Анализ развития активных операций в ОАО «Балтийский Банк»

В рамках оптимизации затрат Банка России на обслуживание наличного денежного обращения продолжается совершенствование банкнот. Совместно с ФГУП «Гознак» проводятся работы по повышению стойкости банкнот к загрязнению и износу.

5) Проведение  социологического исследования, направленного  на определение востребованности  различных номиналов денежных  знаков в платежном обороте.

В последнее время многие эмиссионные банки все чаще используют при организации наличного денежного обращения результаты социологических исследований и статистических наблюдений (наиболее активно такие работы проводит Банк Нидерландов). Основной акцент при этом делается на определении удобства денежных знаков в расчетах наличными, эстетической привлекательности банкнот, знания населением их защитных признаков. Результаты таких статистических наблюдений представляют интерес для эмиссионных банков, поскольку образуют своего рода обратную связь от непосредственных пользователей денежных знаков к эмиссионному центру, способствуя последнему в выработке обоснованных и рациональных управленческих решений в деле организации наличного денежного оборота.

В июне 2011 г. Банком России впервые было применено статистическое наблюдение для выяснения востребованности денежных знаков в отечественном наличном денежном обращении. Непосредственным исполнителем данной работы стал Аналитический центр Юрия Левады (Аналитическое независимое объединение (АНО) «Левада-центр»), выбранный на основании проведенного Банком России конъюнктурного анализа.

Опрос общественного мнения проведен в 127 населенных пунктах 44 регионов страны, опрошен 1601 человек в возрасте 18 лет и старше.

Проведенное АНО «Левада-центр» социологическое исследование позволило подкрепить позицию Банка России итогами статистического наблюдения и сделать определенные выводы для дальнейшего развития наличного денежного обращения. Предполагается, что и в дальнейшем подобные исследования будут обычным инструментом для принятия взвешенных решений в сфере управления обращением наличных денег.

Таким образом, в результате исследования основных направлений действий Банка России в области организации налично-денежного обращения, можно сделать следующие выводы:

- Деятельность  банка направлена на повышение  безопасности налично-денежного обращения.

- Банк России  стремится снизить издержки на  организацию налично-денежного обращения  и готов передать часть своих  функций коммерческим банкам.

- Банк России  в своих действиях ориентируется  на мировой опыт в создании и регулировании платежных систем.

- Статистическая  база и аналитическая системы  по анализу и планированию налично-денежного обращения требуют серьезной доработки с целью обеспечения равновесного предложения наличной денежной массы при выполнении основных целей кредитно-денежной политики.

Осуществляется техническое переоснащение кассовых узлов счетно-сортировальными машинами высокой и средней производительности, внедряются технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег, цифровая телевизионная система наблюдения и регистрации автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

Еще одно направление деятельности Банка России – поддержание чистоты наличного денежного обращения, включающей обеспечение необходимого уровня физического состояния денежных знаков и отсутствие среди них поддельных банкнот и монет. Решение этих вопросов требует как внесения организационных изменений в работу всей банковской системы, так и совершенствования самих денежных знаков.

Банк России осуществляет постоянный мониторинг состояния фальшивомонетничества в банковской системе Российской Федерации. По состоянию на  первое октября 2011 г. оно характеризуется следующими цифрами 

Следует отметить, что количество выявленных поддельных банкнот номиналом 1000 рублей составляет 97,4 процентов от общего количества выявленных поддельных банкнот. По данным за 2012 г. количество поддельных банкнот данного номинала на один миллион 1000-рублевых банкнот в обращении достигло 58 шт., что превышает средний для денежного обращения России уровень в несколько раз.

Помимо роста общего количества подделок, наблюдается явная тенденция повышения степени их опасности. Среди поддельных банкнот номиналом в 1000 рублей 96,5 процентов составляют подделки высокой степени опасности с четырьмя и более имитированными признаками подлинности. На сегодня стоит задача усиления комплекса защиты банкнот Банка России, и в первую очередь за счет признаков, предназначенных для проверки населением.

