Технология совершения расчетных операции с использованием устройства самообслуживания

План

1. Введение…………………………………………………………………...……
2. Операции в банкоматах и кассовых терминалах с использованием банковских пластиковых карт…………………………………………………
3. Организация работы с наличными деньгами при использовании банкоматов и кассовых терминалов………………………………………..…
4. Усовершенствование банкоматов……………………………………………
5. Заключение……………………………………………………………………

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         Введение

В наше время мы постоянно куда-то спешим, стараясь угнаться за бешеным ритмом современной жизни. И нам так не хочется, чтобы проведение различных операций с деньгами отбирало у нас массу времени. Для этого и изобретены банкоматы и платежные терминалы.

 Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджяном еще в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счета: аппарат не был связан с банком. Симджан предложил опробовать изобретение City Bank of New York, но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджана было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х. Первый банкомат по выдаче наличных денег был установлен 27 июня 1967 в районе Энфилд на севере Лондона (Великобритания) в отделении британского банка Barclays. Изобретателем его был шотландец Джон Шепард-Баррон, работавший по заказу компании De La Rue — британского производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира.^[4] Пластиковых карточек в то время не существовало, и для снятия денег использовались специальные ваучеры, которые надо было заранее получить в банке. Спустя несколько лет другой шотландец — Джеймс Гудфеллоу — придумал использовать секретный ПИН-код для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам, а первые пластиковые карточки с магнитной полосой появились в США.

Внедрение банкоматов происходило  постепенно. В 1971 году первые типы банкоматов использовались примерно в 35 американских банках. Первым банком, который в 1972 году начал повсеместно устанавливать банкоматы, стал Citibank. К 1975 году в мире работало чуть более 5 тыс. банкоматов, из них около 3140 — в 534 американских банках.

В 1972 году банк Lloyds ввел в Великобритании первые on-line банкоматы под названием Cash-Point. Их разработала компания IBM, и они принимали пластиковые карты с магнитной полосой.

Развитие телекоммуникаций позволило  строить банкоматные сети, которые  использовались сразу несколькими  банками. Впервые это произошло  в 1972– 1975 годах. в США. Несколько  сотен банкоматов 18 банков в штате  Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange. В 2000-х годах при производстве банкоматов начали применять технологию Cash Recycling, заключающаяся в том, что наличные деньги, внесённые одним клиентом в банкомат, могут быть получены на руки другим клиентом.

Первые банкоматы в России появились еще в 1988 г. в результате плотного проекта Сбербанка СССР, предполагавшего эмиссию кредитных карточек международной платежной системы Visa International. В рамках реализации этой программы банк приобрел четыре банкомата французкой корпорации Electronic Serge Dassault с полным программным обеспечением. Два из них были установлены в здании правления Сбербанка СССР, а два других — в Дзержинском отделении Сбербанка Москвы. Кредитные карточки, выпускаемые в рамках проекта, принимались как за рубежом, так и внутри страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1 ОПЕРАЦИИ В БАНКОМАТАХ И КАССОВЫХ ТЕРМИНАЛАХ  С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ  БАНКОВСКИХ  ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

1.1 Способ проведения операций в банкоматах и терминалах

Банкомат – это программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции. Порядок применения банкоматов в осуществлении расчётов по банковским картам в России определяется Положением ЦБ РФ № 266-П от 24 декабря 2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Стоимость современного банкомата зависит от функциональности и производителя, может составлять от 15 до 50 тысяч долларов.

С каждым годом количество услуг, предоставление которых можно оплатить через  терминалы, растет. Такой способ внесения денег удобен как для самих  клиентов, так и для владельцев подобных устройств самообслуживания. Большинство платежей, с которыми мы сталкиваемся, не являются банковскими  операциями, поэтому их можно проводить  по упрощенной схеме – через терминал. Банкоматы, ориентированы на выдачу наличных денег посредством пластиковых карт. Это устройства для проведения непосредственно банковских операций путем самообслуживания. Сейчас появляется все больше банкоматов, в которых также можно произвести оплату услуг, но делается это безналично, путем перевода необходимой суммы с банковской карты на счет. При установке терминала создается специальная система, работающая параллельно существующей, принадлежащей компании, которая оказывает какие-либо услуги. Эти две организации (компания, которая устанавливает устройство и компания, которая предоставляет услуги и желает, чтобы их оплата проходила через устройство самообслуживания) разделяют между собой прибыль. Взимаемая комиссия (обычно это 2-5%) идет полностью владельцу терминала.  К слову о комиссии: популярности терминал она вовсе не лишает. Вряд ли человек поедет ради оплаты на другой конец города только потому, что платежное устройство там комиссию не берет, когда перед ним стоит оборудование, забирающее незначительную часть суммы. Деньги, которые вносятся через платежный терминал, моментально попадают на счет. Это достигается посредством того, что владелец устройства заранее внес определенную сумму в платежную систему. Из этой общей суммы просто вычитается часть денег, равная той, которую заплатил клиент при произведении платежа. Если деньги на счету владельца заканчиваются, то терминал просто перестает работать. Банкомат работает немного иначе. Купюры хранятся непосредственно внутри самого устройства. Когда клиент вставляет карту и вводит ПИН-код, банкомат посылает запрос в процессинговый центр банка, где проверяется состояние счета и наличие требуемой суммы на нем. Если все в порядке, то устройству отправляется команда на выдачу наличности, которую и получается клиент. Выполняется все эти операции очень быстро. Если клиент забывает деньги, то они втягиваются обратно в банкомат.

