Отчет по практике на примере ОАО "Сбербанк России"

- юридическое  управление (текущая деятельность  отдела заключается в правовом  сопровождении деятельности представительных  органов управления комбината  (общего собрания, Совета директоров), юридическая защита интересов  банка и взыскание долгов); 
- управление международных отношений, общественных связей

(осуществляют  налаживание и поддержка связей  с партнерами, живущими и работающими  в РФ и за ее пределами);

- управление  по работе с персоналом (осуществляют  прием и увольнение на работу, ведет документооборот по движению  кадров на предприятии. Работа  ведется под управлением начальника  отдела кадров); 
- управление безопасности (обеспечивает безопасность деятельности на ОАО Сбербанк России. В нее входят: эксперт по экономической безопасности (обеспечение экономической безопасности) и бюро по режиму и пропускам во главе начальника (обеспечивают охрану имущества и внутреннего режима в банке);

- управление  развития материально-технической  базы (занимается 

обеспечением  всеми необходимыми расходными материалами  для бесперебойной работы Банка);

- административно-хозяйственное  управление (обеспечение хозяйственного  обслуживания и надлежащего состояния  зданий, помещений в соответствии  с правилами и нормами производственной  санитарии и пожарной безопасности); 
- управление делами и секретариат (занимаются поддержкой в текущей деятельности Совет директоров, обеспечением документооборота по текущей, инвестиционной и финансовой деятельности Банка). 
       Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Наличие филиалов Банка по всей территории России, расположенных в различных экономических регионах и часовых поясах, позволяет эффективно маневрировать ресурсами. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий. 
В то же время, четырехзвенная система управления Банком зачастую не позволяет обеспечить требуемую скорость проведения операций. Кроме того, очевидна неоднородность филиалов, отделений и территориальных банков по своему экономическому потенциалу. Опыт последних лет свидетельствует о положительных результатах начавшегося процесса укрупнения и объединения филиалов, в том числе территориальных банков. Существующая жесткая привязка сферы деятельности территориальных банков к административным границам субъектов Российской Федерации не позволяет эффективно обслуживать товарно-финансовые потоки экономического региона в целом и участвовать в реализации региональных экономических программ. 
          Поставленные стратегические цели и задачи требуют внесения изменений в организационную структуру и систему управления. Банк будет стремиться к достижению оптимального баланса распределения функций и полномочий между структурными звеньями системы управления, что обеспечит возможность выполнения поставленных задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска.

            Сохраняя единство централизованного  управления вопросами стратегического  развития, структурной политики, управления  рисками, Банк будет расширять  полномочия филиалов и подразделений,  непосредственно работающих с  клиентами. Организационная структура  и филиальная сеть будут оптимизированы  с учетом региональных особенностей  и потребностей клиентов. 
           Центральный аппарат сосредоточит усилия на повышении эффективности управления, совершенствовании структурной политики и системы управления рисками, внутрисистемными финансовыми потоками. Наряду с реализацией центральным аппаратом крупных проектов и обслуживанием предприятий и организаций федерального масштаба, возрастет его роль в вопросах координации деятельности подразделений Банка по обслуживанию крупных клиентов, имеющих региональные филиалы и дочерние структуры.

           Важнейшим направлением реорганизации  структуры Банка станет улучшение  координации действий подразделений,  предлагающих различные виды  продуктов и услуг клиенту.  Одним из возможных инструментов  станет создание института персональных  менеджеров, что позволит Банку  перейти к предложению комплекса  банковских продуктов.

         Значительный клиентский спрос  и потенциал роста объемов  операций, требующих централизованного  исполнения, определяет необходимость  создания в центральном аппарате  ряда новых структурных подразделений,  обеспечивающих работу территориальных  банков с клиентами. В рамках  отдельного подразделения центрального  аппарата будет активизирована  работа по оказанию методической  и практической помощи по вопросам  обслуживания корпоративных клиентов  и бюджетных организаций. 
Расширение спектра продуктов и услуг, увеличение объемов банковских операций, изменения в принципах обслуживания клиентов требуют выделения ряда функций, создания новых структурных подразделений.            Территориальные банки получат большую самостоятельность в создании структурных подразделений для развития направлений бизнеса, обладающих значительным потенциалом в данном регионе. Будет создана целостная система маркетинга, ориентированная на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг. 
            Для повышения эффективности управления будут выделены функции стратегического планирования, бюджетирования, управления рисками, управления активами/пассивами, налогового планирования. В связи с увеличением объема передаваемых филиалам полномочий будут усилены функции контроля и внутреннего аудита. В целях минимизации рисков будет продолжена работа по структурному разделению функций проведения операций, их оформления и учета, установления лимитов риска и контроля. 
Получит дальнейшее развитие практика создания целевых проектных групп, ориентированных на решение конкретных задач по развитию новых видов  деятельности Банка.

          В целях удовлетворения потребностей  клиентов и развития отдельных  направлений бизнеса, не относящихся  к традиционным видам банковской  деятельности, Банк не исключает  возможность создания дочерних  и ассоциированных компаний, что  будет проводиться исключительно  на основе принципа экономической  целесообразности. Значительных инвестиций  в дочерние и ассоциированные  компании Банком не планируется,  будет проведена оптимизация  структуры действующих компаний.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Основные показатели деятельности  ОАО «Сбербанк России»

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное  общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк  входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством  Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк  является юридическим лицом и  со своими филиалами и другими  обособленными подразделениями  составляет единую систему Сбербанка  России. Имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе.

Акционерами Банка могут быть юридические  и физические лица, в том числе  иностранные, в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк  отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные  права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных  с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих  акционеров.

Банк  вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации  и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

 

 

Таблица 1.

Анализ  структуры активов ОАО «Сбербанк  России» за 2009-2010 гг.

Показатели	На 31.12.2009 год		На 31.12.2010 год		Изменения, %
	Сумма	% от суммы	Сумма	% от суммы
Кредитный портфель	5 443 845		6 191 910		13,7
Резерв под обесценение кредитного портфеля	-579 814		-702 523		21,2
Кредитный портфель после вычета резерва  под обесценение	4 864 031	68,5	5 489 387	63,6	12,9
Ценные бумаги	1 064 135	15	1 823 648	21,1	71,4
Денежные средства и их эквиваленты	725 521	10,2	719 601	8,3	-0,8
Основные средства	249 881	3,5	283 756	3,3	13,6
Обязательные резервы в Банке  России	40 572	0,6	50 532	0,6	24,5
Средства в других банках	10 219	0,1	13 035	0,2	27,6
Прочие активы	150 707	2,1	248 568	2,9	64,9
Итого активов	7 105 066	100	8 628 527	100	21,4

 

Активы  ОАО «Сбербанк России»   по  МСФО  увеличились  в  2010  году  на  21,4% и составили 8 628,5 млрд.руб. В абсолютном выражении наиболее сильно выросли кредитный портфель и вложения ОАО «Сбербанк России»   в ценные бумаги. Основная статья баланса — кредиты клиентам за вычетом резерва  под  обесценение  кредитного  портфеля — выросла  на  12,9%. Рост обусловлен восстановлением во втором полугодии 2010 года спроса как на коммерческие, так и на розничные  кредиты. В то же время доля кредитов клиентам в структуре  активов ОАО «Сбербанк России»  сократилась до 63,6% к концу 2010 года по  сравнению с 68,5% на конец 2009 года. Основной причиной снижения доли кредитов клиентам в активах ОАО «Сбербанк России»  послужил опережающий рост вложений ОАО «Сбербанк России»  в ценные бумаги.

Портфель   ценных   бумаг   ОАО «Сбербанк России»   вырос   на   71,4% — до 1 823,6 млрд.руб. (включая ценные бумаги, заложенные по договорам РЕПО), а доля ценных бумаг в активах ОАО «Сбербанк России»  составила 21,1% на конец 2010 года.