Банком России, как и зарубежными центральными банками, регулярно проводится плановая модернизация защитного комплекса банкнот, находящихся в обращении. Учитывая возросшее за последнее время количество подделок банкнот, основной задачей является подбор таких элементов защиты, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества.

Для обеспечения требуемого уровня физического состояния денежных знаков (а это относится в первую очередь к банкнотам) Банк России совместно с ФГУП «Гознак» проводит работы по поиску вариантов снижения способности банкнот к загрязнению, что позволит им сохранять свои потребительские свойства в течение более длительного времени.

Разрабатывается комплекс мер, позволяющий контролировать способность счетно-сортировальных машин, используемых в кредитных организациях, проверять машиночитаемые защитные признаки банкнот Банка России. До конца 2012 г. планировалось выпустить Указание «О порядке проведения территориальными учреждениями Банка России проверок счетно-сортировальных машин, применяемых кредитными организациями при обработке банкнот, предназначенных для выдачи клиентам».

Не менее важной задачей является проведение оптимизации затрат, связанных с производством денежных знаков.

Рост цен на основные цветные металлы, используемые в качестве компонентов монетных сплавов, привел к существенному увеличению стоимости изготовления монеты Банка России. Для сокращения этих затрат было решено перейти к выпуску новых разновидностей монеты Банка России достоинствами в один, два и пять рублей, которые при сохранении размеров существующих монет выполнены из стали с гальваническим никелевым покрытием.

Как уже было отмечено, с октября 2009 г. выпущена в обращение новая монета номиналом в 10 рублей с измененными характеристиками по размерам и весу, обеспечивающими удобство ее использования по сравнению с существующей памятной монетой в 10 рублей. В перспективе произойдет постепенное замещение десятирублевой банкноты монетой, по аналогии с процессом, происходившим с банкнотой и монетой номиналом в пять рублей.

Одной из острых проблем, стоящих перед Банком России, долгое время оставался вопрос обеспечения наличного денежного оборота монетами самых низких номиналов. Сегодня в платежном обороте находится более семи млрд копеечных монет (ок. 50 шт. на каждого жителя страны) и пять, шесть млрд – пятикопеечных монет (ок. 40 шт.). Такого количества монет самых низких номиналов более чем достаточно для полного обеспечения ими наличного денежного обращения.

В 2012 г. принято решение ограничить чеканку монет номиналами в одну и пять копеек объемами, требуемыми для замены дефектных монет в обращении. С целью исключения неоправданного уничтожения банкнот, которые еще пригодны к использованию, в новой редакции Указания «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» сформулированы критерии пригодности банкнот Банка России к обращению для всех участников наличного денежного оборота. В соответствии с Указанием, на кредитные организации возложено принятие без ограничений от населения и организаций банкнот, отнесенных к категории «ветхих», без последующей их выдачи клиентам, и обязательной сдаче таких банкнот в учреждения Банка России.

Реализация намеченных мероприятий позволит Банку России обеспечить на должном уровне и с оптимальными издержками стабильное функционирование наличного денежного обращения.

 

 

1.3 Основные направления развития  наличного денежного обращения  в РФ

 

 

Спецификой российского денежного обращения является то, что наличное обращение занимает значительную долю в общей структуре денежного обращения и составляет 20 процентов, что не соответствует мировым стандартам.

Российские граждане в настоящее время по-прежнему предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. Доминирующие положение наличных денег в структуре денежного обращения связано с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляют себе существование без них.

Однако значительная доля наличного денежного обращения влечет за собой ряд негативных последствий.

Основная проблема состоит в том, что большое количество наличных денег в обращении делает финансовую систему менее устойчивой, подверженной инфляции и инфляционным ожиданиям.

Кроме того, рост наличного денежного обращения опосредованно связан с увеличением теневого денежного оборота в экономике, прежде всего уклонения хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет работу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом.

