Коммерческое кредитование

В области кредитования физических лиц на современном этапе  теория конкурентоспособности выделяет всего два вида конкурентного преимущества.

Это:

-более низкие  издержки и цены в сфере  банковских услуг, в частности  в области кредитования;

- разнообразие  видов кредитования физических  лиц.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Особенности современного российского рынка банковских услуг  определяют основные требования как  к банковской политике в целом, так  и к кредитной политике в частности. Банковские операции базируются на привлеченных и заемных средствах, а основным элементом привлеченных средств являются депозиты, основным элементом размещенных средств являются кредиты. На рынке кредитования в последнее время наблюдается жесткая межбанковская конкуренция за платежеспособных заемщиков.

Так как от эффективности  размещения денежных средств в кредиты зависит и финансовая устойчивость, и ликвидность, и надежность банка, следовательно, все это обуславливает актуальность выбранной темы исследования. Определение основных принципов проведения эффективной кредитной политики современными коммерческими банками на примере ОАО «ГУТА-Банк» - цель работы, была достигнута путем решения ниже перечисленных задач.

По масштабам  развития в России кредитование пока существенно отстает от развитых стран. Однако в последние годы диверсификация кредитных продуктов получила довольно динамичное развитие.

Следствием  бурного развития кредитования стало  возросшее число просроченных долгов заемщиков перед банками. Под  воздействием этого процесса началось образование цивилизованного рынка  услуг по возврату долгов частных лиц.

Проблема оценки кредитоспособности клиентов, их финансового  состояния с точки зрения способности  своевременно вернуть сумму основного  долга и процентов была и остается одной из самых актуальных проблем  кредитной политики в деятельности банков. В зависимости от методов оценки, которые применяет тот или иной банк в последующем во многом зависит его финансовое состояние и жизнеспособность. Неправильная оценка может привести к невозврату кредита, что в свою очередь вызовет нарушение ликвидности банка и в конечном итоге, возможно, приведет к банкротству. Поэтому каждый банк придает особое значение совершенствованию проводимой кредитной политики.

В настоящее  время Банк России работает над формированием  развитой и устойчивой банковской системы, ее соответствием принятым в международной практике подходам, прежде всего Базельским принципам эффективного банковского надзора. Признаком изменения ситуации в лучшую сторону, на наш взгляд, являются произошедшие в последнее время в практике управления рисками в российских коммерческих банках изменения: улучшилась идентификация рисков; измерение риска стало более точным; большее внимание уделяется контролю за рисками; шире используется международный опыт по всем направлениям кредитной политики. Во всех крупных и в большинстве средних банков создаются подразделения по управлению рисками. В настоящее время основная проблема в практике внедрения систем управления банковскими рисками - это адаптация к российским реалиям существующих западных методик оценки рисков.

Однако, негативные факторы общеэкономического кризиса  сказались на платежеспособности большинства  заемщиков, что в свою очередь  повлияло на финансовую стабильность кредитных учреждений, следовательно, процесс организации эффективной  кредитованной политики многогранный, дискуссионный и базируется не только на предлагаемых разнообразных кредитных продуктах, а также на проведении качественной оценки кредитоспособности заемщиков коммерческими банками, что подтверждает значимость и актуальность, вопроса исследования, так как кредитование является одним из самых доходных направления банковской деятельности, а критериев единой эффективной кредитной политики для современного коммерческого банка не существует.

Список использованных источников

 

1.Азоев, Г.Л.  Конкуренция: анализ, стратегия и практика/Г.Л. Азоев. - М.: Центр экономики и маркетинга, 2011.-208 с.

2. Большаков,  А.С. Менеджмент: стратегия успеха/А.С.  Большаков. – СПб.: Издат. Дом  «Литера», 2012.-224 с.

3. Рынок, Маркетинг,  Менеджмент: учеб. Пособие/А.И. Саввинский и др. – Изд. 2-е. - М.: Издательско – торговая корпорация «Дашков и Ко», 2011. – 204 с.

4. Менеджмент  организации: Современные технологии: учеб. Пособие/ под ред. М.Г.  Кузнецова, И.Ю. Солдатова. –  Ростов Н/Д: Феникс,2011. – 480 с.  – (Учебники и учебное пособия).

5. Бобрышев, Д.  История управленческой мысли/Д.  Семенов, С. Семенцов.- М.: Наука, 2012. – 335 с.

