Коммерческие банки: их структура и функции

Организационные структуры  крупнейших банков России:

1. ОАО «Акционерный  Коммерческий Сберегательный Банк  Российской Федерации» 

По своей организационной структуре Сбербанк России представляет собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения: отделения и филиалы.

 

Рисунок 2.1 Организационная структура Сбербанка РФ

Территориальные банки  и отделения Сбербанка России пользуются правами юридических  лиц и имеют баланс, который  входит в баланс Сбербанка. Они действуют  на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров. Они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами Центрального банка РФ и Сбербанка России. На рисунке 2.2 представлена форма организационной структуры Сбербанка России.

 

Рисунок 2.2 Организационная  структура Сбербанка РФ (центральный  аппарат) ⁶¹

2. ЗАО «Банк ВТБ  24» 

Банк ВТБ 24 образован  на базе Гута-Банка и Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка  России. В 2006 году переименован в ВТБ 24 (ЗАО). Основным акционером банка ВТБ 24 является ОАО «Банк ВТБ» (98,01% акций).

Банк ВТБ 24 (ЗАО) — крупный  банк, специализирующийся на обслуживании частных клиентов и предприятий  малого и среднего бизнеса. Банк контролируется государственным банком ВТБ (ОАО) и входит в международную финансово-инвестиционную группу ВТБ. Пользуясь экономической и политической поддержкой основного акционера, ВТБ 24 продолжает развитие широкой региональной сети, совершенствует инфраструктуру и технологическую базу и имеет высокий потенциал в развитии своих позиций на российском рынке розничных услуг.

 

Рисунок 2.3 Организационная  структура ВТБ 24

Группа ВТБ включает в себя ОАО Банк ВТБ, кредитные  и финансовые организации, доля участия Банка в уставном капитале которых составляет более 50% от общего количества голосующих акций/долей. В настоящее время ВТБ принадлежат доли участия свыше 50% в уставных капиталах 12 кредитных и 9 финансовых компаний.

Организационная структура группы ВТБ. С точки зрения степени интеграции в группе ВТБ используется модель «стратегического холдинга», предполагающая в первую очередь общее стратегическое видение, передачу концепций и лучших практик при ограниченном уровне интеграции и централизации процессов. В частности, модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов планирования и отчетности, фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработке единых стандартов.

В группе ВТБ действует  матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям:

• административное управление – управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ;
• функциональное управление – управление по бизнес-направлению и другим функциональным направлениям и деятельности в рамках группы ВТБ в целом.

Основным механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как основного акционера через участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит).

В систему управления заложен принцип сохранения независимости юридических лиц, входящих в группу ВТБ.

Таблица 2.2 Организационная структура группы ВТБ  (по состоянию на 01.01.2009 г.)

	Финансовые  организации	Кредитные организации	Зарубежные филиалы
Россия	ОАО «ВТБ-Лизинг» 100%	ВТБ 24 (ЗАО) 98%
	ЗАО «ОДК» 100%	ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» 100%
	ЗАО «ВТБ-Девелопмент» 100%
	ООО «МультиКарта» 100%
	ЗАО «ВТБ Капитал» 100%
	ООО СК «ВТБ Страхование» 100%
	ООО «ВТБ Факторинг» 100%
СНГ		АО «Банк ВТБ (Грузия)» 77,6%
		ОАО ВТБ Банк (Украина) 99,89%
		ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) 100%
		ЗАО «Банк ВТБ (Армения)» 100%
		ЗАО Банк ВТБ Беларусь 67,9%
		ОАО Банк ВТБ (Азербайджан) 51%
Европа	ITC Consultants (Cyprus) Ltd. 100%	Russische Kommerzial Bank AG 100%
	Euroleasing GmbH 63%	Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd.100%
		VTB Bank (Austria) AG 100% VTB Bank (France) SA 87,04% VTB Bank (Deutschland) AG100% ВТБ Капитал плс 93,91%
Азия и Африка	VTB Capital (Namibia) (Pty) Ltd. 50,03%	Singapore branch Banco VTB-Africa S.A. 66%	Филиал в г.Нью-Дейли (Индия)
	Vietnam-Russia Joint Venture Bank 49%		Филиал в г.Шанхае (Китай)

Координационным консультационным органом компаний группы ВТБ является Управляющий комитет группы ВТБ (УКГ ВТБ). В состав Комитета входят руководители банка ВТБ и дочерних компаний. Основными задачами УКГ  ВТБ являются рассмотрение стратегических и финансовых вопросов развития группы ВТБ, одобрение стандартов, подходов и принципов функционирования группы ВТБ перед их утверждением полномочными органами управления компаний группы ВТБ.

С целью создания «площадок» для обсуждения на экспертном уровне вопросов деятельности группы ВТБ при УКГ ВТБ созданы координационные комиссии по основным направлениям деятельности (комиссия по управлению активами и пассивами, комиссия по управлению рисками, комиссия по внутреннему контролю и аудиту и другие). В их состав входят профильные специалисты компаний группы ВТБ. Возглавляют комиссии руководители соответствующих подразделений Банка. В компетенцию комиссий входит выявление лучших практик и разработка предложений по их внедрению, которые затем рассматриваются УКГ ВТБ. ⁶²

3. ОАО «Газпромбанк».

ЗАО «Акционерный банк газовой  промышленности «Газпромбанк» —  крупный российский банк. «Газпромбанк»  — основной финансово-расчетный  центр «Газпрома» и ядро межрегиональной  банковской группы газовой промышленности. Основан в 1990 году газовым монополистом и его «дочками». Акционеры банка — ОАО «Газпром» (41,73%), его НПФ «Газфонд» (7,11%) и подконтрольное менеджменту банка ООО «Новые финансовые технологии» (6,30%).

Руководство Газпромбанка

• СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ:
• Председатель Совета директоров
• Заместители Председателя Совета директоров
• Члены Совета директоров
• ПРАВЛЕНИЕ:
• Председатель Правления
• Заместители Председателя Правления
• Члены Правления

Региональная структура.

Газпромбанк работает в 45 регионах России и в 2 иностранных  государствах. Свыше 300 пунктов инфраструктуры представлены:

• Филиалами и представительствами (40 филиалов, 124 дополнительными офисами, 11 кредитно-кассовыми офисами и 12 операционными кассами вне кассового узла, представительствами в г. Казани, г.Пекине (КНР) и Улан-Батор (Монголия).
• Дополнительными офисам и операционными кассами в Москве и Московской области.
• Дочерними и зависимыми банками, входящими в группу ГПБ (ОАО).
• Корреспондентской сетью, которая состоит из региональных депозитариев на базе филиалов Газпромбанка, депозитариев-корреспондентов и их удаленных пунктов.
• Депозитарной сетью с ведущими зарубежными и российскими банками. ⁶³

 

4. ОАО «Акционерный  коммерческий банк «РОСБАНК» 

Росбанк — крупный универсальный банк, контрольный пакет акций которого принадлежит французской группе Societe Generale S.A.

Сегодня Росбанк представлен  в 70 регионах России от Калининграда до Владивостока и располагает крупнейшей в стране частной банковской сетью. Наличие столь крупной сети дает Банку существенные преимущества в  части обслуживания как крупных многофилиальных корпоративных клиентов, так и населения. Корпорации федерального уровня получают возможность сконцентрировать все финансовые потоки в рамках одного многофилиального Банка, что позволяет нашим клиентам получать существенную выгоду для бизнеса за счет повышения оперативности управления. В этой связи одна из целей развития сети Росбанка – быть представленным во всех регионах России, которые интересны нашим клиентам.

Для координации деятельности подразделений сети банка сформирована четырехуровневая система управления. Она основана на принципах делегирования полномочий, что увеличивает самостоятельность и ответственность менеджеров в процессе осуществления проектов Банка.

1-й уровень - головной  офис;

2-й уровень - территориальные управления (ТУ);

3-й уровень – филиалы;

4-й уровень – внутренние  структурные подразделения (операционные, дополнительные и кредитно-кассовые  офисы, операционные кассы и  обменные пункты). ⁶⁴

5. ОАО «Альфа-Банк» 

Крупнейший банк России создан в январе 1991 года. В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

 

Рисунок 2.4 Структура корпоративного управления

Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Альфа-Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.

Совет директоров исполняет  надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет  Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.

Правление отвечает за оперативный  контроль над деятельностью Банка. Шесть комитетов в составе Правления - Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам (IT - информационные технологии) - способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности Банка.

Успех Альфа-Банка во многом обусловлен наличием сильной  команды менеджеров, которые помимо выдающихся организаторских способностей обладают богатым опытом банковской деятельности, как на международном уровне, так и внутри страны. ⁶⁵

 

2.3. Влияние  финансового кризиса 2008-2010 гг  на структуру и функции российских  коммерческих банков.

Кризис 2008-10гг привел к  следующим негативным тенденциям в  банковском секторе.

1. Замедление денежного предложения. Объем денежной массы М2 даже снизился на 0,3%, в то время как в 2007 г. за тот же период он увеличился на 35,2% (см. рис. 6).

Рис. 2.1 Динамика объема денежной массы.

2. Замедление кредитного  портфеля.

В ноябре 2008 г. по сравнению  с октябрем объем выданных кредитов населению даже сократился на 0,7%, прирост  банковских кредитов предприятиям составил всего 0,7% (см. рис. 7). По итогам одиннадцати месяцев 2008 г. задолженность перед кредитными организациями нефинансовых организаций выросла на 32,6% против 46,9% за тот же период 2007 г.

Рис. 2.2 Рост кредитного портфеля

3. На динамику банковских кредитов в 2008 г. оказало влияние и то, что в период кризиса многие организации начали сворачивать инвестиционные программы, сокращать текущие расходы. Банки стали ужесточать требования к финансовому состоянию граждан в связи с возрастающими рисками непогашения кредитов (снижение покупательской способности, увеличение числа безработных).

3. Усиление конкуренции на внутреннем финансовом рынке в 2008 г. привело к повышению ставок по банковским депозитам. Так, средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения в кредитных организациях сроком до одного года повысилась с 5,4% годовых в январе 2008 г. до 6,2% годовых в октябре, а средневзвешенная ставка по рублевым депозитам предприятий сроком до одного года — с 3 до 6,7%.

4. Кроме депозитов населения и предприятий в 2008 г. основными источниками формирования ресурсов коммерческих банков были кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций, а также средства организаций на расчетных и прочих счетах и облигации. На долю этих статей, включая депозиты, на начало декабря 2008 г. приходилось 71,3% общей суммы пассивов. Доля кредитов Банка России, полученных банками, увеличилась до 8,2% в общей сумме пассивов.

Рис. 2.3 Замедление роста  депозитов

5. Для поддержания своей деятельности коммерческие банки не могут кредитовать под меньший процент, чем ставки по депозитам. При этом в российских условиях последние должны быть как минимум нулевыми в реальном выражении, чтобы стимулировать сбережения. Ставки в экономике определяются прежде всего уровнем инфляции, формированием стимулов к сбережению и уровнем риска.