков стандартные
формы договора (страхового полиса) по
отдельным видам страхования; 2) потребовать
от страхователя при заключении договора
страхования необходимые сведения для
определения страхового риска и самостоятельно
оценить этот риск; 3) произвести осмотр
имущества, а при необходимости – назначить
экспертизу в целях установления его действительной
стоимости при заключении договора страхования;
4) провести обследование застрахованного
лица при личном страховании с целью оценки
фактического состояния его здоровья;
5) применять разработанные им страховые
тарифы, определяющие премию, взимаемую
с единицы страховой суммы, с учетом объекта
страхования и характера страхового риска,
при определении размера страховой премии,
подлежащей выплате по договору страхования;
6) самостоятельно выяснить причины и обстоятельства
страхового случая; 7) зачесть сумму просроченного
страхового взноса при определении размера,
подлежащего выплате страхового возмещения,
по договору имущественного страхования
или страховой суммы по договору личного
страхования, если страховой случай наступил
до уплаты просроченного очередного страхового
взноса; 8) потребовать признания договора
недействительным, если при его заключении
страхователь сообщал страховщику заведомо
ложные сведения об обстоятельствах, имеющих
существенное значение для определения
страхового риска; 9) потребовать изменения
условий договора или уплаты дополнительной
страховой премии соразмерно увеличению
риска при получении от страхователя уведомления
об обстоятельствах, влекущих увеличение
страхового риска; 10) потребовать расторжения
договора и возмещения убытков, причиненных
расторжением договора при неисполнении
страхователем обязанности сообщать об
обстоятельствах, влекущих увеличение
страхового риска; 11) не вправе требовать
расторжения договора либо признания
его недействительным на том основании,
что договор заключен при отсутствии ответов
страхователя на какие-либо вопросы страховщика.
ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ
СТРАХОВАНИЯ
Обязанности страховщика: ознакомить
страхователя с правилами страхования;
по требованию страхователя выдавать
страховые полисы по отдельным партиям
имущества, подпадающего под действие
генерального полиса; перезаключать договор
по заявлению страхователя в случае наступления
обстоятельств, уменьшающих риск возникновения
страхового случая и размера возможного
ущерба застрахованному имуществу; произвести
страховую выплату в сроки, установленные
договором или законом, при наступлении
страхового случая (при несоблюдении этой
обязанности страховщик уплачивает страхователю
штраф в размере 1 % от суммы страховой
выплаты за каждый день просрочки); возместить
расходы, произведенные страхователем
при страховом случае, для предотвращения
или уменьшения ущерба застрахованному
имуществу, если эта обязанность предусмотрена
правилами страхования (возмещение расходов
производится только в пределах суммы
ущерба); не разглашать сведения о страхователе
и его имущественном положении; возместить
страхователю часть убытков, понесенных
последним, пропорционально отношению
страховой суммы к страховой стоимости,
если в договоре страхования имущества
или предпринимательского риска страховая
сумма установлена ниже страховой стоимости.
Страховщик не обязан осуществлять страховую
выплату, если:
а) страховой случай наступил
вследствие умысла страхователя, кроме
случаев, при кот. он не освобождается
от выплаты: за причинение вреда жизни
или здоровью, даже если вред причинен
по вине ответственного за него лица; страховой
суммы, кот. по договору личного страхования
подлежит выплате в случае смерти застрахованного
лица, если его смерть наступила вследствие
самоубийства и к этому времени договор
действовал уже не менее двух лет; при
наступлении страхового случая вследствие
неосторожности страхователя, как легкой,
так и грубой (если это не связано с договором
имущественного страхования);
б) страховой случай наступил
вследствие: воздействия ядерного взрыва,
радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или
военных мероприятий; гражданской войны,
забастовок;
в) убытки возникли вследствие
изъятия, конфискации, реквизиции, ареста
или уничтожения застрахованного имущества
по распоряжению гос. органов;
г) страхователь не уведомил
страховщика о наступлении страхового
случая.
Обязанности страхователя: сообщить
страховщику при заключении договора
об обстоятельствах, имеющих значение
для правильной оценки страхового риска,
а также о всех договорах страхования,
заключенных в отношении данного объекта
страхования; сообщать в отношении каждой
партии имущества, подпадающей под действие
генерального полиса, обусловленные таким
полисом сведения в предусмотренный им
срок; своевременно вносить страховые
взносы; немедленно сообщить о ставших
известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных страховщику
при заключении договора, если эти изменения
могут существенно повлиять на увеличение
страхового риска; подать страховщику
заявление о наступлении страхового случая
в установленные сроки.
68.Обязательное
(имущественное и личное) страхование.
Обязательное государственное страхование.
Обязательное страхование — страхование,
осуществляемое в силу закона, добровольное
- страхование, осуществляемое в силу волеизъявления
сторон. При
обязательном страховании страхователь
обязан заключить договор со страховщиком
на условиях, предписанных правовым актом,
регулирующим данные страховые отношения. Договор обязательного
страхования может быть заключен с
любым страховщиком, предложившим свои
услуги. Для государственной страховой
организации заключение такого договора
является его обязанностью.
Назначение имущественного страхования
состоит в возмещении ущерба, причиняемого
стихийными бедствиями и другими случайными
событиями различному имуществу. Следовательно,
объектом страхования выступают различные
материальные ценности и связанные с ними
интересы.