Прочие активы Группы в 2010 году выросли  до 248,6 млрд.руб. (на 64,9% по сравнению  с 2009 годом). Основным компонентом прочих активов являются незавершенные  расчеты по пластиковым картам, составляющие 91,2 млрд. руб. на 31 декабря 2010 года (52,3 млрд.руб. по состоянию на 31 декабря 2009 года), которые являются ликвидным низкорисковым  активом.

Далее рассмотрим динамику и структуру  кредитного ОАО «Сбербанк России». В таблице 2 представили  динамику кредитов ОАО «Сбербанк России»  за 2009-2010 гг.

Таблица 2

Кредиты клиентам ОАО «Сбербанк России»   за 2009-2010 гг.

Показатели	На 31.12.2009 год		На 31.12.2010 год		Изменения, %
	Сумма	% от суммы	Сумма	% от суммы
Коммерческое  кредитование юридически лиц	2 206 322	40,5	2 708 692	43,7	22,8
Специализированное  кредитование юридических лиц	2 059 984	37,8	2 163 486	34,9	5
Корпоративное кредитование	4 266 306	78,3	4 872 178	78,6	14,2
Потребительские и прочие ссуды физическим лицам	564 364	10,4	635 689	10,3	12,6
Жилищное  кредитование физических лиц	512 787	9,4	603 778	9,8	17,7
Автокредитование  физических лиц	100 388	1,9	80 265	1,3	-20
Кредитование  физических лиц	1 177 539	21,7	1 319 732	21,4	12,1
Итого	5 443 845	100	6 191 910	100	13,2

Совокупный кредитный портфель ОАО «Сбербанк России» увеличился в 2010  году на 13,7% и составил 6 191,9 млрд.руб. Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос за указный период на 14,2% и достиг 4 872,2 млрд.руб. Рост портфеля  произошел в основном за счет увеличения доли коммерческих  кредитов в портфеле ОАО «Сбербанк России», основная часть которых представлена крупнейшими российскими компаниями машиностроения,  металлургической отрасли, пищевой промышленности и сельского хозяйства.

Рисунок 1 — Структура  кредитного портфеля ОАО «Сбербанк  России» за 2009-2010 гг.

Портфель кредитов физическим лицам  увеличился в 2010 году  на 12,1% — до 1 319,7 млрд.руб. в связи с ростом спроса на потребительские ссуды и жилищное кредитование на 12,6 и 17,7% соответственно.

Далее рассмотрим инвестиции в ценные бумаги. распределение инвестиций между  долевыми  и долговыми инструментами.

Портфель ценных бумаг ОАО «Сбербанк  России»  на 31 декабря 2010 года составил 1 823,6 млрд руб. (включая ценные бумаги, заложенные по договорам РЕПО), что на 759,5 млрд руб. больше, чем годом ранее. Как видно из представленной таблицы, на 93,7% портфель вложений ОАО «Сбербанк России»  в ценные бумаги по состоянию на 31 декабря 2010 года представлен долговыми инструментами.

Таблица 3

Инвестиции  в ценные бумаги ОАО «Сбербанк  России» за 2009-2010 гг.

Показатели	На 31.12.2009 год		На 31.12.2010 год
	Сумма	% от суммы	Сумма	% от суммы
Долговые ценные бумаги	1 023 183	96,2	1 708 345	93,7
Долевые ценные бумаги	41 952	3,8	115 303	6,3
Итого ценных бумаг	1 064 135	100	1 823 648	100

 

ОАО «Сбербанк России»  в долговые ценные бумаги составляли 93,7% портфеля. Вложения ОАО «Сбербанк России»  в долевые ценные бумаги преимущественно представлены акциями крупных российских компаний.

Далее рассмотрим анализ структуры  обязательств ОАО «Сбербанк России», представим данные в виде таблицы 4.

Таблица 4

Анализ структуры  обязательств  ОАО «Сбербанк России» за 2009-2010 гг.