6. Бородин, В.  Стратегия управления инновационной  фирмой/В. Бородин. – Новосибирск:  ЭКО, 2011. – 164 с.

7. Виханский,  О.С. Менеджмент: человек, стратегия, организация, процесс: Учебник/О.С. Виханский, А.И. Наумов. - 2-е изд. - М.: Гардарика, 2011.

8. Портер, М.  Конкуренция/М. Портер. - Пер. с  англ. М.: Издат. Дом "Вильяме", 2012.

9. Портер, М.  Международная конкуренция/Пер.  с англ, под ред. В.Д. Щетинина. - М.: Международные отношения, 2011.

10. Друкер, П.  Задачи менеджмента в XXI веке/П.  Друкер Пер. с англ. -М.: Издат.  Дом "Вильяме", 2011.

11. Евланов, Л.Г.  Теория и практика принятия  решений/Л.Г. Евланов. - М: Экономика  , 2011. - 176 с.

12. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народов/А. Смит. - М.: Соцэкгид, 2012.

13. Азоева, О.В.  Маркетинг: проникновение на рынки/О.В.  Азоева. – М.: ЦМИМ, 2011.-112с.

14. Бородин, В.А.  Интегральная оценка деятельности  промышленного предприятия: методическое пособие/ В.А. Бородин, И.А. Голощапова, В.А. Карпова. – Изд-во АлтГТУ. - Барнаул, 2011 г.

15. Ковалев, А.И.  Анализ финансового состояния  предприятия/А.И. Ковалев, В.П.  Привалов - М.: ЦЭиМ, 2012.-192 с.

16. Ковалев, А.И.  Маркетинговый анализ/А.И. Ковалев, В.В. Войленко - М.: ЦЭиМ, 2011. -176 с.

17. Мескон, М.Х.  Основы менеджмента /М.Х. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. - Пер.  с англ. - М.: Дело, 2011.

18. Фатхутдинов,  Р.А. Конкурентоспособность: экономика,  стратегия, управление/Р.А. Фатхутдинов. - М.: ИНФРА-М, 2011.

19. Моисеева, Н.К.  Современное предприятие: конкурентоспособность,  маркетинг, обновление/Н.К. Моисеева, Ю.П. Анискин. - М.: Внешторгиздат, 2012. Т. 1. - 222с.

20. Менеджмент  организации: учеб. пособие./под ред.  З.П. Румянцевой, Н. Саломатиной. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 143 с.

21. Пешкова, Е.П.  Маркетинговый анализ в деятельности  фирмы/Е.П. Пешкова. - М.: Ось-89, 2012.-80 с.

22. Теория организации:  учебник /под ред. В.Г. Алиева. - М.: Луч, 2012.

23. Управление  современной компанией: учебник/под ред. Б. Мильнера, Ф. Лииса. - М.: ИНФРА-М, 2011.

24. Шамков, Ю.В.  Конкуренция и конкурентоспособность:  Исследование конкурентной ситуации  в асбестотехнической отрасли/Ю.В.  Шамков, О.П. Бородина. - г. Новочеркасск, 2011

25. Фатхутдинов,  РА. Маркетинг: Конкурентоспособность организации в условиях кризиса: экономика, маркетинг, менеджмент/Р.А. Фатхутдинов. — М.: ПКД, 2011.

26. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – С. 115.

27. Зыбковец К. Внедрение и оптимизация системы кредитного скоринга: пять подводных камней / К. Зыбковец, Н. Дубинина // Банковские технологии. - 2012.- № 5. - С. 36-40.

28. Инюшин С.В. Подходы к оценке риска кредитных услуг и возможности его освоения на территории обслуживания коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2011.- № 10. - С. 15-20.

29. Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски // Банковский ритейл. – 2011. - № 1. – с. 20-24.

30. Ковтун Р.С.  Особенности потребительского кредитования  в зарубежной практике. Демография - общество – человек в условиях формирования новой экономики / Материалы Всероссийской научно-практической конференции. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2011.- С. 22.

31. www.cfin.ru - сайт  финансового анализа банков

32. www.cbr.ru - сайт ЦБ РФ

33. www.lenta.ru - сайт  новостей

34. www.gutabank.ru - сайт ГУТА-банк

35.www.banki.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения