Безналичные расчеты на основе банковских платежных карточек

Что касается развития бесконтактной технологии как таковой в направлении мобильных телефонов с NFC, неотъемлемым условием является наличие у пользователей мобильных устройств, поддерживающих эту технологию, а также создание инфраструктуры для загрузки карточных данных при слаженной работе платежных систем, банков, мобильных операторов и государственных органов, регулирующих деятельность финансового рынка республики.

Правда, переход на чиповые технологии стоит недешево. По оценке экспертов, стоимость переоборудования одного рабочего места в магазине или в пункте выдачи наличных обходится где-то в пределах от 200 до 700 долларов.

Существующая в настоящее время Республике Беларусь система безналичных расчетов по розничным платежам на основе применения электронных платежных инструментов представлена в основном системами расчетов с использованием банковских пластиковых карточек и электронных денег. Отдельными банками прорабатываются либо реализуются проекты оплаты услуг и передачи финансовой информации с использованием мобильных телефонов и сети Интернет.

При определении перспектив дальнейшего развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам следует учитывать современный уровень ее состояния, мировые тенденции в данной сфере, роль Национального банка, органов государственного управления, а также банков в процессе совершенствования системы безналичных расчетов по розничным платежам.

В расчетах по платежам, которые носят постоянный характер (платежи за коммунальные услуги, услуги электрической связи, услуги операторов мобильной связи и т.д.), целесообразно использование прямого дебета.

О конкретных примерах перспектив развития банковских платежных карт  рассказал исполнительный директор АСБ Беларусбанка  Анатолий Анатольевич Боговик. В своей статье он говорил, что в наши дни очень быстро развиваются платежи пластиковыми карточками и услуги предоставляемые ими. К примеру, в обращение ввелась школьная  карта. Этот  продукт Беларусбанк выпустил на рынок год назад и видит в нем большой потенциал не только в области платежей, но и в плане социального компонента карты. В нее интегрированы данные ребенка, позволяющие Карте  учащегося  быть  пропускным  билетом  в  само  учебное  заведение,  компьютерные  классы и так далее. Перспективы обозримого будущего — полноценный проездной билет в транспорте, посещение учащимся музеев, библиотек, мероприятий,  связанных  с  учебным  процессом. Возможно, сюда же будет подключено дисконтирование  необходимых  для  школьника  покупок. Дизайн карточки яркий, привлекательный. Сегодня учащиеся уже 11 школ Минска используют такие карточки.

MasterCard World Black Edition - мир привилегий  в одной карте.

MasterCard Business — это корпоративная  карточка  банка, которой удобно  пользоваться при  оплате  расходов  во время командировок. Эта карточка  с уникальными возможностями  для клиентов, которые часто путешествует, ценят комфорт и высокий уровень сервиса.

Не секрет, что карты статуса Gold и Platinum обладают определенным набором дополнительных сервисов, но если все-таки говорить именно о них, то здесь, скорее, нужно остановиться на  MasterCard  World  Black  Edition.  Этот  продукт  находится  на  вершине  нашей  карточной пирамиды. Эта карта интересна не только своим  презентабельным  дизайном,  но  и  прежде всего дополнительными возможностями.

Имея ее в своем кошельке, клиент может воспользоваться  различными  эксклюзивными  услугами, которые обеспечат ему максимальный комфорт.  Так,  консьерж-сервис  обеспечит  по первому телефонному звонку держателя карты решение вопросов по организации поездок, забронирует  отель,  автомобиль,  поможет  приобрести  билеты  на  концерты,  спортивные  мероприятия, самолет, проконсультирует о мировых событиях, особенностях посещения различных стран и др. Также к карте прилагаются две страховки жизни и здоровья – одна для использования внутри страны, другая – для зарубежных поездок. А специальная карта Priority Pass позволит посещать VIP-залы аэропортов по всему миру. Есть и еще масса бонусов от банка и платежной системы.[17,с.4]

Выпуск данных карточек являются перспективой для осуществления дальнейшего развития  безналичных расчетов.

