Тарифная политика страховщиков: принципы и особенности построения тарифов

• исследование и группировка рисков;
• исчисление вероятности наступления страхового случая, размера ущерба;
• обоснование расходов на ведение дела;
• обоснование необходимых резервов страховщика.

Страховой тариф представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Обычно единицей измерения являются проценты или конкретная (абсолютная) сумма с объекта страхования. Тариф представляет собой цену страхового риска, а также и ряд других расходов.

Тариф, который применяется при заключении договора страхования, называется брутто-тариф (ставка).

Он имеет следующие составные части:

1. Нетто-ставка, включающая в себя:

• выплаты страховых возмещений;

• отчисления в резервы.

Нетто-ставка может включать в себя также отчисления в фонд предупредительных мероприятий. Нетто-ставка полностью предназначена для выплат страхователям.

2. Нагрузка, состоящая из:

• расходов на ведение дела;

• прибыли страховщика.

Можно сделать вывод о том, что тарифная политика страховщика должна быть экономически обоснованной, а страховой тариф должен быть конкурентоспособным на рынке. Столкнувшись с высокими ценами на страховые услуги в одной компании, потенциальные клиенты будут обращаться в другие, предлагающие данную страховую услугу по более низким ценам. Современные экономические реалии диктуют условия деятельности страховых организаций, снижение рентабельности и чистой прибыли, рост коэффициента убыточности обусловливает необходимость изменений в тарифной политике страховщиков, а также пересмотр тарифов по обязательным видам страхования (например, по ОСАГО).

Страховщик должен устанавливать такие страховые тарифы, которые, при соблюдении принципов рентабельности, доступности и стабильности, будут формировать поток клиентов, а следовательно и денежных средств, достаточный для покрытия суммы выплат по страховым случаям, расходов страховой компании и получения запланированной прибыли.

Список используемой литературы