ВВЕДЕНИЕ
Формирование стратегии
- это одна из функций управления,
которая представляет собой процесс
выбора целей организации и путей
их достижения.
Слово «стратегия» произошло
от греческого «искусство генерала». Военное
происхождение этого термина не должно
вызывать удивления. Именно это позволило
Александру Македонскому завоевать мир.
Стратегия представляет собой
детальный всесторонний комплексный
план, предназначенный для того,
чтобы обеспечить осуществление
миссии организации и достижение
ее целей.
По мере развития банковского
дела стратегическое планирование все
больше будет превращаться в один
из основных факторов успеха. Банк без
ясной и эффективной стратегии
развития - это не бизнес, а набор
активов, отягощенный обязательствами.
Успешное функционирование
банка в современных условиях
предполагает разработку стратегии
его развития и согласование процедур
оперативного менеджмента с процедурами
стратегического планирования и
управления. То есть стратегическое планирование
можно рассматривать как управленческий
процесс определения приоритетов
в деятельности банка и разработки
сценариев развития и планов мероприятий,
способствующих выполнению миссии банка
и достижения поставленных целей.
Стратегическое планирование
- один из самых эффективных рычагов
управления коммерческих банком, поскольку
охватывает все сферы его деятельности
и все его структурные подразделения.
Сам процесс разработки стратегии
призван стимулировать успешную
и эффективную деятельность банка
на финансовом рынке (завоевание, расширение,
закрепление и т.д.) и направлять
усилия всех его подразделений на
решение поставленных задач.
Многие проблемы развития
российских коммерческих банков возникают
по причине неадекватной оценки состояния
среды, в которой работает кредитная
организация. В результате появляются
ошибки в управлении банковской деятельностью.
Решение задач рационального
управления банковской деятельностью
изначально лежит в области формирования
ее стратегий, которые будут определять
облик коммерческого банка в
перспективе его развития.
Предметом исследования данной
работы является изучение стратегического
направления «Запсибкомбанк» ОАО, необходимого
для достижения организацией своих целей
и задач. Объектом исследования, соответственно,
будет «Запсибкомбанк» ОАО, который удовлетворяет финансовые
потребности клиентов.
Целью данной работы является
изучение миссии и стратегии «Запсибкомбанк»
ОАО.
Для достижения данной цели
в ходе работы необходимо решить следующие
задачи:
- изучить стратегию, миссию организации;
- выяснить, что необходимо для создания реальных условий для достижения запланированных целей;
- определить степень значимости формирования стратегии организации для дальнейшей работы с клиентами.
Практическая значимость
данной работы раскрывается во второй
главе, где уделяется особое внимание
эффективности использования оборотных
средств, так как рациональность оборотных
средств влияет на основные показатели
хозяйственной деятельности организации:
на рост объема производства, снижение
себестоимости продукции, повышение рентабельности
предприятия.
ГЛАВА 1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЦЕЛЕЙ И ЗАДАЧ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
«ЗАПСИБКОМБАНК» ОАО НА КРАТКОСРОЧНЫЙ
ПЕРИОД
Оценка состояния и перспектив развития регионального рынка банковских услуг
За последнее десятилетие
Российская Федерация испытала серьезные
политические, экономические и социальные
изменения. Несмотря на то, что с 2002
года российская экономика признана
рыночной и ряд основных реформ,
направленных на создание банковской,
судебной, налоговой и законодательной
систем, проведены, деловая и законодательная
инфраструктура не обладают тем уровнем
стабильности, который существует в
странах с более развитой экономикой.
В настоящее время российская
экономика продолжает демонстрировать
определенные черты, присущие странам,
в которых рыночная экономика
находится на стадии становления. К
таким характерным для переходного
периода особенностям относятся:
-высокие темпы инфляции
в течение ряда лет;
-существование определенных
мер валютного контроля, которые
не позволяют национальной валюте
стать ликвидным платежным средством
за пределами Российской Федерации;
-низкий уровень ликвидности
на рынках капитала.
Иностранные валюты, в
особенности доллар США, играют значительную
роль при определении экономических
параметров многих хозяйственных операций,
совершаемых в России.
Центральный Банк ввел жесткие
правила валютного регулирования,
направленные на расширение использования
рубля в коммерческом обороте. Этими
правилами установлены ограничения
на конвертацию рублей в твердые
валюты и обязательные требования по конвертированию
валютной выручки предприятий в рубли.
Сложившаяся экономическая
ситуация в Российской Федерации
по-прежнему ограничивает объемы операций
на финансовых рынках. Рыночные котировки
могут не отражать стоимость финансовых
инструментов, которая могла бы быть
определена на действующем активном
рынке, на котором осуществляются операции
между заинтересованными продавцами
и покупателями. Таким образом, руководство
использует наиболее точную имеющуюся
информацию для того, чтобы при
необходимости корректировать рыночные
котировки для отражения собственной
оценки справедливой стоимости. Уральский
федеральный округ обладает всеми
преимуществами инвестиционно-привлекательной
территории: большим емким рынком,
развитой транспортной схемой; значительными
запасами сырья; относительно высоким
уровнем развития промышленных производств;
наличием квалифицированных кадров.
