Кредитный договор в хозяйственной деятельности

Частное учреждение образования

«МИНСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ»

 

Кафедра экономического права

 

«К защите допускаю»

                                                                                    __________ Л.В.Калита

                     «___» _________ 2012 г.

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине: «Хозяйственное право»

на тему: «Кредитный договор в хозяйственной деятельности»

 

 

 

 

 

 

Студент группы №80701                                    ___________ А.В.Алексеев

Руководитель                                                       _____________ Л.В.Калита

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Минск - 2012

МИНСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ

Факультет Правоведения

Кафедра     Экономического права

Специальность –1-24 01 03 Экономическое право

                                                                         УТВЕРЖДАЮ

                                                      Зав. кафедры ЭП

                                                                        __________Т.В.Телятицкая

                                                                       «___»____________ 2012 года

 

ЗАДАНИЕ

на курсовую работу

по дисциплине «Хозяйственное право»

студенту Алексееву Алексею Валерьевичу, группа №80701с

1. Тема: «Кредитный договор в хозяйственной деятельности»
2. Срок сдачи студентом законченной курсовой работы: 31марта 2012 года.
3. Исходные данные: 1-).Законодательная база Республики Беларусь-;. 2-). Статьи-;. 3-).Учебная литература.
4. Перечень подлежащих разработке вопросов и календарный график

№п/п	Наименование вопросов курсовой работы	Срок выполнения
1 1.1 1.2	Правовая природа кредитного договора: Понятие кредитного договора Существенные условия кредитного договора	07.03.2012
2 2.1 2.2   2.3	Содержание кредитного договора: Права и обязанности  сторон договора Способы обеспечения  кредитного договора Ответственность сторон кредитного договора	20.03.2012
3	Оформление курсовой работы	30.03.2012

 

 

Руководитель ___________________________Л.В.Калита

           Задание принял к исполнению _______________________

 

9 февраля 2012 г

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

курсовой работы Алексеева А.В.

«Кредитный договор в хозяйственной деятельности»

Объём работы  с.36 , в том числе 15 наим. лит.

 

Ключевые слова: договор, кредитный договор, кредитная линия, межбанковский кредитный договор, микрокредит, залог, поручительство, гарантия.

 

В курсовой работе раскрывается понятие кредитного договора, показана его правовая природа, а также содержание: права и обязанности сторон, способы обеспечения и ответственность сторон кредитного договора.

Целью курсовой работы является раскрыть понятие и правовую природу данного договора.

В результате проведенного анализа сделаны следующие выводы:

1) Предоставление кредита осуществляется на основании кредитного договора.

2) В Республике Беларусь предоставление кредита является прерогативой учреждений банковской системы, т.е. банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

3) Банковским законодательством установлен перечень существенных условий кредитного договора, т.е. условий, отсутствие которых влечет недействительность договора.

4) Основной обязанностью кредитодателя в соответствии с кредитным договором является предоставление денежных средств. Обязанности кредитодателя соответствует право кредитополучателя на получение кредита и, как следствие, обязанность возвратить кредит и погасить проценты за пользование им.

5) Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, обеспечивается также установлением ответственности, как со стороны кредитодателя, так и со стороны кредитополучателя.

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………5

 

 

1 ПРАВОВАЯ ПРИРОДА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА…………………………………………………………………7

1.1 Понятие кредитного договора …………………………….....7

1.2 Существенные условия кредитного договора……………………...........................................................10

 

2 СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА………………………………………………………14

2.1 Права и обязанности сторон договора………………………14

2.2 Способы обеспечения кредитного договора………………..17

2.3 Ответственность сторон кредитного договора……………..28

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………….33

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………35

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Практически все физические и юридические лица в своей повседневной хозяйственной деятельности и жизни сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров – договором кредита.

Гражданский оборот немыслим без кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство.

Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Однако в отличие от договора займа сфера применения кредитного договора ограничена. Во-первых, сторонами кредитного договора являются заемщик, т.е. физическое или юридическое лицо, и кредитор, которым может быть только банк или небанковская кредитно-финансовая организация; во-вторых, кредитный договор может устанавливать лишь сугубо денежное обязательство.

