Денежные переводы физических лиц

1.Переводы с использованием счета в уполномоченном банке:

Резиденты должны осуществлять все переводы по валютным операциям  со счетов в уполномоченных банках, за исключением отдельных операций, связанных, в частности, с дарением, наследованием.

Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках и осуществлять по ним операции в порядке, устанавливаемом Банком России.

 

2.Переводы без открытия банковских счетов:

Резиденты могут перевести  иностранную валюту и валюту Российской Федерации из Российской Федерации  без открытия банковских счетов через  один уполномоченный банк (или его  филиал) в течение одного операционного  дня на сумму, не превышающую эквивалент 5000 долларов США.

Нерезиденты могут осуществлять без открытия счета переводы иностранной  валюты и валюты Российской Федерации  из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без ограничений.

Помимо этого, перевод  может осуществляться через одну из платёжных систем или посредством оффшорной компании или «финансового агента». Для сравнения этих 4 видов переводов можно провести анализ преимуществ и недостатков каждого на примере трансграничных денежных переводов физических лиц.

Таблица 1. Сравнительная таблица видов денежных переводов за рубеж для физических лиц

Вид перевода	Стоимость	Преимущества	Недостатки	Ограничения
Со счёта  физического лица	1-3% от перевода в  валюте	Недорого Полностью законно Не требуется разрешение ЦБ на движение капитала	Отнимает много времени, официальные органы видят все движения, только в $ и евро	НЕ БОЛЕЕ 2000$ ЕЖЕДНЕВНО При осуществлении платежа  более 2000$ в банк предоставляются документы, обосновывающие платёж
Без открытия счёта	1-3% от перевода в  валюте		Требуется декларация о ввозе валюты в РФ либо справка банка о покупке валюты
Через платёжную  систему	3-15% от перевода в  валюте	Быстро Полностью законно Не требуется разрешение ЦБ на движение капитала	Довольно дорого Официальные органы видят  все движения Только в $ и евро
Через оффшорную  компанию или «финансового агента»	1,5-4% с учётом конвертации  рублей	Нет ограничений по суммам Недорого Конфиденциально Можно переводить рубли, а получать в любой валюте Не требуется разрешение ЦБ	«Серое» движение денежных средств	НЕТ

 

 

 

 

 

Глава 2.Тенденции развития денежных переводов.

2.1.Анализ и сравнение платёжных систем на примере Western Union и MIGOM.

На сегодняшний день в России действуют более десятка  систем денежных переводов, из которых  наиболее известны международные MoneyGram, Western Union и Travelex, а также более "локальные" Contact, Аneliк, Migom, СТБ-Экспресс, UNISTREAM, "Быстрая Почта", "Гута-Спринт".

Western Union.

В век скоростей, очень  актуально быстро и надежно осуществлять денежные переводы в любую точку  планеты. С этой задачей отлично справляется Международная система денежных переводов "Вестерн Юнион" (Western Union), которая функционирует на рынке денежных переводов с 1871 года, то есть существует более ста тридцати лет. Переводы денег американская компания “Вестерн Юнион” (Western Union) осуществляет по своей уникальной всемирной компьютерной сети с использованием новейших электронных технологий.

Международная система  денежных переводов "Вестерн Юнион" (Western Union) позволяет быстро и просто отправлять и получать деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания.

Cейчас разговор пойдет о денежных переводах "Вестерн Юнион". Для улучшения сервисного обслуживания своих клиентов, многие Российские банки используют эту систему денежных переводов (Western Union). Приведу отдельные банки, которые работают через эту систему: «МДМ-Банк» (Москва), Московский индустриальный банк, Газбанк, Абсолют Банк, Балтинвестбанк, Проминвестбанк, Омскпромстройбанк (Инвестсбербанк), Вятка Банк, Омск Банк и т.д. А с недавнего времени, к системе денежных переводов "Вестерн Юнион" (Western Union) подключилась и Почта России. Это приблизит всех россиян, проживающих в самых отдаленных глубинках страны к цивилизации, обеспечит скорость и доступность к системе перевода денег по стране и всему миру.

Денежные переводы “Вестерн Юнион””(Western Union) обеспечивают 3 условия:

1)Скорость перевода денег. Денежный перевод осуществляется за считанные минуты, на любое расстояние. Получить денежный перевод всего через несколько минут после его отправления, это на грани фантастики. Правда, при этом необходимо учитывать расписание работы пункта выдачи денег и разницу во времени между часовыми поясами.

2)Надежность перевода денег. Каждый денежный перевод “Вестерн Юнион” защищается надежной системой безопасности, которая гарантирует получение денег только указанному в переводе лицу. Денежный перевод сопровождается контрольным номером.

3)Удобство перевода денег. Для осуществления денежного перевода “Вестерн Юнион” (Wester Union) отправителю и получателю не нужно открывать счет в банке. Отправить или получить денежный перевод можно в любом из пунктов обслуживания ”Вестерн Юнион”. Большинство пунктов работает в удобное для клиентов время, в течение всей недели. Правда, в отдельных странах, предоставляются услуги только по выплате денежных переводов.

Для сравнения удобства платёжных систем для пользователя необходимо сравнить, прежде всего, стоимость  услуг. Далее приведены тарифы компании на денежные переводы физических лиц.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2. Общая тарификация денежных переводов Western Union для физических лиц

Сумма денежного перевода,(долл. США)	Стоимость денежного  перевода в страны ближнего зарубежья**(долл. США)	Стоимость денежного  перевода в страны дальнего зарубежья***(долл. США)
до 100,00 100,01…200,00 200,01…300,00 300,01…400,00 400,01…500,00 500,01…750,00 750,01…1250,00 1250,01…1750,00 1750,01…2250,00 2250,01…2750,00 2750,01…3000,00 3000,01…3500,00	6,00 9,00 14,00 19,00 24,00 29,00 37,00 53,00 69,00 89,00 99,00 109,00	15,00 22,00 27,00 33,00 38,00 48,00 60,00 80,00 95,00 110,00 120,00 140,00

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Примечание 1: Для отправляемых сумм в страны ближнего зарубежья  и в страны дальнего зарубежья (кроме  Китайской Народной Республики) свыше 3500 долларов США в каждом последующем интервале в 500 долларов США к плате за отправление денежного перевода добавляется 20 долларов США.

