Отчет по практике ОАО «Сбербанка России» Бурятское ОСБ

Содержание

Введение…………………………………………………………………7

1. Характеристика ОАО «Сбербанка России»…………………………8

1.1 Краткая характеристика  деятельности……………………………8

1.2 Организационная структура………………………………………13

1.3 SWOT – анализ Бурятского ОСБ № 8601…………………………………………………………………………….18

2. Анализ финансово  – хозяйственной деятельности Бурятского ОСБ № 8601…………………………………………………………………………21

2.1 Анализ  активов и пассивов Бурятского  отделения Сбербанка России № 8601………………………………………………………………...21

2.2 Анализ  доходов и расходов Бурятского  отделения Сбербанка России № 8601………………………………………………………………...23

3. Финансовые риски  ОАО «Сбербанка России» и методы их управления……………………………………………………………………27

3.1 Существующая система  управления финансовыми рисками  в ОАО «Сбербанка России»……………………………………………………27

Заключение…………………………………………………………..…34

Список использованных источников…………………………………36

Приложения…………………………………………………………….37

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственную практику в Бурятского ОСБ № 8601«Сбербанка России».

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Сбербанк России». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

• ознакомиться с общими принципами организации и функционирования банка;
• изучить экономическую и нормативную документацию;
• оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;
• ознакомиться с деятельностью отделения;
• ознакомиться с характеристикой труда, предмета труда и средств труда;
• изучить характеристику внешней среды отделения банка;
• овладеть практическими навыками в области экономики и управления на предприятии;
• приобрести опыт работы в банке

 

 

 

1 ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

1.1 Краткая характеристика  деятельности

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем "Банк России".[11]

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.[11]

Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Лозунг Банка - быть "домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 1 000 000 000 рублей и разделен на 19 000 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль.[11]

Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 50 рублей.

Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции.[11]

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

• собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
• средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
• вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;
• кредитов, полученных в других банках;
• иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка.

Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.

Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Состав выполняемых операций

Банк осуществляет следующие банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Бурятский банк Сберегательного банка России - ОАО - является территориальным (региональным) банком Сберегательного банка России.

Бурятский Банк Сберегательного Банка Российской Федерации образован в соответствии с Положением о Бурятском Банке Сбербанка России № 716-П от 20 января 1991 г. История Сбербанка Бурятии как коммерческого банка началась во второй половине 1991 года, в момент открытия первых расчетных счетов юридических лиц. Это был первый коммерческий банк, обладавший широкой сетью филиалов по всей республике. Данное обстоятельство стало решающим в дальнейшем развитии Сбербанка. Так банк аккумулировал 77 процентов всех вкладов физических лиц, но одновременно из-за позднего вступления на рынок банковских услуг лишился наиболее привлекательных клиентов среди юридических лиц. [12]

В Республике Бурятия Сбербанк России имеет свои представительства в 76 населенных пунктах. На территории действует 111 отделений и филиалов Сбербанка России, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов. Как уже отмечалось, банк не имел возможности участвовать в разделе клиентской базы, но в дальнейшем смог привлечь к себе ряд крупных клиентов.[12]

В Бурятском ОСБ № 8601, по состоянию на 28.06.13 г., имели счета 5914 клиентов, из них 9 из числа крупных клиентов Байкальского банка, 2581 клиентов представляющих средний и 2796 - малый бизнес; их удельные веса в общей клиентской базе составили 0.2%, 43.6% и 42.3% соответственно.[12]

На счетах крупных клиентов были аккумулированы 7.4% ресурсной базы отделения, привлеченной от юридических лиц и предпринимателей, клиентов "среднего" бизнеса - 39.8%, "малого" - 52.8%.[12]

По отраслевой структуре: 60.5% клиентов занимаются торговлей и общественным питанием, 9.2% относятся к различным отраслям промышленности, 3.23% -"транспорт", 3.1% -"финансовый сектор".

Из отраслей промышленности преобладают:

• топливно-энергетическая (ОАО "Бурятэнерго", ОАО "Гусиноозерская ГРЭС");
• машиностроение - 61 клиент "среднего" бизнеса (ОАО "Электромашина", ОАО "Теплоприбор", ОАО "Судостроительный завод", ООО "Улан-Удэнский лопастный завод", ОАО "Улан-Удэнский авиаремонтный завод");
• лесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная (Селенгинский ЦКК, ОАО "Байкальская лесная компания", ООО "Забайкаллес-база", ООО "Эршэ").

"Малый бизнес" представлен  на 64% предприятиями торговли и  общественного питания, наиболее  активно работающие из них: ООО "Эгрегор", ООО "Рыбзавод Байкал", ООО "Эльф", ООО "Вета Пресс", ООО "Моден-Лайт" и др.

По состоянию на 01.01.12г, в отделении обслуживается 34 счета бюджета и 2 счета внебюджетных фондов, чей суммарный среднедневной остаток за год сложился на уровне 23,2 млн. руб., что составило 7,8% от рублевых средств, привлеченных от юридических лиц. Наибольшие остатки по бюджетам были аккумулированы на счетах Фонда социального страхования - 38,4% и Министерства финансов РБ - 34,1%.

В течение 2010г. года заключено 65 договоров на предоставление услуг по АС Клиент-Сбербанк, услуги инкассации - 36 клиентов, услуги кредитования - 157, предоставление информации по телефону - 109; вексельную форму расчетов использовали 92 юридических лица и предпринимателя, депозитные сертификаты - 20, на 35 юридических лиц увеличилось количество клиентов, зачисляющих заработную плату на пластиковые карты. По спросу юридических лиц на банковские продукты выделяются услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и кредитованию.

1.2 Организационная структура

Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка.

Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже одного раза в год.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.