Ипотечное кредитование

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Ипотека представляет собой особую форму кредитования, имеющую характерные отличительные черты, в то же время ей присущи и общие, фундаментальные признаки и принципы кредита. Несмотря на то, что ипотечный бизнес и его составная часть - ипотечное жилищное кредитование, абсолютно новое направление в современной России, к настоящему времени уже сформировалась основа для развития системы ипотеки.

Целью Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования является обеспечение к 2030 году доступности приобретения жилья с помощью ипотечного жилищного кредитования для 60% семей.

 Развивается страховой рынок, обеспечивающий страхование рисков в системе ипотечного жилищного кредитования. Это дает большую уверенность заемщику и кредитору в завтрашнем дне.

С развитием ипотечного кредитования банки предлагают множество различных ипотечных программ с разными условиями: это ипотечные программы на первичном и вторичном рынке, ипотека на покупку земли или дома. Кроме того, появляется все больше доступных схем ипотеки молодым семьям.

Развитие ипотечного жилищного кредитования проходит в сложной экономической ситуации. С одной стороны, недостаточная обеспеченность российских граждан жильем, с другой - небольшие объемы ипотечных жилищных кредитов, выданных коммерческими банками.

Ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для развития банковской системы страны. Ипотека - это важнейший инструмент, обеспечивающий возвратность кредита. Ипотечный кредитный институт, действующий в рамках системы ипотечного кредитования, является относительно устойчивым и рентабельным субъектом экономической деятельности. Поэтому, чем больше в банковской системе таких кредитных институтов, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе страны в целом.

Сегодня на ипотечном рынке работают более 20 кредитных организаций. За последний год произошло несколько существенных изменений. Теперь стало реальным получение кредита не только на покупку первичного жилья, но и приобретения гаража, дачи или участка под застройку. Запросы заемщиков зачастую бывают специфическими, и банки стараются идти им навстречу, предлагая, к примеру, несколько видов ипотечных программ или кредитование альтернативных сделок.

Совершенствование ипотечного кредитования является одной из приоритетных задач внутренней политики. Подтверждением могут служить значительные денежные средства, выделенные на развитие этого сектора экономики с начала года.

Итак, на сегодняшний день самой востребованной в России является ипотека с первоначальным взносом в 10-20 %, с процентной ставкой не выше 13 % годовых и сроком от 15 до 20 лет. При этом очень популярны альтернативные сделки, когда одновременно с покупкой нового жилья происходит реализация старого. Большинство сделок приходится на покупку вторичного жилья или квартир в новостройках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. ФЗ РФ “о ЦБ РФ”.
2. ФЗ РФ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество
3. Постановление Правительства "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию" от 26.08.1996 года.
4. Закон РФ “О залоге” № 2872-1 от 29 мая 1992г.
5. ФЗ “О рынке ценных бумаг” № 39-ФЗ от 22 апреля 1996г.
6. и сделок с ним” № 122-ФЗ от 21 июля 1997г.
7. ФЗ “Об ипотеке” (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. (со внесенными изменениями и дополнениями).
8. ФЗ “Об ипотечных ценных бумагах” № 152-ФЗ от 11 ноября 2003г.
9. Астапов К.Л. Ипотечный кредит в России и за рубежом // Деньги и кредит. - 2004. - №4, - 88 с.
10. Банковское дело: Учебник. - 2-е издание, переработанное и дополненное. /Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 672с.: ил.
11. Белокрылова О.С. Региональные особенности реализации модели ипотечного кредитования // Финансы, 2005, №1 - с 68-72.
12. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 368 с.
13. Далаксакуашвили И.Л. Ипотека: 100 вопросов и ответов - Ростов н/Д: Феникс, 2006. - с 3 - 86.
14. Корнев В.С. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России // Вестник финансовой академии. - 2007. - №1.
15. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. - 2002. - №4. - с.22-28.
16.   Тамара К. Ипотечные программы. // Миасский рабочий, 2005, - 28 января - с 2
17. Ипотечное кредитование. [Электронный ресурс ] Режим доступа: http://bankiinf.ru
18. Капитал. Финансовый портал. [Электронный ресурс ] Режим доступа: http://interfinance.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Таблица 3

Анализ банковских услуг г. Выборга.

