Слияние и поглощение банков Украины

 

Содержание

 

 

Введение ………………………………………………………………….	3
Раздел 1. Теоретические основы банковских слияний и поглощений в условиях трансформации экономической системы Украины …………	5
1.1. Сущность банковских слияний и поглощений …………….	5
1.2. Особенности влияния рыночной среды на функционирование банковских слияний и поглощений ……………….	10
1.3. Современные проблемы банковских слияний и поглощений ……………………………………………………………….	12
Раздел 2. Анализ деятельности банковских слияний и поглощений ….	16
2.1. Организация деятельности банковских слияний и поглощений ………………………………………………………………..	16
2.2. Предпосылки для продажи части акций ОАО «Укрэксимбанк»………………………………………………………….	18
Раздел 3. Пути увеличения эффективности от банковских слияний и поглощений ………………………………………………………………..	23
3.1. Подходы к управлению банковских слияний и поглощений ………………………………………………………………	23
3.2 Внедрение нетрадиционных услуг на базе банковских слияний и поглощений ……………………………………………….….	26
3.3 Пути снижения рисков ……………………………………….	28
Заключение……………….………………………………………………..	36
Литература ………………………………………………………………..	38
Приложения

 

 

 

 

Введение 

 

Одной из самых актуальных проблем для отечественной банковской системы - активная экспансия иностранного капитала. Для этого необходимо точно учитывать реалии не только отечественного банковского рынка и проникающего в Украину иностранного капитала, но и мировую конъюнктуру, политические, социальные и ментальные особенности нашего государства.

В работе рассматриваются основные плюсы и минусы увеличение доли иностранного банковского капитала, как за рубежом, так и в Украине, отстаивая позицию, что в стратегической перспективе значительно выгоднее и более прибыльным для акционеров банков, банковских служащих, клиентов банков и всей украинской экономики будет ситуация, когда за счет качественного рывка отечественные банки не только удержат свои позиции на отечественном рынке, но и расширят их на зарубежных рынках. Другие варианты, а именно, ликвидация банков и продажа акций - снижение инициативы и установление иностранных правил и приоритетов в одной из важнейших и перспективных отраслях отечественной экономики.

К сожалению, в Украине (равно  как и в ряде других стран), банковские акционеры в большинстве заботятся  больше о краткосрочной перспективе, не желая рисковать, - реинвестируя и дополнительно вливая деньги в  свои банки. Поэтому, при первой возможности, при наличии выгодного предложения, безоглядно продают свои акции.

За рубежом существуют авторитетные мощные рейтинговые агентства, которые обладают огромными объемами информации (в частности, касается деятельности банков). Подавляющее большинство  банков в развитых странах активно  с ними сотрудничают. Это дает банку  ряд очень существенных стратегических и тактических информационных преимуществ, в частности дополнительную информацию о своих рисках. В Украине такие  агентства обладают очень слабой информацией и в большинстве  своем являются ангажированными, поэтому отечественный банк опираться на свои силы. Суть состоит в том, чтобы банк внутри себя создал новый инструмент поддержания своей конкурентоспособности - соответствующую организационную структуру (опираясь на Законодательство) - центр глобального информационного обеспечения.

Центр находится в распоряжении банка, но одновременно является независимой  структурой. Баланс центра вносится в  баланс банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические основы банковских слияний и поглощений в условиях трансформации экономической системы Украины

 

1.1 Сущность банковских  слияний и поглощений

 

Кооперативный банк создается  в порядке, предусмотренном настоящим  Законом. Законодательство о кооперации распространяется на кооперативные  банки в части, не противоречащей настоящему Закону [4].

Кооперативные банки создаются  по принципу территориальности и  делятся на местные и центральный  кооперативные банки.

Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 человек. В случае уменьшения количества участников и неспособности кооперативного банка в течение одного года увеличить  их число до минимально необходимого количества деятельность такого банка  прекращается путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации.

Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные  банки.

К функциям центрального кооперативного банка, кроме предусмотренных настоящим  Законом, относятся централизация  и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а  также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня.

Органами управления кооперативных  банков является общее собрание участников (пайщиков), наблюдательный совет банка  и правление банка. Органом контроля является ревизионная комиссия банка. Органы управления и контроля кооперативного банка создаются и осуществляют свои полномочия в соответствии с  настоящим Законом.

Уставный капитал кооперативного банка делится на паи. Уровень  минимального размера уставного  капитала кооперативного банка устанавливается Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом.

Каждый участник кооперативного банка независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет  право одного голоса.

Прибыли или убытки кооперативного банка по результатам финансового  года распределяются между участниками  пропорционально размеру их пая.

Ограничения, установленные  настоящим Законом для операций банка со связанными лицами, не распространяются на операции кооперативного банка.

