Отчет по практике в ОАО АКБ "Росбанк"

Организационную структуру управления филиала можно  представить следующим образом (рисунок 1):

 Рисунок  1 Организационная структура филиала  ОАО АКБ «Росбанк»

Директор руководит Банком и представляет предприятие во всех учреждениях и организациях, распоряжается имуществом предприятия, заключает договора, издает приказы по предприятию, в соответствии с трудовым законодательством принимает и увольняет работников, применяет меры поощрения и налагает взыскания на работников предприятия.

 В подчинении  директора находятся: главный  бухгалтер, начальник отдела розничных  услуг, начальник операционного  отдела, начальник отдела расчетов, начальник отдела безопасности, начальник юридического отдела, начальник отдела кадров. Каждому из них подчиняются подразделения, специализирующиеся по направлениям деятельности Банка.

Систему управления ОАО АКБ «Росбанк» можно представить  следующей схемой.

Система управления:

Головной офис

  Территориальные управления

    Филиалы

  Дополнительные офисы

По состоянию  на начало 2012 года сеть ОАО АКБ «РОСБАНК»  включает более 600 точек обслуживания в составе 76 региональных филиалов. В Москве расположены 78 дополнительных офисов. Филиалы ОАО АКБ «РОСБАНК» действуют в 64 регионах РФ.

Банк имеет  дочерние Банки в России (КБ "БайкалРОСБАНК" (ОАО), ОАО "МОНЧЕБАНК», ЗАО "РОСБАНК-ВОЛГА»), а также в Швейцарии (ROSBANK (SWITZERLAND) SA) и Белоруссии (ЗАО АКБ "БЕЛРОСБАНК»).

Дочерние финансовые Компании: Финансовая компания "РОСИНВЕСТ С.А." ("ROSINVEST") (Люксембург) и Финансовая компания ROSBANK International Finance B.V. (Амстердам).

1.3.Финансовая структура ОАО АКБ «Росбанк»

Росбанк входит в состав международной банковской Группы Societe Generale и является одним из лидеров финансовой системы России. Сеть представительств Росбанка охватывает всю страну (более 700 отделений и 8 000 точек продаж в 70 регионах Российской Федерации); Росбанк также представлен в Беларуси под брендом Белросбанк.

В январе 2011 года дочерними компаниями Росбанка стали специализированные банки Русфинанс (потребительское кредитование) и DeltaCredit (ипотека). После объединения с Банком Сосьете Женераль Восток (BSGV), завершившимся в июле 2011 года, Росбанк стал крупнейшей международной финансовой структурой России по размеру активов и капиталу. Объем корпоративного кредитного портфеля Росбанка по состоянию на 1 января 2012 года составил 4,8 млрд. долларов США, в том числе 2 млрд. долларов США приходится на филиальную сеть (34,7%) и 2,8 млрд. долларов США (65,3%) на головной офис банка.

Значительная  доля кредитных ресурсов размещена  среди предприятий торговли (16,3%), строительства (13,9%), электроэнергетики (12,2%). Активно продолжает развиваться  сотрудничество Росбанка с предприятиями и организациями реального сектора экономики - военно-промышленного комплекса (7,8%), черной металлургии (4,0%). Из других отраслей, которым Росбанк в 2006 году предоставил кредитные ресурсы, необходимо отметить также лизинговые компании (8,0%) и финансовые организации (3,2%).

Одним из наиболее приоритетных направлений для Росбанка является сотрудничество с органами управления субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований. Объем  предоставленных данной категории  клиентов кредитов по состоянию на 1 января 2013 года составил 207 млн. долларов США или 7,4% от общего объема корпоративного кредитного портфеля банка.

В основу стратегии  Росбанка в области корпоративного кредитования заложен принцип сохранения занимаемой доли на рынке корпоративных  кредитов, в том числе за счет привлечения через региональную сеть банка новых заемщиков, включая крупные компании регионального значения.

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 2. ХАРАКТЕРИСТИКА СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ – БАЗЫ ПРАКТИКИ

Дополнительный  офис 4957 «Новогиреево» является внутренним структурным подразделением Московского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в городе Москве. В своей деятельности дополнительный офис руководствуется законодательством РФ, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, нормативными и распорядительными документами Банка, положением о Дополнительном офисе.