Правила пользования банкоматом

При всем многообразии моделей  банкоматов, способы работы с ними примерно одинаковы. Главное – внимательно  читать сообщения на экране и наклейках  на самом банкомате и следовать  указанным там инструкциям.

Помните! В начале операции, если ваша пластиковая карта в  прорези банкомата, а вы в течение  более 20 секунд не нажали ни на одну из клавиш, банкомат вернет вам карту. Если в течение 20 секунд вы не вынете карту из прорези после того как  банкомат выдаст её или не заберете деньги, которые банкомат выдал в  прорезь для купюр – банкомат задержит карту или деньги. Банкомат предупредит сигналом и текстовой  подсказкой о том, что он ожидает  каких-либо действий: нажать на клавишу, забрать «пластик», чек или деньги. При пользовании банкоматом соблюдайте следующие правила:

- убедитесь, что перед  вами действительно банкомат, а  не игровой автомат...

- проверьте, какие карты  он принимает. Сравните логотип  на вашей карточке с изображением  на устройстве. Если логотип вашей  карты отсутствует на машине, то, вашу карточку она не обслужит. Вставлять карту – в прорезь  банкомата магнитной полосой  вниз, справа, логотипом ближе к  себе. Далее – выбор языка общения:  русский или английский;

- набирайте свой ПИН-код  таким образом, чтобы никто  не мог увидеть его;

- Помните! В случае  трёх неправильных последовательных  попыток набора PIN-кода Ваша карта  блокируется;

- Выполните необходимые  вам операции

- Заберите карту сразу после выхода ее из прорези картоприемника, затем получите деньги и чек. Очередность выдачи «карта – деньги – чек» может отличаться в банкомате разных банков, поэтому следите за подсказками на экране и не отходите от банкомата до момента полного завершения всех операций;

- Всегда берите чек о проведенной операции «получение наличных через банкомат» – это ваш документ в случае разрешения спорных ситуаций (хранить его три месяца). Если же он Вам не нужен – не бросайте его в урну, предварительно не порвав его;

- Если что-то кажется вам подозрительным, откажитесь от операции (нажав кнопку «Отмена (Cancel)» и совершите её в другом месте;

- После завершения операции заберите свою карточку, возьмите деньги из окошка и, ожидая квитанцию, их пересчитайте. При расхождении заказанной суммы с выданной обратитесь к служащему банка. Возьмите квитанцию.

- В случае захвата карточки  банкоматом позвоните по телефону, указанному на информационной  наклейке банкомата, а также  запишите все доступные данные  об этом банкомате, дату и  точное время совершения операции  и запрошенную сумму – все  это понадобится при написании  заявления в Банк для возврата  на свой карточный счёт неполученных  денежных средств. Заберите полученную квитанцию (если она вам не распечатана, то любую другую, оставленную кем-нибудь).

Устройства самообслуживания Сбербанка  позволяют оперативно и без обращения  в подразделение банка совершить  основные банковские операции:

 

• платежи в рублях со счета банковской карты или наличными деньгами за коммунальные услуги (услуги ЖКХ, оплата электроэнергии и телефона), интернет, мобильный телефон, спутниковое телевиденье и пр.

1. В предложенном на экране меню выберите операцию «Оплата услуг» 
2. Выберите способ оказания услуги «Список услуг» 
3. В предложенном на экране меню выберите группу услуг «Оплата ком.услуг» 
4. В предложенном на экране меню с помощью стрелок «Вперед» или «Назад» выберите Ваш линейный участок (ЛУ) 
5. Введите сумму платежа 
6. Введите номер ЛУ (линейного участка) 
7. Введите номер лицевого счета (9-значное число)

8. Возмите  чек

9. Заберите  карту

• взнос наличных на счет банковской карты.

