Анализ внешней и внутренней среды организации

 

2.3 SWOT - анализ Якутских отделений №8603 ОАО «Сбербанка России»

 

Определим сильные и слабые стороны Якутских отделений, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице.

Таблица 3. Матрица SWOT- анализ Якутских отделений №8603 ОАО «Сбербанка России»

Силы	Слабости
S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.	W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации.
S2 - Персонал: высокий профессиональный  уровень сотрудников, хорошо развитая  корпоративная культура.	W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
S3 - Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.	T1 - Региональные банки: развитие региональных банков.
O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.	T2 - Рискованность: высокие темпы  роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных  операций.
O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	T3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

 

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1., Якутское отделение №8603 ОАО «Сбербанк России», безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и нижегородских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью. [17; с.175]

2.4 Анализ деятельности Якутского отделения №8603 ОАО «Сбербанк России»

 

Основная задача службы якутского отделения №8603 ОАО «Сбербанка России»: постоянное привлечение новых клиентов.

Для решения этой задачи банк стремиться удовлетворить максимум потребностей своих клиентов. Банк постоянно находится в поиске и использовании наиболее выгодных продуктов с учетом реальных потребностей клиентов.

Что касаемо товарной политики банка, следует отметить, что она несет специфический характер. Ведь банковские продукты обладают рядом особенностей. Такими как:

- абстрактность (неосязаемость);

- сложность в восприятии;

- неделимость от источника (т.е. банковская услуга не существует  отдельно от банка);

- непостоянство качества (в банке  невозможно достичь абсолютной  идентичности предлагаемых клиентам  продуктов (такой как при серийном  производстве в промышленности), т.к. качество обслуживания будет  зависеть от уровня квалификации  сотрудника банка. Более того, один и тот же сотрудник может демонстрировать неодинаковый уровень обслуживания в зависимости от ситуации, самочувствия и прочих факторов));

- несохраняемость (банковские услуги не хранятся. Объем спроса на услуги постоянно меняется);

- договорной характер обслуживания (оказание практически всех банковских  услуг предполагает заключение  между их производителем и  потребителем гражданско-правовых  договоров);

- связь с деньгами. Оказание  основных банковских услуг связанно  с использованием денег в разных  формах и неодинаковом качестве.

Сегодня Якутский филиал №8603 ОАО «Сбербанка России» большое внимание уделяет привлечению клиентов на комплексное обслуживание, в которое входят:

1. Расчетно-кассовое обслуживание  счетов клиентов в рублях и  иностранной валюте;

2. Проведение платежей с использованием  системы «Банк-Клиент»;

3. Индивидуальные банковские ячейки, аренда сейфов;

4. Размещение временно свободных  средств клиентов на депозиты и векселя банка;

5. Открытие и ведение обезличенных  металлических счетов;

6. Кредитование физических и  юридических лиц;

7. Оформление «зарплатных проектов»;

8. Эмиссия карт международного  образца;

10. Услуги Негосударственного Пенсионного  Фонда.

Для удобства держателей и привлечения новых клиентов СБЕРКАРТ и карт международного образца постоянно расширяется сеть торгово-сервисных предприятий, принимающих к оплате за товары и услуги эти карты. Например, только в г. Якутске банк заключил договоры с владельцами 164-х магазинов и оснастил их торговые предприятия терминалами.

Следует также отметить и масштабные преобразования Сбербанка, стартовавшие три года назад. Прежде всего, реорганизация направлена на создание нового, современного, надежного имиджа банка, ориентированного, прежде всего, на потребителя, а не на продукт. Для повышения операционной эффективности и удобства обслуживания клиентов в отделениях Сбербанка г. Якутска, внедрены современные технологии: электронные очереди, появились отделения по работе с vip-клиентами, обслуживание по сберегательным книжкам проводится в любом отделении банка, не зависимо от того, в каком отделении она была открыта.

 

 

 

Глава 3. Анализ стратегий развития банка на период до 2014 года

 

3.1 Основные этапы преобразований

 

Согласно основной миссии банка, заключенной в клиенто - ориентированности и построении одной из лучших мировых компаний, успех которой основан на профессионализме сотрудников, требует существенной перестройки модели ведения бизнеса, формирования качественно новой технологической базы, изменения менталитета сотрудников и внедрения новых управленческих и мотивационных механизмов.

Для достижения этих целей дальнейшее развитие Банка будет сфокусировано на четырех основных направлениях (или основных «темах») преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности: [17; с.25]

1. Принципиально важным направлением  развития Банка станут максимальная  ориентация на клиента и в  этом смысле превращение Сбербанка  в «сервисную» компанию. Это значит, что Банк будет стремиться  удовлетворить максимальный объем  потребностей в финансовых услугах  каждого своего клиента и тем  самым максимизировать свои доходы  от каждого набора клиентских  отношений. Это означает, что качество  и глубина взаимоотношений с  клиентом, а также навыки и  возможности Банка в области  продаж и обслуживания, которые  обеспечат поддержание и развитие  этих отношений, станут важной основой конкурентного преимущества Банка. С практической точки зрения, для того чтобы ориентация на клиента не осталась лозунгом, Банк существенным образом изменит очень многие элементы своей работы, начиная от логики продуктового предложения и создания внутри банка выделенной вертикали продаж и обслуживания в рознице и заканчивая новой моделью клиентской работы в корпоративном блоке и изменением процессов и процедур в бэк- и мидл-офисе.

2. Реализация выбранного сценария  «модернизации» предполагает комплексную  перестройку процессов и систем  и их перевод на новую «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» систем и процессов в Банке повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, улучшит качество обслуживания клиентов и позволит Банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков. Построение промышленных систем и процессов во многих случаях подразумевает консолидацию или централизацию функций как инструмента повышения управляемости и снижения затрат, а также пересмотр многих основных процессов, большую формализацию методик работы (например, оценку рисков) и построение современных систем электронного документооборота, способных работать в масштабах всего Банка. Это также потребует существенного развития информационных систем. В результате используемые системы не только смогут «справляться» с масштабом операций Банка, но и позволят Банку сделать масштаб своих операций важнейшим источником формирования конкурентных преимуществ. Наиболее очевидные проявления этих изменений связаны с планами консолидации бэк- и мидл-офисных функций, а также с построением новых систем управления кредитными рисками. Однако эти изменения также весьма значимо затронут и бизнес-подразделения банка, в частности в контексте построения систем управления взаимоотношениями с клиентами и поддержки клиентской работы в корпоративном и розничном бизнесе.

3. «Индустриализация» позволит  повысить эффективность, управляемость  и качество, принципиально и «разово»  меняя логику работы систем  и процессов «сверху вниз». Руководство  Банка глубоко убеждено, что этого  недостаточно для выполнения  стратегических целей и миссии  Банка. Важнейшим элементом стратегии  развития Банка является внедрение  идеологии постоянного совершенствования  и развития на всех уровнях  и во всех частях организации. Задача, которую ставит перед  собой Банк, -- сделать эффективность и качество делом каждого сотрудника в каждом подразделении, вовлечь как рядовых сотрудников, так и руководителей Банка в каждодневный процесс улучшения его работы, дать сотрудникам почувствовать себя активными участниками процесса развития Банка, а не просто пассивными исполнителями. Для достижения этого третьим направлением изменений станет формализация Производственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой идеологии управления Банком. Разрабатываемый на базе технологий Lean2, этот подход предполагает интегрированную работу по оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям «снизу вверх», создание в Банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных установок сотрудников. Первым направлением работы Банка, которое будет затронуто этим процессом, станет организация работы розничных отделений и внутренних структурных подразделений (ВСП), однако поэтапно ПСС получит повсеместное распространение. [5; с.58]

4. Осознавая важность и приоритет  российского рынка банковских  услуг для развития бизнеса, Банк  ставит перед собой задачу  стать значимым участником мировой  финансовой системы, поэтому выделяет  развитие операций на международных  рынках как одно из приоритетных  направлений. При этом Банк понимает, что развитие его международного  присутствия и повышение его  значимости (не только с точки  зрения размера, но и степени  участия в мировом финансовом  секторе) будет достаточно медленным  и постепенным процессом. Это  еще больше подчеркивает необходимость  того, чтобы первые шаги на  пути превращения Сбербанка из  крупного национального в международный  банк делались уже сейчас.

 

3.2 Стратегические цели Сбербанка на период до 2014 года

 

Реализация стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов. В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по четырем основным направлениям: