Отчет по практике в ОАО АКБ "Росбанк"

В целом процесс  кредитования в Росбанке развит очень хорошо, но имеются некоторые недостатки:

1. Небольшое  количество программ ипотечного  кредитования;

2. Недостаточно  охвачен сегмент рынка;

3. Недостаточно  развиты зарплатные проекты;

4. В банке  отсутствуют программы образовательных  кредитов.

С целью устранения перечисленных недостатков в процессе кредитования предлагаются следующие:

1. Увеличить  количество рабочих дней;

2. Внедрить новую  программу кредита на образование.

Образовательный кредит – это вид долгосрочного  кредита, который относительно недавно появился в нашей стране, в связи с переходом большинства учебных заведений на коммерческую основу. До сих пор многие считают, что на образовательные цели удобно взять обычный потребительский кредит, однако это неверно. Образовательный кредит имеет несомненные преимущества, по сравнению с нецелевыми краткосрочными кредитами. Как новый кредитный продукт, образовательный кредит предоставляется далеко не всеми банками (кредитными организациями).

Принципиальными отличиями образовательного кредита  является то, что он выдаётся только для оплаты образовательных услуг (или сопутствующих обучению расходов), заёмщиками являются молодые люди уже с 14-16 лет, а основные выплаты по нему приходятся на время после окончания обучения. Процентные ставки по образовательным кредитам в России на сегодняшний день достаточно велики и составляют 12%-19% процентов годовых, а вот максимальный размер кредита – напротив, пока ещё ограничен суммой в 140 тыс. рублей или 5-6 тыс. долларов. Максимальный срок образовательного кредита – 10-11 лет.

Государство на современном этапе очень заинтересовано в продвижении и распространении  кредитования на образовательные цели, есть законопроекты, призванные оптимизировать проценты, сроки и условия образовательных  кредитов с точки зрения их доступности.

Для получения  образовательного кредита необходимо поступить в государственное  или негосударственное учреждение высшего или среднего профессионального  образования, которое имеет государственную  аккредитацию.

Различают такие  виды образовательных кредитных договоров, как договор основного образовательного кредита и договор сопутствующего образовательного кредита. Под сопутствующими образованию расходами понимается проживание, питание и некоторые другие траты студента в период обучения.

Механизм получения образовательных кредитов в нестоящее время далёк от совершенства, поэтому часто возникают следующие проблемы:

• взять кредит на образование можно только в том банке, который имеет договор о кредитовании обучения в конкретном учебном заведении, а это не всегда выгодно заёмщику. Кроме того, конкурс, при поступлении в такие учебные заведения (имеющие договор с банком), всегда гораздо выше;
• расторжение или изменение условий договора образовательного кредита, а также перевод заёмщика в другое образовательное учреждение всегда влечёт за собой существенные финансовые траты;
• заёмщик должен иметь гражданство России, а также, в большинстве случаев, требуется наличие постоянной регистрации в районе, где расположен банк-кредитор;
• в большинстве случаев банки обговаривают в договоре такое условие, что если студент-заёмщик неуспешно сдал сессию – выплаты прекращаются и договор считается расторгнутым;
• если стоимость обучения выше максимального размера кредита – приходится либо брать дополнительный потребительский кредит, либо искать более дешёвое учебное заведение;
• обязательное страхование заёмщика проводится только в компаниях, аккредитованных банком, что не всегда удобно;
• существенная переплата за обучение, в том числе и за ведение счёта в банке.

Несомненно, положительными сторонами образовательного кредита являются:

• возможность оплатить все виды обучения: как на дневном, так и на вечернем или заочном отделениях, а также в аспирантуре. Можно оплатить учёбу в техникуме (училище), колледже, институте, университете и в академии;
• возможность выплачивать в период обучения только проценты по кредиту, а основную часть – в течение пяти лет после получения диплома.
• перевод денег от банка к образовательному учреждению чаще всего происходит по безналичному расчёту, в установленные договором сроки, то есть, снижается риск отчисления за неоплату услуг образовательного учреждения;
• возможность получения компенсации от государства, в размере до 40%-60% от суммы обучения.

Абитуриенту, претендующему  на образовательный кредит, нужно  собрать все документы и подать заявку в банк заблаговременно, сразу после сдачи вступительных экзаменов, так как принятие решения о выдаче образовательного кредита занимает до 15-20 дней.

