Центральные банки

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………..…….3

Глава 1. Аспекты деятельности центрального банка………………………..…….5 
1.1 Возникновение центральных банков……………………………………..……5 
1.2 Сущность и правовые основы деятельности центральных банков……..….10 
1.3 Функции центральных банков…………………………………………..…….15 
Глава 2. Роль центральных банков в банковской системе и экономике….…….21

2.1 Особенности деятельности Центрального банка Российской Федерации и перспективы развития……………………………………………………………...21 
2.2 Денежно- кредитная политика Центрального банка Российской Федерации…………………………………………………………………………..27

2.3 Стабилизация денежно-кредитного рынка на перспективу………………..38

Заключение………………………………………………………………………….44

Список литературы…………………………………………………………………46

Приложения

 

Введение

 

Первые центральные банки возникли более 300 лет назад. На сегодняшний  день в мире существует более 170 центральных  банков, которые призваны быть ключевым элементом банковской системы их стран.

Центральный банк является ключевым элементом денежно-кредитной политики любого государства. В разных странах он именуется по-разному: центральный, народный, национальный, резервный, эмиссионный, банк страны, но абсолютно во все эти названия вкладывается определённый смысл –  это не просто банк, а главный координирующий и регулирующий орган в банковских системе.

Деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Он обладает монопольным правом на эмиссию банкнот, является проводником денежно-кредитной политики государства.

Актуальность темы настоящей курсовой работы обусловлена тем, что поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного положительного опыта других стран в организации деятельности центрального банка. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики.

Объектом изучения данной курсовой работы является деятельность центрального банка, а предметом изучения – центральные банки.

Цель курсовой работы - раскрыть сущность и значение центральных  банков, их функций, оценить их роль в регулировании экономических  процессов государства через  выполнение центральными банками различных  операций.

В связи с поставленной целью необходимо решить следующие  задачи:

1) рассмотреть теоретические  аспекты изучения сущности центрального  банка;

2) определить основные  направления деятельности центральных  банков, их функции и операции;

3) рассмотреть национальный опыт по организации деятельности центральных банков;

4) рассмотреть особенности  экономико-правовой организации  Центрального Банка Российской  Федерации;

5) определить основные  направления денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.

Теоретико-методической основой в курсовой работе явились  труды авторов: Лаврушина О. И., Проф. М.В.. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой и др., были проработаны нормативные акты и законодательные документы, статьи в периодических изданиях  и интернет-ресурсы.

Структура работы: введение, две главы, заключение, список литературы и приложения.

Курсовая работа поделена на две части. В первой части написано об общей структуре банковской системы и Центрального банка Российской Федерации. Во второй части приведена аналитика, статистика деятельности Центрального Банка.

Практическая значимость заключается в том, что статистические данные выявлены в ходе рассмотрения основных инструментов денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

 

 

Глава 1. Аспекты деятельности центрального банка 
1.1. Возникновение Центральных банков 

Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.¹ Первые кредитные институты появились довольно давно. Ещё в VIII-VI в. до н.э. в Нововавилонском царстве возникли «деловые дома», которые выполняли функции современных банков: приём и выдача вкладов, учёт векселей, предоставление кредита, оплата чеков, финансирование внутренней и внешней политики, безналичный расчёт между вкладчиками. В Средние века функцию банков выполняли монастыри. Первый известный средневековый контракт был заключён в Генуе в 1156 г., который представлял собой  долговое обязательство о возврате занятых денег с процентами.

Возникновение центральных  банков относится к середине XIX –  началу XX в. Одни исследователи приравнивают дату возникновения первого в  истории центрального банка с  датой создания банка, который впоследствии стал выполнять функции центрального. В соответствии с таким мнением первым центральным банком стал Риксбанк – банк Швеции, основанный в 1668 году, Банк Англии был образован в 1694 году, Банк Франции – в 1800 году.

По мнению других исследователей-экономистов  возникновение центральных банков следует связывать с  получением частными банками привилегии или исключительного права на эмиссию банкнот. Так, Банк Франции начинает эмиссию банкнот в 1803 году и становится крупнейшим эмиссионным центром. Достаточно продолжительный отрезок времени банкноты Банка Франции оставались частными деньгами, но их признавали надежными, поскольку сохранялся размен на золото. В 1870 г. банкноты Банка Франции получили статус законного платежного средства.

Банк Англии получает исключительное право выпуска банкнот в 1844 году². Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для  регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась двухуровневая  банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США, в РФ – Центральный Банк России (Банк России).

Можно сделать вывод, что существовали два пути образования центральных банков. Одни банки стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине XIX – начале XX вв.). Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933 гг. и Вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии, в 1946 г. – Банк Англии и Банк Франции.

Другие банки (федеральные  банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

В современных условиях в большинстве стран центральные  банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально  не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала Национального банка Бельгии.

Организационно-правовые основы центральных банков ведущих  промышленно развитых стран неоднородны. Например, во Франции первым банком, учрежденным в 1716 г. шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который в 1718 г. был переименован в Королевский банк и национализирован. Акции были реализованы на 1/4 наличными и на 3/4 государственными долговыми обязательствами. Затем в результате сильного падения курса акций Королевский банк «пошел с молотка». В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 г. был образован Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции. После Второй мировой войны в 1945 г. Банк Франции был национализирован. Во всех важнейших пунктах Франции он имеет филиалы, бюро и отделы.

Банк Англии является одним из старейших банков мира, он был создан в 1694 г. как первый акционерный  коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот Банк.

В 1844 г. актом Р. Пиля Банк Англии в  законодательном порядке получил  право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. После Второй мировой войны, в 1946 г. Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля над банками.

Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из «великих реформ», проведенных в стране Императором Александром II. Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно уставу был учрежден «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы».

После денежного кризиса 1905-06 гг., вызванного Русско-японской войной и революцией, началась трансформация Госбанка в банк банков. Накануне первой мировой войны Госбанк стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас, коэффициент которого, за исключением кризисного 1906 г., не опускался ниже 93%, а в среднем был выше 100%. Госбанк осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

25 октября (7 ноября) 1917 г. большевики  захватили здание Государственного  банка в Петрограде, но прошло еще два месяца, прежде чем они стали реально контролировать работу банка. Утром 14(27) декабря были захвачены петроградские коммерческие банки, а вечером того же дня ВЦИК принял Декрет о национализации банков. В соответствии с этим декретом в стране была введена государственная монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР).

Из банка он трансформировался  в орган, который наряду с финансовыми  органами обслуживал в основном бюджетные  операции. Функционирование двух параллельных структур было нецелесообразным. Более  того, само существование учреждения под названием Народный банк противоречило идее безденежного хозяйства, которое в то время пытались построить большевики. В результате 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен.

В условиях проведения новой экономической  политики постановлениями ВЦИК и  СНК соответственно от 3 и 10 октября 1921 г. банк был восстановлен под названием Государственный банк РСФСР. Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

В июле 1987 г. в связи реорганизацией кредитной системы, в результате которой были образованы новые спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Госбанк стал выполнять функции главного банка страны. На него возлагалась разработка сводного кредитного плана и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам.

13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка  СССР был создан подотчетный  Верховному Совету РСФСР Государственный  банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднен и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

1.2. Сущность и правовые основы деятельности центральных банков

 

Под правовым статусом центрального банка понимают его роль и место в системе других государственных органов, которые закреплены на конституционном и законодательном уровне. Правовой статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны.