Денежные переводы физических лиц

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине

«Банковские операции»

на тему:

 

 

 

 

 

 

«Денежные переводы физических лиц»

 

 

                                                                           Выполнил студент группы 3БД-1

                                                                                                           Ермаков Илья

 

                                                                                         Научный руководитель:

                                                                                                         Галлямова А.З.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2008 год.

Содержание

Введение……………………………………………………………………….. 3

Глава 1. Сущность денежных переводов  ……………………………………. 4

1.1. Понятие денежных переводов…………………………………………… 4

1.2. Основные виды денежных переводов…………………………………… 9

Глава 2. Тенденции развития денежных переводов………………………… 11

2.1. Анализ и сравнение платёжных  систем на примере Western Union и MIGOM………………………………………………………………………… 11

2.2. Динамика роста рынка денежных переводов за последние годы…….. 18

Глава 3. Проблемы и перспективы  развития денежных переводов……….. 19

3.1. Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц и возможные пути их устранения……………………………………………… 19

3.2. Перспективы развития отечественного рынка денежных переводов… 23

Заключение……………………………………………………………………. 29

Список использованной литературы………………………………………... 31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Каждый хотя бы раз  в жизни сталкивается с необходимостью отправить кому-то наличные деньги, или самому получить их от кого-то, находящегося в другом городе.

Ситуаций, в которых  такая необходимость возникает, может быть большое множество: нужно  вернуть старый долг, или самому дать взаймы, помочь материально родственникам  или друзьям, а иногда бывает, что сам останешься без копейки в чужом городе, а еще хуже - в чужой стране, где перехватить до получки не у кого. Вот в таких ситуациях и возникает потребность как можно быстрее переправить энную сумму наличности из одной географической точки в другую. Причем, срочность порой становится действительно критически важной.

Совсем еще недавно  для того, чтобы переправить наличные деньги было 2 пути: воспользоваться  услугами почты (правда, только в пределах государственной границы), либо взывать к помощи знакомых, а иногда и не очень знакомых, путешественников, отправляющихся в нужное вам место (но при перевозке через границу у этих смельчаков могли возникнуть весьма серьезные осложнения).

Сейчас все гораздо  проще, перевести деньги можно и гораздо более надежными способами - при помощи систем денежных переводов.

В данной работе я хотел  бы рассмотреть сущность денежных переводов  физических лиц, их особенности на современном  этапе, а так же тенденции и  проблемы их развития в будущем.

Цели работы:

1. дать понятие денежным переводам, рассмотреть их основные виды;
2. провести анализ платёжных систем на территории РФ, а также динамики объёмов денежных переводов физических лиц за последние годы;
3. обратить внимание на проблемы и перспективы развития денежных переводов в будущем.

Глава 1. Сущность денежных переводов.

1. Понятие денежных переводов.

 

В любой системе переводов, а их в мире достаточно много, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить  денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители системы. В России деньги пересылаются только между банками, которые заключили соглашение с той или иной системой и выступают ее агентами. В других странах, в зависимости от законодательства, функции агента могут выполнять не только банки, но и другие организации, вплоть до магазинов.

При переводе денег из/в Россию или внутри страны большинство переводов  осуществляется только между физическими  лицами, хотя некоторые системы переводов  позволяют переводить деньги от физических лиц юридическим и наоборот.

Средства в системах денежных переводов "транспортируются" в электронном (безналичном) виде по современным каналам передачи данных, что и обеспечивает высокую скорость перевода, но принимаются и выдаются в наличном виде. Стандартный срок, необходимый, для того, чтобы деньги попали в пункт назначения - от нескольких минут до одних суток.

Каждому, кто пользуется системой переводов, важно, чтобы деньги попали по адресу и не исчезли по пути. Для этого в каждой системе переводов предусмотрена своя надежная система безопасности, гарантирующая, что деньги будут выплачены только указанному отправителем лицу.

В России все переводы, которые отправляются или выплачиваются  на территории РФ, подпадают под  действие российского законодательства. На практике это проявляется в следующих ограничениях:

1.Валюта в которой осуществляются переводы: все переводы по территории России могут осуществляться только в рублях, переводы за рубеж принимаются в иностранной валюте

2.Цели переводов: в соответствии с законодательством РФ частные переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской, инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество (в чем вы и должны расписаться, оформляя перевод).

Системы денежных переводов  действуют почти по всему миру. Страны, или регионы, куда невозможно перевести деньги хотя бы через какую-нибудь систему переводов, можно пересчитать  по пальцам. В большинстве своем - это "закрытые" страны, такие, например, как Северная Корея, либо страны с нестабильной внутренней ситуацией, как Афганистан или некоторые центральноафриканские государства. И дело здесь даже не столько в неразвитости финансовой инфраструктуры, сколько в нежелании платежных систем "вляпаться" в какую-нибудь неприятную историю, связанную с движением незаконных или преступных капиталов. Видимо, по той же причине системы переводов внутри России не работают с Чечней.

Для того, чтобы осуществить  денежный перевод, не нужно ни много  ума, ни финансового образования, ни счета в банке, ни пластиковой карточки. Достаточно только точно знать, кому переводятся деньги. И это совсем даже не праздное замечание, ведь в некоторых случаях требуется не только указать фамилию, имя, отчество получателя, но и его домашний адрес и телефон, а иногда и описать его внешность, но об этом чуть ниже.