Отличаясь от займа как договор, обязывающий кредитора предоставить деньги взаймы, кредитный договор вместе с тем включает типичные для любого заемного обязательства условия. После того как деньги по кредитному договору получены заемщиком, на него возлагаются обязанности возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок, сроки и другие условия исполнения таких обязанностей урегулированы правилами о займе. Исходя из этого определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Большинство участников имущественного оборота испытывают постоянную потребность в денежном кредите. Ее удовлетворение в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Поэтому финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется «торговля деньгами», нуждается в договоре консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора.

Целью курсовой работы выступает правовой анализ кредитного договора, т.е. понятия, признаков, а также ответственности сторон по кредитному договору.

Задачами курсовой работы являются:

1) Рассмотреть понятие кредитного договора как правовой категории;

2) Охарактеризовать способы обеспечения кредитного договора, а также права и обязанности сторон;

3) Проанализировать правоприменительную практику, касающуюся кредитного договора.

Предоставление кредита является гражданско-правовой сделкой. Поэтому вопросы заключения кредитного договора регулируются гражданским законодательством, а именно ст. 771 Гражданского Кодекса Республики Беларусь предусматривает понятие кредитного договора. Данная правовая норма имеет отсылочный характер.

Однако предоставление кредита является банковской операцией, а именно размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности, которую в Республике Беларусь могут осуществлять только банк или небанковская кредитно-финансовая организация, причем последняя только за счет собственных средств. Поэтому порядок предоставления кредита регулируются банковским законодательством, а именно Банковским кодексом Республики Беларусь.

1.ПРАВОВАЯ ПРИРОДА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

 
1.1 Понятие  кредитного договора

В соответствии со ст. 771 Гражданского кодекса Республики Беларусь в редакции от 03.07.2011 N 285-З (далее – ГК) и ст. 137 Банковского кодекса Республики Беларусь (в редакции от 14.06.2010 N 132-З) (далее – БК) кредитный договор – это соглашение, по которому банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

В отличие от договора займа, который является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, кредитный договор является консенсуальным договором, т.е. вступает в силу с момента, когда стороны достигнут соглашения по всем существенным его условиям и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита (погашения кредита) и уплате процентов за пользование им, а также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из кредитного договора [15, с.240].

Кредитный договор является двусторонним (взаимным), т.е. каждая из сторон имеет и права, и обязанности, в силу чего кредитодатель предоставляет кредит, а кредитополучатель вправе требовать его.

Кредитный договор всегда является возмездным в силу прямого  указания закона, т.к. кредитополучатель  обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Сторонами кредитного договора являются:

1. Кредитодатель – банк и небанковская кредитно-финансовая организация, имеющие право осуществлять кредитные операции в соответствии с лицензией, выданной Национальным банком, филиалы банков в пределах полномочий, закрепленных в положении о соответствующем филиале, причем небанковская кредитно-финансовая организация вправе предоставлять кредиты только за счет собственных средств.

В соответствии со ст.8 БК Республики Беларусь банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

В соответствии со ст.9 БК Республики Беларусь небанковская кредитно-финансовая организация - юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским кодексом Республики Беларусь, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:

• привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

• размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытия и ведения банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации входят в банковскую систему Республики Беларусь, которая состоит из Национального банка Республики Беларусь и иных банков.

Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег [11, с.102].

2. Кредитополучатель – юридические и физические лица. Обособленные подразделения юридических лиц имеют право на предоставление кредита, если это право предоставлено им учредительными документами юридического лица [12, с.258].

В отличие от договора займа, где предметом могут быть деньги или иные вещи, определяемые родовыми признаками, предметом кредитного договора являются только денежные средства, причем как в наличной, так и в безналичной форме, в национальной или иностранной валюте.

Кредитный договор заключается  только в письменной форме и ее несоблюдение влечет недействительность договора.

Кредит всегда имеет  целевой характер.

Кредиты выдаются, как  правило, под обеспечение.

В зависимости от сроков кредиты могут быть краткосрочными и долгосрочными.

Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный  на срок до двенадцати месяцев.

Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный  на срок от одного года.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты физическим лицам (за исключением индивидуальных предпринимателей) классифицируются на кредиты на финансирование недвижимости и на кредиты на потребительские нужды.