Денежный оборот и его структура, выпуск денег в хозяйственный оборот

В учреждениях Банка России планируется  внедрить технологию считывания серийных номеров банкнот. В первую очередь, это будут учреждения, которым  предоставлено право уничтожения  ветхих банкнот. Уже начался процесс  оснащения их необходимой техникой. Возможность считывания серий¬ных номеров банкнот позволит решать разные задачи, например, поможет отследить миграцию банкнот и определить срок их службы.

Для усиления контроля за технологическими процессами обработки наличных денег  и повышения уровня безопасности учреждения Банка России оснащаются цифровыми телевизионными системами наблюдения и регистрации.

Проверка функциональных и технических  характеристик оборудования, предлагаемого  поставщи¬ками для совершения операций с денежной наличностью, на соответствие требованиям Банка России

осуществляется Сервисным центром  Межрегионального хранилища (г. Санкт-Петербург) Центрального хранилища Банка России.

В перспективе Банк России предполагает осуществлять мониторинг использования  кредитными ор¬ганизациями рекомендуемого им оборудования.

С целью поддержания чистоты  наличного денежного обращения  в 2012 г. начался переход к единым стандартам сортировки банкнот на годные и ветхие на различных моделях  счетно-сортировальных машин. Банком России разработана 20-уровневая шкала сортировки, по которой осуществляется сортировка на двух типах ССМ (BPS 1040, Кобра 4004). При использовании новых стандартов сортировки на всех ССМ Банка России отсев ветхих банкнот в целом по стране сократится, по предварительной оценке, на 5-10%.

Банк России, так же как и некоторые  зарубежные национальные банки, сталкивается с проблемой из¬быточного количества в платежном обороте монеты низких номиналов. На каждого жителя нашей  страны приходится по 51 монете номиналом 1 копейка, по 41 монете номиналом 5 копеек и по 153 монеты номи¬налом 10 копеек. При существующем уровне цен большая часть мелкой монеты не используется в рознич¬ных платежах. Возвратность монеты в кассы кредитных организаций довольно низкая. Основная причина этого заключается в том, что кредитные организации во избежание дополнительных затрат предпочитают получать монету в учреждениях Банка России, не занимаясь ее обработкой и хранением. Кроме того, про¬водимая кредитными организациями тарифная политика делает невыгодной сдачу монеты клиентами.

Одним из путей решения данной проблемы может стать внедрение в нашей  стране монетоприемных устройств с  функцией зачисления денег на банковский счет клиента или с функцией обмена монет на банкноты. Такие устройства допустимо размещать не только в кредитных организациях, но и на терри¬тории крупных торговых и офисных центров. На данный момент в Ростове-на-Дону в одном из торговых центров Объединением «РОСИНКАС» установлен автомат для обмена мелких монет на банкноты, кото¬рый пока работает в «пилотном» режиме.

Кроме того, увеличение возвратности монеты в кассы кредитных организаций  возможно при опти¬мизации их тарифной политики.

Для минимизации риска появления  поддельных денежных знаков в обращении  Банк России прово¬дит работу по защите денежных знаков от подделки.

Начиная с 2005 г. наблюдался рост числа  подделок банкнот Банка России крупных  номиналов. Боль¬шая часть подделок приходилась на тысячерублевую банкноту. В связи с этим были разработаны  бан¬кноты с обновленным набором  элементов защиты (модификация 2010 г.). В 2010 г. в оборот была вве¬дена банкнота номиналом 1000 рублей новой модификации, а в 2011 г. - номиналом 5000 и 500 рублей. В результате в 2008-2012 гг. общее количество поддельных денежных знаков Банка России снизилось в 1,5 раза и составило на начало 2013 г. 88 029 штук. Что касается поддельных банкнот номиналом 1000 рублей, то их количество за этот период сократилось в 2,4 раза.

Рис. 7. Количество поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2008-2012

В связи с выпуском модифицированных банкнот Банком России была подготовлена и проведена информационная кампания, включающая следующие мероприятия:

• создание и размещение в эфире региональных телеканалов видеофильмов о защитных признаках новых банкнот;

• подготовка и направление в территориальные учреждения Банка России предназначенных для на¬селения плакатов и буклетов с изображениями модифицированных банкнот;

• размещение на официальном сайте Банка России в сети Интернет изображения плакатов и видео¬фильмов;

• регулярное обновление информации на странице «Банкноты и монеты» официального сайта Бан¬ка России в сети Интернет.

В настоящее время в России активно  развиваются и внедряются электронные  средства платежа, тем не менее мы заметно отстаем от зарубежных стран по уровню использования безналичной оплаты в роз¬ничной сфере. Прежде всего такая ситуация сложилась вследствие более позднего, чем в других странах, внедрения электронных средств платежа (с середины 90-х годов прошлого века), а также обусловлена некоторыми

Рис.8. Общественные издержки евро на 1 трансакцию и продолжительность  секунд

преимуществами наличных денег  по сравнению с их электронными аналогами.

Так, например, в ходе исследования, проведенного экспертами Европейского центрального банка , было установлено, что наличные платежи имеют самые низкие общественные издержки из расчета на одну трансакцию и обеспечивают самую высокую скорость расчетов.

Безналичных средств платежа оказывает  также рост количества и объемов  мошен¬нических операций, совершаемых в данной сфере.

В настоящее время в России наблюдаются  довольно высокие темпы прироста количества платеж¬ных карт и объема операций, совершаемых с их использованием на территории Российской Федера¬ции, - в 2011 г. они составили 38,6 и 33,3% соответственно. При этом платежные карты используются населением в основном для снятия наличных денег (85,5% от общего объема совершаемых операций).

Как известно, снятие наличных производится чаще всего через банкоматы, по количеству которых Россия на начало 2012 г. занимала лидирующие позиции в Европе - 1,3 банкомата на 1000 жителей (для сравнения: во Франции - 0,87 банкомата на 1000 жителей; в Италии - 0,76; в Германии - 0,71; в Шве¬ции - 0,38).

Что касается безналичной розничной  оплаты, то главным препятствием на пути ее развития являет¬ся отсутствие необходимой инфраструктуры. Далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях пла¬тежные карты принимаются к оплате. На начало 2012 г. в России на 1000 жителей приходилось всего 3,7 POS-терминала, тогда как, например, во Франции данный показатель составлял 22 единицы. Негативное влияние на развитие безналичных средств платежа оказывает также рост количества и объемов мошен¬нических операций, совершаемых в данной сфере.

Следует отметить, что значительная часть населения России имеет невысокие доходы (ниже сред¬него уровня) и осуществляет покупки в мелких розничных магазинах и на рынках, где наличные деньги являются единственным платежным средством. Кроме того, в российском обществе недостаточно высо¬кий уровень финансовой грамотности. Не стоит забывать также и про психологический аспект: населе¬ние привыкло рассчитываться наличными деньгами, и, чтобы переориентировать его на использование электронных средств платежа, необходимо и время, и немалые усилия.

Банк России постоянно проводит работу по развитию безналичных розничных платежей и ограни¬чению наличного денежного оборота.

Совместно с министерствами и ведомствами  Банк России актуализирует и совершенствует пра¬вовую и методологическую базу, регламентирующую применение электронных средств платежа. Тем самым оказывается содействие развитию институциональной и технологической инфраструктуры для осуществления безналичных расчетов.

В настоящее время решается вопрос об ограничении наличных расчетов, совершаемых населением в торгово-сервисных предприятиях, суммой в 600 тыс. руб. Подобные ограничения введены в ряде зару¬бежных стран. Например, во Франции максимальная сумма платежа наличными, который может совер¬шить физическое лицо-резидент, составляет 3000 евро, в Италии - 1000 евро, а в Болгарии - 15 тыс. ле¬вов (7650 евро).

Обсуждается перспектива перевода заработной платы, пенсий, пособий на банковские карты в обя¬зательном  порядке.

Уделяется также внимание изучению опыта других стран по развитию безналичных  розничных пла¬тежей. Так, например, в 2011 г. торгово-сервисные предприятия обязали устанавливать POS-терминалы в количестве не менее 50% от числа кассовых аппаратов. Рынок безналичных розничных платежей продемонстрировал следующую динамику: в 2011 г. количество POS-терминалов увеличилось на 17,6%, доля безналичных платежей в общей сумме розничных платежей возросла с 6,5 до 8,1%, а доля безналичных платежей в общем количестве розничных трансакций - с 17,5 до 24,5%. Более быстрому развитию безналичных платежей, как выяснилось в ходе социологического исследования, препятствова¬ли такие факторы, как сильная психологическая привязанность к наличным деньгам и низкий уровень доверия к продавцам в магазинах.

Банк России считает, что в решении  вопроса, касающегося развития безналичных  платежей, не¬обходимо придерживаться комплексного подхода. Целесообразно начинать не с введения запретов, а с создания условий, благоприятствующих расширению применения безналичных средств платежа, в том числе необходимо, чтобы торговые сети и организации, оказывающие услуги населению, были оснаще¬ны техникой для приема карт.

