Иностранные банки в России

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Для осуществления  некоторых из перечисленных банковских операций и сделок требуется наличие  специальных лицензий. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Следовательно, одним из необходимых условий  для установления этой квоты является наличие филиалов иностранных банков. Вместе с тем размер квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации в настоящее время нормативно не определен, что также является результатом проводимой Банком России политики по негласному запрету на создание филиалов иностранных банков на территории Российской федерации.

Таким образом, рассмотренные законодательные  положения не предписывают, но и  не запрещают создание на территории Российской Федерации филиалов иностранных  банков. Это ведет к неопределенности в правовом регулировании деятельности кредитных организаций, в силу чего является одним из недостатков сложившейся системы банковского законодательства /12, с. 208/.

1.3. Понятие и виды иностранных банков

Под банками с участием иностранных  инвестиций в соответствии с Условиями открытия банков с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации понимаются:

- совместные банки, то есть банки, уставной капитал которых формируется за счет средств резидентов и нерезидентов;

- иностранные банки – банки, уставной капитал которых формируется за счет нерезидентов;

- филиалы банков-нерезидентов /11, с. 186/.

Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных  инвестиций принимается Советом  директоров Банка России. Центральный банк устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.

Иностранный банк- банк, зарегистрированный на территории иностранного государства. Иностранный банк на территории РФ осуществляет свою деятельность путем участия в уставном капитале кредитных организаций-резидентов, в том числе создания дочерних банков либо через открываемые филиалы. Банк России выдает предварительное разрешение на создание кредитной организации-резидента с участием инвестиций иностранного банка, в том числе на создание дочернего банка /10, с. 99/.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитываются уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ, финансовое положение и деловая репутация иностранных банков, очередность подачи заявки. Указанная квота устанавливается ФЗ по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Нормативные акты устанавливают порядок выдачи разрешения, перечень представляемых документов на участие в уставном капитале кредитной организации – резидента, а также минимальный уставный капитал создаваемой дочерней организации иностранных банков.

Перечень операций филиалов иностранных  банков, как правило, ограничен операциями с юридическими и физическими  лицами- нерезидентами РФ. ЦБ РФ по согласованию с Правительством РФ устанавливает для кредитных организаций с участием иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков действуют такие ограничения /8, с. 305/.

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РФ

 

В докризисный период на российском финансовом рынке была отмечена активная деятельность крупных иностранных банков, которые в последние годы значительно расширили свое присутствие в России, за счет слияний и поглощений крупных российских банков.

Главными причинами повышенного  интереса иностранных банков к российскому финансовому рынку являлись высокие темпы роста потребительского кредитования и повышенная инвестиционная активность в России. Наибольшую активность по выходу на российский рынок иностранные кредитно-финансовые организации проявляли в 2007-2008 гг. Они активно скупали российские банки, имеющие хорошо развитую сеть региональных филиалов и сформированную клиентскую базу. За этот период суммарная доля нерезидентов в общей сумме банковских активов в России быстро росла и достигла 31,2% /6, с. 398/. Это проиллюстрировано на рисунке 1:

 

 

Рисунок 1.

Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном

уставном капитале банковской системы (в %)

Согласно данным Банка России, по состоянию на 01.07.2010г. в России действовал 81 банк со 100% участием нерезидентов в капитале. Кроме того, еще в 26 банках доля участия иностранного капитала составляла более 50%.

Общее количество банков с иностранным участием в капитале в середине 2010 г. составляло 189, на долю которых приходилось 18,7% чистых активов российской банковской системы. Это наглядно мы можем увидеть в таблице 1:

Таблица 1

 Динамика общего числа банков с участием нерезидентов

в уставном капитале (в единицах)

 

Период	Доля в капитале 100%	Доля в капитале свыше 50%	Доля в капитале менее 50 %
2004г.	32	9	87
2005г.	33	9	89
2006г.	41	11	84
2007г.	52	13	88
2008г.	63	23	116
2009г.	76	26	119
2010г.	81	26	124

 

В состав группы банков с участием нерезидентов в уставных капиталах входят банки, осуществляющие различные виды банковской деятельности.

 Так, только 26 из 81 банка со 100% капиталом нерезидентов специализируются на развитии «розничного банкинга», который предполагает наличие у банка развернутой сети филиалов.

Часть иностранных банков обращает свое основное внимание исключительно на развитии корпоративного направления бизнеса, причем основными клиентами таких банков также являются компании-нерезиденты, развивающие свой бизнес в России. Для других иностранных банков основным видом деятельности в России является, прежде всего, инвестиционный бизнес.

Описанная выше динамика развития банков с участием нерезидентов в докризисный  период в России во многом была связана с их конкурентным преимуществом. За счет доступа к дешевым источникам финансирования за рубежом, а также поддержкой материнских компаний /6, с.408/.

Мировой финансовый кризис, охвативший российскую экономику к 2009г., внес свои изменения в деятельность иностранных банков в России. Для некоторых из них финансовые трудности материнских компаний стали поводом для ограничения развития банковского бизнеса в России.  А перед некоторыми встал вопрос о полном прекращении их деятельности в России.

Однако, большинство иностранных банков, несмотря на мировой финансовый кризис, продолжали оказывать поддержку дочерним банкам в России.

Тем не менее, большинство иностранных  банков, в условиях мирового финансового  кризиса вынуждены были перейти на «самофинансирование».

В докризисный период процентные ставки по депозитам в иностранных банках были более низкими по сравнению  с другими российскими банками, что подразумевало ориентацию российской клиентуры иностранных банков, прежде всего, на их международные кредитные  рейтинги, а также высокое качество клиентского обслуживания и большой ассортимент современных банковских продуктов /9, с. 234/.

В условиях финансового кризиса  в России данных факторов стало явно не достаточно для привлечения средств клиентов на депозиты в качестве источника финансирования. Это заставило иностранных банков вступать в ценовую конкуренцию за депозиты российской клиентуры. Депозитные ставки в иностранных банках стали подтягиваться к уровню среднерыночных ставок в крупных частных российских банках.

Таким образом, посткризисная модель бизнеса иностранных банков в  России стала схожей с российской, как по целевой клиентуре, так и по банковским продуктам. Активная работа банков-нерезидентов по привлечению новых клиентов означает и то, что иностранные банки смогут значительно расширить свое присутствие на российском рынке банковских услуг.

По данным Банка России, уже в 2009 году доля иностранных банков в совокупном объеме выданных кредитов нефинансовому сектору возросла с 16,4% до 18,2%. На рынке потребительского кредитования укрепление позиций иностранных банков в 2009 году оказалось еще более внушительным – рост рыночной доли с 19,4% до 23,3%. Однако, для обеспечения дальнейшего роста доли иностранным банкам необходимо адекватное увеличение собственного капитала /5, с. 345/.

В настоящее время, несмотря на увеличение объемов депозитов в плане дальнейшего повышения уровня капитализации основным источником финансирования для иностранных банков продолжают оставаться средства, получаемые от материнских компаний, что имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Так, с точки зрения банковской ликвидности, высокая доля "материнских" пассивов обеспечивает их стабильность и защищает банки от кризисов банковской ликвидности.

С другой стороны, привлекаемые таким образом средства , определяются в иностранной валюте, в то время как выдача кредитов российской клиентуре возможна преимущественно лишь в рублях. Тем самым, иностранные банки в большей степени, чем другие российские банки, подвержены валютным рискам, формируя пассивы в иностранной валюте, а портфель ликвидных активов в рублях /12, 223/.

 

 

 

 

3. ЭКСПАНСИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РОССИИ

Экспансия - (от лат. expansio - расширение, распространение) экономическая, расширение сфер влияния частнокапиталистических фирм, монополистических объединений и групп, а также капиталистических государств в области экономики.

Банковские  слияния и поглощения в России в последние годы развиваются  весьма быстрыми темпами, являясь одним  из актуальных процессов реформирования банковского сектора. Российская банковская система в ее нынешнем состоянии не готова в полном объеме обеспечить реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предоставить полный спектр банковских услуг по приемлемой цене, обеспечить одинаковый уровень и разнообразие предоставляемых услуг во всех регионах страны /13, с. 26/.

Приход на российский финансовый рынок крупного иностранного банковского капитала, дало возможность для крупных российских корпораций осуществлять заимствования на международном рынке капитала.

С 2002г. происходит заметная интенсификация процессов слияний и поглощений банков в России. Это стало следствием необходимости укрупнения банковского капитала для обеспечения удовлетворения потребностей реального сектора экономики и человека.

С 2003-2004 гг., периода  поступательного роста российской экономики, развития процессов построения банковских групп и холдингов  на основе процессов слияний и  поглощений, улучшения делового и  инвестиционного климата в стране, началась постепенная экспансия иностранных банков на российский рынок. Этот процесс начался, несмотря на существенные препятствия, оставшиеся со времен первого периода развития российского банковского сектора. Среди них:

1. недостаточная прозрачность банковского сектора России;

2. высокие экономические, институциональные риски и административные барьеры;

3. слабое законодательное регулирование слияний-поглощений банков и всего банковского сектора;