 Подводя итог анализа перспективных форм безналичных расчетов, можно отметить, что платежные системы в Республике Беларусь имеют ряд трудностей, связанных с низким уровнем жизни, незначительным процентом клиентов банковской системы, несовершенством законодательства и др. Системы такого уровня не имеют возможности, развиваться достаточно быстро. Есть два основных фактора, тормозящих новшество: психологическая неготовность населения к использованию нетрадиционных денег, недостаточность средств для создания развитой полномасштабной системы. Однако аналитики прогнозируют рост использования подобных систем и вовлечения в них большего количества пользователей. В перспективе платежные системы должны будут предоставлять потребителю возможность совершать покупки различными способами, т.е. используя чеки, пластиковые карты, электронные деньги и прочее, применяя при этом различные коммуникационные средства, сети.

 

Вывод: Если проанализировать все выше сказанное, то можно сделать вывод, что темпы развития в Республике Беларусь безналичных расчетов на основе банковских платежных карт стали достаточно быстрыми по сравнению с прошлыми годами. Но еще недостаточно развитыми как, например, в США или странах Европы.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Подведя итоги по рассмотрению безналичных расчетов на примере банковских платежных карт можно сделать следующие выводы:

1.Банковская пластиковая карточка —  это платежный инструмент, обеспечивающий доступ  к  банковскому счету и проведение расчетов в безналичной форме за товары ( работы, услуги), получение наличных денежных средств  и осуществление иных операций  в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Для осуществления безналичных операций можно воспользоваться следующими видами карт:

-дебетовая карточка

-кредитная карточка

-личная карточка

-корпоративная карточка

В документообороте при расчетах банковскими пластиковыми карточками участвуют: банк-эквайер, банк-эмитент, клиент (владелец карточки), бенефициар(ПТС)

2. Самой развитой страной в сфере безналичных расчетов именно банковских карточек является США, так как именно в ней в 1914 году начали появляться первые карточки и хотя они еще не были банковскими, но они являлись первоначальной  основой создания банковских карточек, которыми мы пользуемся  сегодня. Платежные системы с использованием пластиковых карт получили развитие сначала в виде торговых платежных систем, обеспечивающих оплату товаров и услуг в сети торговых предприятий, принадлежащих эмитенту карт.

3.В настоящее время пластиковые карты широко используются в качестве платежного инструмента в международных, национальных, региональных и других платежных системах. Наряду с развитием глобальных сетей и электронной коммерции этими системами в 90-х годах стали развиваться электронные платежные системы в Internet, имеющие ряд специфических характеристик. К платежным системам предъявляются следующие требования: скорость платежа, определенность платежа, надежность, безопасность, удобство, стоимость, универсальность.

4. В Республике Беларусь процесс внедрения расчетов с использованием банковских пластиковых карточек был начат в 1993г. и носил преимущественно плановый характер. В конце 1997г. Правлением Национального банка была утверждена Концепция развития национальной системы расчетов на основе банковских пластиковых карточек, в которой были сформулированы принципы сосуществования в едином информационном пространстве международных и внутренних банковских платежных систем.

6. Национальным банком  создан проект Государственной программы развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2012 – 2015 годы. Мероприятия, включенные в проект государственной программы, направлены на развитие в Республике Беларусь системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, электронных денег и других платежных инструментов, повышение качества банковского обслуживания населения.

7. В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь выпуск банковских платежных карточек в обращение осуществляется банками–эмитентами. Операции с использованием банковских платежных карточек проводятся банками–эмитентами в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь и в соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 № 34.

В Республике Беларусь 24 банка эмитируют банковские платежные карточки внутренних и международных платежных систем.

8. Опыт внедрения и развития карточных проектов в большинстве стран мира свидетельствует о том, что банковские пластиковые карточки являются надежным и удобным средством.