Согласно статье 9 банки  имеют право создавать банковские объединения следующих типов: банковская корпорация, банковская холдинговая  группа, финансовая холдинговая группа. Банки могут быть участниками  промышленно-финансовых групп с  соблюдением требований антимонопольного законодательства Украины.

Банковское объединение  создается по предварительному согласию Национального банка Украины  и подлежит государственной регистрации  путем внесения соответствующей  записи в Государственный реестр банков.

Порядок получения разрешения на создание банковского объединения  и порядок его государственной  регистрации устанавливаются Национальным банком Украины.

Банк может быть участником лишь одного банковского объединения. Участники банковского объединения  перед своим собственным названием  указывают название банковского  объединения.

Участники банковского объединения  могут выйти из его состава  с сохранением взаимных обязательств и соблюдением условий заключенных  договоров с другими субъектами хозяйствования.

Банковское объединение  обязано публиковать в официальных  печатных изданиях - газете "Урядовый курьер" или "Голос Украины" информацию о создании банковского  объединения по определенной Национальным банком Украины форме, об изменениях в нем и о прекращении его деятельности, а также консолидированную отчетность по объемам и по форме, установленным Национальным банком Украины.

Участники банковского объединения  несут ответственность по обязательствам других его участников в соответствии с заключенным между ними договором.

Банковское объединение  ликвидируется по решению его  участников или по инициативе Национального  банка Украины по решению суда в случае, если деятельность такого банковского объединения противоречит антимонопольному законодательству Украины  или угрожает интересам вкладчиков банков или стабильности банковской системы. Ликвидация банковского объединения  не прекращает деятельности банков - его  участников.

Согласно статье 9 банковская корпорация - это юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами, которой могут быть исключительно банки. Банковская корпорация создается с целью концентрации капиталов банков - участников корпорации, повышения их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их деятельностью.

Банковская корпорация подлежит регистрации в Национальном банке  Украины и вносится в Государственный  реестр банков. Уставный капитал банковской корпорации должен отвечать общим требованиям  Национального банка Украины  относительно уставного капитала вновь  создаваемого коммерческого банка [12, c.112].

Требования Национального  банка Украины по предоставлению банковской корпорации лицензий на выполнение отдельных операций устанавливаются  на уровне общих требований для коммерческих банков исходя из размера консолидированного капитала.

Учредительный договор и  устав корпорации должны включать положения  об обеспечении исполнения корпорацией  и ее членами своих финансовых обязательств и ответственности за результаты совместной деятельности с целью обеспечения интересов кредиторов и вкладчиков.

Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, передают корпорации полномочия на осуществление отдельных операций и обеспечивают централизацию выполнения отдельных функций.

1. Осуществление расчетов, как среди членов корпорации, так и за её пределами;
2. Операции на рынках денег и капиталов;
3. Открытие и введение корреспондентских счетов (в национальной и иностранной валютах);
4. Мониторинг кредитных рисков;
5. Разработка и принятие общих для членов банковской корпорации правил и процедур исполнения операций и внутренней отчетности;
6. Формирование внешней отчетности;
7. Внутренний аудит.

Перечень централизованных функций может быть расширен с  согласия банков-членов корпорации. Передача полномочий по централизованному выполнению указанных выше функций от банков-членов банковской корпорации должна быть зафиксирована  как в уставах банков-членов корпорации, так и в уставе самой банковской корпорации.

Банковская корпорация выполняет  функции расчетного центра для банков-членов корпорации и не ведет непосредственного  обслуживания клиентов (физических и  юридических лиц, кроме банков и  других финансовых учреждений). Все  банки-члены корпорации выполняют  свои расчеты и платежи (как в  национальной, так и в иностранных  валютах) исключительно через свои корреспондентские счета, открытые в Национальном банке Украины  или непосредственно в банковской корпорации.

Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, сохраняют свою юридическую  самостоятельность в пределах, обусловленных  их уставами и уставом банковской корпорации. Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, не могут входить в другие банковские объединения, кроме как с согласия корпорации (исключение - участие в профессиональных ассоциациях, созданных не на коммерческой основе). Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, должны во всех своих документах, заключенных сделках и т.д. указывать свою принадлежность к корпорации.

Название банковской корпорации устанавливается учредителями произвольно  с соблюдением требований настоящего Закона.

Согласно статье 11 банковская холдинговая группа - это банковское объединение, в состав которого входят исключительно банки.

Материнскому банку банковской холдинговой группы должно принадлежать не менее 50 процентов акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из остальных участников группы, которые являются его дочерними банками.

Дочерний банк не имеет  права владеть акциями материнского банка. В случае если дочерний банк приобрел право собственности на акции материнского банка, он обязан отстранить их в месячный срок.