Гражданская (межличностная) форма кредита-займа

    Гражданский кодекс выделяет следующие виды договора займа:

1.  Договор целевого займа.

2.  Договор товарного займа.

3.  Договор государственного займа.

4.  Договор облигационного займа.

 

 

 

 

III.  Заключение.

    Актуальность темы договора займа переоценить невозможно. Комплекс вопросов, рассматриваемый в настоящей работе, интересует не только юристов, но и экономистов. Более того, практически любой субъект гражданского оборота – потенциальный заёмщик и / или займодавец. Гражданский оборот немыслим без заёмно-кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в заёмном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство.

    В наш век рыночных отношений заём денег и вещей стал явлением обыденным. Кто решил занять деньги для покупки жилья, кто-то для развития бизнеса, а кто-то и «до получки» – жить не на что. Однако во всех этих случаях, как заёмщику, так и займодавцу необходимо знать хотя бы основные положения законодательства, регулирующие данные правоотношения.

    Стороны вправе заключить договор займа с обеспечением обязательств. Договор займа может обеспечиваться различными способами исполнения обязательств, перечисленными в главе 23 ГК РФ (неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, задатком и так далее).

    Возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определён исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

    В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий:

  1.  Когда он заключён между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан.

  2.  Когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

    Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и так далее).

    Стороны договора — заимодавец и заёмщик. В качестве заимодавца и заёмщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

    Договор займа должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы.

    Заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены им в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершён в письменной форме, его оспаривание по безденежности путём свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключён под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заёмщика с займодавцем или стечения тяжёлых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заёмщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа не считается заключённым. Когда деньги или вещи в действительности получены заёмщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключённым на это количество денег или вещей.

    Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг — векселя и облигации. Допускается заключение целевого договора займа. В этом случае заёмщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием заёмных сумм. Возможны ситуации, когда заёмщик утверждает, что деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, в действительности не были им получены либо получены им в меньшем размере, чем указано в договоре (оспаривание договора займа по безденежности). Указанное обстоятельство заёмщик должен доказать, а если договор должен быть заключён в письменной форме, то ссылки на свидетельские показания не допускаются. Исключение составляют случаи, когда договор был заключён под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заёмщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

    Договор займа может быть прекращён досрочно как по инициативе заёмщика, так и по инициативе заимодавца в случаях, установленных в законе или договоре.

Договор займа между физическими лицами достаточно распространенный договор. Это оправданно, зачастую граждане не желают обременять себя кредитными обязательствами и обращаются к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получают нужные денежные средства или вещи по договору займа между физическими лицами. Не исключено, что для заемщика условия договора займа между физическими лицами, заключенного с близким человеком, будут несравнимо выгоднее чем условия кредита, тем более, что действующее российской законодательство чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа.

 

IV.  Литература.

  1.  Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 2), от 26.01.1996 года № 14-ФЗ.

  2.  Налоговый кодекс  Российской Федерации (Часть 2), от 05.08.2000 года № 117-ФЗ.

  3. Федеральный закон от 19 июня 2000 года  № 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда".

  4.  Поляк Г. Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2-е издан е, 2005 год.

  5. Носовой С. С. Экономическая теория: Учебник для вузов – М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2005 год.

  6. Жуков Е. Ф., Максимова Л. М. и другие. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / под редакцией профессора Жукова Е. Ф. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999 год.

  7.  Иохин В. Я. Экономическая теория: Учебник: Для вузов по специальности "Финансы и кредит". – М.: Юристъ, 2004 год.

  8.  Байдукова, Н. В. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов высших учебных заведений по специальностям "Финансы и кредит" и "Бухгалтерский учет и аудит". – Москва: Юрайт, 2005 год.

  9.  Спиридонов, И. А.       Мировая экономика: учебное пособие по специальности "Финансы и кредит". – Москва: Инфра-М, 2006 год.

  10.  Гукасьян Г. М. Экономическая теория: ключевые вопросы: Учебное пособие / под редакцией А. И. Добрынина. – 3-е издание, доп. – М.: ИНФРА–М, 2005 год.