Главными задачами ДО 4957 являются: осуществление банковских операций и сделок; реализация банковской политики и стратегии; продвижение фирменных продуктов и услуг «РОСБАНКА» по месту нахождения дополнительного офиса. ДО 4957 имеет следующую организационную структуру: Управляющий – осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу отделения банка и его структурных подразделений в соответствии с Уставом банка, внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства; Заместитель управляющего – непосредственно подчиняется управляющему банка,  в отсутствие которого полностью исполняет его обязанности. Касса – осуществляет операции с наличными денежными средствами, покупка и продажа наличной иностранной валюты, приём оплаты коммунальных платежей; переводы денежных средств; прочие платежи. Клиентские менеджеры – осуществляют работу с физическими лицами по вопросам открытия вкладов, погашения и выдачи кредитов. Отдел по работе с частными клиентами - осуществляет выдачу зарплатных карт сотрудникам предприятий, осуществляет заключение договоров.

В настоящее  время ДО «Новогиреево» работает с зарплатными проектами большинства предприятий: ЗАО «Оптик ТС», ЗАО «Вилком Оптик ТС», «НПФ Техэнергокомплекс» и другими предприятиями. Суть зарплатных проектов: Предприятие и Банк заключают договор, по которому Банк предоставляет услуги по безналичному перечислению денежных средств на счета физических лиц, работников данного предприятия, на основании предоставленного Предприятием платежного поручения и приложенного Реестра. На основании заключенных Договоров Счета Банк открывает работникам Счета, обеспечивает проведение операций по ним, в том числе с использованием международных Банковских карт. В договоре прописаны права и обязанности обеих сторон, а также устанавливается их ответственность и способы решения спорных вопросов.

На основании  выданной ОАО АКБ «РОСБАНК» Генеральной лицензии за номером 2272 дополнительный офис 4957 ОАО АКБ «РОСБАНК» может осуществлять следующие виды услуг:

1. Открытие и  ведение банковских счётов физических  лиц, на основе договора банковского  счета: банк обязуется принимать  и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету;  

2. Привлечение  денежных средств физических  лиц во вклады  (до востребования и на определённый срок) в рублях, в долларах США и Евро;  

3. Размещение  привлечённых во вклады денежных  средств физических лиц от  своего имени и за свой счёт;      

4. Осуществление  расчётов по поручению физических  лиц, в том числе уполномоченных  банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

В ДО 4957 ОАО АКБ  «РОСБАНК» осуществляется перевод  денежных средств клиента в другие банки, перевод средств на заработную плату на лицевые счета сотрудников, прочие платежи.  

5. Инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;  

6. Купля-продажа  иностранной валюты в наличной  и безналичной формах – осуществляется  по курсу ДО 4957 ОАО АКБ «РОСБАНК»;   

7. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц, без открытия банковского счёта;    

8. Предлагает  услуги по аренде индивидуальных  сейфовых ячеек для сбережения  ценностей и документов;        

9. Являясь полноправным  членом международных платежных систем VISA International и MasterCard International, «РОСБАНК» эмитирует банковские карты данных компаний. Держатели таких карт имеют возможность: оплачивать товары и услуги и получать наличные денежные средства в любой стране мира и в любой валюте.

Одним из приоритетных направлений деятельности дополнительного офиса является работа с населением в области привлечение вкладов. В этой сфере у банка устойчивые позиции благодаря эффективному сочетанию качества расчетных услуг с возможностями по управлению накоплениями.

В области кредитования наиболее успешным является потребительское  кредитование. Программы кредитования физических лиц направлены на удовлетворение потребностей различных слоев населения  в заемных ресурсах.

Не менее  активно используется кредитование на выплату заработной платы корпоративными клиентами банка в рамках зарплатных проектов. На данный момент Росбанком реализован целый ряд зарплатных проектов на базе карт российской платежной системы STB-card, а также карт международных платежных систем Visa Int., MasterCard Int. Депозитные (вкладные) операции коммерческого банка – это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности.   Депозиты (вклады) до востребования позволяют получить денежные средства по первому требованию вкладчика, а срочные — по истечении определенного договором срока. Разновидностью срочных депозитов являются депозитные и сберегательные сертификаты — письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему.

При открытии депозита с клиентом заключается договор  в двух экземплярах, один из которых  остается в банке, а другой у клиента. Для открытия депозитного счета  в банке клиент должен представить  справку в банк о регистрации  счета в Налоговой инспекции.  Физические лица – вправе открывать в банках любое количество вкладов в любой валюте на предлагаемых банками условиях. Вклад может быть открыт непосредственно на имя вкладчика, как самим вкладчиком, так и его представителем на основании нотариально оформленной доверенности. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход в соответствии с договором. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.           

