Банк России

— определение лимитов операций на открытом рынке;

— участие в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих;

— применение прямых количественных ограничений;

— выпуск и изъятие банкнот и  монет из обращения, общий объем  выпуска наличных денег;

— внесение в Государственную Думу предложений об изменении уставного  капитала Банка России;

— утверждение порядка работы Совета директоров и назначение главного аудитора Банка России;

— утверждение внутренней структуры  Банка России, положения о подразделениях Банка России, учреждениях Банка, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей  подразделений, учреждений и организаций  Банка России;

— определение условий допуска  иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в  соответствии с Федеральным законом.

Взаимоотношения Банка России с  органами государственной власти и  органами местного самоуправления направлены на реализацию денежно-кредитной политики и проявляются в том, что Банк России участвует в разработке экономической  политики Правительства и координирует свою политику с Министерством экономики, Министерством Финансов и Правительством в целом. Банк России осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами без взимания комиссионного вознаграждения, с  бюджетом субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами, а также  операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными  резервами Российской Федерации.

Все эти задачи Банк России решает с помощью созданного при нем  Национального банковского Совета, который состоит из представителей палат Федерального Собрания, Президента, Правительства, кредитных организаций, а также экспертов.

 

Функции Центрального Банка

 

Центральный Банк Российской Федерации  является единственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за банковской деятельностью. При этом, конечно же, следует помнить, что определенными контрольными полномочиями в отношении кредитных организаций располагают и другие органы – например, министерство РФ по антимонопольной политике в части соблюдения положений антимонопольного законодательства при реорганизации кредитных организаций, приобретении акций (долей участия) кредитных организаций, государственной регистрации кредитных организаций; Комитет по финансовому мониторингу России в части деятельности, направленной на предотвращение отмывания денег. Однако функции этих органов не являются собственно «банковско-надзорными» - в рамках своей компетенции они осуществляют эти функции по отношению ко всем организациям, в том числе и кредитным.

Функции ЦБ РФ перечислены в ст. 4 ФЗ «О Центральном банке». К ним относятся:

1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;

3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка  России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке,  которые предусмотрены федеральным законом;

19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными законами.

Из всего объема функций нас, прежде всего, интересует функция банковского  надзора. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов – это является главной целью банковского регулирования и надзора. При этом регулирование и надзор имеют установленные законодательством пределы - согласно ст.56 Закона о ЦБ РФ, Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

 

 

Банк России, и  его место в денежно-кредитной системе

 

Сущность и  значение денежно-кредитной политики государства

 

Денежно - кредитная политика - это  политика государства, воздействующая на количество денег в обращении  с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения  и роста реального объема производства. Без  верной  денежно-кредитной  политики,   проводимой   Центральным  Банком,  экономика  не   может   эффективно  функционировать.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно - кредитного регулирования. Основным проводником денежно-кредитной политики и органом, осуществляющим денежно-кредитное  регулирование, является центральный  банк.

Денежно-кредитное регулирование - это совокупность конкретных мероприятий  центрального банка, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно - кредитная политика является составной частью единой государственной  экономической политики. Центральный  банк выполняет свою часть - денежно-кредитную  политику, он отвечает за ее проведение. Центральный банк Российской Федерации  корректирует, изменяет денежно - кредитную  политику, чтобы сгладить неблагоприятное  воздействие других блоков экономической  политики.

И в свою очередь, денежно – кредитная  политика должна подкрепляться бюджетно - налоговыми, структурными мерами в  рамках единой государственной экономической политики.

Проводя денежно - кредитную политику, центральный банк не оказывает прямого  воздействия на состояние реального  сектора экономики. Его главная  задача - создать объективные предпосылки  для формирования сбережений предприятиями  и населением и последующей их трансформации в производительные инвестиции.

Под такими объективными предпосылками, которые находятся к компетенции  центрального банка, следует понимать стабильность темпов роста инфляции, курса национальной валюты, низкий уровень процентных ставок.

 

 

Инструменты денежно-кредитной  политики Центрального Банка РФ

 

К  инструментам  денежно-кредитной  политики Центрального Банка РФ  относятся:  изменение  ставки  рефинансирования,  изменение  норм  обязательных резервов, операции на  открытом  рынке  с  ценными  бумагами  и  иностранной валютой, а также внедрение кредитных  ограничений.

Термин  "рефинансирование"  означает  получение   денежных   средств кредитными  учреждениями  от  центрального  банка.  Центральный  Банк  может выдавать кредиты  коммерческим банкам, а также переучитывать  ценные  бумаги, находящиеся в  их портфелях (как правило, векселя).

В  случае  повышения  Центральным  Банком  ставки  рефинансирования, коммерческие банки будут  стремиться  компенсировать  потери,  вызванные  ее ростом  (удорожанием  кредита)   путем   повышения   ставок   по   кредитам, предоставляемым  заемщикам. То  есть,  изменение  учетной  (рефинансирования) ставки прямо влияет на изменение ставок  по  кредитам  коммерческих  банков.

Последнее является главной целью  данного метода  денежно-кредитной  политики Центрального Банка. Например, повышение официальной учетной  ставки в  период усиления инфляции вызывает рост процентной  ставки  по  кредитным  операциям коммерческих банков, что приводит  к  их  сокращению,  поскольку  происходит удорожание кредита, и наоборот.

Изменение  официальной  процентной  ставки  оказывает влияние  на  кредитную  сферу.   Во-первых,   затруднение   или   облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в центральном  банке  влияет на  ликвидность  кредитных  учреждений.  Во-вторых,  изменение   официальной  ставки означает удорожание или удешевление  кредита коммерческих  банков  для клиентуры, так  как  происходит  изменение  процентных  ставок  по  активным кредитным операциям.

Также  изменение  официальной  ставки  Центрального  Банка  означает переход к новой  денежно - кредитной  политике,  что  заставляет  коммерческие банки вносить необходимые коррективы в свою деятельность.

Недостатком использования рефинансирования при  проведении  денежно - кредитной  политики  является  то,   что   этот   метод   затрагивает   лишь коммерческие   банки.   Если   рефинансирование   используется   мало    или осуществляется не в Центральном Банке, то указанный  метод  почти  полностью теряет свою эффективность.

ЦБ РФ проводит политику обязательных резервов, которая заключается в  формировании кредитными организациями  резервов на возможные потери по ссудам.

Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны  иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных  денег  в кассе банков,  либо  в  виде  депозитов  в  Центральном  Банке  или  в  иных высоколиквидных  формах, определяемых центральным банком. Норматив  резервных требований  представляет  собой  установленное  в  законодательном   порядке  процентное отношение суммы минимальных  резервов к абсолютным (объемным)  или относительным (приращению) показателям  пассивных (депозитов), либо  активных (кредитных вложений) операций.

Минимальные резервы выполняют  две основные функции.  Во-первых,  они как ликвидные резервы  служат обеспечением обязательств  коммерческих  банков по  депозитам  их  клиентов.  Периодическим  изменением  нормы  обязательных резервов Центральный  Банк  поддерживает  степень  ликвидности  коммерческих банков на  минимально  допустимом  уровне  в  зависимости  от  экономической ситуации.   Во-вторых,   минимальные    резервы    являются    инструментом, используемым Центральным Банком для регулирования  объема  денежной  массы  в стране. Посредством изменения норматива  резервных средств  Центральный  Банк регулирует масштабы активных операций коммерческих банков (в основном  объем выдаваемых ими кредитов), а, следовательно, и возможности  осуществления  ими депозитной эмиссии. Кредитные институты могут  расширять  ссудные  операции, если их обязательные резервы в  Центральном  Банке  превышают  установленный норматив. Когда масса денег в обороте (наличных и  безналичных)  превосходит  необходимую  потребность,  центральный  банк  проводит  политику   кредитной  рестрикции  путем  увеличения  нормативов  отчисления,  то   есть   процента резервирования средств  в Центральном Банке. Тем  самым  он  вынуждает  банки сократить объем активных операций.