Выявление сильных и слабых сторон на примере банка «Возрождение»

 

2. СТРАТЕГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ  НА ПРИМЕРЕ КРАСНОДАРСКОГО ФИЛИАЛА  БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ОАО)

 

2.1 Краткая характеристика  Банка «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ОАО)

 

Коммерческий банк «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ОАО) был создан в 1991 году (дата регистрации 31.03.1991).

Банк «Возрождение» является одним из крупнейших кредитно-финансовых учреждений России (по данным ЦБ РФ, входит в число 30-ти крупнейших банков России) и развивается как персональный банк для корпоративных и частных  клиентов, предоставляющий финансовые услуги в регионах своего присутствия.[12]

В настоящее время банк «Возрождение» обслуживает около 1,2 млн розничных клиентов. Банк включен  в систему страхования вкладов  и традиционно входит в ТОП-10 крупнейших российских банков по объему привлеченных средств частных клиентов, уделяя большое внимание сбалансированному  развитию активов и источников их фондирования. Более 40% пассивов банка  представлено вкладами частных лиц.

Банк «Возрождение» ориентирован на развитие и поддержку предприятий  малого и среднего бизнеса. Клиентами  банка являются более 49 тыс. предприятий  перерабатывающих отраслей, строительства, транспорта, сельского хозяйства  и других направлений. По результатам  опубликованного в 2007г. исследования лояльности корпоративных клиентов, подготовленного международным  маркетинговым агентством Taylor Nelson Sofres (TNS), индекс лояльности банка «Возрождение»  находится на уровне 10% сильнейших банков Европы и мира: 85 из каждых 100 опрошенных корпоративных клиентов считают  банк основным для своей компании и лояльны ему.

Филиальная сеть банка  «Возрождение» насчитывает 176 офисов в 20-ти регионах страны, собственная  сеть банкоматов составляет более 600 устройств. В банке работают шесть специализированных ипотечных центров, в которых  предоставляется перечень максимально  возможных услуг по оформлению ипотечных  сделок. Банк концентрирует свои усилия на развитии розничной сети в Центральном, Северо-западном и Южном регионах России.

В ноябре 2007 г. банк эмитировал миллионную банковскую карту, все карты  банка — чиповые. Банк «Возрождение»  является Principal Member международных платежных  систем Visa и MasterCard с 1998г. Собственный  процессинговый центр банка действует  с 1998 года. Развитая инфраструктура позволила  банку реализовать 7 тыс. зарплатных проектов для своих корпоративных  клиентов. Более 100 тыс. держателей карт пользуются информационным сервисом «Ваш счет 7Х24», который позволяет получать информацию о состоянии счета  круглосуточно в режиме реального  времени в виде SMS и через Интернет. Банк «Возрождение» обслуживает 1,8 тыс. торгово-сервисных предприятий  по приему банковских карт для оплаты товаров и услуг.

Акционерами банка «Возрождение»  являются более 7 тысяч физических и  юридических лиц, многие из которых  стали акционерами более 10 лет  назад. Банк «Возрождение» — один из немногих российских банков, чьи  акции находятся в свободном  обращении на фондовых биржах России и зарубежных стран. В 2007г. банк разместил 20-ю эмиссию акций, по итогам которой  количество акций банка выросло  до 25 млн. штук. Собственный капитал  банка в результате успешного  размещения увеличился на 4,6 млрд. рублей. По мнению «Standard&Poor’s» банк «Возрождение»  является наиболее прозрачным из российских банков с позиции акционеров и  инвесторов. Надежность банка «Возрождение»  подтверждена международным рейтинговым  агентством Moody’s Investors Service, которое  в 2007г. повысило все ранее присвоенные  рейтинги. Прогноз по всем рейтингам  «стабильный».

Банк предоставляет финансовую отчетность по Международным Стандартам Финансовой Отчетности (МСФО) с 1991 г. Аудитором  банка является ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс  Аудит».

Банк «Возрождение» имеет  лицензии на осуществление следующих  видов деятельности: на право привлечения  во вклады и размещения драгоценных  металлов, осуществления иных операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации, на осуществление брокерской деятельности, лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг; осуществление  деятельности специализированного  депозитария инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов; лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные  сделки в биржевой торговле; осуществление  строительства зданий и сооружений I и II уровней ответственности в  соответствии с государственным  стандартом; осуществление разработки, производства шифровальных (криптографических) средств, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств  информационных и телекоммуникационных систем.

Банк «Возрождение» реализует  четкую стратегию развития, направленную на обеспечение долговременного  роста стоимости бизнеса в  интересах всех групп своих акционеров. Банк придерживается консервативного  подхода к управлению рисками  и формированию планов роста, что  способствует устойчивости бизнес-модели банка и ее адаптируемости к постоянно  меняющимся рыночным условиям.

Стратегическим приоритетом  банка «Возрождение» является высокое  качество взаимоотношений с клиентами  на основе ценностных ориентиров —  отзывчивости, человечности, надежности. Со многими клиентами банк связывают  долговременные партнерские отношения. За многолетнюю историю работы вместе с ними практически без потерь прошли самые сложные времена  – финансовый кризис 1998 года, «кризис  доверия» 2004 года.

Банк ориентируется на формирование клиентской базы, оптимально диверсифицированной по отраслевому, региональному признакам, а также  по масштабам бизнеса. Основу клиентов «Возрождения» составляют средние  и малые предприятия, занятые  в отраслях, ориентированных на потребительский  спрос, которые характеризуются  высокой степенью лояльности. Расширение работы в этом сегменте является одной  из важнейших задач банка «Возрождение». Розничными клиентами в основном выступают сотрудники обслуживающихся  в банке предприятий, широкие  слои активного населения в регионах присутствия банка, пенсионеры.

С точки зрения географии  присутствия первостепенное внимание банк уделяет таким динамично  развивающимся регионам, как Московская область, Юг европейской части России, а также Северо-Западный регион.

Целью банка является достижение синергетического эффекта от расширения объемов работы в корпоративном  и розничном сегментах. Такой  подход при формировании клиентской базы существенно снижает степень  рисков, которые приходится принимать  в своей работе, и в конечном итоге является важным условием надежности и стабильности банка «Возрождение»  в условиях динамично меняющегося  рынка.

Важнейшим пунктом стратегии  является создание эффективной сети продаж, удобной и доступной для  клиентов банка. Банк ориентируется  на расширение банкоматной сети в  регионах присутствия, превращая каждый банкомат в многофункциональный  пункт круглосуточного автоматизированного  обслуживания. Однако с внедрением новых технологий все большее  количество операций банк переносит  в интерактивную сферу, делая  их доступными по сети Интернет и каналам  мобильной связи.

У менеджмента банка есть четкое понимание того, в каких  направлениях создавать необходимые  для клиентов финансовые продукты. Сегодня банк «Возрождение» делает ставку на технологичность предложения  и считает это одним из важнейших  факторов укрепления конкурентных позиций  на рынке и повышения качества клиентского обслуживания. Кроме  того, наращивание технологического потенциала является важным условием для обеспечения роста рентабельности операционной деятельности и эффективности  системы управления рисками.

Благодаря крайне консервативной политике фондирования сегодня банк остается устойчивым к неопределенности на рынках капитала. Допустимая доля средств, привлекаемых банком с рынка, установлена  на уровне 10% от совокупных обязательств. Основными источниками фондирования для банка «Возрождение» выступают  средства корпоративных и частных  клиентов.

Текущие бизнес-задачи банка  предусматривают наращивание устойчивой ресурсной базы, в том числе  формирование долгосрочных ресурсов, сохранение высокого качества кредитного портфеля, а также повышение эффективности  операционной деятельности за счет развития кросс-продаж и увеличения доли непроцентных доходов.

Стратегия банка «Возрождение»  предусматривает постоянное совершенствование  системы корпоративного управления в соответствии с лучшей мировой  практикой и интересами акционеров. По признанию международного эксперта – компании Standard&Poor’s – в 2006 и 2007 годах банк «Возрождение» признавался  лидером по прозрачности с позиции  акционеров среди российских банков. Прозрачность бизнеса является важнейшим  условием успешной реализации задач  «Возрождения» в области управления капиталом.

 

2.2 Выявление проблем развития  банка и ключевых факторов  успеха посредством SWOT- анализа

 

Для проведения анализа потребовалось  изучение необходимых документов («Продуктовая линейка Банка», «Кредитная Политика», инструкции).

 

Таблица 1- SWOT-анализ банка  «Возрождение» (ОАО).