С технической точки  зрения для отправления перевода из России за границу, или в пределах страны, вам потребуется прийти в  банк, а в том случае, если вы - не резидент России и хотите сделать перевод в валюте за рубеж, то предварительно захватить с собой таможенную декларацию о ввозе валюты из-за рубежа.

В пункте приема переводов  вам нужно заполнить бланк "Для  отправления денег". Впишите в  соответствующие разделы:

1)страну и город получателя перевода;

2)сумму перевода (цифрами и прописью);

3)имя, отчество, фамилию, адрес (улица, дом, квартира, город, страна, индекс) получателя перевода;

4)имя, отчество, фамилию, адрес (улица, дом, квартира, город, страна, индекс) номер телефона отправителя перевода;

5)если получатель не предъявит удостоверение личности, при отправлении через Travelex, необходимо включить в перевод контрольный вопрос (и ответ на него);

если сумма перевода превышает 500 долларов США и получатель не предъявит удостоверение личности, необходимо включить в перевод описание внешности получателя.

Заполнив все разделы, распишитесь в отведенном для  этого на бланке перевода поле.

Отправляя деньги за пределы  России, следует учесть, что документы, необходимые для оформления перевода вам придется заполнять латиницей.

Если ошибетесь в  написании фамилии - это ваши проблемы. Желательно снова прийти в пункт  отправки перевода и исправить свою ошибку. Адресат не сможет получить перевод, если данные не совпадут. Правда, если получателю известен номер перевода, но есть ошибка в написании, скажем, фамилии, то деньги получить можно. Все будет зависеть от решения банка или отделения системы переводов, в которые обратится получатель. Кстати, в российских паспортах фамилия и имя пишутся по-французски, а не по-английски. Учитывайте это, иначе создадите лишние трудности получателю ваших денег.

После оформления бланка перевода оператор попросит предъявить документ, удостоверяющий личность и документ, подтверждающий происхождение иностранной валюты.

После уточнения всех формальностей  внесите в кассу основную сумму  перевода и плату за перевод.

По завершении формальной процедуры, вам выдадут квитанцию к приходному валютному ордеру и справку формы  №0406007, подтверждающие, что Вы совершили  перевод.

Получите копию бланка с десятизначным  контрольным номером перевода, который  рекомендуется сообщить получателю. Если же перевод не будет востребован  получателем, то вы без труда получите свои деньги обратно. Правда, некоторые  системы в таком случае не возвращают комиссию за отправление.

И не забудьте уведомить получателя о том, что совершили перевод  на его имя, иначе он может об этом и не узнать, не все системы извещают получателя о том, что на его имя  получен перевод. Уведомить получателя можно любым удобным способом - по телефону, телеграфу, электронной почте или по факсу.

Как получить перевод?

Узнав о том, что на ваше имя сделан денежный перевод, отправляйтесь в  ближайшее отделение приема/отправки переводов. Здесь вам нужно будет  заполнить бланк "Для получения денег". В нем указывается полное имя, адрес, имя отправителя, номер телефона отправителя (если вы его знаете), город и страну, откуда отправлен перевод, десятизначный контрольный номер перевода (если вы его знаете). Подпишите бланк. Предъявите оператору документ, удостоверяющий вашу личность, и получите деньги.

Получить, в прочем, как и отправить  перевод, можно по доверенности. Этот документ должен быть заверен нотариально. Помните, что общая доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения денег со счетов в банках. Доверенность на иностранном языке предоставляется в Банк вместе с заверенным переводом на русский язык, а оригинал доверенности остается в кассовых документах.

Для граждан Российской Федерации, находящихся за рубежом, доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) Российской Федерации за границей, для граждан других стран, находящихся в России - посольством (консульством) Российской Федерации за границей или посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации.

Денежные переводы обычно выплачиваются  наличными деньгами - рублями, если получатель находится в России или  долларами США, если ваш адресат  за ее пределами.

Как уже было отмечено, для получения  перевода вам потребуется удостоверение личности.

В соответствии с законодательством  Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

1)паспорт гражданина Российской Федерации;

2)общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации;

3)удостоверение личности офицера или военный билет, паспорт моряка

для военнослужащих Российской Федерации;

4)вид на жительство в Российской Федерации для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации;

5)национальный гражданский паспорт - для иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации.

Допускается принимать у граждан  государств - бывших республик СССР паспорт, выписанный на бланке паспорта СССР, в этом случае гражданство владельца документа определяется указанным в паспорте местом проживания; - Временное удостоверение личности гражданина РФ.

За границей этот список иной. Например, в ряде стран в качестве удостоверения  личности, необходимого для получения перевода, могут использоваться водительские права.

Если у получателя нет необходимого удостоверения, то разные системы денежных переводов по-своему решают этот вопрос. Все зависит от законодательства страны, в которой находится получатель и специальных условий каждой системы переводов.

 

1.2.Основные виды денежных  переводов.

Существует несколько  конкретных путей, которыми деньги могут быть  направлены получателю. Если перевод осуществляется через банк, то в данном случае есть 2 вида переводов: