Центральный банк РФ и его организационная структура. Задачи и функции ЦБ РФ

4. Рефинансирование кредитных организаций.

Формы, порядок и условия  кредитования кредитных организаций  устанавливаются ЦБ РФ.

Кредитование Центральным  Банком РФ коммерческих кредитных организаций  позволяет последним в короткие сроки решать свои проблемы с периодически возникающим дефицитом ликвидности  и таким образом поддерживать свою платежеспособность.

Кредиты, предоставляемые  Банком России банкам и прочим кредитным  организациям, могут быть обеспеченными  и необеспеченными (т.е. беззалоговыми). В России механизм предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса. С 1 января 2011 года предоставление данных кредитов должно быть обеспечено залогом.

Виды залога по кредитам ЦБ РФ:

1. ценные бумаги, входящие в ломбардный список ЦБ РФ;
2. Векселя организаций реального сектора экономики
3. Права требования по кредитным договорам с организациями реального сектора экономики
4. Поручительства кредитных организаций
5. Золото.

Официальная ставка рефинансирования ЦБ РФ в настоящее время (с 14 сентября 2012 года)  установлена в размере 8,25% .

1. Внутридневной;
2. Овернайт;
3. Ломбардный;
4. Обеспеченный золотом;
5. Обеспеченный нерыночными активами и поручительствами кредитных организаций.
5. Валютные интервенции.

Под валютными интервенциями  Банка России следует понимать куплю  – продажу иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

6. Установление обязательных нормативов деятельности для кредитных организаций.

Банк России устанавливает  различные нормативы деятельности коммерческих банков и других кредитных  организаций с целью поддержания  ликвидности банка на минимально необходимом уровне (нормативы ликвидности), а также ограничения кредитных  рисков, принимаемых на себя коммерческими  банками (нормативы, ограничивающие кредитный  риск).

7. Прямые количественные ограничения.

Под прямыми количественными  ограничениями Центрального Банка  Российской Федерации следует понимать установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций, а также  на проведение кредитными организациями  отдельных банковских операций.

8. Эмиссия от своего имени ценных бумаг (облигаций).

Это означает, что в целях  уменьшения объема денежной массы в  стране Банк России может от своего имени выпускать облигации (облигации  Банка России) и размещать их среди  кредитных организаций.

2. Компетенция ЦБ РФ в сфере организации наличного денежного обращения.

Эмиссия наличных денег (банкнот  и монет), организация их обращения  и изъятия из обращения на территории РФ осуществляется исключительно ЦБ РФ.

Основные задачи ЦБ РФ в  данной области:

1. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет ЦБ РФ, создание их резервных фондов;
2. Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
3. Установление признаков платежеспособности банкнот и монет ЦБ РФ, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монет;
4. Определение порядка ведения кассовых операций.
3. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора.

Главные цели – поддержание  стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и  кредиторов.

Банк России принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

За государственную регистрацию  кредитных организаций взимается  государственная пошлина в размере 0,1% от уставного капитала кредитной  организации.

Принятие решения о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех предусмотренных законом документов.

Любая кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выданной Банком России. При предъявлении необходимых документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

ЦБ РФ может  отозвать лицензию в случаях:

1) если установлена недостоверность сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов  существенной недостоверности отчетных  данных;

4) задержки более чем  на 15 дней представления ежемесячной  отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том  числе однократного, банковских  операций, не предусмотренных указанной  лицензией; 

6) неисполнения федеральных  законов, регулирующих банковскую  деятельность, а также нормативных  актов Банка России, если в  течение одного года к кредитной  организации неоднократно применялись  меры воздействия, а также неоднократного  нарушения в течение одного  года требований Закона «О  противодействии легализации (отмыванию)  доходов, полученных преступным  путем»;

7) неоднократного в течение  одного года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

9) неоднократного непредставления  в установленный срок кредитной  организацией в Банк России  обновленных сведений, необходимых  для внесения изменений в единый  государственный реестр юридических  лиц, за исключением сведений  о полученных лицензиях; 

ЦБ РФ обязан отозвать лицензию в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов.

2) если размер собственных  средств (капитала) кредитной организации  ниже минимального значения уставного  капитала, установленного на дату  государственной регистрации кредитной  организации. Указанное основание  для отзыва лицензии на осуществление  банковских операций не применяется  к кредитным организациям в  течение первых двух лет со  дня выдачи лицензии на осуществление  банковских операций;

3) если кредитная организация  не исполняет в установленные  сроки требования Банка России  о приведении в соответствие  величины уставного капитала  и размера собственных средств  (капитала);

4) если кредитная организация  не способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение 14 дней с наступления  даты их удовлетворения и (или)  исполнения;

5) если банк не достиг  на 1 января 2012 года минимального  размера собственных средств  (капитала) – 180 млн. руб.

Так же для осуществления своих функций ЦБ РФ проводит:

- проверки кредитных  организаций;

- направляет им обязательные  для исполнения предписания об  устранении выявленных в их  деятельности нарушений и применяет  предусмотренные законодательством  санкции по отношении к нарушителям.

При проведении проверки уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять  отчетность и другие документы кредитных  организаций (их филиалов), при необходимости  снимать копии с соответствующих  документов для приобщения к материалам проверки.

Банк России не вправе проводить  более одной проверки кредитной  организации (ее филиала) по одним и  тем же вопросам за один и тот  же отчетный период деятельности кредитной  организации (ее филиала). При этом проверкой  могут быть охвачены только пять календарных  лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может  устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер  уставного капитала для создаваемых  кредитных организаций, размер  собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций  в качестве условия создания  на территории иностранного государства  их дочерних организаций и  (или) открытия их филиалов, получения  небанковской кредитной организацией  статуса банка;

       2) предельный  размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

3) максимальный размер  риска на одного заемщика или  группу связанных заемщиков (в  настоящее время - не может превышать 25 процентов размера собственных средств);

4) максимальный размер  крупных кредитных рисков (Крупным  кредитным риском является сумма  кредитов, гарантий и поручительств  в пользу одного клиента, превышающая  5 процентов собственных средств.  Не может превышать 800 процентов  размера собственных средств);

5) нормативы ликвидности  кредитной организации;

6) нормативы достаточности  собственных средств (капитала);

7) размеры валютного, процентного  и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер  резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования  собственных средств (капитала) кредитной  организации для приобретения  акций (долей) других юридических  лиц (не может превышать 25 процентов  размера собственных средств);

     10) максимальный  размер кредитов, банковских гарантий  и поручительств, предоставленных  кредитной организацией (банковской  группой) своим участникам (акционерам) (не может превышать 50 процентов).

В целях обеспечения интересов  вкладчик на территории РФ и поддержания  стабильности национальной банковской системы ЦБ РФ является участником Системы Страхования Вкладов (ССВ) в России. Банк России принимает  решение о включении коммерческих банков в ССВ.

Условия принятия банков в ССВ

1) Учет и отчетность  банка Банк России признает  достоверными.

2) Банк выполняет обязательные  нормативы, установленные Банком  России.

3) Финансовая устойчивость  банка признается Банком России  достаточной. 

4) К банку не применены  Банком России меры воздействия,  а также нет оснований для  их применения по итогам тематической  проверки на предмет соответствия  банка требованиям вхождения  в ССВ.

Финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной  для участия его в системе  страхования вкладов только  в  том случае, если все группы показателей  оценены как удовлетворительные. Такая оценка банков проводится Банком России на ежеквартальной основе.

4. Компетенция ЦБ РФ как кредитной организации.

Банк России имеет право  осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

     1) предоставлять  кредиты на срок не более  одного года под обеспечение  ценными бумагами и другими  активами, если иное не установлено  федеральным законом о федеральном  бюджете;

     2) покупать  и продавать государственные  ценные бумаги на открытом  рынке;

     3) покупать  и продавать облигации, эмитированные  Банком России, и депозитные сертификаты;

     4) покупать  и продавать иностранную валюту;

     5) покупать, хранить,  продавать драгоценные металлы;

     6) проводить  расчетные, кассовые и депозитные  операции, принимать на хранение  и в управление ценные бумаги  и другие активы;

     7) выдавать  поручительства и банковские  гарантии;