Анализ существующей кадровой политики

На основании статистических данных, приведенных в книге Ястрба С.Д. «Теория и практика: коммерческие банки» [29], можно отметить некоторые  изменения, сложившиеся за последние  несколько лет, в кадровом составе российских банков:

1. Возрос интеллектуальный  потенциал кадров, значительно увеличилось  количество работающих с высшим  специальным образованием (так, например, согласно приведенным данным, работников  с высшим специальным образованием  в 1991 г. было 21% от общей численности работающих, а в 1997 г. – уже 64%).

2. Происходит омоложение  банковского персонала: средний  возраст составляет от 30 до 35 лет  в 1997 г., в то время как по  данным исследований, в 1991 г. средний  возраст работников составлял 38 – 46 лет.

3. Увеличился приток  мужского персонала с 18% до 45% от  общей численности работающих  в 1997 г.

4. Повысился престиж  банковской профессии на рынке  труда (так, на современном  этапе специалистов банковской  сферы на рынке труда в 1,8 раз больше, чем имеющихся вакансий).

5. Происходит рост  заработной платы сотрудников  банков, поэтому на сегодняшний  день это одна из самых высокооплачиваемых  сфер экономики.

Необходимо отметить, что на современном этапе, чаще всего, банкротами становятся те банки, которые не сумели укрепить свои кадры квалифицированными специалистами. Сегодня на рынке работает множество различных коммерческих банков, повышается конкурентная борьба за потребителя, поэтому перед администрацией банков встает необходимость разработки эффективной кадровой политики, целью которой является привлечение квалифицированных работников для повышения эффективности работы учреждения.

При разработке эффективной  кадровой политики банковскому руководству  необходимо учитывать специфику  социально-экономической и политической ситуации в России, которая представлена следующими аспектами:

В банковской практике появились  сложные банковские инструменты, оперирование которыми предъявляет более жесткие  требования к квалификации кадров.

 При наличии общих  внешних факторов – нестабильности экономико-политической ситуации – решающим фактором становится квалифицированное управление банком.

Из-за нестабильности экономической  ситуации в стране (высокие темпы  инфляции, несовершенная система  налогообложения и т. п.) банки работают в условиях повышенного риска.

Согласно исследования, проведенным С.Д. Ястребом [29], в некоторых  банках не поставлены стратегические цели, планирования и контроля. Нет  бизнес-планов, служб маркетинга, аудита, информационной базы и т. п.

В заключении, хотелось бы отметить, что банк – это интеллектуальный центр, в котором люди занимаются экономикой и совершаемые операции являются интеллектуальным продуктом. Поэтому персонал в банке – это главный элемент организации и решить его можно только путем разработки эффективной кадровой политики учреждения.

В следующей главе  данной дипломной работы, на примере  ОАО «Амурский банк» г. Благовещенска, мы рассмотрим процессы влияния кадровой политики на эффективность и рентабельность ее деятельности.

 

2. Анализ кадровой политики, проводимой в АК СБ ОАО «АМУРСКИЙ БАНК»

2.1 Общая  характеристика сферы деятельности  и основные экономические показатели  АК СБ РФ ОАО «Амурский банк»

Акционерный коммерческий сберегательный банк ОАО «Амурский  банк» г. Благовещенска создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» от 02.12.90 г.

Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством  РФ, нормативными документами и настоящим  Уставом. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами входит в единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк имеет широкую сеть филиалов, которые не являются юридическими лицами.

Основной целью банка  является привлечение денежных средств  от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных  и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

Банк осуществляет следующие  банковские операции: привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц, открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков – корреспондентов, инкассирует денежные векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц, покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах, привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы, выдает банковские гарантии.

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц для исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• осуществляет брокерские, консультативные и информационные услуги.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг  в соответствии с федеральными законами.

Банк обладает полной хозяйственной  самостоятельностью в вопросах распределения  чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль  банка определяются в порядке  предусмотренном законодательством  РФ. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет, во внебюджетные фонды, а также производятся расходы, осуществляемые по законодательству РФ до налогообложения. Чистая прибыль остается в распоряжении банка и по решению общего собрания акционеров перечисляется в резервы, направляется на формирование иных фондов и распределяется между акционерами в виде дивидендов и на другие цели в соответствии с законодательством РФ.

Органами управления банком являются: общее собрание акционеров, наблюдательный совет банка, коллективный исполнительный орган – Правление банка, единоличный  исполнительный орган – Председатель Правления банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банком.

Руководство текущей деятельностью  банка осуществляется Правлением и  Председателем Правления банка. Председатель Правления избирается общим собрание акционеров из числа  членов Наблюдательного совета банка.

«Амурский банк» г. Благовещенска  работает на основании устава СБ РФ и Положения об «Амурском банке» СБ РФ. Председатель ОАО «Амурский  банк» действует на основании  генеральной лицензии и доверенности на управлении АК СБ РФ ОАО «Амурским банком».

С 1.01.91 г. ОАО «Амурский  банк» является юридическим лицом, входит в единую организационную  структуру Сберегательного банка  РФ и осуществляет свои функции по территории Амурской области, имеет  самостоятельный баланс территориального банка.

Структура АК СБ РФ ОАО  «Амурский банк» включает в себя 60 филиалов, 20 отделений и 31 пункт  обмена валюты.

К банковским ресурсам ОАО  «Амурский банк» относятся собственные  средства банка, заемные и привлеченные средства, совокупность которых используется для осуществления банком активных операций, то есть размещения мобилизованных ресурсов с целью получения дохода.

Основными источниками  формирования банковских ресурсов являются вклады клиентов банка, физических лиц  и средств на счетах предприятий  юридических лиц.

Доход банка формируется  за счет операций с ценными бумагами и процентам по выданным ссудам предприятий.

Основной расходной  статьей банка являлась выплата  процентов по вкладам населения  и административно-хозяйственные  расходы.

Сберегательный банк РФ занимает одно из ведущих мест в банковской системе. Постоянно совершенствует кредитно-расчетные операции.

Клиенты сберегательного  банка по сравнению с другими  банками несут меньший риск за счет обеспечения 100% резерва для  возврата вклада населению.

Доход АК СБ РФ ОАО «Амурский банк» от операций с иностранной валютой на 1.01.99 г. составил 25092,7 млн. руб. Тогда как этот показатель на 1.01.00 г. составил 25251,0 млн. руб. Это говорит о стабильности проведения данных операций.

Основные показатели деятельности ОАО «Амурский банк» в динамике представлены в таблице 2.1, 2.2.

Таблица 2.1

Основные показатели деятельности ОАО «Амурский банк»  в динамике

Основные показатели	На 1.01.99, в млн. руб.	На 1.01.00, в млн. руб.
Собственные средства	112000	871017
Прибыль	69000	317904

 

Таблица 2.2

Основные показатели деятельности ОАО «Амурский банк»  в динамике

Основные показатели	На 1.01.99, в млн. руб.	На 1.01.00, в млн. руб.
Собственные средства	19087111,1	20131860
Прибыль	14501897,8	14521227

 

Удельный вес основных показателей АК СБ РФ ОАО «Амурский банк» в общей сумме показателей по Сбербанку России:

собственные средства – 0,5%,

прибыль – 0,5%.

За 1999 г. валюта баланса банка увеличилась  в 1,98 раза, доходы за год увеличились  в 1,72 раза, расходы за год увеличились  в 1,58 раза, балансовая прибыль увеличилась в 3,9 раза, остаток вкладов населения увеличился в 2,1 раза.

Основным показателем  деятельности Сбербанка является объем  привлечения ресурсов физических лиц. Этот показатель наглядно продемонстрирован  в таблице 2.3.

Таблица 2.3

Доля ОАО «Амурский  банк» в общей сумме привлеченных ресурсов физических лиц региона

Показатели	01.01.99 г.			01.01.2000 г.
	Все банки региона, включая  ОАО «Амурский банк», млрд. руб.	ОАО «Амурский банк», млрд. руб.	Удельный вес ОАО  «Амурский банк» в регионе, %	Все банки региона, включая  ОАО «Амурский банк», млрд. руб.	ОАО «Амурский банк», млрд. руб.	Удельный вес ОАО  «Амурский банк» в регионе, %
Всего привлечено средств  физических лиц	1007,7	503,8	50	1501,2	1065	70,9
Всего привлечено средств  юридических лиц	848487,4	30789,3	1,6	682815,4	54510,6	8
В том числе остатки  средств юридических лиц на счетах в рублях и валюте	641777,8	29139,4	4,5	402447	52711,7	13,1

 

Из таблицы 2.3 видно, что  удельный вес привлекаемых АК СБ РФ ОАО «Амурским банком» средств физических лиц растет. Особенно в настоящий момент. После того как финансово-кредитную систему затронул кризис, многие банки вынуждены закрыться. Начался отток вложений физических лиц из других банков в сбербанк.

В 1998 г. ОАО «Амурским  банком» проводились следующие виды операций с иностранной валютой:

• операции по покупке-продаже наличной инвалюты;
• привлечение средств во вклады;
• операции с грантами «Открытое общество»;
• совершение торговых операций по переводам согласно Положению №39 и Порядку №508 Банка России;

совершение размещений валютных средств в депозиты.

В 1998 г. ОАО «Амурским  банком» прекращено обслуживание юридических  лиц в инвалюте, согласно указаниям  СБ РФ. Соответственно экспортно-импортные  операции не проводились.

За 1999 г. получено доходов от операций с инвалютой всего – 13667,2 тыс. руб. (за 1998 г. – 169,1 тыс. руб.).

Основную часть доходов  составила:

• положительная курсовая разница от переоценки – 13305,2 тыс. руб. или 97,3% от общей суммы доходов (в 1998 г. – 160, 4 тыс. руб.),
• реализованная курсовая разница от операций по покупке-продаже инвалюты – 259,6 тыс. руб. или 1,9%.

Общие статьи расходов незначительны. Расходы по операциям с инвалютой  составили на 1.01.00 г. – 13734,8 тыс. руб., в том числе:

• отрицательная курсовая разница от переоценки – 13649,45 тыс. руб. (99,4% от общей суммы расходов по операциям в инвалютой),
• проценты по вкладам и депозитам населения – 80,8 тыс. руб. (0,6%).

ОАО «Амурским банком»  достоверно и своевременно составляются отчеты по валютной деятельности (данным бухгалтерского учета) и предоставляется в СБ РФ и Банк России.

Формирование и размещение инвалютных ресурсов видно из ниже приведенной таблицы 2.4, 2.5.

Таблица 2.4

Формирование и размещение валютных ресурсов

 

Показатель	План	Факт	Выполнение плана
Остатки на счетах физических лиц, в тыс. долларах США	289,0	178,4	61,7%
Остатки на счетах юридических  лиц, в тыс. долларах США	1,0	-	0%
Итого	290,0	178,4	61,5%

 

Таблица 2.5

Размещение ресурсов банка

Показатель	План	Факт	Выполнение плана
Кредитные ресурсы, переданные ОАО «Амурскому банку» в тыс. долл. США	214,0	126,0	58,9%
Нормативные отчисления от прилива вкладов, в тыс. долл. США	51,0	34,0	66,7%
Касса, в тыс. долл. США	25,0	18,0	72%
Итого	290,0	178,4	61,3%