Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

Срок ликвидации кредитной организации не может  превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации.

Если в ходе проведения процедуры ликвидации кредитной  организации выявится, что стоимость  имущества кредитной организации, в отношении которой принято  решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Отчет о результатах  ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов или заседании комитета кредиторов кредитной организации и утверждается арбитражным судом.

Определение арбитражного суда об утверждении отчета ликвидатора  кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации кредитной организации ликвидатор кредитной организации обязан представить в Банк России с приложением документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, в десятидневный срок со дня вынесения такого определения.

5. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

 

1. Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации  понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее по тексту - банкротство).

 

Под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

 

2. Кредитная  организация считается неспособной  удовлетворить требования кредиторов  по денежным обязательствам и  (или) исполнить обязанность по  уплате обязательных платежей, если  соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

 

1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

 

1. До дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

 

1. финансовое оздоровление кредитной организации.

 

 В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

- оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

- изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

- приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

- изменение организационной структуры кредитной организации;

- иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

 

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (далее - временная администрация), за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

 

Временная администрация:

- является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России;

- в период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации актом Банка России о назначении временной администрации могут быть либо ограничены, либо приостановлены.

 

3. реорганизация кредитной организации – это объединение или дробление кредитной организации с целью создания новой кредитной организации, либо просто изменение организационной формы кредитной организации с созданием нового юридического лица. Реорганизация сопровождается переходом прав и обязанностей в порядке правопреемства от одних кредитных организаций к другим.

 

При реорганизации  кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная  организация, Банк России рассматривает  вопрос о выдаче ей новых лицензий на осуществление банковских операций, при этом принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

2. Меры по предупреждению банкротства осуществляются при возникновении оснований, при которых кредитная организация:

- не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

- не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

- допускает абсолютное снижение величины собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

- нарушает норматив достаточности собственных средств, установленный Банком России;

- нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

- допускает уменьшение величины собственных средств по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

 

В случае возникновения вышеуказанных оснований в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

 

Кредитная организация, ее учредители, члены совета директоров, ее единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган в случае возникновения указанных оснований обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

 

Банк России вправе потребовать от кредитной  организации осуществления мер  по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию.

 

Требование  об осуществлении мер по финансовому  оздоровлению кредитной организации  не направляется в случае, когда  Банк России обязан отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям.

 

 

 

5.2. Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства

 

1. Со дня возникновения  оснований и до дня их устранения кредитная организация обязана уведомлять Банк России:

 

1) о проведении  общих собраний учредителей кредитной  организации, а также заседаний  совета директоров кредитной  организации;

 

2) о совершении  сделок (нескольких взаимосвязанных сделок):

 

- с заинтересованными или аффилированными в отношении кредитной организации лицами, определяемыми в соответствии с федеральным законом, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация является заинтересованным лицом, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые их органами управления, либо с лицами, которые имеют возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

- связанных с распоряжением имуществом кредитной организации, стоимость которого составляет более 1 процента балансовой стоимости имущества кредитной организации, определенной по данным ее бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, или превышает 15 миллионов рублей, если 1 процент балансовой стоимости имущества кредитной организации составляет более 15 миллионов рублей, в том числе связанных с распоряжением недвижимым имуществом, получением и выдачей кредитов и займов, учетом векселей, с проведением операций с ценными бумагами (включая выпуск собственных ценных бумаг), выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав (требований), принятием и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;

- связанных с приобретением акций (долей) в уставном капитале хозяйственных обществ либо с участием в создании (учреждении) иных юридических лиц.

 

2. Уведомление о совершении сделок направляется кредитной организацией в Банк России в пятидневный срок со дня совершения сделки.

 

Уведомление о  проведении общего собрания учредителей  кредитной организации, заседания  ее совета директоров направляется в  Банк России не позднее пяти дней до дня проведения такого собрания, заседания, за исключением случая, когда основания, возникли в пределах срока для уведомления. В этом случае кредитная организация уведомляет о проведении общего собрания учредителей кредитной организации, заседания ее совета директоров не позднее дня, следующего за днем возникновения оснований.

 

Кредитная организация, имеющая основания и осуществляющая меры по финансовому оздоровлению без  направления Банком России требования, прекращает уведомлять Банк России о событиях, со дня устранения оснований.

 

3. Банк России вправе направить наблюдателя для участия в общем собрании учредителей кредитной организации, заседании ее совета директоров.

 

Наблюдатель допускается  к участию в общем собрании учредителей кредитной организации, заседании ее совета директоров  на основании решения Банка России.

 

Наблюдатель принимает  участие в общем собрании учредителей  кредитной организации, заседании  ее совета директоров  без права  голоса, знакомится с протоколами  и другими материалами такого собрания, заседания.

 

3. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации

 

1. В случае  возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации руководитель кредитной организации в течение десяти дней со дня их возникновения обязан:

 

1) направить  в совет директоров кредитной  организации мотивированное требование  о созыве внеочередного общего  собрания учредителей кредитной организации для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

 

2) уведомить  Банк России о возникновении в кредитной организации указанных оснований и направлении им в совет директоров кредитной организации требования.

 

2. В течение  трех дней со дня получения  требования руководителя кредитной  организации совет директоров  кредитной организации обязан:

 

1) принять решение  о созыве внеочередного общего собрания учредителей кредитной организации, а также не позднее чем в течение двадцати дней со дня принятия указанного решения сообщить учредителям кредитной организации о проведении такого общего собрания;

 

2) уведомить  о принятом решении руководителя  кредитной организации и Банк  России.

 

3. В случае, если  руководитель кредитной организации  не избран или не назначен, обязанность по применению мер возлагается на членов совета директоров кредитной организации.

 

4. В случае, если  совет директоров кредитной организации  не исполнил обязанности, руководитель  кредитной организации обязан  исполнить обязанности совета  директоров кредитной организации,  в течение трех дней со дня  истечения сроков.