Оценивая количество наличных денег в обращении в РФ, необходимо отметить его увеличение. Так, количество наличных денег в обращении в конце 2008 года составило 3794,8 млрд. рублей, в конце 2009 года – 4038,1 млрд.р., а уже в 2010 году – 5062,7 млрд.р.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 - Динамика количества наличных денег в обращении

 

Одной из причин, влияющих на рост доли наличного обращения, является предпочтение большинства граждан РФ использованию банковских карт для снятия наличных денег в банкоматах, а не как платежное средство.

 

 

Рисунок 3 - Изменение количества наличных денег в обращении

 

Фактором роста наличных платежей также является большое количество операций, совершаемых населением в многочисленных мелких розничных магазинах, где наличность является единственным инструментом расчетов. Кроме того, значительная часть товаров в настоящее время реализуется на вещевых, смешанных и продовольственных рынках. Склонность к покупкам на рынках объясняется относительно невысоким уровнем доходов населения.

- в пути от одних касс к другим;

- на руках  у населения.

Наличный денежный оборот организуется государством в лице центрального банка в соответствии с порядком ведения кассовой дисциплины в экономике. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться организации всех форм собственности при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль за соблюдением порядка ведения кассовой дисциплины возлагается в отдельных странах на кредитные институты (банки), осуществляющие кассовое обслуживание своих клиентов, или на органы налоговой службы.

Схема наличного денежного оборота в России представлена на рисунке 4.

 

 

Рисунок 4 - Система наличного денежного оборота

 

Наличный денежный оборот в России имеет следующие особенности:

- большой  удельный вес наличных денег  в объеме денежной массы (более 20 процентов);

- значительный  объем расчетов наличными деньгами, что позволяет уходить от налогообложения;

- слабый  контроль со стороны кредитных  институтов (в том числе со  стороны обслуживающих организаций банков) за кассовой дисциплиной организаций;

- долларизация наличного оборота (использование в обращении иностранной валюты).

Задача центрального банка при организации наличного денежного оборота – обеспечить его устойчивость, эластичность и экономичность. Поэтому оборот наличных денег служит объектом тщательного прогнозного планирования со стороны центрального банка и статистических органов. Управление наличным денежным оборотом осуществляется в централизованном порядке благодаря деятельности Центрального банка и его подразделений. Для решения поставленной задачи центральным банком от кредитных институтов требуется соблюдение:

- установленного  порядка ведения кассовых операций;

- правил  организации поступления наличных  денег в их кассы;

- правил  организации получения наличных  денег из их касс;

- лимита  остатка их кассы (минимально  допустимый остаток наличных денег в операционной кассе на конец дня);

- порядка  расчета наличными деньгами;

- лимита  расчета наличными деньгами (предельный  размер между юридическими лицами).

Все организации, участвующие в хозяйственном обороте, должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках. Кредитные институты (банки) имеют лимиты остатка наличных денег для организаций всех форм собственности. Наличные деньги организации могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Целевое использование наличных денежных средств участниками наличного денежного оборота остается определяющим принципом организации наличного денежного оборота. Соблюдение клиентами этого принципа находит отражение в обязательном сообщении клиентами о направлениях использования получаемой в банке денежной суммы, а банк проверяет достоверность данного сообщения. О целях получения наличных денег организация сообщает в денежном чеке – основном расходном кассовом документе банка. Сброшюрованные в чековые книжки денежные чеки выдаются клиентам при открытии банковского счета.

Выполнение указанных установок позволяет сформировать основы стабильной организации наличного денежного оборота.

Как и во многих эмиссионных банках, в Банке России используются различные инструменты совершенствования наличного денежного обращения. Один из них – это проведение ведущими компаниями социологического исследования. Полученные результаты используются как дополнительная информация при выработке отдельных решений в сфере наличного денежного обращения.

Так, в 2012 г. Банком России было проведено статистическое наблюдение с целью выявления мнения населения по вопросу оптимальности существующего банкнотно-монетного ряда, эффективности использования монеты низких номиналов, возможности замены банкнот отдельных номиналов монетой. Большинство опрошенных (84 процента) отметило, что существующий в настоящее время номинальный ряд оптимален для ежедневных покупок.