Деятельность Сбербанка России

Приоритетным направлением деятельности Сбербанка России в  послекризисный период является кредитование реального сектора экономики. Наиболее крупные кредиты были предоставлены  предприятиям газовой, нефтеперерабатывающей, химической и пищевой промышленности, а также экспортным проектам оборонной  промышленности и телекоммуникаций. Подобная динамика и структура кредитного портфеля Банка - важное свидетельство  его участия в подъёме российской экономики.

Динамичность и устойчивость работы банка в период кризиса  и после него получили оценку на международном уровне: Сбербанк России включён в список крупнейших компаний Восточной Европы за 1999 год, подготовленный газетой FinancialTimes; международное рейтинговое  агентство Fitch IBCA в апреле 2000 года повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги Сбербанка России. Агентство в  очередной раз оценило кредитоспособность Банка на уровне платёжеспособности России, приравняв рейтинг Сбербанка  России к суверенному.

Успешно завершив выполнение принятой в 1996 году Концепции развития, Сбербанк России достиг главной стратегической цели - стал универсальным кредитным  институтом, оставаясь лидером на розничном рынке банковских услуг, расширил своё присутствие на всех других сегментах российского финансового  рынка, начал восстанавливать свои позиции в международных рейтингах  крупнейших кредитных институтах мира.

В соответствии с задачами Концепции в течение 2001 - 2005 гг. Сбербанк России развивался как универсальный  коммерческий банк, направляя усилия на совершенствование обслуживания всех групп клиентов, создание системы, устойчивой к возможным экономическим  потрясениям, обеспечение необходимого уровня эффективности банковской деятельности в условиях снижения доходности финансовых инструментов и сокращения процентной маржи. Банк удовлетворял возрастающий спрос физических и юридических лиц на кредитные ресурсы, добился существенного улучшения своих рыночных и экономических показателей.

В условиях усиления конкуренции  Банк сохранил доминирующее положение  на розничных рынках за счёт оптимизации  продуктового ряда, проведения гибкой процентной политики.

Для обеспечения развития кредитных операций с населением в Банке создано Управление кредитования частных клиентов, внедрены новые  продукты с более гибкими условиями  кредитования. За период действия Концепции  объём ссудной задолженности  физических лиц вырос в 32 раза, его  прирост стал сопоставимым с показателями прироста корпоративного ссудного портфеля, а доля розничных кредитов превысила 25% всех кредитов Банка.

Обеспечивая основу для развития долгосрочного кредитования, Банк сконцентрировал  усилия на создание целевой структуры  ресурсной базы и сформировал  рынок долгосрочных вкладов. Ориентируясь на комплексное удовлетворение потребностей клиентов, Банк более чем в 5 раз  увеличил объём эмиссии банковских карт, внедрил ряд связанных и  инновационных продуктов - овердрафтные карты, систему «Мобильный банк», расширил функции банкоматов по перечислению средств и пополнению счетов, создал основы для расширения каналов продаж в будущем.

В целях совершенствования  обслуживания юридических лиц в  Сбербанке России сформировано Управление корпоративных клиентов, заложены основы системы персональных менеджеров, создана  системная база для работы с VIP-клиентами, внедрены современные технологии дистанционного обслуживания, для многофилиальных  организаций - услуги по управлению счетами  филиалов, расположенных в различных  регионах РФ. Средства юридических  лиц остаются одним из важнейших  источников ресурсной базы Банка, их доля составляет порядка 25% привлечённых средств, что соответствует целевому ориентиру.

В условиях стабилизации российской экономики Банк развивал кредитование корпоративных клиентов путём расширения продуктового ряда и углубления его  специализации, диверсифицировал отраслевую структуру ссудного портфеля.

В целях совершенствования  технологий принятия решений и повышения  управляемости Банком осуществлена крупномасштабная реорганизация филиальной сети, основными принципами которой  стали переход от административно-территориального к экономико-географическому принципу функционирования филиалов и перераспределение  полномочий от центра к регионам. Проведённое  укрупнение территориальных банков и отделений позволило значительно  усилить их потенциал, расширить  возможности для участия в  крупных региональных проектах и  программах экономического развития, повысить эффективность обслуживания региональных финансовых рынков.

В результате работы по совершенствованию  управления персоналом Банк создал систему  подбора и подготовки кадров, адекватную масштабам развития бизнеса, повысил  уровень профессионализма работников, улучшил систему мотивации.

Для организации работы по управлению кредитным и операционным рисками в условиях роста ссудной  задолженности и расширения полномочий низовых звеньев в Банке сформировано Управление рисков, введена в действие система присвоения крупным корпоративным  клиентам внутреннего кредитного рейтинга.

Совершенствование модели управления рисками потребовало реорганизации  контрольно-ревизионных служб и  создания Службы внутреннего контроля, подразделения которой ориентированы  на решение задачи повышения эффективности  контроля, выявления и устранения причин нарушений и ошибок.

Таким образом, целенаправленные усилия по развитию бизнеса и обеспечению  эффективной работы банка позволили  обеспечить достижение всех финансовых целевых ориентиров - поддерживать рентабельность капитала на уровне 25-31%, добиться снижения показателя cost/income с 63% до 46% .

Обеспечивая необходимый  для развития бизнеса и покрытия рисков запас капитала, Банк использовал  экономически эффективные методы увеличения собственных средств. В 2001 году была проведена эмиссия акций, позволившая  на треть увеличить номинальную  стоимость уставного капитала, а  в феврале 2005 года Банк привлёк субординированный  займ в 1,0 млрд. долларов США сроком на 10 лет, проведена переоценка основных средств.

 

Укрепление позиций Сбербанка  России, повышение качества корпоративного управления и уровня транспарентности нашли своё отражение в росте  курсовой стоимости акций Банка  с темпом, опережающим индикаторы фондового рынка: рыночная капитализация  в 3 раза превысила величину собственных  средств, а совокупная доходность акций  составила в среднем за 5 лет 123% годовых.

Положительная динамика рыночной капитализации, повышение инвестиционной привлекательности, присвоение рейтингов  инвестиционного уровня и включение  обыкновенных акций Сбербанка России в состав индекса MSCI Russia инвестиционного  банка MorganStanley создали условия для  успешной работы Банка на международных  рынках.

По итогам прошедших 5 лет  Банк выполнил все значимые стратегические задачи, продвинулся в достижении большинства установленных целей, укрепил свои конкурентные преимущества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Уставный капитал и акции банка

  Уставный капитал — зафиксированный в уставе акционерного общества его исходный, начальный капитал в денежном измерении, образуемый за счет выручки от продажи акций, частных вложений учредителей, государственных вложений. Взнос в уставный капитал может осуществляться не только в виде денежных средств, но и в имущественной форме, в виде строений, земли, а также объектов интеллектуальной собственности: патентов, лицензий, проектов. Уставный капитал создает материально-вещественную, денежную, научно-техническую, информационную основу деятельности созданной организации. Уставный капитал отражается в пассиве баланса. Уставный капитал называют также разрешенным, основным, зарегистрированным, подписным, номинальным.

Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных  акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп на акцию.

Иностранные инвесторы могут  приобретать акции Сбербанка  только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся  благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения  на приобретения акций Сбербанка  нерезидентами значительно снижают  их ликвидность. Как ожидается, в  скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами  будут отменены. Возможно, после  либерализации режима обращения  акций Сбербанка будет запущена программ АДР, которая также будет  способствовать повышению ликвидности  ценных бумаг банка. В настоящее  время иностранным инвесторам принадлежит  около 15% акций Сбербанка.

Крупнейшим акционером Сбербанка  является Банк России, доля которого в  уставном капитале составляет 60.57%. В  обозримой перспективе уменьшение или выход Центробанка из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию  на 1 октября 2003 г. количество акционеров банка достигало 203 728.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Организационная структура Сбербанка России

По организационной структуре  Сберегательный банк РФ является крупной  кредитной организацией. Поскольку  он имеет помимо головного офиса  в г. Москве сеть филиалов и представительств по России.

Органы управления Сбербанка включают: общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет, Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Непосредственное руководство  текущей деятельностью коммерческого  банка осуществляет Правление. Оно  несет ответственность перед  Общим собранием акционеров и  Советом банка. Правление состоит  из Председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются  большинством голосов. При равенстве  голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются  в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении  банка создается Кредитный комитет.

В функции Кредитного комитета входят:

ˉ  разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

ˉ  подготовка заключений по предоставлению ссуд;

ˉ  рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим  собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними  документами общества, утверждается общим собранием собственников  банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление  банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые  для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

Для обеспечения гласности в  работе коммерческих банков и доступности  информации об их финансовом положении  годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а  также отчет о прибылях и убытках  должны (после подтверждения достоверности  предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться  в печати.

Разветвленная филиальная сеть Банка  определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный  аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства.

Будет продолжена работа по оптимизации  филиальной сети Банка, получит дальнейшее развитие практика укрупнения территориальных  банков, основанная на переходе от существующего  административно-территориального деления  к делению по сложившимся крупным  экономико-географическим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет  усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем  развития территориального банка и  экономическим потенциалом региона, даст новые возможности для совершенствования  работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения  эффективности управления отделениями  и филиалами, активами и пассивами, персоналом Банка.

Результатом укрупнения территориальных  банков станет расширение участия в  значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Будут обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов. Неотъемлемыми функциями  территориальных банков станут проведение исследований и оценок региональных рынков, формирование процентной и  тарифной политики с учетом экономических  и социальных условий развития региона, определение стратегических направлений  развития операций Банка в регионе.