 

Действующие с 28.02.2007 г. тарифы Western Union* на отправление денежных переводов  по России и из России в Республику Беларусь и Республику Таджикистан:

 

 

Таблица 3. Тарифы Western Union  на отправление денежных переводов по России и из России в Республику Беларусь и Республику Таджикистан

Сумма денежного перевода по России (руб. )	Стоимость, рубли РФ
до 2 500,00 2 500,01 - 5 000,00 5 000,01 - 10 000,00 10 000,01 - 15 000,00 15 000,01 - 20 000,00 20 000,01 - 25 000,00 25 000,01 - 30 000,00 30 000,01 - 40 000,00 40 000,01 - 50 000,00 50 000,01 - 60 000,00	150,00 250,00 350,00 500,00 650,00 800,00 1000,00 1 250,00 1 500,00 1 750,00

Примечание 1: Для отправляемых сумм свыше 60 000,00 рублей в каждом последующем интервале в 15 000,00 рублей к плате за отправление перевода добавляется 300,00 рублей.

Приведенные тарифы действуют  с 28.02.2007.

К странам ближнего зарубежья  в рамках данных Тарифов относятся: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина.

 

К странам дальнего зарубежья  в рамках данных Тарифов относятся: все страны, кроме указанных в  перечне стран ближнего зарубежья и Китайской Народной Республики, Гонгконг, Тайвань, Монголию и Макау.

Тарифы, действующие с 28.02.2007 года по денежным переводам системы "Western Union" для Китайской Народной Республики, Гонгконг, Тайвань, Монголию и Макау таковы:

 

Таблица 4. Стоимость денежных переводов компании Western Union в страны дальнего зарубежья

Сумма денежного перевода, (долл. США)	Стоимость денежного  перевода (долл. США)
1 000,00 или менее 1 000,01 - 2 000,00 2 000,01 - 3 000,00 3 000,01 - 5 000,00 5 000,01 - 7 000,00	10,00 20,00 30,00 40,00 50,00

 

 

Таблица 5. Тарифы по денежным переводам в страны дальнего зарубежья по отдельным банкам

Сумма денежного перевода (доллар США)	Стоимость, (доллар США) / МДМ Банк (Москва), Вятка  Банк, Проминвестбанк	Стоимость (доллар США), Омск Банк
до 500,00 500,01…1000,00 1000,01…2000,00 2000,01…5000,00 свыше 5000,01	10,00 10,00 10,00 10,00 10,00	20,00 25,00 35,00 60,00 90,00

За отдельную плату  пункты обслуживания денежных переводов "Вестерн Юнион" (Vestern Union) могут  оказывать и дополнительные услуги:

1.Доставку чека получателю на дом

2.Уведомление по телеграфу/телефону

3.Передачу сообщения (вместе с переводом)

С 2007 года увеличилась  платы за оказание дополнительных услуг  при отправлении перевода. Так, за передачу сообщения (вместе с переводом) по России, размером не более 20 слов – 30 рублей.

MIGOM

MIGOM (МИГОМ)® - это программа  проведения неторговых денежных  переводов физических лиц без  открытия счета на пространстве  СНГ и стран Балтии "Европейского  Трастового Банка".

Сеть агентских пунктов программы денежных переводов MIGOM® строится на партнерских отношения КБ "ЕВРОТРАСТ" с банками России и СНГ, что обусловлено многолетним успешным сотрудничеством в рамках программы комплексного обслуживания финансовых институтов.

Тарифы

Отправка и выплата денежных переводов осуществляется в соответствии с существующим валютным законодательством. Например, гражданин России может отправить в день через один уполномоченный банк перевод не более 5000 USD или эквивалентную сумму в иной валюте (указание 1412-У). Для нерезидентов РФ законодательные ограничения по переводам из РФ за границу отсутствуют.

Таблица 6.Тарифы в долларах США

Сумма перевода, долларов США	Комиссия, долларов США
1,00 - 100,00 100,01 - 200,00 200,01 - 300,00 300,01 - 400,00 400,01 - 500,00 500,01 - 600,00 600,01 - 700,00 700,01 - 800,00 800,01 - 900,00 900,01 - 1 000,00	4 5 7 9 12 15 18 21 24 27*

 

*Для отправляемых сумм свыше 2000,01 долларов США в каждом последующем интервале в 500 долларов США к плате за отправление перевода добавляется 10 (Десять) долларов США.

 

 

Таблица 7.Тарифы в рублях

Сумма перевода, рублей	Комиссия, рублей
менее 1 000,01 1 000,01 - 3 000,00 3 000,01 - 6 000,00 6 000,01 - 10 000,00 10 000,01 - 15 000,00 15 000,01 - 20 000,00 20 000,01 - 30 000,00 30 000,01 - 40 000,00 40 000,01 - 50 000,00 50 000,01 - 65 000,00 65 000,01 - 80 000,00 80 000,01 - 100 000,00	20 40 90 160 250 350 500 700 900 1150 1450 1800*

 

*Для отправляемых сумм свыше 100 000,01 рублей в каждом последующем интервале в 20 000,00 рублей к плате за отправление перевода добавляется 300,00 рублей.