Механизм взаимоперехода
денег из одной сферы в другую
играет существенную роль в
обеспечении эластичности денежного
оборота, его регулирования и
осуществлении контроля за рациональным
и экономичным расходованием
денег. В связи с передачей
кассового обслуживания предприятий,
организаций и населения в
коммерческие банки необходимо
обеспечить единые условия использования
наличных денег и соблюдения,
одинаковых правил функционирования
механизма из перехода из одной
формы в другую.
Наиболее полный учет
денежного оборота осуществляют
банки, обеспечивая операции по
счетам клиентов и подавляющую
часть расчетов с населением.
Через банковские счета проходит
весь оборот, проводимый в безналичном
порядке, и часть налично-денежного
оборота. Расширение сферы безналичных
расчетов позволяет сокращать
издержки обращения, экономить
наличные деньги, уменьшать их
потребность для обслуживания
товарного обращения, повышать
контроль над операциями предприятий,
соблюдения ими налоговой, платежной
и расчетной дисциплины.
Функции управления, организации
и контроля за денежным оборотом
страны выполняет, согласно Закону
РФ «О Центральном банке России»,
Центральный банк РФ. Через главные
территориальные управления он
осуществляет учет наличного
и безналичного денежных оборотов,
определяет и учитывает структуру
денежной массы в обращении.
Безналичный денежный оборот
управляется и функционирует
в соответствии с Положением
о безналичных расчетах в РФ
от 9 июля 1992г., с дополнением в
1993-1994гг. Организация налично-денежного
обращения на территории РФ
– инструкцией по эмиссионно-кассовой
работе в учреждениях Банка
России от 16 ноября 1995г., № 31; Положением
«О порядке ведения кассовых
операций в кредитных организациях
на территории РФ» от 25 марта
1987г., № 56; Положением «О порядке
ведения кассовых операций предприятиями,
учреждениями и организациями»
от 23 сентября 1993г.; Положением о
правилах организации наличного
обращения на территории РФ, №
14-П, от 05.10.98 г.
1.3. Понятие денежного
обращения.
Денежное обращение
– это движение денег при
выполнении ими своих функций
в наличной и безналичной формах,
обслуживающее реализацию товаров,
а также нетоварные платежи
и расчеты в хозяйстве. Объективной
основой денежного обращения
является товарное производство,
при котором товарный мир разделяется
на товар и деньги, порождая
противоречия между ними. С углублением
общественного разделения труда
и формированием общенациональных
и мировых рынков при капитализме
денежное обращение получает
дальнейшее развитие. Оно обслуживает
кругооборот и оборот капиталов,
опосредствует обращение и обмен
всего совокупного общественного
продукта, включая доходы различных
классов. С помощью денег в
наличной и безналичной форме
осуществляется процесс обращения
товаров, а также движение ссудного
и фиктивного капиталов.
Денежное обращение
подразделяется на налично-денежное
и безналичное. Наличные и безналичные
формы денежных расчетов хозяйственных
субъектов могут функционировать
только в органическом единстве.
Между ними существует тесная
и взаимная зависимость: деньги
постоянно переходят из одной
сферы обращения в другую, меняя
форму наличных денежных знаков
на депозит в банке, и наоборот.
Поступления безналичных средств
на счета в банке, - непременное
условие для выдачи денег. Поэтому
безналичный платежный оборот
неотделим от обращения наличных
денег и образует вместе с
ним единый денежный оборот
страны, в котором циркулируют
единые деньги одного наименования.
1.4. Виды денежного обращения.
Налично-денежное обращение
– это движение наличных денег,
обслуживающих в основном розничный
товарооборот. Средством обращения
и платежа в данном случае
являются реальные денежные знаки,
передаваемые одним субъектом
другому за товары, работы и
услуги или в других предусмотренных
законодательством случаях. Оно
обслуживается банкнотами, разменной
монетой и бумажными деньгами
(казначейскими билетами). В развитых
капиталистических странах банковские
билеты, выпускаемые центральным
банком, составляют подавляющую
часть налично-денежного обращения.
Незначительная часть выпуска
денег (около 10%) приходится на
казначейства, которые эмитируют
в основном монеты и мелкокупюрные
бумажно-денежные знаки – казначейские
билеты.
Налично-денежный оборот
страны – это часть денежного
оборота, равная сумме всех
платежей, совершенных в наличной
форме за определенный период
времени. Данный оборот в основном
связан с поступление денежных
доходов населения и их расходованием.
Наличное обращение
есть необычайно до¬рогостоящая
вещь и ложится огромным бременем
на всю экономику. Затраты народ¬ного
хозяйства, связанные с наличным
денежным обращением, составляют
до нескольких процентов всего
валового продукта.
Во всем мире идет
интенсивный процесс со¬кращения
наличного денежного обращения.
Платежи наличными деньгами преобладали
до конца XIX в. В современных
условиях удельный вес наличных
денег в общей массе денежных
средств, особенно в промышленно
развитых государствах, невелик,
например, в США он составляет
около 8%. В Российской Федерации
удельный вес наличных денег
по состоянию на 01.01.97г. составлял
35,2% от общего денежного оборота.[1,c.35]
Безналичное обращение
– это движение денег безналичного
оборота. Под ними понимаются,
прежде всего, банковские депозиты
на счетах клиентов, использование
которых осуществляется с помощью
чеков, жироприказов, кредитных карточек,
электронных переводов. В денежном
обороте применяются также векселя,
сертификаты, а в ряде стран
– другие обязательства и требования.
Безналичные расчеты
– это расчеты, осуществляемые
без использования наличных денег,
посредством перечисления денежных
средств по счетам в кредитных
учреждениях и зачетов взаимных
требований. Безналичные расчеты
имеют важное экономическое значение
в ускорении оборачиваемости
средств, сокращении наличных
денег, необходимых для обращения,
снижении издержек обращения;
организация денежных расчетов
с использованием безналичных
денег гораздо предпочтительнее
платежей наличными деньгами. Широкому
применению безналичных расчетов
способствует разветвленная сеть
банков, а также заинтересованность
государства в их развитии
как по вышеотмеченной причине,
так и с целью изучения и
регулирования макроэкономических
процессов.
Различия в организации
безналичных расчетов обусловлены
историческим и экономическим
развитием отдельных стран. Так,
в Великобритании раньше, чем
в других странах, получили
распространение безналичные расчеты
векселями и чеками. С 1775г. здесь
возникли расчетные, клиринговые
палаты – специальные межбанковские
организации, осуществляющие безналичные
расчеты по чекам и другим
платежным документам путем зачета
взаимных требований. Коммерческие
банки – члены расчетной палаты
принимают к оплате чеки, выписанные
на любой банк или его отделение.
Все чеки поступают в расчетную
палату, где их сортируют и
проводят зачет несколько раз
в день. Оплачивается только конечное
сальдо расчетов через счета
в центральном банке. В ряде
стран функции расчетных палат
выполняют центральные банки.
Расчетные палаты существуют
также при товарных и фондовых
биржах для взаимного зачета
требований по заключенным здесь
сделкам, что значительно упрощает
и ускоряет расчеты.
Расчетные операции
относятся к числу важнейших
банковских операций. Они включают
инкассовые, переводные и аккредитивные
операции.
С развитием и совершенствованием
автоматизации банковских операций
с середины 70-х годов в развитых
странах стала применяться система
электронных платежей, используемых
для кредитных и платежных
операций и контроля по состоянию
банковских счетов посредством
передачи электронных сигналов,
без участия бумажных носителей
информации. Они способствуют ускорению
денежного оборота, улучшению
кредитно-банковского обслуживания
клиентов, уменьшают издержки, связанные
с выполнением платежных операций.
Для своевременного
перемещения средств от отправителя
денежного перевода к получателю
при оптовых платежных операциях
используются телеграфные переводы.[3,c.23]
В электронной системе
денежных переводов в настоящее
время действуют банковские автоматы,
позволяющие клиенту банка самостоятельно
подключаться к банковской ЭВМ
и осуществлять наиболее распространенные
операции: получение наличных денег
со счета, внесение вклада, перевод
средств по счетам и др. Некоторые банковские
автоматы служат только для выдачи наличных
денег.
2. Денежная масса.
2.1. Значение и принципы
количественного измерения денежной
массы.
Важная роль денег
в рыночной экономике требует
не только теоретического (качественного)
определения их сущности и
функций, но и их эмпирического
(количественного) измерения. Это
связано с тем, что:
? должно существовать
соответствие между эмпирическим
и теоретическим определениями
денег для возможности использования
этих определений в целях денежно-кредитного
регулирования;
? предложение денег в
экономике, которое обеспечивается
банковской системой страны во
главе с ЦБ РФ, является объектом
денежно-кредитного регулирования.
Определение оптимального на
каждый данный момент предложения
денег способствует достижению
основных целей развития экономики.
? изменение количества
денег в обороте воздействует
на важнейшие экономические показатели
(темпы роста ВВП, процентную
ставку, курс национальной валюты,
уровень занятости населения);
? количество денег в
рамках национальной экономики,
превышающее потребность в них,
является фактором инфляции, дестабилизирующим
состояние экономики, и одновременно
провоцирует появление денежных
суррогатов.
? ЦБ РФ воздействует
на экономику через её денежные
показатели, определяя целевые ориентиры
их изменения. Именно отсюда
вытекает необходимость количественного
определения денежных показателей.
Чтобы поныть, какое
количество денег является для
экономики оптимальным, необходимо
понять принципы его измерения.
Принципы количественного
измерения денежной массы:
В современной экономике
выделяют два подхода к измерению
денежной массы:
1. Трансакционный подход
(измерение денег в функциях
средства обращения и платежа;
2. Ликвидный подход (измерение
денег не только в функциях
средства обращения и накопления
платежа, но и сохранения стоимости
(накопления)).
Трансакционный подход
к измерению денежной массы
базируется на следующем положении.
Основное отличие денег от
других активов заключается в
том, что именно деньги служат
средством обращения и платежа,
делая возможным совершение сделок
купли-продажи.
Деньги для сделок
– это активная часть денежной
массы, к которой относятся
денежные средства, реально обслуживающие
денежный оборот. Так как деньги
выполняют функцию средства обращения
при совершении сделок в экономике,
то в простой модели экономики
предложение денег сводится к
величине активов, служащих данной
цели: монеты и банкноты.
В сложной реальной
экономике сделки обслуживаются
и с помощью расчетных, текущих
счетов, чековых депозитов с использованием
чеков, пластиковых карт. Эти инструменты
позволяют распоряжаться безналичными
деньгами в функции средства
платежа. При оплате товара
или услуги покупатель, используя
чек, пластиковую карточку, приказывает
банку перевести сумму покупки
со своего депозита на счет
продавца или выдать ему наличные.
Таким образом, сторонники
данного подхода считают, что
ЦБ РФ должен регулировать
объем денежной массы, которая
используется для совершения
сделок купли-продажи. Под денежной
массой с точки зрения этого
подхода понимается совокупность
общепринятых средств обращения
и платежа в экономике, сумма
наличных и безналичных денежных
средств, которые используются
в функциях средств обращения
и платежа.
Согласно ликвидному
подходу к деньгам присуща
ликвидность, свойственная прочим
активам, выполняющим функцию
сохранения стоимости. В реальной
жизни довольно сложно провести
границу между собственно деньгами
и другими ликвидными активами.
Ликвидный актив – это актив,
который может быть использован
как средство платежа или легко
превращён в средство платежа
и имеет фиксированную номинальную
стоимость. Деньги обладают абсолютной
ликвидностью. Деньги как ликвидный
актив составляют пассивную часть
денежной массы, включающую денежные
накопления, остатки средств на
счетах, которые потенциально могут
служить средством обращения
и платежа. В пассивную часть
денежной массы входят такие
элементы, которые нельзя использовать
в качестве покупательного и
платежного средства. К таким
элементам относятся:
? денежные средства на
срочных счетах, сберегательных
вкладах в банках, других финансово-кредитных
институтах;