Иностранные банки в России

4. позиция Банка России по поводу разрешения открытия на территории России филиалов зарубежных банков /15, с. 208/.

Основными путями экспансии иностранного банковского  капитала на российский рынок являются открытие дочерних банков, приобретения и поглощения российских кредитных  организаций и инвестиционных компаний. Если до 2003-2004 гг. в качестве основного пути проникновения на российский рынок рассматривалось открытие 100% дочернего банка, то начиная с этого периода реальной альтернативой стало приобретение или поглощение действующих российских банков.

Реальных  сделок в этот период было проведено  достаточно мало. Среди заметных сделок можно отметить покупку «Дельта-банк» американским GE Consumer Finance (финансовое подразделение General Electric). В то же время многие крупнейшие мировые банки начали процесс отбора кандидатов для приобретения на российском рынке: развернулась жесткая борьба за контроль над КМБ-Банк между итальянским Banca Intesa, французским BNP Paribas и немецким Deutsche Bank; уже практически была заключена сделка по продаже 45% акций «Банк Русский стандарт» французской Cetelem (дочка BNP Paribas, специализирующаяся на потребительском кредитовании). Последняя сделка не состоялась по причине резкого повышения цены за продаваемый пакет акций со стороны собственников банка, уже после ее согласования /6, с. 256/.

Другой формой подготовки экспансии иностранного банковского капитала в Россию стало приобретение миноритарных пакетов средних российских кредитных организаций международными банками ЕБРР (EBRD) и МФК (IFC).

Можно сказать, что период 2003-2004 гг. был периодом скрытой экспансии иностранного банковского капитала на российский банковский рынок.

В 2005-2006 гг. экспансия  иностранного банковского капитала перешла из скрытой стадии в открытую. Это выразилось, прежде всего, в резком увеличении, как количества, так и объемов сделок поглощения российских банков нерезидентами. Если раньше основной целью были средние российские банки, то в настоящее время можно выделить три основные целевые группы, интересующие иностранный капитал:

1. Крупные  российские банки.

В этом сегменте выделяется сделка по приобретению 20%-1 акция ОАО АКБ «Росбанк» со стороны банковской группы Sosiete Generale. При этом французская банковская группа получила опцион на право докупить акции до контрольного пакета. Миноритарную долю акций иностранным инвесторам продал «Банк Москвы».

2. Средние  специализированные (розничные) российские  банки.

Здесь можно  отметить крупные для российского  банковского рынка сделки по приобретению Raiffeisen International Bank-Holding розничного ОАО  «ИМПЭКСБАНК», поглощение Sosiete Generale двух розничных банков «КБ ДельтаКредит» и «КБ Про-мэк-Банк», получение контроля над КМБ-Банк со стороны итальянского Banca Intesa, приобретение венгерским OTP-Bank российского ИНВЕСТСБЕР-БАНКА и другие сделки.

3. Малые банки.

Можно отметить сделки приобретения балтийской финансовой группой Hansabank (входит в группу Swedbank) банка КБ «Квест», покупка вторым банком Индии ICICI Bank Ltd. небольшой кредитной организации ООО «Инвестиционно-кредитный банк» и другие /13, с. 137/.

В результате этой экспансии за период с начала 2005 г. по 2007 г. доля иностранных инвестиций в совокупном уставном капитале российских банков выросла с 6,2 до 14,9%, то есть более чем в два раза. Участие нерезидентов в собственном капитале российской банковской системы выросла с 9,3 до 12,7%, а в активах - с 8,3 до 12,1% . Это обусловлено тем, что произошло серьезное увеличение инвестиционной привлекательности России; резкий рост российского розничного банковского рынка; валютная либерализация. А также большим потенциалом роста доли иностранных инвестиций по сравнению с другими странами с развивающейся рыночной экономикой.

Другой заметной характеристикой покупки нерезидентами  российских кредитных организаций  является серьезное для средних  банков и многократное для небольших  банков увеличение их собственного капитала. Такое резкое увеличение капитализации является благом для российского банковского сектора, так как увеличивает его общую капитализацию.

В России начали возникать первые банковские группы под контролем иностранного капитала, образованные процессами слияний и поглощений. Первой полноценной банковской группой под контролем нерезидентов стала французская Sosiete General, которая приобрела в России три кредитных организации («КБ ДельтаКредит», КБ «Промэк-Банк» и Банк «Столичное кредитное товарищество») и образовала два дочерних банка - «Банк Сосьете Женераль Восток» и «Русфинанс Банк» /14, с. 267/.

Параллельно с экспансией на рынок собственно банковских услуг происходит завоевание инвестиционного рынка. В 2005 г. завершена  сделка по приобретению немецким Deutsche Bank российской ИК «Объединенная финансовая группа». Открыли свои российские офисы практически все крупнейшие инвестиционные банки мира.

В результате такой экспансии российские инвестиционные компании и универсальные банки оказались вытеснены с ведущих ролей в ряде сегментов бизнеса. Концентрация капитала в банковской сфере в последнее время происходит также за счет иностранного капитала и российского государственного капитала. Крупные российские частные банки сократили свой рост путем поглощения мелких и средних банков, предпочитая развиваться за счет внутренних ресурсов. В сегменте же средних частных российских банков скорее можно наблюдать вытеснение российского капитала под натиском иностранных инвестиций /15, 243/.

 

4. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ СЕГОДНЯ

 

Из отчета Центрального банка на 03.06.2011 г. следует, что иностранные  банки сокращают свою деятельность на территории РФ. При этом Россия теряет возможность повысить качество финансовых услуг и снизить их стоимость.

О сокращении деятельности иностранных банков можно судить из следующего, если с 2003 по 2008 год доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале выросла с 5,2 до 28,5%, то к 1 января 2011 года она сократилась до 28,1%, а к 1 апреля 2011 года – до 27,14%. Доля капитала кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале свыше 50% снизилась за первый квартал этого года с 19,1% до 17,7%. Доля активов таких кредитных организаций сократилась до 17,3% .

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций к концу первого квартала составила 325,13 млрд рублей, сократившись за первые три месяца 2011 года на 2,4%, или 8,15 млрд рублей. Произошло это в основном за счет отчуждения участниками кредитных организаций долей в пользу резидентов /11, с. 239/.

В целом по состоянию на 1 апреля 2011 года лицензию на осуществление  банковских операций имели 220 кредитных  организаций с участием нерезидентов, преимущественно расположенных  в Москве (64,5%, или 142). За последний год Россию покинули как минимум десять иностранных банков.

В прошлом году американский Morgan Stanley продал Городской ипотечный банк банку «Восточный экспресс». В декабре  испанский Santander продал свой дочерний банк тому же «Восточному экспрессу». Последним, в конце апреля, покинуть розничный рынок России решил крупнейший банк Европы HSBC: банк будет работать только с корпоративными клиентами. Основная причина ухода иностранных банков с территории России заключается в том, что они не выдерживают мощнейшей конкуренции со стороны российских государственных банков.

 Уход иностранных банков  связан со все еще негативной  экономической ситуацией в России, а также с неопределенностью  в стабилизации экономики.  Банкам  с иностранным капиталом довольно  сложно быстро адаптироваться к меняющимся российским реалиям в экономике.

Вместе с уходом иностранных  банков Россия теряет возможности внедрения  и использования передовых иностранных  технологий, что не замедлит сказаться  на качестве и стоимости предоставления финансовых и банковских услуг в будущем /9, с. 309/.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Работа  над курсовой показала, что тема иностранных банков в России, действительно, актуальна на сегодняшний день.

Данное  исследование было предпринято с целью: выявить формы и особенности присутствия иностранного банковского капитала, выяснить задачи и особенности функционирования иностранных банков в России, выяснить место иностранных банков в экономике России и динамику развития.

Россия  с каждым годом все более активно включается в процесс глобализации, поэтому для нас проблема деятельности иностранных банков имеет не только теоретическое, но и практическое значение.

Контролируемые иностранным капиталом банки стали первыми осваивать такие сектора нашего финансового рынка, как выдача ссуд на покупку жилья, автомобилей, товаров длительного пользования, другие виды потребительского кредитования. Иностранные банки успешно кредитуют предприятия среднего и малого бизнеса, не говоря об их активной роли в финансовом обслуживании крупных корпоративных клиентов.

В зависимости  от развития рынка и режима принимающей  страны присутствие иностранного банка  в стране может принимать следующие формы: представительство, филиал, дочерний банк.

В последнее время появилась  важная тенденция - дальнейшее обострение конкуренции на российском рынке  банковских услуг, в том числе  вследствие роста участия иностранного капитала и расширения региональной сети крупнейших российских банков.

При условии сохранения благоприятной  политической и экономической ситуации, интерес зарубежных финансистов  к российскому банковскому рынку  будет возрастать. Однако в настоящее  время свои коррективы вносит мировой  экономический кризис.

Для основной части резидентов-потребителей банковских услуг массовый приход зарубежного  капитала выгоден, поскольку снизятся ставки по кредитам, вырастет ликвидность  и надежность банковской системы, повысится  конкуренция и качество предоставляемых услуг.

Банки с иностранным участием успешно  работают в 30 регионах страны. Важно, что  они являются отечественными кредитными организациями, соблюдают банковское законодательство Российской Федерации  и исправно платят налоги.

Что касается ситуации в будущем, то масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе, в том числе путем слияний и присоединений, уже в ближайшей перспективе заметно расширятся. Ведь в последние годы темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)//Консультант Плюс

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009) «О банках и банковской  деятельности»// Консультант Плюс

3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.07.2009, с изм. от 22.09.2009) "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)"

(принят ГД ФС РФ 27.06.2002)//Консультант  Плюс

4. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 17.07.2009, с изм. от 18.07.2009)//Консультант Плюс

5. Белоглазова Г. Н. «Деньги, кредит, банки»/ Высшее образование, 2009г.- 392с.

6. Варламов В.Ю. «Быть или не быть в России филиалам иностранных кредитных организаций». /В.Ю. Варламов, К.Д. Гасников //Право и экономика.- 2008.-№1.- 521с.

7. Велиева И.А., Деревягин Б. В., П. Самиев П.С. «Атака нерезидентов», // Эксперт.-2007.-№42.- 405с.

8. Виноградова Т. Н. «Банковские  операции»: учебное пособие / Под ред. Ростов – на- Дону; «Феникс»- 2009г.- 384с.

9. Епишева Е.А. Иностранные банки в России// "Международные банковские операции", 2007г. -459с.

10. Квинт В.Л. «Иностранных банков не надо бояться» // Банковское дело. - 2008. -398с.

11. Коробова Г.Г. «Банковское  дело»,Учебник- 2-е изд. Москва, 2011г.-376с.

12. Лаврушина О. И. Банковское дело. Учебник. / "Финансы и статистика", 2007г.- 259с.

13. Мамонов М.Е., Солнцев О.Г. «Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы» // Банковское дело. - 2008.- №10.- 463с.

14. Рыбин Е.В. « Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала» // Деньги и кредит. - 2007. - №3. – 355с.