Банк	Депозит юр. лица в сумме 10 млн.руб на срок до 6 мес	Депозит физ. лица в сумме 200 тыс.руб сроком до  1 года	Кредит предприятию 10 млн.руб	Потреб. кредит физ. лицу 300 тыс.руб		Кредит субъектам малого бизнеса  1 млн.руб	Автокредит  500 тыс.руб до 5 лет	Ипотека физ. лицу 2 млн.руб до 20 лет
Сбербанк	Депозит на  6 мес, сумма 10 млн.руб, ставка 4%.	«Сберегательный сертификат», Срок от 91дня, Процентная ставка 9,30%.	«Экспресс актив», до 5млн.руб., Cтавка 16,75%, срок до 5 лет		«Потребительский кредит без обеспечения», Ставка от 17%, Срок до 5лет, Сумма до 1,5млн.руб .	«Бизнес проект», Срок От 3 до 120 месяцев, Ставка от 11,9,	«Автокредит», Ставка от 13,5%-16,0%, Срок до5 лет.	«Акция для молодых семей», Ставка от 10,5%, Срок до 30 лет
ВТБ 24	«Комфортный-Телебанк» Сумма от 50 тыс.руб; На 6 мес. Процентная ставка 6,69%	«Максимум» От 3 месяцев до 3 лет; Процентная ставка 7,25%	Корпоративная программа. Процентная ставка от 16%; Сумма до 3млн.руб; Срок 7лет				«Авто Стандарт» От 140тыс руб до 5млн. руб; Первоначальный взнос от 15%; Процентная ставка от 13%.	«Вторичное жильё» Процентная ставка от 11,45%; Сумма кредита от 500 тыс. до 75 млн руб.; Максимальный срок до 50 лет
Выборг банк		«Новогодний подарок» От 1000 до1млн. руб. Процентная ставка 6,60%-10%			«Классический» Размер кредита: от 50000до 700000 рублей;  Срок до 36 месяцев; Процентная ставка от 17% до19%		Легковые автомобили. Размер кредита от100тыс.руб.  до 2млн.руб.; Срок до 5 лет; Процентная ставка - от 8,9%	Размер кредита: от 500тыс.руб до 16млн.руб.; Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
Балтинвест банк		«Срочный с выплатой % по окончании срока договора» Сумма от 10тыс.руб. Процентная ставка от 2% до 8,90%			«Универсальный выбор» Срок кредитования: 12, 24 месяца.  Сумма кредита: от 20000 до 200000рублей РФ.  Процентная ставка: 27%		«Лояльный автокредит», Процентная ставка от 12 %.  Срок кредитования: 12, 24, 36, 48, 60месяцев.	«Новостройка», Процентная ставка от 10,5% до 12 %, Срок от 1 года до 30 лет
Балтийский банк	«Классический», 10 млн. руб., Процентная ставка 8,75 % годовых срок до 6 месяцев	«Пополняемый», Срок: 12 месяцев.  Ставка до 9%	«Тендерная гарантия», Сумма не более 30млн.руб.срок гарантии до 12 месяцев;		«Кредит наличными» без залога и поручительства. Сумма до 450тыс.руб. срок кредита  от 3 месяцев до 5 лет; Процентная ставка от 23% до 29%	«Развитие» сумма кредита — от 1млн.руб до 50млн.руб. ; срок кредита до 36 месяцев;	«На приобретение нового авто», Процентная ставка от 14,5 % сумма до 3 млн.руб, срок до 7 лет	«Жилая недвижимость-первичный рынок», срок кредита: от 1 года до 25 лет; сумма кредита: 300тыс.руб до 12млн.руб.;первоначальный  взнос 20%; Ставка 12,95%-14,50%
Банк Возрождение		«Возрождени-Доходный» Срок от 91дня, Процентная ставка 9,94%.			«Необеспеченный кредит», Сумма От 30000 до1100000 руб, Срок до 5 лет, Процентная ставка от 14,25%	«Экспресс» срок до 24 мес, сумма до 15 млн.руб, ставка от 16 % годовых	«Автокредит в автосалоне», Сумма кредита До 1,5 млн.руб. Срок до 5 лет; Сумма до 1,5млн.рубПроцентная ставка  от 13,5%	«Квартира + ремонт» Срок до 25лет, Ставка от 13%, Сумма до 15млн.руб.
Банк Петрокомерц		«Снеговик», Срок 360 дней, Cумма вклада  от 30тыс.руб. до 1млн.руб. Ставка до 13%	«Овердрафт», Сумма от 500 тыс.руб до 24 млн.руб, срок до 12 мес, Процентная ставка 11-15 % годовых		«Лимит доверия», Сумма кредита: от 50тыс.руб до 3млн.ру,Срок кредита: от 3 месяцев до 7 лет. Ставка от 11% до19%	«Первый», Сумма от 300тыс.руб до 1,5млн. руб., Срок до 120 месяцев.	«Формула авто», Процентная ставка от от 11,5 %, Срок от 1 года до 5 лет	«Новостройка», Срок от 1года до 30 лет, Сумма от 450тыс.руб. до 30млн.руб., Процентная ставка от 11,5% до 15,5%.
Банк Москвы	«Максимальный доход» срок до 6 месяцев, сумма 10 млн.руб, Процентная ставка 6%.	«Годовой бонус», Мин. сумма 100 тыс.руб. Срок вклада400 дней, Ставка 10% на первые100 дней размещения			«Моё дело», Сумма до 1млн.руб, Ставка 26%	«Бизнес успех», Сумма о 300тыс.руб. до 3млн.руб., Срок от 12 до 60 месяцев	«На новый автомобиль»,  Ставка от 12%, Сумма до 5млн.руб., Срок до 7 лет.	«Недвижимость на любой вкус», Ставка от11,5% до 12,25%, Срок до 30лет

 

 

 

 

Вывод: Исходя из таблицы 3,можно сделать вывод о огромном выборе банковских услуг, но не все банки предоставляют данные. Самым выгодным банком по ипотечному кредитованию до 2млн.руб на срок до 20 лет является «Сбербанк». Автокредит до 500тыс.руб на срок до 5 лет, выгоден в «Выборг банке». Выгодным является вклад «Снеговик» в банке Петрокомерц.