Однако в нашей стране расчетам с помощью пластиковых карточек  еще есть куда развиваться, существует много проблем, которые предстоит преодолеть, к примеру, то же самое недоверие населения и непонимания использования пластиковых карт, но с помощью поддержки государства и Национального банка Республики Беларусь, которые заинтересованы в развитии инструментов обращения и накопления, а также опираясь на мировой опыт, это будет сделать легче, тем более, что уже приняты соответствующие концепции, которые будут корректировать деятельность банков в данных направлениях. К примеру, банки Республики  Беларусь регулярно проводят в школах семинары, которые посвящены повышению финансовой грамотности. Это способствует тому, что подрастающее поколение с большим энтузиазмом будут использовать пластиковые карты, так как они уже будут хорошо проинформированы о сущности карточек и предоставляемых ими  услугам.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1.        Банковский кодекс Республики Беларусь: КодексРесп. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 411-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2013 г., № 416-З//национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь[Электронный ресурс]-Режим доступа: http://www.pravo.by/main.aspx?guid=6361- Дата доступа:1.03.2015
2.         Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 № 34 "Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками"//эталон онлайн [Электронный ресурс]-Минск, 2013.-Дата доступа: 1.03.2015
3.          Процессинг// Туссон [Электронный ресурс]/Режим доступа: http://infokiosk.by/division-19.html-Дата доступа: 2.03.2015
4.          Банковский процессинговый центр [Электронный ресурс]/Производственные показатели-Режим доступа: https://npc.by/about/proizvodstvennye-pokazateli/ - Дата доступа:3.03.2015
5.          Деньги, кредит, банки: учеб. Пособие для студентов вузов экон.спец/Г.И. Кравцова[и др.];под ред. Г.И. Кравцовой – Минск: БГЭУ, 2012. – 638 с.
6.           Голенда // Веснiк Беларускага дзяржаунага эканамiчнага унiверсiтэта. - 2000. - N 6. – 24с.-Рынок автоматизированных банковских систем
7.            Возникновение пластиковых карточек [Электронный ресурс]/Информационный сайт о банковских пластиковых картах.-Режим доступа:http://www.belcard.by/cgibin/view.pl?briefid=c15efde1d8b6d8cd&topicid=info.-Дата доступа: 3.03.2015
8.            Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек[Электронный ресурс]/ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ-Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards/ -Дата доступа:3.03.2015
9.  Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для студентов вузов экон.спец/Г.И. Кравцова[и др.];под ред. Г.И. Кравцовой – Минск: ООО «Мисанта», 2007. – 435 с.
10. Экономическая газета [Электронный ресурс]/И.Михалевич//Всех на безнал-2014.-№31(1743)–Режимдоступа:http://www.neg.by/publication/2014_04_22_18393.html-Дата доступа:5.03.2015
11. Автоматизированные системы безналичных расчетов: учеб. пособие для экон. спец. вузов. –Мн.: БГЭУ, 2004.- 287с.
12. Пищик И. К началу 2006г. объем эмиссии пластиковых карточек должен превысить 2,5 млн. штук// Вестник Ассоциации белорусских банков-2005. -№7.-С.12-13
13. Леонович Т. Новые направления в развитии розничных банковских услуг// Банковский вестник. -2004.- № 34. - С. 32- 35.
14. Авраменко А.Т. Развитие в Республике Беларусь системы безналичных расчетов с использованием электронных платежных инструментов// Банковские технологи. 2005. №29. С. 19-24.
15. Концепция развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 г. с учетом мировых тенденций, утвержденная постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 26.05.2004г.,№84//Национальный Банк Республики Беларусь-2010.
16. Концепция развития розничных банковских услуг в республике Беларусь до 2010 года, одобренная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.07.2004 №120 // Банковский вестник. 2002.- №24.- С. 39-54.
17. Баговик, А.А. Личное о наличном и безналичном/ «PRO Беларусбанк»-2014.- №5(73).-С.4-29
18. О развитии рынка банковских пластиковых карточек [Электронный ресурс]/Национальный Банк Республики Беларусь- Режим доступа: http://www.nbrb.by/press/?nid=842. Дата доступа:5.03.2015

19)Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками:постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26  декабря2013 г.  №774// Национальный  правовой  Интернет-портал Республики Беларусь, 09.01.2014, 8/28214

20) О компании БЕЛКАРТ[Электронный ресурс]-Режим доступа: http://belkart.by/BELKART/about/.-Дата доступа:6.03.2015

21)   Андрюшин, С.А. Банковские системы: учебное пособие / С.А. Андрюшин. – М: ИНФРА-М, 2011

22) Деньги, кредит, банки. /О.И. Лаврушин [и др.]; – М.: КНОРУС, 2013.