На территории УрФО действует 77 кредитных
организаций, имеющих 204 филиала. Кроме
того, имеется и 215 филиалов из других
территорий, прежде всего, московских.
Примерно такая же ситуация по всей
России. Исключением можно считать
Дальневосточный федеральный округ,
где филиалы московских банков превалируют
над собственными кредитными организациями.
Фактически являясь
отражением инвестиционной привлекательности,
показывает, что УрФО - один из самых
привлекательных в России. Однако
он не очень использован, востребован
со стороны самих компаний.
Уральский федеральный
округ - на втором месте по концентрации
рынка банковских услуг после
Центрального. По кредитам умеренно концентрированный
рынок, наблюдается в Свердловской
и Челябинской областях, по депозитам
- в Свердловской, Тюменской областях
и Ямало-Ненецком округе.
Кредитные организации
распределены равномерно по всей территории
области. Действуют 672 операционных кассы
(из них более 500-Сбербанка), 179 допофисов,
743 банкомата.
Доля области в производстве
внутреннего валового продукта составляет
10 процентов, здесь добывается основная
часть нефти и газа. Денежный оборот
очень большой, поэтому банковский
сектор развит. Суммарные активы - под
200 миллиардов рублей, капитал - 10 миллиардов.
Банковский сектор представлен региональными
банками (27), филиалами иногородних
банков и Западно-Сибирским банком
Сбербанка РФ. Монопольное положение
на рынке банковских услуг не занимает
ни одна кредитная организация.
Относительно самостоятельно
развиваются региональные банки
Санкт-Петербурга, Татарстана, Тюменской
области, т.е. регионов, где сосредоточены
либо сырьевые, либо транспортные ресурсы
(фактически речь идет об экспортоориентированных
субъектах Российской Федерации).
Процессы формирования
конкурентной среды на уровне федерального
рынка и региональных рынках существенно
отличаются. На региональном уровне значимой
проблемой является ограниченность
ресурсной базы, в то время как
в "центре" есть доступ к бюджетным
средствам.
Многие региональные банки
не считают на данном этапе проблему
конкуренции значимой. Здесь следует
выделить две причины. Первое - наличие
рыночных ниш, т.е. возможностей для
развития банковского бизнеса (новые
услуги и продукты, банковские инновации,
обновление технологий, выход на новые
рынки соседей и т. д.). Второе.
Зависимый характер некоторых региональных
банков. Как правило, такие банки
не являются универсальными с точки
зрения клиентуры и услуг, а обслуживают
интересы либо крупной региональной
компании, либо местной администрации.
Регион испытывает потребность
в инвестиционных ресурсах социального
характера. Региональным банкам проще
оценить характер и эффективность
подобных потребностей. Второе. Существующая
асимметрия банковского сектора может
быть выровнена на региональном уровне
за счет бюджетно-финансовых механизмов
и регулятивных мер регионального характера
(гарантии по программам, соответствующие
условия конкурсов по бюджетным средствам
с упором на развитие конкуренции на местном
банковском рынке и т.д.). Реформы, безусловно,
должны быть направлены на повышение общей
капитализации региональных банков и
улучшение условий конкуренции.
На территории Уральского
федерального округа работает 77 кредитных
организаций. Банковская инфраструктура
наиболее развита в Тюменской
и Свердловской областях. В округе
невелика доля филиалов «неместных»
кредитных организаций. Уральский
федеральный округ является единственным
в Российской Федерации, в котором
количество филиалов региональных банков
почти равно количеству филиалов
«неместных банков».
Динамика основных параметров
указывает на тенденцию поступательного
развития банковского сектора округа.
Валюта баланса банков округа составляет
около 600 млрд. руб. По концентрации
банковских активов - 434,486 млрд. руб. - Уральский
федеральный округ занимает второе место,
уступая Центральному федеральному округу.
Рост объемов кредитов, предоставленных
нефинансовому сектору экономики, за 2009г.
составил около 60%. В два раза увеличился
объем кредитов, предоставленных физическим
лицам. Объем сделок, совершенных с использованием
банковских карт, составляет около 54 млрд.
руб. Увеличилась капитализация банковского
сектора федерального округа. Возросло
количество организаций с уставным капиталом
свыше 250 млн. рублей. Доля банков с зарегистрированным
уставным капиталом менее 40 млн. рублей
в Уральском федеральном округе по состоянию
на 01.09.2009г. составляла 59%.
Обеспеченность банковскими
услугами Уральского федерального округа
остается ниже среднероссийского показателя.
