Залог - способ обеспечения исполнения обязательств

   1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

   2) нарушения залогодателем  правил о замене предмета залога;

   3) утраты предмета  залога по обстоятельствам, за  которые залогодержатель не отвечает, в том случае если залогодатель не воспользовался правом на замену и восстановление предмета залога;

   4) нарушения залогодателем  правил о последующем залоге;

   5) невыполнения  залогодателем своих обязанностей, связанных с содержанием и сохранностью оставленного у него заложенного имущества;

   6) нарушения залогодателем  правил распоряжения имуществом.

      Согласно  ст. 340 Гражданского кодекса РФ  права залогодержателя на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются  на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы право залога распространяется только в случаях, предусмотренных договором.

      При  ипотеке предприятия или иного  имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое и недвижимое, включая права требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его части.[17]

      При  ипотеке земельного участка право  залога не распространяется на  находящиеся или возводимые на  этом участке здания и сооружения  залогодателя, если в договоре  не предусмотрено иное. При отсутствии в договоре такого условия залогодатель в случае обращения взыскания на заложенный земельный участок сохраняет право ограниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением. Условия пользования этой частью участка определяются соглашением залогодателя с залогодержателем.

      Если  ипотека установлена на земельный  участок, на котором находятся  здания или сооружения, принадлежащие  не залогодателю, а другому лицу, то при обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов к приобретателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель.

      Договором  о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

      Залогодатель  – это лицо, передающее имущество  (вещи, имущественные права) в  залог залогодержателю. Следует отметить, что залогодателем может быть как должник по основному обязательству, так и третье лицо. Основное требование, предъявляемое законодателем к залогодателю при этом, - быть собственником закладываемого имущества или обладать этим имуществом на праве хозяйственного ведения. Передача же в залог имущества, принадлежащего предприятию на праве оперативного управления, Гражданским кодексом Российской Федерации вообще не предусматривается.

      Если  залогодателем оказался не собственник  заложенного имущества, то такая сделка должна быть признана недействительной, поэтому залогодержателю следует удостовериться в наличии у залогодателя права собственности на передаваемое в залог имущество. При этом действующее законодательство не защищает залогодержателя, даже добросовестного, от требований собственника вещи, если вещь залогодержателем была принята в залог от несобственника имущества. В самом же деле, даже добросовестный залогодержатель не может в случае виндикационного иска собственника имущества, являющего предметом залога, ссылаться на положения ст. 302 Гражданского кодекса РФ, регламентирующей условия истребования имущества у добросовестного приобретателя, по той причине, что он не является приобретателем имущества, а лишь приобретателем права искать удовлетворения из стоимости данного имущества. А если он будет являться владельцем заложенного имущества, то также не сможет ссылаться на положения ст. 305 Гражданского кодекса РФ, так как в этом случае его интересы защищаются не против собственника имущества как такового, а против лиц, незаконным образом лишающих его владения этим имуществом.[18]

      Право  залога возникает с момента  заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества,  которое надлежит передаче залогодержателю,  с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Право залога на товары в обороте возникает в соответствии с правилами, установленными положениями ст. 257 Гражданского кодекса РФ.[19]

      Согласно  ст. 343 Гражданского кодекса РФ  залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования; принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества. В любом случае риск случайной гибели заложенного имущества лежит на залогодателе, если иное не предусмотрено договором.

      В случае  заклада имущества залогодержатель  отвечает за полную или частичную  утрату или повреждение переданного  ему имущества. Единственное основание, по которому закладодержатель освобождается от ответственности за повреждение или утрату предмета залога, - это отсутствие его вины, если только договор залога не был заключен при осуществлении предпринимательской деятельности. При этом залогодержатель отвечает за утрату и повреждение имущества в размере его действительной, а не залоговой стоимости, т.к. действительная стоимость предмета залога, как правило, выше его залоговой стоимости. Предмет залога в случае его утраты или повреждения может быть заменен или восстановлен, но это не обязательно. Вообще же гибель имущества влечет за собой прекращение залогового права. В том же случае, если же предмет залога не поврежден или не утрачен, то залогодатель не вправе заменять предмет залога без согласия залогодержателя.

      Что  касается пользования и распоряжения  залогом, то возможны два случая: имущество служит только в  качестве залога и иное его  использование невозможно; имущество  не исключается из гражданского  оборота и продолжает использоваться в соответствии с его потребительскими свойствами.

      Распоряжаться  предметом залога может только  залогодатель, поскольку именно  он является собственником имущества,  но залогодержатель, не имея  такого же права, может ограничивать  распоряжение залогодателя имуществом. Иными словами, по общему правилу, залогодатель может распоряжаться предметом залога только с разрешения залогодержателя, если иное, естественно, не предусмотрено договором. Залогодатель имеет право также пользоваться заложенным имуществом, если оно находится у него, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Но это право может быть ограничено договором или существом залога (например, при использовании “твердого” залога). Если же имущество передается залогодержателю, то он может пользоваться предметом залога только в случае специального указания на это в договоре, и при этом регулярно предоставлять залогодателю отчет о пользовании заложенным имуществом. Иногда на залогодателя договором может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.[20]

      Залогодержатель  и залогодатель вправе проверять  по документам и фактически  наличие, количество, состояние,  условия хранения заложенного  имущества, находящегося у другой стороны. При нарушении залогодержателем обязанностей, создающем угрозу утраты, повреждения имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

      Следует  иметь в виду, что в ряде  случаев правовые акты и учредительные документы юридического лица могут ограничивать его право выступать в качестве залогодателя. Примером этого может служить то, что не могут совершать залоговые сделки инвестиционные фонды.