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 3. ХАРАКТЕРИСТИКА ВЫПОЛНЯЕМОЙ РАБОТЫ ЗА ПЕРИОД ПРОХОЖДЕНИЯ ПРАКТИКИ

В период прохождения  практики с 4 марта по 12 апреля 2013 года в ДО «Новогиреево» ОАО АКБ «Росбанк» мной была проделана следующая работа:

1. В первую очередь была ознакомлена с организационной и финансовой структурой банка, основными нормативно-хозяйственными документами, уставом банка, банковской информационной системой, правилами распорядка кредитной организации, правилами учета и хранения документов.
2. Занималась формированием и ведением личных дел клиентов, имеющих депозитные счета, и клиентов, у которых открыты зарплатные проекты в данном  банке.
3. Ежедневно формировала и сшивала кассовые книги банка, относила их на хранение в банковское хранилище, вела журнал учета кассовой документации.
4. Занималась оформлением документов по операциям физических лиц, таких как открытие и закрытие депозитных счетов; осуществление платежей по авто и ипотечным кредитам; выдача пластиковых карт; осуществление денежных переводов MoneyGram (в страны дальнего зарубежья) и Allure (в страны СНГ);
5. Занималась первичным консультированием клиентов по вопросам кредитования, открытием депозитных счетов, арендой сейфовых ячеек.
6. С помощью банковской информационной системы отслеживала состояние счетов клиентов, в случае минусового баланса оповещала клиентов по телефону о необходимости погасить задолженность.
7. Печатала всю необходимую документацию: приходные и расходные кассовые ордера, договоры, мемориальные ордера, справки о принятых суммах с денежной наличностью.

За время преддипломной практики я получила большой опыт при работе в банковской сфере по части обслуживания клиентов, так как данное отделение специализируется на работе с физическими лицами, применила свои теоретические знания на практике, получила навыки в работе с банковской информационной системой и усовершенствовала навыки в работе с компьютерными программами.

 

 

РАЗДЕЛ 4. ОБЩИЙ  АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ОАО  АКБ «Росбанк»

Анализ финансового  состояния банка позволяет изучить состояние капитала в процессе его кругооборота, выявить его способность к устойчивому функционированию и развитию в изменяющихся условиях внешней и внутренней среды.

Балансовый  отчет отражает финансовое состояние банка на определенную дату. Один раздел баланса отражает активы банка, в то время как другая часть показывает обязательства и собственный капитал.

В активах учитывают  денежные средства, драгоценные металлы  и камни, предоставленные кредиты, вложения в ценные бумаги, имущество  банка, дебиторская задолженность, т.е. отражается размещение средств. Пассивы  предназначаются  для учета уставного капитала и фондов, привлеченных денежных средств, полученных межбанковских кредитов, прибыли банка, кредиторской задолженности и других пассивов, являющихся ресурсами банка. Валюта баланса снизилась на 42 468 656 тыс. руб. снижение активов было обеспечено понижением таких статей баланса, как «Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток» (на 2 853 123тыс. руб.), «Чистая ссудная задолженность» (на 43 180 423 тыс. руб.), «Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения» (на 6 914 208тыс. руб.).

Что касается структуры  пассивов баланса, то Обязательства  снизились на 34 168 863 тыс. руб., в основном за счет роста «Кредиты Центрального банка Российской Федерации» на 59 290 000тыс. руб. и «Средства кредитных организаций» на 7 494 263тыс. руб.

В разделе источники  собственных средств существенно  изменились такие статьи как «Эмиссионный доход» на 3 733 230 тыс. руб., «Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)» на 3 321 563тыс. руб.,

Для получения  более объективной оценки баланса  проведем его анализ. Цель анализа  финансовой отчетности, в том числе  и баланса банка, состоит в  том, чтобы наглядно представить  изменения, произошедшие в основных статьях финансовой отчетности и помочь руководству банка принять решение в отношении того, каким образом продолжать свою деятельность.

Анализ финансовой отчетности заключается в построении одной или нескольких аналитических  таблиц, в которых абсолютные показатели дополняются относительными темпами роста (снижения). Составим аналитическую таблицу и проанализируем бухгалтерский баланс банка за период с 2011 – 2012 годы (таблица 2.1.).