В то же время перед тем, как ограничить наличные расчеты, следует оценить  возможные послед¬ствия, проанализировать, не будет ли данная мера ущемлять права  граждан на приобретение товаров  и услуг.

По нашему мнению, используя исключительно  административные методы, желаемый результат  до¬стичь вряд ли удастся. Нужны также  меры экономического стимулирования: население и другие участ¬ники рынка  должны понимать, что, выбирая безналичные  средства платежа, они получают конкретные преимущества.

Кредитным организациям можно порекомендовать  периодически проводить информационно-про¬светительские  кампании, направленные на продвижение  новых банковских продуктов. Это  не только будет способствовать повышению финансовой грамотности населения, но и поможет улучшить имидж кредитных организаций.

С ростом безналичного денежного оборота  увеличится прозрачность финансовых потоков, прохо¬дящих через банковскую систему, что повлечет сокращение доли теневой  экономики и повысит собира¬емость налогов.

Очевидно, что в будущем роль электронных средств платежа  будет возрастать, однако говорить о том, что в перспективе возможно полное замещение наличных денег  электронными, пока все же пре¬ждевременно: они еще долго будут сосуществовать, дополняя друг друга.

Таким образом, в формировании денежного  предложения участвуют три субъекта: Центральный банк, система коммерческих банков и  население.

2.2. Модель предложения денег

Предложение денег в экономике  регулируется в основном центральным банком (ЦБ), а также в определенных случаях в незначительной мере зависит и от поведения населения и от поведения крупных коммерческих финансовых структур.

 Как уже было сказано ранее,  для характеристики денежного  предложения применяются денежные агрегаты: М1, М2, М3. Кривая предложения денег отражает зависимость количества денег в обращении от уровня процентной ставки (при неизменной денежной базе). Различают кратко- и долгосрочную кривую предложения денег.

Для агрегата М1 краткосрочная кривая предложения денег является вертикальной линией, так как денежный мультипликатор стабилен и не зависит от процентной ставки. Для других агрегатов (М2, М3) она представлена наклонной линией.

Долгосрочная кривая предложения  денег отражает зависимость денежной массы от изменения процентной ставки при изменениях спроса на деньги. Вид кривой предложения денег зависит от тактических целей денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

Рис.9. Вид кривых предложения денег:

 а - жесткая монетарная политика;   б - гибкая монетарная политика;   в - комбинированная денежная политика.

Кривая предложения имеет вертикальный вид тогда, когда центральный  банк реализует  цель поддержания  количества денег на постоянном уровне и уверенно контролирует количество денег в обращении, независимо от колебания процентной ставки. Она представлена на рис. 9: по оси абсцисс откладывается величина предложения денег Ms, а по оси ординат - процентная ставка r. Такая ситуация характерна для жесткой монетарной политики, направленной на сдерживание инфляции.

Кривая предложения имеет горизонтальный вид тогда, когда целью монетарной политики является сохранение стабильным номинального размера ссудного процента. Достигается это путем фиксации учетной ставки ЦБ и привязки к  ней ставок коммерческих банков, а также с помощью операций на открытом рынке. Такая политика называется гибкой монетарной политикой.

 Кривая предложения денег  имеет наклонный вид тогда,  когда ЦБ допускает определенное  увеличение количества денег,  находящихся в обращении, и соответственно, номинальной ставки процента. Как правило, это имеет место, когда ЦБ сохраняет постоянной норму обязательных резервов, но не проводит операций на открытом рынке. Данная политика (комбинированная) обычно применяется, когда изменения спроса на деньги обусловлены колебаниями ВВП.

Динамика предложения денег  может быть охарактеризована с помощью  денежного мультипликатора.

 

Заключение

 

Успешное функционирование денежного  обращения зависит от эффективно действующей денежной системы, которая предполагает упорядочение ее элементов на основе разработанной законодательной базы. Денежная система - это устанавливаемые и регулируемые государ¬ством формы организации денежного обращения в стране.

Организация наличного денежного  обращения - процесс трудоемкий, дорогостоящий и сопряжен с определенными рисками. Современные тенденции развития наличного денежного обращения в России

практически такие же, как и в  развитых странах: использование аутсорсинга  в сфере обработки, тран¬спортировки и хранения наличных денег, оптимизация денежных потоков с учетом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения, поддержание чисто¬ты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству. Отличительной чертой России является то, что все наличные деньги проходят через центральный банк.