Банковская система КР

Отношение чистых кредитов клиентам к обязательствам. В классическом варианте функционирования экономики одной из главных задач банков является кредитование экономики. В современном мире банки делают большие деньги от спекулятивных операций с иностранной валютой и что выгодно банкам не всегда выгодно экономике страны. Это недостаток всей современной мировой финансовой системы. У мировой общественности появилось много вопросов о правильности устройства мировой финансовой системы, роли доллара США и МВФ в мировой экономике после скандала с бывшим председателем МВФ Стросс Каном, который накануне скандала, по данным российских СМИ, предлагал отобрать печатный станок у США и создать наднациональный орган валютного контроля.

По данным Нацбанка КР, значительную часть от совокупных доходов коммерческие банки Кыргызстана получают от операций с иностранной валютой, по состоянию  на 31 марта 2011 года они составили 58,6%.

В связи с вышеизложенным целесообразно рассмотрение показателя отношения кредитов клиентам к обязательствам, что в определенной мере отражает степень адекватности интересов  комбанка и экономики страны. Для  анализа использованы кредиты-нетто, так как кредиты-брутто отражены не у всех банков. В данном рэнкинге лидирует ОАО «Айыл Банк» с  показателем 146%, вторая позиция у  БТА Банка (89%), третья — «Толубай» (83%), четвертая — Халык Банк (77%), пятая — ЮниКредитБанк (69%).

Таблица 5.

Рэнкинг банков по соотношению  кредитов клиентам к обязательствам
Место	Наименование банка	%
1	Айыл Банк	145,94
2	БТА Банк	88,88
3	Толубай	83,01
4	Халык Банк	76,84
5	ЮниКредитБанк	69,00
6	КИКБ	67,79
7	Банк Азии	66,40
8	Кыргызстан	60,15
9	ФинансКредитБанк	58,18
10	Аманбанк	52,54
11	Экобанк	41,25
12	Дос-Кредобанк	39,24
13	Банк Бакай	36,81
14	РСК	36,66
15	Демирбанк	29,19
16	Банк Пакистана	24,07
17	Казкоммерцбанк Кыргызстан	17,82

Доходность активов, доходность собственного капитала — показатели, отражающие эффективность работы банка, приближенные к традиционным банковским показателям рентабельности. Показатель доходности активов определен как отношение чистой прибыли к активам (таблица 6), доходность капитала, как отношение чистой прибыли к собственному капиталу

По доходности активов  лидирует ОАО «Банк Бакай» (4,78%), второй ОАО — «Айыл Банк» (4,56%), третий — ОАО «ЮниКредитБанк» (4,41%),четвертый  — ЗАО «Банк Азии» (3,8%), пятый — ОАО «Коммерческий Банк Кыргызстан» (3,41%).

 

 

Таблица 6.

Рэнкинг банков по отношению чистой прибыли к активам
Место	Наименование банка	%
1	Банк Бакай	4,78
2	Айыл Банк	4,56
3	ЮниКредитБанк	4,41
4	Банк Азии	3,8
5	Кыргызстан	3,41
6	Банк Пакистана	3,21
7	Халык Банк	3,07
8	Казкоммерцбанк Кыргызстан	2,75
9	Толубай	2,28
10	БТА Банк	1,91
11	КИКБ	1,54
12	Аманбанк	1,51
13	Демирбанк	1,34
14	ФинансКредитБанк	1,12
15	РСК	1,11
16	Дос-Кредобанк	0,07
17	Экобанк	-1,71

По данным Нацбанка, по состоянию  на 31 марта 2011 года доходность активов  банковской системы (ROA) составила 2,5% (по итогам 2010 года – 1,1%), а доходность на вложенный капитал (ROE) составила 13,3% (по итогам 2010 года – 7,1%). В данном расчете  под доходностью активов (капитала) подразумевается отношение чистой прибыли после налогообложения  к среднему размеру активов (соответственно, среднему размеру капитала первого  уровня) банковской системы в текущем  периоде, с приведением к годовому значению.По доходности капитала первая позиция у ОАО «ЮниКредитБанк» (26,7%), второй —ОАО «Банк Бакай» (23,87%), третий — ОАО «Коммерческий Банк Кыргызстан» (21,73%). В данном расчете  допущена значительная погрешность  по филиалу Нацбанка Пакистана, так  как в балансовом отчете не отражен  уставный капитал. Четвертое место  у ЗАО «ДемирБанк», пятый —  ОАО «Айыл Банк

Таблица 7.

Рэнкинг банков по отношению чистой прибыли к собственному капиталу
Место	Наименование банка	%
1	ЮниКредитБанк	26,7
2	Банк Бакай	23,87
3	Кыргызстан	21,73
4	Банк Пакистана	20,51
5	Демирбанк	13,09
6	Айыл Банк	11,95
7	Банк Азии	11,74
8	Аманбанк	8,78
9	РСК	8,67
10	Халык Банк	8,41
11	КИКБ	7,58
12	Толубай	7,58
13	ФинансКредитБанк	5,83
14	Казкоммерцбанк Кыргызстан	4,92
15	БТА Банк	4,71
16	Дос-Кредобанк	0,2
17	Экобанк	-8,14

Отношение собственного капитала к активам характеризует достаточность капитала банка, приближенную к леверажу, установленное минимальное значение которого составляет 8% (Таблица 8). По достаточности собственного капитала лидирует ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан», второй — ОАО «Айыл Банк», третий — ЗАО «БТА Банк», четвертый — ОАО «Халык Банк», пятый — ОАО «Дос-Кредобанк».

По данным Нацбанка, показатель чистого суммарного капитала банковской системы, применяемый для расчета  установленных НБКР экономических  нормативов, на 31 марта 2011 года составил 11,83 млрд сомов, увеличившись с начала 2011 года на 2,68 млрд сомов или 2,3% (на начало 2011 года — 11,56 млрд сомов).

По состоянию на 31 марта 2011 года общий показатель достаточности  чистого суммарного капитала в целом  по банковской системе составил 30,4% (на начало 2011 года — 31,0%).

 

 

Таблица 8.

Рэнкинг банков по соотношению собственного капитала с активами
Место	Наименование банка	%
1	Казкоммерцбанк Кыргызстан	55,79
2	Айыл Банк	38,19
3	БТА Банк	38,06
4	Халык Банк	36,57
5	Дос-Кредобанк	34,78
6	Банк Азии	32,34
7	Толубай	30,03
8	Экобанк	20,99
9	КИКБ	20,35
10	Банк Бакай	20,04
11	ФинансКредитБанк	19,18
12	Аманбанк	17,18
13	ЮниКредитБанк	16,51
14	Кыргызстан	15,69
15	Банк Пакистана	15,63
16	РСК	12,84
17	Демирбанк	10,25

Отношение собственного капитала к уставному капиталу характеризует качество работы банка по наращиванию собственного капитала (Таблица 9). В данном рэнкинге лидирует ЗАО «Демир Кыргыз Интернэшнл Банк», второй — ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан», третий — ОАО «Коммерческий Банк Кыргызстан», четвертый — ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк», пятый — ОАО «Айыл Банк».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 9.

Рейтинг банков по соотношению собственного капитала с уставным капиталом
Место	Наименование банка	%
1	Демирбанк	466,89
2	Казкоммерцбанк Кыргызстан	421,08
3	Кыргызстан	341,62
4	КИКБ	242,14
5	Айыл Банк	201,88
6	ЮниКредитБанк	183,76
7	Толубай	166,54
8	Халык Банк	164,77
9	Банк Азии	138,07
10	Банк Бакай	130,37
11	БТА Банк	119,02
12	Аманбанк	109,59
13	РСК	109,5
14	Дос-Кредобанк	100,31
15	Банк Пакистана	100
16	Экобанк	92,48
17	ФинансКредитБанк	87,61

Итоговый рейтинг рассчитан по ранее установленной методике путем суммирования позиций банков в рэнкингах. В первую тройку лидеров банковской системы Кыргызстана по итогам деятельности за 2010 год вошли: 1) ОАО «ЮниКредитБанк», 2) ОАО «Айыл Банк» 3) ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк».

Отчетный 2010 год был насыщен  форс-мажорными событиями в жизни  страны. События 7 апреля и июньский межэтнический конфликт на юге оказали  негативное влияние на качество кредитного портфеля коммерческих банков Кыргызстана. События на юге республики имели  более масштабный характер, чем события 7 апреля 2010 года в Бишкеке. Согласно данным ООН более 400 домов сгорело, разрушены 6 рынков, 166 торговых точек  и более 100 кафе и ресторанов. Согласно данным различных источников, степень  разрушения г.Ош и Ошской области  составляет в пределах 50-70%, а в  Жалал-Абадской области до 30%, что  не могло не отразиться на состоянии  залоговой базы банков. Многие кредиты  были пролонгированы, однако проблема возвратности кредитов до сих пор  стоит остро. После событий 7 апреля была были озвучены схемы вывода средств  из АзияУниверсалБанка. В банках, аффилированных с АУБ, введен режим консервации. На основе обанкротившегося АУБ был создан новый Залкар Банка.

 

Итоговый рейтинг
Место	Наименование банка
1	ЮниКредитБанк
2	Айыл Банк
3	КИКБ
4	Кыргызстан
5	Халык Банк
6	БТА Банк
7	Демирбанк
8	Банк Бакай
9	РСК
10	Казкоммерцбанк Кыргызстан
11	Банк Азии
12	Толубай
13	Аманбанк
14	Банк Пакистана
15	ФинансКредитБанк
16	Экобанк
17	Дос-Кредобанк

 

 

ГЛАВА 3.ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КР

3.1. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