На одно кредитное учреждение с учетом
филиальной сети в федеральном округе
приходится порядка 500 предприятий.
Из числа банков, зарегистрированных
на территории Уральского федерального
округа, в список 200 крупнейших банков
РФ по размеру чистых активов входят
19 банков, а по величине собственных
средств (капитала) -14 банков.
Региональные рынки
кредитов округа являются, за исключением
Свердловской и Челябинской областей,
высококонцентрированными. Следует
отметить ухудшение ситуации с уровнем
конкуренции на рынке кредитов Тюменской
области, где произошла трансформация
указанного рынка от умеренно концентрированного
состояния в 2009г. к высококонцентрированному
в 2010 г. Во всех регионах отмечено в 2010
году увеличение емкости рынка кредитов,
особенно активно данный процесс происходил
в Свердловской области.
Сравнение концепций контроля
банков
Таблица 1.1.1.
| |
Запсибкомбанк |
ВТБ-банк |
Альфа-банк |
Внутренний контроль представляется
как |
совокупность процессов,
включая нормы, процедуры, приемы и
организационные структуры |
совкупность процессов, подсистем
и людей |
процесс |
Организационные цели внутреннего
контроля |
эффективность и результативность
операций; надежная финансовая отчетность;
соблюение законов и правил |
эффективность и результативность
операций; надежная финансовая отчетность;
соблюение законов и правил; конфиденциальность;
целостность и доступность |
надежная финансовая отчетность;
соблюение законов и правил; |
Компоненты или зоны |
Зоны:
планирование и организация;
приобретение и внедрение; доставка
и поддержка; мониторинг |
Компоненты:
среда контроля; действия
по осуществлению контроля; информация
и коммуникация; мониторинг |
Компоненты:
среда контроля; ручные и
автоматические системы; действия по осуществлению
контроля |
Фокус |
вся организация |
информационная технология |
информационная технология |
Оценка эффективности
внутреннего контроля |
за период времени |
за период времени |
за период времени |
Ответственность за систему
внутреннего контроля |
руководство |
руководство |
руководство |
Исходя из таблицы
1.1.1 можно сделать выводы, что система
концепций контроля рассматриваемых коммерческих
банков в целом схожа и развита достаточно
успешно. Например, система внутреннего
контроля развита одинаково и за все проделанные
работы в структурных подразделениях
отвечает руководство. Однако представления
о внутреннем контроля существенно отличается.
У Запсибкомбанка она представляет собой
совокупность процессов, включая нормы,
процедуры, приемы и организационные структуры;
у ВТБ-банка - совкупность процессов, подсистем
и людей; у Альфа-банка – процесс. В целом
можно сказать, что наиболее развитым
коммерческим банком среди трех вышеперечисленных
в сфере концепций контроля является Запсибкомбанк.
- Определение краткосрочных целей и задач
Отправной точкой для построения
эффективной стратегии деятельности
любой организации являются маркетинговые
исследования, позволяющие определить
наиболее верные пути и инструменты
решения поставленных целей и
задач.
«Запсибкомбанк» ОАО имеет
следующие стратегические направления:
-стратегия финансового
роста на долгосрочную перспективу,
ориентируясь на реальный сектор
экономики;
- укрепление лидирующих
позиций в банковском секторе
страны;
- расширение региональной
сети.
Выбор направлений и
установление целей приводят к тому,
что становится ясным, для чего функционирует
банк и к чему он стремится.
Для того, чтобы определить
стратегию поведения организации
и провести эту стратегию в
жизнь, руководство должно иметь
углубленное представление как
о внутренней среде организации,
её потенциале и тенденциях развития,
так и о внешней среде, тенденциях
её развития и месте, занимаемом в
ней организацией. При этом внутренняя
среда изучается для того, чтобы
выявить сильные и слабые стороны
организации, а внешнее окружение
изучается стратегическим управлением,
в первую очередь для того, чтобы
выявить те угрозы и возможности,
которые организация должна учитывать
при определении своих целей
и при их достижении. Рассмотрим
боле подробно то, как анализируется
каждая из сред.
Анализ внешних факторов включает изучение
макроокружения и непосредственного окружения
банка.
«Запсибкомбанк» ОАО подвел
финансовые итоги по результатам работы
первых четырех месяцев 2011 года. По данным
на 1.05.2011г. активы по балансу составили
83,8 млрд. руб., что на 11% больше аналогичного
показателя на 1 мая 2010 года. Положительную
динамику демонстрируют собственные средства
(капитал) Банка – за последние 12 месяцев
они увеличились на 10% и на отчетную дату
составили 7,1 млрд. руб. Работающие активы
выросли на 8,4 млрд. руб., составив 54,1 млрд.
руб. Чистая прибыль за три месяца работы
в 2011 году составила 210,9 млн. руб.