Преимущества		Слабости		Субъекты
Текущий момент	Будущее время	Текущий момент	Будущее время
Возможность оформления кредитов в условиях кризиса, высокие проценты по вкладам, персональный подход	Низкие проценты по кредитам, присвоение каждой группе клиентов персонального  менеджера	Сравнительно нерасширенная  сеть банкоматов с функцией сash-in	__	Клиенты
Развитие банка, внедрение  инноваций, тенденции к развитию, завоевание доверия среди населения	Инвестирование, выход на лидирующие позиции среди банков России, высокая конкурентоспособность	Сложность отбора специалистов в области инноваций и нововведений, обучение персонала	Ошибки персонала, ведущие  к потере клиентов.	Топ-менеджеры
Стабильная прибыль (дивиденды)	Улучшение позиций на рынке  банковских услуг	Необходимость повышения  ставок по вкладам, уменьшение маржинальной прибыли	__	Инвесторы, акционеры, собственники
Стабильная оплата труда, возможность карьерного роста	Рост заработной платы, ежеквартальное премирование.	Нехватка обучения, курсов повышения квалификации для осуществления  инновационных программ		Персонал
Возможности		Угрозы		Субъекты
Текущий момент	Будущее время	Текущий момент	Будущее время
Возможность быстрого и лёгкого  решения финансовых вопросов благодаря  существующим программам для клиентов Банка	__	Снижение ставки рефинансирования, ведущее к падению процентов  по вкладам	__	Клиенты
Господдержка	Увеличение кредитного портфеля	В связи с сезонностью  сокращение объемов выдаваемых кредитов	Высокая конкуренция на рынке. Убытки, связанные с покрытием  непогашенных кредитов, создание больших  резервов	Топ-менеджеры
Банк входит в число 30-ти крупнейших банков России	Расширение сети филиалов	Нестабильная ситуация на фондовом рынке.	Понижение суммы дивидендов	Инвесторы, акционеры, собственники
Высокая оценка специалистов Банка на рынке труда	Повышение в должности	Аттестации, проверка знаний. Выявление соответствия занимаемой должности	Большое насыщение рынка  труда специалистами(схожих профессий)	Персонал

 

На основании проведенного анализа можно обозначить выявленные факторы:

Преимущества - стабильное состояние  банка на сегодняшний день позволяет  клиентам банка решать свои финансовые вопросы, топ-менеджерам разрабатывать  инновационные проекты, персонал имеет  достойное денежное вознаграждение.

Слабости - возникающие неудобства клиентов, в связи с небольшим  количеством банкоматов с функцией cash-in, для топ-менеджеров банка проблемой  становится подготовка персонала, адаптация  организации к инновациям. В свою очередь, персоналу необходимо повышение  своих профессиональных знаний, проведения курсов.

Возможности - для клиентов возможности заключаются в получении  кредитов по специальным программам, для топ-менеджеров- госпрограммы, проводимые в настоящее время, стабилизируют работу банков, способствуют их более устойчивому состоянию на рынке.

Угрозы - со стороны клиентов, существует страх увеличение процентных ставок по кредитов, а так же падения  ставок по вкладам. Перед топ-менеджерами  возникают риски увеличения просроченной задолженности, создания больших резервов. Для инвесторов угрозой нестабильная ситуация на фондовом рынке, понижение  прибыльности. Для персонала существует угроза увольнения, в связи с недостаточным  уровнем подготовки.

Далее определим, как необходимо использовать результаты SWOT- анализа

 

Таблица 2- Применение результатов SWOT-анализа.

Что делать	Направления, в которых  сочетаются преимущества и возможности
Что развивать	Направления, в которых  использование возможностей ограничено слабостями компании
С чем бороться	Направления, в которых  у компании есть преимущества, но имеются  угрозы
Что исключить	Направления, в которых  компания имеет слабости, и присутствуют серьезные угрозы

 

Также проведем анализ сильных  и слабых сторон организации (Банка) по методу экспертного опроса (приложение В).

Выявив слабые и сильные  стороны, возможности и угрозы, делаем следующие выводы:

Банк «Возрождение» имеет  лояльное отношение уже имеющихся  клиентов, но для привлечения новых  необходимо вводить новые программы, услуги, банковские продукты с учетом высокой конкуренции на рынке  банковских услуг. А для этого  просто необходимы нововведения.

Выявив слабые и сильные  стороны, возможности и угрозы, делаем следующие выводы:

Банк «Возрождение» имеет  лояльное отношение уже имеющихся  клиентов, но для привлечения новых  необходимо вводить новые программы, услуги, банковские продукты с учетом высокой конкуренции на рынке  банковских услуг. А для этого  просто необходимы нововведения.