      2.3. Форма  и существенные условия договора  о залоге

      Согласно закону «О залоге» и Гражданскому кодексу РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, причем ст. 339 Гражданского кодекса РФ гласит, что несоблюдение этого правила влечет за собой недействительность данной сделки. Как правило, договоры данного вида заключаются путем подписания сторонами документа, имеющего название «Договор о залоге», и в ряде случаев приложения к этому договору, которое содержит подробное описание всего заложенного имущества.

      Существуют  две разновидности письменной формы договора - простая и нотариальная, а кроме этого, иногда требуется еще и государственная регистрация этого договора. В законодательстве указаны случаи, когда требуется, чтобы договор о залоге был нотариально заверен - прежде всего, когда в нотариальной форме заключен основной договор, что, в свою очередь, может быть в двух случаях: когда такая форма сделки предусмотрена законодательством, или когда к соглашению о такой форме сделки пришли стороны. При этом следует заметить, что договор о залоге, совершенный в нотариальной форме, должен быть удостоверен тем же самым органом, который удостоверил основной договор. В соответствии с законодательством правом удостоверения договоров о залоге обладают нотариусы, работающие в государственных нотариальных конторах, нотариусы, занимающиеся частной практикой, должностные лица консульских учреждений Российской Федерации.[21]

      Для  оформления договора о залоге  у нотариуса требуются следующие  документы (для юридического лица): устав юридического лица; доверенность на подписание документов; протокол согласования цены договора о залоге; основной договор, подписанный и заверенный сторонами.

      Существенные  условия (т.е. такие условия,  без достижения согласия по  которым договор считается незаключенным)  договора о залоге определены в ст. 339 Гражданского кодекса РФ. Существует две группы таких условий: первая определена в законе, во вторую входят те условия, по которым в соответствии с заявлением одной из сторон должно быть достигнуто согласие.

      В соответствии с Гражданским кодексом РФ существенными условиями в данном случае считаются: предмет залога и его оценка, существо, размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также указание, у какой из сторон находится заложенное имущество. Последнее условие является аналогичным требованию закона «О залоге» об указании вида залога, так как в соответствии с ним существует два вида залога: залог с оставлением имущества у залогодателя и заклад. Очевидно, следует также указывать подвид залога (например, ипотека или твердый залог). Обязательность указывания в договоре всех этих условий вытекает из ст. 432 Гражданского кодекса РФ, согласно которой договор считается заключенным только тогда, когда сторонами в соответствующей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе и тем, которые указаны в законе как существенные или необходимые для данного вида договора.[22]

      Состав  заложенного имущества может  указываться как в самом тексте  договора, так и в приложении  к договору о залоге. В этом случае в тексте должно содержаться указание, что заложенным считается имущество, указанное в приложении к договору. В договоре (или приложении) должно быть точное описание, т.е. индивидуальные признаки, позволяющие однозначно выделить его из массы других предметов, предмета залога, либо указаны все нюансы родовых признаков предмета залога. Что касается оценки предмета залога, то речь идет именно о его залоговой оценке, которая, как правило, не соответствует реальной стоимости имущества, служащего залогом.

      Под  существом требования, обеспеченного  залогом понимается существенные  условия основного договора, поэтому  они подлежат обязательному перечислению  в договоре залога вместе с  наименованием сторон договора, даты и места заключения. Следует заметить, что для некоторых видов залога может быть установлен дополнительный перечень существенных условий.

      2.4. Прекращение  залога

      В соответствии  с положениями ст. 352 Гражданского  кодекса РФ, залог прекращается  при наступлении следующих случаев:[23]

   1) с прекращением  обеспеченного залогом обязательства;

   2) по требованию  залогодателя при грубом нарушении  залогодержателем обязанностей  по содержанию и сохранности  заложенного имущества;

   3) в случае гибели  заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом на замену и восстановление предмета залога;

   4) в случае продажи  с публичных торгов заложенного  имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась  невозможной.

      Кроме этих оснований, залог может быть прекращен по основаниям, общим для любых обязательств (гл. 26 ГК РФ), и по основаниям, установленным в ст. 354 и 356 Гражданского кодекса Российской Федерации.

      Залог,  как известно, является акцессорным  обязательством, а потому, естественно, что он прекращается автоматически, если прекращается основное обязательство, независимо от того, почему он прекращается. Другие основания прекращения залога предполагают наличие определенных нарушений, которые могут относиться либо к обеспечению условий хранений и содержания имущества, либо к результатам несоблюдения обязанностей субъекта, обязанного совершать определенные действия. Так, в одних случаях прекращение залога влечет возникновение права собственности на заложенное имущество у залогодержателя, в других у залогодателя возникают убытки, которые удовлетворяются за счет залогодателя по основному обязательству либо списываются. Если имущество было застраховано, залогодержатель удовлетворяет свои требования за счет страхового возмещения.