Концепция развития Сбербанка России до 2014 года

Оглавление

 

Введение

Банк – это денежно–кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения прибыли.

Сберегательный Банк Российской Федерации – старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90–х годов требовали серьезных изменений в работе банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях: стали задачи сохранения целостности системы банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально–технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления банком.

Актуальность темы контрольной работы. Работа посвящена проблемам, исследованиям перспективных направлений дальнейшего развития Сберегательного Банка Российской Федерации.

Цель данной контрольной работы является: рассмотреть деятельность сбербанка РФ.

Исходя из цели контрольной работы, можно сформировать задачи:

1. Рассмотреть историю и операции банка.
2. Выявить основные проблемы сбербанка.
3. Раскрыть концепцию развития сбербанка России.

 

1. Сберегательный банк РФ

История Сбербанка России

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт–Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века – в 1987 году – на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

Центральному банку РФ принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9%, а доля иностранных инвесторов – более 24%. C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40% объёма торгов на ММВБ.

 

Сбербанк сегодня

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. На 1 октября 2011 года 59,8% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Сбербанк России как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом выполняются задачи:

1. исследование и анализ деятельности учреждений банка;
2. разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка;
3. изучение экономики и финансового рынка страны;
4. обеспечение системы Сбербанка России информацией о деятельности его учреждений;
5. управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками.

Кроме того, Сбербанк России совместно с другими службами проводит маркетинговый анализ, ориентированный на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.

Результаты  финансовой деятельности Сбербанка  России по итогам 2011 года без учета  событий после отчетной даты по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные  данные).

• чистый процентный доход увеличился на 15,5%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 8,4%;
• операционные доходы до совокупных резервов возросли на 14,1%;
• расходы на создание совокупных резервов составили 5,1 млрд руб. против расходов в размере 155,5 млрд руб. за 2010 год;
• операционные доходы после совокупных резервов увеличились в 1,5 раза;
• операционные расходы возросли на 26,9%;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 394,0 млрд руб. против 223,1 млрд руб. за 2010 год;
• чистая прибыль без учета событий после отчетной даты составила 321,9 млрд руб.

Операции банка

Развитие банка осуществляется за счет проведения активных операций, позволяющих ему получать доход. Однако проведение активных операций невозможно без наличия ресурсной базы, качество которой в определенной степени определяет успешность функционирования банка. Следовательно, операции, направленные на формирование банковских ресурсов, т.е. пассивные операции, являются первичными по отношению к активной деятельности банка.

Все банковские ресурсы  можно разделить на две группы, а именно: собственные средства банка, образующие собственный капитал, и привлеченные средства, принадлежащие его клиентам и контрагентам. Структура ресурсов отражает основные особенности функционирования банка как кредитной организации. Соотношение собственных и привлеченных средств может варьироваться в зависимости от ряда факторов. Так, например, у вновь созданных или недавно созданных банков, не успевших привлечь достаточный объем клиентских средств, большая доля пассивов будет приходиться на собственный капитал. У банков же, давно функционирующих на рынке, на долю собственных средств в среднем приходится 10–25%, а на долю привлеченных – 75–90%.

Пассивные операции Сбербанка РФ

Вклады Сбербанка России. Вклад – денежные средства, внесенные вкладчиком в банк. Денежные средства могут расходоваться по чековой книжке или с помощью пластиковой карточки.

Банковский депозитный вклад – денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.

По всем видам вкладов в филиалах Сбербанка можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Все операции по вкладам совершаются при предъявлении паспорта или заменяющего его документа.

В любом филиале Сбербанка можно получить консультацию по всем вопросам, касающимся вкладов.

По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок:

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.

Причисление процентов производится:

– по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день по истечении основного (пролонгированного) срока;

– по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года, 3 года и 5 лет по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Вкладчику предоставляется право получать причисленные к остатку вклада проценты в полной сумме или частично:

– по вкладам на срок 1 месяц и 1 день и 3 месяца и 1 день на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения по истечении последнего полного срока хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;

– по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения в текущем трехмесячном периоде, исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

По истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.  
После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

– по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день и 6 месяцев исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;

– по вкладу на срок 1 год и 1 месяц: при досрочном востребовании в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;

– по вкладу на срок 2 года: при досрочном востребовании в течение первого года основного или пролонгированного срока исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Активные операции Сбербанка РФ

Кредиты Сбербанка России.

Кредит – это ссуда с конкретными оговоренными условиями, выдаваемая на определенный срок. Банк или другое учреждение, имеющее право на кредитование в России, дает взаймы деньги своему клиенту для конкретно обозначенных целей. Клиент, в определенный срок и в установленном банком порядке, возвращает кредит, уплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Право на получение кредита имеют юридические лица, граждане России, постоянные жители России и иностранцы, имеющие разрешение на постоянное проживание и работу в России, а также регулярный, контролируемый доход.

Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк:

– заявление-анкету;

– паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);

– документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя:

– для работающих – справку предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2–НДФЛ или справку по форме Банка за аналогичный период.

Лица, в указанный период времени принятые на новое место работы в порядке перевода, предоставляют справки по форме 2–НДФЛ с настоящего и предыдущего места работы;

Если доход подтверждается справкой (справками) по форме 2–НДФЛ, а также в случае реорганизации в течение последних 6 месяцев предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель, дополнительно предоставляется выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием;