Виды, методы и способы мошенничества

Легко подсчитать, что за 30 лет этот банк выигрывает один год, т.е. положив деньги на 30 лет, вкладчик получит деньги только за 29.

Тридцать лет — немалый  срок, но солидные банки существуют гораздо дольше, другое дело — можно  ли отнести к их числу этот?

Лотерея

Считается, что зарегистрировать лотерею очень сложно. Тем не менее, находятся люди, которые на это  идут. «Коммерсантъ Деньги» подсчитал, что реальная прибыль от лотереи  при соблюдении законности не превышает 10%. Но какие возможны злоупотребления!

Например: все выигрышные билеты, согласно уговору с фирмой-изготовителем, отправляются отдельным ящиком и  распространяются в узком кругу  ограниченных людей.

Снижение  процентной ставки

Одним из самых нашумевших способов надувательства населения, недавно  использовавшихся крупными банками (после  кризиса все докризисные неприятности кажутся пустяками), является снижение процентной ставки по депозиту в одностороннем  порядке.

Поясним: вы положили деньги в крупный надежный банк под определенный процент, подсчитав, сколько в результате получится денег, и рассчитывая  потратить их на какую-нибудь покупку. Подходит долгожданный момент расплаты банка, и вы вдруг видите, что полученная сумма меньше ожидавшейся вами. Оказывается, в договоре вклада, который вы подписывали, перед тем как положить деньги в банк, стоял пункт: «Банк оставляет  за собой право одностороннего изменения  процентной ставки», который вы просто-напросто не заметили. Заметим, такие приемы используют только крупные банки, мало заботящиеся о конкуренции и  своем имидже.

Ожесточенные споры о  том, законно это или нет, продолжаются, однако если вы хотите вложить деньги в банк и избежать подобных сюрпризов, рекомендуем быть осторожнее.

Способы мошенничества  с валютой

Наиболее распространенными  видами мошенничествами с валютой  в отечественной и зарубежной практике являются следующие:

Списание со счетов иностранных  клиентов по фиктивным документам.

Особенно распространено указанное мошенничество при  управлении кодированными счетами  по факсу. Такое управление применяется  во многих зарубежных банках (на территории стран СНГ — прежде всего в  Прибалтике). При открытии кодированного  счета клиент получает кодовую таблицу, по которой он исчисляет кодовое  число. Это число указывается  на платежном документе, который  клиент передает в банк по факсу. Оно  должно свидетельствовать, что списание со счета производит именно то лицо, которое имеет право управления счетом. Но аналогичную кодовую таблицу  имеет и работник банка, о которой  он сообщает компаньону в городе, где  живет владелец счета. От компаньона поступает соответствующий факс, деньги переводятся в другой банк, где быстро обналичиваются, и следы  мошенника теряются. Такие мошенничества  случались в прибалтийских банках, но широкий резонанс среди владельцев оффшорных счетов получило незаконное снятие крупной суммы денег в одном кипрском банке. Указанная сумма была переведена в Израиль и там обналичена. Для банка такая афера последствий не имела, так как всех собственников кодированных счетов заставляли подписать документ, по которому банк не нес ответственности за попадание кодовой таблицы в чужие руки.

Априори предполагалось, что  не обеспечил секретное хранение кодовой таблицы именно владелец счета, а не операционистка. После  незаконного снятия денег владелец счета пытается найти правду в  банке.

Но добиться чего-то бывает чрезвычайно трудно, особенно в случае, когда деньги списаны со счета  оффшорной компании с фиктивными учредителями и директорами. В случае неправомерного списания денег со счета  вместо зарегистрированного фиктивного директора Джонатана Джонсона по банку начинает бегать наш Ванька Иванов с печатью оффшорной компании, который к тому же норовит расписываться  как Джонатан Джонсон. Естественно, что его никто серьезно не воспринимает. Основная рекомендация владельцам кодированных счетов — не переводите и не держите  на этих счетах крупных сумм, так  как на мелочи мошенники обычно не размениваются. Кроме того, операционистки в зарубежных банках из;за мелких сумм предпочитают не рисковать своим  местом.

Списание средств с  корсчетов своего банка в зарубежном банке. Со стороны работника банка  может быть «наглое списание»  денег на свой счет или счет компаньона (списал и убежал). Обычно для такого списания используются подложные документы.

Хищение валютных переводов.

Указанный метод не нуждается  в особых разъяснениях. Сделаем лишь отдельные комментарии по поводу методов противодействия таким  хищениям. Если на одном бланке несколько  переводов, то необходимо проверять  сложение обоих видов валют, так  как были случаи мошенничества, когда  преднамеренно осуществлялось неправильное сложение. С целью предупреждения хищений валюты, полученной по почте, рекомендуется всю поступающую  иностранную почту вскрывать  в присутствии двух лиц. Валюта должна пересчитываться одним работником, а проверяться другим. Иногда происходит хищение средств, полученных для  переводов. Мошенничество состоит  в переводе лишь части, предназначенной  для перевода суммы. При «наглом» хищении перевод вообще может  не делаться.

Если обязанности кассира  состоят и в приеме денег, и  в оформлении перевода, то хищение  обнаружить достаточно сложно. Однако они достаточно легко выявляются при поступлении из-за границы  жалоб, что денежные переводы не поступили  или оказались по сумме меньше ожидаемой.

Мошенничества с дорожными чеками

Мошенничество, связанное  с дорожными чеками, часто осуществляется путем утаивания денежных переводов  в компанию, для которой выписывались дорожные чеки.

В международной практике встречаются случаи, когда банковский работник выписывал чеки на себя и  затем их обналичивал. Недостача  покрывается из доходов, полученных от дополнительной продажи чеков. Для  предупреждения этого вида мошенничества  не следует позволять хранить  дорожные чеки у лица, которое их выписывает. Можно также порекомендовать  выписывать чеки только в тех случаях, когда оплата подтверждена.

Предупреждение  мошенничества с валютой

Наряду со стандартными предложениями  типа «крепить учет и контроль», можно  рекомендовать следующие:

· Конвертации иностранных  валют должны осуществляться одним  лицом, а проверяться другим.

· Обязанности работников должны разделяться для того, чтобы  осуществление мошенничества было возможным только при наличии  сговора. Совершить мошенническую сделку на основе сговора вдвоем гораздо сложнее, чем в одиночку, а втроем сложнее,чем вдвоем.

· По мере возможности вся  поступающая почта, особенно почта  из-за рубежа, должна вскрываться в  присутствии двух лиц.

· Комиссионные сборы за осуществление валютных операций должны регулярно проверяться на предмет  правильности инкассации и правильности осуществления проводок.

Оплата дорожных чеков  должна проводиться не тем лицом, которые эти чеки выписывает.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Судебная практика свидетельствует  о том, что неоднозначно решается вопрос о правовой природе обмана и злоупотребления доверием. Одни и те же действия квалифицируются  и как преступление – мошенничество, и как нарушение гражданско-правовых договоров.

Определяющий признак, позволяющий  отграничить мошенничество от нарушения  гражданско-правовой обязанности, - намерение  безвозмездно обратить чужое имущество, находящееся во владении виновного, в свою собственность.

Фактической   предпосылкой,   причиной   неправомерного  перехода имущества из владения или ведении собственника или иного уполномоченного  лица в незаконное владение виновного является обман, выступающий способом мошеннического завладения имуществом.

Мошеннический обман касается только тех фактических обстоятельств, которые порождают у собственника или законного владельца имущества  иллюзию о наличии законных оснований  для передачи имущества виновному. Иной обман, который служит средством  не непосредственного завладения имуществом, а, например, облегчения доступа к  нему, не является основанием для квалификации деяния как мошенничества.

С помощью обмана коммерсанты  добиваются создания лжефирм, открытия счетов в банках, предоставления кредитов, в том числе на льготных условиях; получение по поддельным документам товаров; продажи не принадлежащего им имущества.

Хотелось бы отметить, что  мошенничество проникло в очень  многие сферы деятельности человека. Особенно часто встречаются мошеннические  преступления в частном предпринимательстве  и в сфере функционирования транспорта. На объектах транспорта, например, встречаются  как классические виды мошенничества, так и обусловленные особенностями  «жизни на колесах» разновидности. Нередко  мошеннику помогает сама жертва, страдающая излишней доверчивостью, граничащей порой  с наивностью. Обманутый, сознавая собственную  оплошность, а нередко и предосудительность своего поведения, предшествующего  обману или злоупотреблению доверием, принимает на себя часть вины мошенника, а значит, не всегда спешит в милицию, чтобы сделать заявление.

Многие способы присвоения чужого имущества на Западе известны уже многие десятилетия и наши российские мошенники по сути не придумали  ничего нового.

В наше время, когда Россию прямо-таки захлестывает волна мошеннических  преступлений и их разоблачений (правда, почему-то без серьезных судебных последствий для мошенников), проблема предупреждения мошенничества может  решаться лишь при двух условиях.

Первое – организации  серьезных (масштабных) научных исследований мошенничества и его специфических  проявлений в России с ее особым российским менталитетом.

Второе условие относится  к подготовке и переподготовке кадров, способных успешно действовать  по правилам рыночной экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.

1.  В.И.Ярочкин, Я.В.Бузанова, Корпоративная разведка, Издательство “Ось-89”, Москва 2005.

2.  А.П.Коротков, Преступления в сфере экономической деятельности, Издательство Приор, Москва 2002.

3.  А.Н.Тарасов, Психология лжи в бизнесе:дурная бесконечность, Книжный мир, Москва 2007.

4.  Энциклопедия начинающего предпринимателя: Практические рекомендации. под редакцией доктора экономических наук Емельянова Владимира Михайловича — М.: Бук#пресс, 2006.