Совершенно  очевидно, что брать образовательный  кредит стоит только в том случае, если есть уверенность в том, что профессиональная деятельность после окончания обучения будет приносить высокий и стабильный доход. То есть, образовательный кредит – дополнительный повод задуматься о правильности выбранной специальности и своей будущей конкурентоспособности на рынке труда.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

       список литературы

        Нормативно-законодательные акты

1.Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2008 г.- СПС «Гарант»

2.Налоговый Кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2008 г. - СПС «Гарант»

3.О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 19 июня 2001г. № 82-ФЗ.

Учебники и  учебно-методическая литература

4.Голубев, С.Г. Коммерческие банки: Учебное пособие / С.Г. Голубев. - М.: Алгоритм, 2005. - 262с.

5.Голубович, А.Д. Гарантии в современной банковской практике: Учебное пособие / А.Д. 6.Голубович. -  М.: Менатеп-Информ, 2007. - 158с.

7.Гончаренко, Л.И. Анализ коммерческих банков: Учебное пособие / Л.И. Гончаренко. -  М.: Финансы и статистика, 2006. - 210с.

8.Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебное пособие / Е.Ф. Жуков. -  М.: ЮНИТИ, 2007. - 374 с.

9.Иванов, В.В. Анализ надежности банка: Учебное пособие / В.В. Иванов. - М.: Русская деловая лит-ра, 2006. - 320с.

10.Караваева,  И. В. Банковское дело: Учебник / И.В. Караваева. - М.: Юристъ, 2005. - 421с.

11.Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. - М.: «Банк», 2007. – 428с.

12.Лыкова, Л. Н. Банки в России: Учебное пособие / Л.Н. Лыкова. - М.: ВЕК, 2008. - 210с.

13.Нестерова, Т.Н. Банковский менеджмент: Учебное пособие / Т.Н. Нестерова.  -  М.: Инфра-М., 2008. - 94с.

14.Попова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка: Учебное пособие / Г.С. Попова. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 271с.

15.Триф, А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие / А.А. Триф. - М.: Экономика, 2008. - 222с.

16.Черкасов, В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке: Учебное пособие / В.Е. Черкасов. - М.: Инфра-М., 2004. - 272 с.

17.Черник, Д.Г. Банковское дело: Учебное пособие / Д.Г. Черник. - М.: Финансы и статистика, 2008.- 254 с.

18.Черник, Д.Г. Основы банковской системы: Учебное пособие / Д.Г. Черник. – М.: ЮНИТИ, 2007. - 144 c.

19.Ясинский, Ю.М. Основы банковского дела: Учебное пособие / Ю.М. Ясинского. – М.: Тесей, 2007. -  446с.

Электронные ресурсы

20.Официальный сайт ОАО АКБ «РОСБАНК» - Режим доступа: www.Rosbank.ru

21.Официальный сайт ЦБ РФ – Режим доступа: www.cbr.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1

Бухгалтерский баланс банка ОАО АКБ «РОСБАНК» за период с 2011 – 2012 годы

№	Наименование  статьи	2011	2012
1	2	3	4
	1. Активы
1	Денежные средства	13 625 761	14 700 251
2	Средства кредитных  организаций в Центральном банке Российской Федерации	83 620 413	85 583 172
2.1.	Обязательные  резервы	1 424 000	8 256 657
3	Средства в  кредитных организациях	11 682 480	6 551 997
4	Чистые вложения ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и  убыток	7 070 529	4 217 406
5	Чистая ссудная  задолженность	347 877 284	304 696 861
6	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	14 425 234	7 511 026
7	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии  для продажи	0	9 084 692
7.1	Инвестиции  в дочерние и зависимые организации	6 449 531	3 856 787
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 189 936	3 943 920
9	Прочие активы	8 314 259	9 047 915
10	Всего активов	487 805 896	445 337 240
	2. Пассивы
1	2	3	4
11	Кредиты Центрального банка Российской Федерации	75 250 000	15 960 000
12	Средства кредитных  организаций	55 649 975	48 155 712
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	302 822 230	323 590 267
13.1	Вклады физических лиц	110 419 274	115 330 489
14	Выпущенные  долговые обязательства	2 023 579	0
15	Финансовые  обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и  убытки	6 492 547	18 026 456
16	Прочие обязательства	8 483 599	10 416 906
17	Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям  и по операциям с резидентами  офшорных зон	768 037	1 171 763
18	Всего обязательств	451 489 967	417 321 104
	3.Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	7 197 955	7 464 615
20	Собственные акции, выкупленные у акционеров	0	677 298
21	Эмиссионный доход	13 859 649	17 592 879
22	Резервный фонд	510 793	510 793
23	Переоценка  основных средств	8	8
24	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-1 747 039	191 890
25	Нераспределенная  прибыль (непокрытые убытки) прошлых  лет	13 173 000	16 494 563
26	Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период</span