Для внесения денег на банковскую карту, достаточно вставить карту в банкомат, набрать ПИН-код и выбрать в меню на мониторе соответствующий раздел для совершения требуемой операции «Пополнение счета» или «Внесение наличных на счет«. Затем вставить нужную сумму наличных в купюроприемник, сверить их количество с указанным на мониторе и подтвердить совершение транзакции, после чего — получить чек о пополнении карты.

• получение наличных денежных средств в банкоматах по банковским картам.

Чтобы снять деньги с карты,  выберите в главном меню раздел «Выдача наличных» или «Наличные». Вам будет предложено выбрать сумму, которую вы хотите снять – вы можете нажать показанные на экране кнопки («100», «500», «1000» рублей и т.д.) или перейти в раздел «Другая сумма» и ввести нужную вам сумму. Помните, что с карты можно снять только кратную 100 рублям сумму.

• погашение кредитов;

Ø Вставьте карту или нажмите Оплата наличными

Ø При оплате с использованием карты введите ПИН-код

Ø Выберите пункт меню «Оплата услуг», в открывшемся меню выберите  «Платежи в нашем регионе»

ØВыберите пункт меню «Банковские» либо «Личный кабинет»

Ø Выберите вид платежа «Кредиты»

Ø Выберите нужный вид платежа «Погашение ссудной задолженности»

Ø При выборе пункта меню «Погашение ссудной задолженности» введите (выберите в Личном кабинете) 20-значный номер ссудного счета и нажмите «Продолжить»

Ø Подтвердите или введите желаемую сумму и нажмите «Продолжить»

Ø Проверьте информацию и нажмите «Оплатить»

Не забудьте взять чек, подтверждающий оплату и Вашу карту!

• операции по вкладам;

Оформление вклада через  банкомат Сбербанка имеет ряд  положительных моментов для вкладчиков, а именно: Открытие и обслуживание вкладов можно осуществлять в  круглосуточном режиме; При открытии и пополнении вкладов можно не использовать наличные деньги, а переводить средства со счёта карты или другого  вклада; Разнообразные условия по вкладам позволяют выбрать нужный конкретному человеку вариант вложения (для сохранения, для накопления сбережений, для получения повышенного  дохода, с возможностью частичных снятий и пополнений). Оформить вклад через банкомат Сбербанка не сложно, надо просто понять принцип работы с банкоматом и последовательность проведения операций. Помните, что на экране банкомата всегда есть подсказки, поэтому, прежде чем нажать на клавишу, убедитесь в том, что выбрали нужную операцию. Вклад через банкомат осуществляется так: Вставьте карту в банкомат и введите ПИН-код; На экране появилось ГЛАВНОЕ МЕНЮ, в нём выберите пункт - «ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ»; На экране ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ, в нём выберите пункт - «ОПЕРАЦИИ СО СЧЕТАМИ, ВКЛАДАМИ И КРЕДИТАМИ» Далее в ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ выберите пункт меню - «ВКЛАДЫ» На экране ОПЕРАЦИИ С ВКЛАДАМИ, выберите пункт меню «ОТКРЫТИЕ ВКЛАДА» На экране ВИДЫ ВКЛАДОВ, и перечислены названия предлагаемых вкладов – выберите вид открываемого вклада Затем выберите валюту открываемого вклада (рубли, доллары или евро) Введите сумму первоначального взноса Введите срок хранения вклада в днях, который не может быть менее 31 или 93 дней (в зависимости от вида вклада) Выберите источник списания первоначального взноса – карта или вклад. Карта – средства будут списаны с карточного счета, вклад – со счета вклада. Проверьте на экране правильность введённых вами данных и подтвердите операцию Возьмите чек и храните его до полного закрытия вклада. Вклад открыт, не забудьте забрать свою карту. Оформляя вклады в банкоматах и терминалах Сбербанка, не выбрасывайте чек. Полученный чек необходимо хранить до полного закрытия вклада и возврата вам средств. На чеке указывается следующая информация: Даты и времени совершения операции Тип операции – вклад Сумма и валюта Срок вложения Ставка вклада в % Даты закрытия вклада Адреса и телефона банка

• перевод денежных средств с карты на карту Сбербанка России;

Для перевода денежных средств  с карты на карту Сбербанка  России нужно: