Денежная система Российской Федерации, ее элементы и структура: проблема и перспективы развития

Характерными чертами  современных денежных систем являются:

· Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена  банкнот на золото;

· Переход к неразменным  на золото кредитным деньгам, которые  перерождаются в бумажные деньги;

· Выпуск денег в обращение  не только в порядке банковского  кредитования хозяйства, но и в значительно  мере для покрытия расходов государства (в основном выпуск государственных  ценных бумаг);

· Преобладание в денежном обращении безналичного оборота;·

 Усиление государственного  регулирования денежного обращения.

Правовой основой функционирования денежной системы России является Закон  от 25 сентября 1992 года «О денежной системе  Российской Федерации». Этим законом  определено, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек, а выпуск других денежных единиц запрещён. Официально соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается, а исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежат Центральному банку России. В России 2 вида денежных знаков - банкноты и монета. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. XX век для России - это эпоха бумажных денег. В буквальном смысле Россия в начале ХХ произвела переход от золотых денег (XV-XIX века) к бумажным. Произошла трансформация денежной системы. Одним из важнейших этапов развития денежной системы России были 20-е годы ХХ столетия. В этот период денежное обращение в нашей стране, так же как и в других странах - участницах первой мировой войны (кроме США), было дезорганизовано. В целях его нормализации правительства этих стран провели денежные реформы. Формы и методы проведения денежных реформ в нашей стране определялись предшествовавшими им изменениями в экономическом и политическом положении страны.

Нормализация денежного обращения в СССР была достигнута благодаря осуществлению трех денежных реформ, две из которых были проведены в форме деноминации. В результате реформ 1922-1924 гг. изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. По сути, в СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта. Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности. Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди жили буквально на одной картошке. Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1995 г. уменьшились на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений. В настоящее время в цивилизованных странах электронно-счетная денежная компонента стала превалирующей, в денежной массе доля наличных денег составляет уже от пятнадцати до пяти процентов. Исключением является Россия, в которой, по официальным данным Центробанка России, денежная база на конец 2000 года состояла на 90% из наличных денег. В полном согласии с законами развития денежных систем Россия подходит к денежной революции - переходу на однокомпонентные деньги путем упразднения первой наличной бумажной компоненты и перехода на чисто счетные, электронные деньги. Развивается кризис в области денег. Бумажное денежное обращение стало чрезвычайно дорогостоящим. Например, в России объем наличных денег на начало 1997 года составил 110 триллионов рублей - это около полумиллиона тонн бумаги. На производство такой денежной массы затрачивается порядка 15% от ее номинала, т.е. десятки триллионов рублей. Расходы на само наличное денежное обращение - охрана, работа на предприятиях торговли, бытового обслуживания и в банках обходится ежегодно в десятки триллионов рублей. Операции с наличными деньгами являются сугубо двусторонними и поэтому практически неконтролируемыми государственными институтами. В операциях с электронными деньгами принимает участие не меньше трех сторон - в каждой такой операции обязательно участвует как минимум один банк. Сейчас банковская система находится на уровне развития телефонной связи в эпоху телефонных барышень. Все операции соединения совершаются вручную. Создание полностью автоматизированной денежной системы, в которой денежной транзакции от отправителя до получателя не касались бы человеческие руки, пока невозможно именно из-за двухкомпонентного характера денежной системы. Эти и многие другие факты свидетельствуют о кризисе в области денег. И выход может быть только один - переход к однокомпонентной денежной системе, к счетно-электронным деньгам, которые автоматически снимут накопившиеся проблемы. Электронизация денежной системы, образно говоря, есть встраивание компьютера в современные денежные отношения и денежные технологии. Создание электронной денежной системы означает построение денежной системы и денежных технологий согласно возможностям и потребностям электронных информационных технологий.

2.2 «Денежные реформы в России: их сущность и методы проведения».

 

Денежная  система России в своем развитии, как и денежные системы других стран, также изменялась со временем, и перешла от металлического обращения к современному бумажно-кредитному.

В 1897 году в России было введено золотое обращение, в  обороте появились золотые монеты. Важнейшей вехой в истории  русского монетного дела была реформа Петра I.

В конце XVII века в результате порчи монет и снижения их веса русская копейка превратилась в  маленький кусочек серебра. Примитивная  техника не справлялась с выпуском огромного количества копеек, какого требовали рынки. Содержание серебра в рубле было снижено до 6 и 2/3 золотника. Стали выпускать медную копейку. Но произошло это не сразу.

Реформа проводилась  в течение 20 лет. Сначала правительство  снижало вес серебряной копейки  и, когда она стала весить приблизительно 0,28 грамма, была выпущена сначала серебряная полтина (50 копеек), полуполтинник (25 копеек), гривенник (10 копеек) и десять денег, а затем рубль весом 28 граммов, равный 100 копейкам.

Стали чеканить и крупные  золотые монеты. В 1704 году реформа  была завершена. Из пуда меди изготовляли монеты на 12,8 рублей, а в 1718 году - на 40 рублей - вес каждой монеты стал меньше.

При Екатерине II содержание серебра в рубле было установлено  в 4 золотника и 1 долю; этот вес русский  серебряный рубль сохранил до 1917 года.

Первые русские бумажные деньги (ассигнации) были выпущены в 1769 году. Реальная стоимость бумажного рубля с первоначальных 100 копеек серебром дошла к 1810 году до 25 копеек.

В 1839 году законодательно серебряный рубль был приравнен 3 рублям 50 копейкам ассигнациями.

В 1897 году в основу русской  денежной системы был положен  золотой рубль, содержащий 17,424 доли золота.

В 1897 году денежная реформа  была связана с именем российского  министра финансов Сергея Витте.

Она привела к тому, что у России появился полновесный золотой рубль. Накануне Первой мировой войны он был самой твердой, самой надежной валютой в Европе.

В 1914 году, с началом  войны, финансовое положение страны резко изменилось. Чтобы обеспечивать ведение боевых действий, правительство  вынуждено было печатать деньги. К 1917 году рубль обесценился в 7 раз.

Первая денежная реформа  Советского правительства была проведена  в 1922-1924 годах, одновременно были проведены 2 деноминации, укрупнившие номинал  совзнака - бумажного денежного знака, выпускавшегося Наркомфином для покрытия бюджетного дефицита. Реформа имела растянутый характер.

В это время появился знаменитый русский червонец - банковский билет, который обеспечивался золотом  и активами Государственного банка  России. Он приравнивался к 7,74232 грамма чистого золота, т.е. к царской монете достоинством 10 рублей. Осуществлялась чеканка золотых червонцев, которые использовались во внешней торговле.

Червонец 1922 года был  единственной российской конвертируемой валютой. В марте 1924 года денежная реформа  была завершена, рубль нового образца был равен 1/10 червонца и обменивался на  50 тысяч рублей совзнаками 1923 года или на 50 миллионов дензнаков всех более ранних образцов.

Говоря о денежных реформах важно сказать с помощью, каких методов они проводятся:

• нуллификация;
• реставрация (ревальвация);
• девальвация;
• деноминация.

 

Нуллификация заключается  в замене всей денежной системы на новую (замена старой валюты на новую). Применяется в тех случаях, когда  падение покупательной способности  денег вследствие глубокой инфляции достигает такой степени, что стоимость, представленная бумажно-денежной единицей, практически сводится к нулю, а также когда необходимо изъятие потерявших силу законного платежного средства бумажных денег в связи со сменой политической власти.

Ревальвация (реставрация) — восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы или повышение платежеспособности национальной валюты. Ревальвация ограничивает приток в страну иностранных спекулятивных капиталов и позволяет сдерживать увеличение денежной массы в обращении, замедлить рост внутренних цен.

Девальвация - официальное  снижение золотого содержания денежной единицы или ее валютного курса (снижение покупательной способности  национальной денежной единицы по отношению  к иностранной валюте). Официально закрепляет уже происшедшее в условиях инфляции фактическое обесценивание бумажных денег.

Девальвация — обесценивание  национальной валюты по отношению к  иностранной.

В 1998 г. ликвидировали  внешнеэкономический дисбаланс, снизили  уровень внутренних цен в стране по сравнению с мировыми и сделали экономику более конкурентоспособной, снизили уровень валютных рисков.

Деноминация - укрепление государством своей денежной единицы, снижение номинальной стоимости  денежных знаков (зачеркивание нулей  — укрупнение масштаба цен путем зачеркивания нулей).

Используется для упорядочения денежного обращения и упрощения  расчетов. При этом старые выпуски  денежных знаков обмениваются на новые  выпуски бумажных денег, выраженных в более крупных счетных единицах. В СССР в 1921-1922, 1947, 1961 гг. в связи с подавлением инфляции 1992-1997 гг. проводилась деноминация в 1998 г.

 

 

Глава III  «Проблемы и перспективы развития денежной системы РФ. Зарубежный опыт (на примере США)»

 

3.1 «Проблемы  развития денежной системы России»

 

Денежная система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено общим расстройством экономики страны, связанным с резкий падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным состоянием финансово-кредитной системы, огромными дефицитами бюджетов, внутренним и внешним долгом. Денежная масса, функционирующая в стране, не обеспечивалась товарно-материальными ценностями.

В результате кризисного состояния российской денежной системы  нарушены функции национальной денежной единицы:

1)Как средства обращения. В обращении наряду с официальной денежной единицей почти параллельно действует доллар США, а также огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обязательства, варранты и др.). В результате денежная масса неоправданно возрастает, а роль Банка России как регулятора денежного обращения снижается. Это ведет к обесценению рубля;

2)Как средства платежа. Переход к рыночной экономике в России ознаменовался таким новым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками становятся физические и юридические лица, а также государство, которое задерживает оплату по своим заказам, выплату заработной платы работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий, стипендий.

Неплатежи вызваны целым  рядом причин, в том числе использованием в широких масштабах налично-денежного оборота, ослаблением расчетно-платежной дисциплины, расширением внебанковского оборота (оборот теневой экономики). Не последнюю роль в этом процессе играет рост потребности в денежных средствах для оборота. В целом все это приводит к расстройству всей платежной системы.

3)Как средства сбережения. Из-за постоянного обесценения российская валюта потеряла способность накапливаться и сберегаться. Функцию сокровища выполняет доллар США. Ежегодно у физических лиц оседает иностранной валюты в наличной форме до 10-15 млрд, что составляет до 10% денежных доходов.

Постольку, поскольку  в течение последних лет принимались  разнонаправленные решения относительно достижения результата (при которых  спад замедляли за счет эмиссии, а  инфляцию снижали за счет ограничения денежной массы), то в экономике продолжались и спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что масштаб цен изменился примерно в 10 тыс. раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда денежная масса растет в условиях спада производства, будет продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию производителей-монополистов, либо не сформируется конкурентная среда.

Таким образом, главная  задача для решения проблемы прекращения  спада производства и обеспечения экономического роста состоит в обеспечении адекватного уровню ВВП объема денежной массы. Поэтому и за счет соответствия товарно-денежных масс можно решить многие сегодняшние проблемы, включая рост ВВП. Но в условиях бесконтрольно растущих свободных цен, которые реагируют на изменение объема денежной массы в обращении (при отсутствии серьезной конкуренции), мера по упорядочению скорости денежного обращения даст только кратковременный эффект.

 

3.2 «Перспективы  развития денежной системы России»

 

Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние шесть лет реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы потребностям экономики.

По сути, сегодня имеется три варианта развития.

- Если будут сохранены  свободные цены во всех секторах, то при дальнейшем жестком  ограничении денежной массы (способствующем  снижению инфляции) в экономике  еще ряд лет будет продолжаться  спад производства, хотя и меньшими темпами, то есть попытки сдерживать инфляцию будут еще больше уменьшать объем ВВП.

- Если же при свободных  ценах будет взят курс на  финансовое стимулирование экономики,  то при реальном росте мы  будем еще некоторое время  (до появления высококонкурентной среды) жить при достаточно высокой инфляции

- Если ограничить цены  на продукцию производителей-монополистов  и добавить наличных денег  до уровня совокупной цены  всех товаров и услуг то  эта мера за счет оптимального  повышения платежеспособного спроса не только сможет расшить неплатежи, но и позволит предприятиям самостоятельно обеспечивать производственные циклы без дорогостоящих кредитов коммерческих банков, что автоматически понизит процентную ставку. Именно этот вариант является наиболее предпочтительным для нынешнего периода развития, поскольку решает одновременно две противоречивые задачи: снижение инфляции и рост производства.

Денежная система, в  целом отражая общее состояние  развития в стране и переживая  серьезное расстройство, нуждается  в качественном ее реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финасово-кредитной системы, в частности:

1) ограничения налично-денежного  обращения и расширения безналичного  оборота; 

2) гибкого регулирования  денежной массы через воздействие на денежный мультипликатор, рынок ценных бумаг, с использованием инструментов Банка России;